Autorul: Luca Dezmir

Finante personale

Cc: Cum o preferati: lunga sau scurta?

, Un comentariu

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Nu e vorba despre cafeaua de dimineata.
Te intreb despre criza economica actuala.

In primele luni de la declansare crizei, o mare parte din populatie a ales sa ignore stirile falimentelor bancare si prabusirea bursei americana. A urmat caderea BVB (Bursa de Valori din Bucuresti), a urmat prabusirea leului.

Curind, toate emisiunile de stiri vorbeau despre criza. Pe orice canal ai fi schimbat, jurnalele contineau invariabil cel putin un reportaj despre scaderea economica din SUA sau cresterea numarului de someri din Romania.

Incet-incet lumea s-a obisnuit si a intrat in crisis mode (s-a adaptat psihologic la criza). Acceptarea e primul pas. Ce urmeaza?

Desigur, (aproape) fiecare dintre noi isi doreste ca aceasta criza sa se termine repede. Iar personalitatile din pozitii cheie de conducere, incepind cu Ben  Bernanke (seful FED), trecind prin Barack Obama (presedintele SUA) si ajungind la presedintele nostru, Traian Basescu, fie ne asigura ca vom depasi criza la finalul acestui an (in cazul primilor doi), fie ne spune ca aceasta criza va atinge usor Romania (dupa care insista pe un acord de imprumut cu FMI…).

Nu voi intra in detalii legate de interrelatia dintre politic si economic. Vreau sa va supun atentie doua pareri care  contrazic versiunea pe care o flutura factorii de decizie din zona politicului. E vorba de Robert Kiyosaki si Nouriel Roubinni.

Ambii sint personalitati mai mult sau mai putin cunoscut (daca n-ati auzit de ei va recomand sa vizitati link-urile prezente la numele lor) si mai mult sau mai putin contestate.

Ce spune Kiyosaki?

Kiyosaki tocmai a inceput sa scrie online o carte intitulata Conspiratia celor bogati, despre care am scris in Milionarul Mioritic. Intr-un recent clip video, el ne avanseaza ideea ca guvernantii americani induc in eroare (ca sa nu folosesc un cuvint greu) publicul in legatura cu criza prezenta. El indeamna oamenii la atentie marita, la urmarirea situatiei, incercind sa le sugereze ca e posibil ca timpurile grele pe care le traim sa se prelungeasca.

Ce spune Roubini?

Roubini a fost atacat vehement in 2005 cind, in plin avint al pietei imobiliare americane, a spus ca aceasta situatie va fi urmata de o criza de proportii. Majoritatea dintre cei pasionati de economie nu auzisera atunci de Roubini iar majoritatea dintre noi nu stiu nici astazi cine e  Roubini si afirma cu tarie despre criza de acum ca a aparut pe neasteptate si nu a putut fi prezisa de nimeni.

Roubini, referindu-se la desfasurarea crizei, spune intr-un articol recent ca ne asteapta doua scenarii:

  1. recesiune in forma de U, varianta pe care o apreciaza a avea un procent de  probabilitate de 66%, in care economia, dupa atingerea caderii maxime, va mai sta la nivelul minim pentru un timp dupa care va reincepe cresterea
  2. recesiune in forma de L in care dupa atingerea caderii maxime a economiei, aceasta va stagna la acel nivel minim

Nici una din aceste prognoze nu coincide cu cea avansata de conducatorii politici (recesiune in V, in care economia, dupa cadere maxima are o rapida reluare a cresterii). Personal eu votez cu Roubini.

Nu conteaza cine are dreptate. Nimeni nu poate spune cu certitudine ce se va intimpla. In schimb e esential sa va desprindeti de varianta pe care v-o furnizeaza cu insistenta politicienii, prin intermediul mass mediei si sa plecati urechea spre alte surse de informare. Trebuie sa intelegeti ca e posibil ca lucrurile sa continue sa se deprecieze (cel putin pina in 2010, cum spune Roubini) dupa care vom avea probabil faza orizontala din U sau, mai rau, faza orizontala din L, care se poate prelungi… nedefinit.

E momentul, cum spune Kiyosaki, sa intelegeti ca trebuie sa iesiti din aceasta criza prin forte proprii. Nu va bazati pe guvern, pe politicieni, pe spusele specialistilor. Cautati o cale de a va spori veniturile, gestionati cu atentie cheltuielile si pregatiti-va pentru ce e mai rau. Daca va fi mai bine, pentru voi va fi si mai bine.

E momentul… Nu ezitati!

Bibliografie

Articolul CNBC despre predictiile lui Roubini.

Mai jos va propun spre vizionare clipul lui Robert Kiyosaki.

Robert’s Response… from Conspiracy of the Rich on Vimeo.

Standard
Carti, filme si evenimente

Ebook gratuit de la Paul B. Farrell

, 4 comentarii

Daca tot v-am batut la cap cu preferatul meu, Mr. Farrell, va invit sa-i vizitati site-ul unde puteti descarca direct, fara sa vi se ceara emailul sau altceva, cartea lui intitulata The Millionaire Meditation.

tmm

As fi putut sa va dau direct link-ul dar in acest fel veti avea ocazia de a vedea cine este Farrell si ce a realizat in viata. O personalitate inedita, care vorbeste dintr-o experienta cu adevarat impresionanta, ceea ce da greutate extraordinara la tot ce scrie.

Iata cuprinsul cartii:

INTRODUCTION
0.1 — Workplace Stress, Goals, Bene?  ts & Solutions  ix
0.2 — Four Rules of All Meditation, Ancient and Modern  xi
0.3 — Three Reasons Sitting Meditation Gets The Media Spotlight  xv
0.4 — The Four Zones of the New Millionaire Meditation  xix
0.5 — A 10-Day Experiment—Find Out What Works For You  xxi
PART ONE: TRADITIONAL SITTING MEDITATION
THE MENTAL ZONE
1.1 — THE RELAXATION RESPONSE  3
1.2 — BREATH COUNTING  8
1.3 — MIND/BODY SCANNING  12
1.4 — MANTRAS & CHANTING  16
1.5 — MINDFULNESS & COMPASSION  20
1.6 — POSITIVE AFFIRMATIONS  25
1.7 — CENTERING PRAYER  29
1.8 —  INSPIRATIONAL READING  33
1.9 — THE OFFICE BREAK  38
2.0 — CAREER & LIFE PLANNING  44
NEW WORLD OF MEDITATION
PART TWO
THE SPORTS/FITNESS ZONE
10 Ways to Meditate & Stay Physically Fit Too
2.1 — RUNNING   as Meditation  58
2.2 — YOGA   as Meditation  64
2.3 — TENNIS   as Meditation  69
2.4 — GOLF   as Meditation  75
2.5 — WALKING, HIKING & CLIMBING   as Meditation  80
2.6 — THE MARTIAL ARTS   as Meditation  85
2.7 — TAI CHI   as Meditation  90
2.8 — SWIMMING & SURFING   as Meditation  96
2.9 — FLY FISHING   as Meditation  100
3.0 — GARDENING & DAILY LIVING   as Meditation  104

PART THREE
THE CREATIVITY ZONE
10 Ways to Meditate with Passion & Enjoy Life!
3.1 — CREATIVE VISUALIZATION   as Meditation  116
3.2 — PERSONAL JOURNALS   as Meditation  121
3.3 — CREATIVE WRITING   as Meditation  125
3.4 — THE MUSICAL ARTS   as Meditation  129
3.5 — DANCE   as Meditation  135
3.6 — ACTING & THE PERFORMING ARTS   as Meditation  139
3.7 — PAINTING & THE FINE ARTS   as Meditation  146
3.8 — HOBBIES & CRAFTS   as Meditation  151
3.9 — AN „ARTIST DATE”   as Meditation  158
4.0 — THE ART of „DOING NOTHING”   as Meditation  164
PART FOUR
THE RELATIONSHIP ZONE
10 Ways to Meditate—Sharing Your Values
4.1 — MASTERMINDS   as Meditation  171
4.2 — LEADERSHIP   as Meditation  175
4.3 — PUBLIC SERVICE   as Meditation  176
4.4 — MENTORING & COACHING   as Meditation  177
4.5 — SELF-HELP PROGRAMS   as Meditation  178
4.6 — COUNSELING & THERAPY   as Meditation  179
4.7 — RELIGIOUS CELEBRATIONS   as Meditation  180
4.8 — PILGRIMAGES & JOURNEYS   as Meditation  180
4.9 —  INTIMATE RELATIONSHIPS   as Meditation  182
5.0 — PARENTING   as Meditation  184
MORE READING  187

Lectura placuta!

Standard
In atentia mea

Tot mai multi folosesc cuvintul ‘conspiratie’

, 3 comentarii

Mi-am tot propus sa scriu un articol (sau poate chiar o serie) despre teoria conspiratiei, un subiect care ma pasioneaza. Citesc cu placere teoriile consirationiste, cel putin la nivel de joc intelectual (ce-ar fi daca…) pentru ca multe dintre ele, chiar daca sint puerile sau aberante, ma informeaza despre fatete ale realitatii pe care nu le gasesti in fluxurile de stiri. Cind dau de ceva interesant ma informez de pe internet si incerc sa gasesc surse cit mai credibile.

secret

Asa am aflat de autori sau scriitori interesanti, care au abordat teme cum ar fi sistemul monetar actual, problematica hegemoniei SUA, etc.,  persoane solid ancorate in politologie, economie, sociologie.

Revenind, voi spune ca teoriile conspirationiste despre cauzele crizelor care apar periodic in economia mondiala sunt variate. Cele mai populare sint cele care se refera la un grup de persoane greu de identificat, apartinind unei/mai multor societati secrete (masoni, illuminati, etc.)  care influenteaza situatia la nivel global prin pirghii specifice pentru a produce un control total asupra economiei mondiale, in esenta pentru a ne face sclavii lor din punct de vedere financiar.

Trecind peste aceasta ipoteza pe care momentan nu vreau s-o comentez (e un subiect suculent pe care il voi aborda in seria despre conspiratii), nu pot sa nu subliniez faptul ca exista o tendinta naturala a oamenilor, indiferent de scara sociala, economica sau culturala pe care se afla, de a se grupa in functie de interese comune, de a coaliza. Din acest punct de vedere este o greseala sa negi existenta acestei tendinte care se manifesta si la nivel inalt din punct de vedere al puterii economice, si cind spun acest lucru nu ma refer la organizatii de tip statal ci la indivizi sau familii care au acumulat enorme active financiare, in diferite forme de manifestare, mai ales la nivel financiar-bancar. Ca atare, chiar daca aceste grupuri de persoane nu actioneaza ca parte a unei conspiratii clasice (desi nu exclud in totalitate aceasta posibilitate), ele se vor coaliza cu scopul de a-si mari averile si a-si consolida influenta la nivel global.

Aceste grupuri, fie ca au declansat criza actuala conform unei agende bine puse la punct (conform teoriei conspiratiei) fie sint parte din aceasta criza (adica sufera din cauza ei). Indiferent de situatie, persoanele in cauza vor lucra concertat pentru a a profita de aceasta situatie, la fel cum au profitat de cresterea economica.

Pornind de la aceste supozitii, nu poti sa nu gusti articolele sau cartile care apar in acest moment pe net. Voi face din nou referire la ‘Conspiratia bogatilor’ , carte cu acces gratuit pe care Robert Kiyosaki o scrie in acest moment, sau la articolele pe care specialistii in economie le publica despre desfasurarea actualelor evenimente de pe scena economica.

E clar ca acesti specialisti, atunci cind spun ‘conspiratie’ nu se refera la teoriile clasice conspirationiste, ci la conceptul pe care l-am detaliat mai inainte. E bine de retinut ca, in acest moment, publicul american (mai bine zis acea parte a publicului care e preocupata de aspectele economice) este extrem de indignat de modul in care se folosesc banii distribuiti de administratia americana, bani de ‘bailout’, de rascumparare (sprijinire) a industriei financiar-bancare din SUA. Lipsa de transparenta, folosirea arbitrara a sumelor, transferuri ‘ciudate’ ale banilor intre banci si companii de asigurari (sursa), afisarea de profit dupa primirea banilor din bailout la unele banci (sursa) sint numai citeva dintre temele de discutiilor.

Ca atare nu m-a mirat sa citesc un articol inflamant al preferatului meu, analistul Paul B. Farrell in Marketwatch, care sare la gitul bancilor, mai bine zis a lui Goldman Sachs, afirmind, nici mai mult nici mai putin, ca detine la degetul mic democratia americana. Nu voi detalia articolul, va las placerea lecturii (pentru cititorii de limba engleza) pentru ca articolul este scris remarcabil, in stilul sau caracteristic. Tot pe aceiasi tema, adica aria conspiratiei, Farrell propune articolele si cartile din care s-a inspirat, pe care le voi cita si eu (pentru ca nu exista link-uri spre ele in articolul original).

Trecindu-le in revista, nu pot sa spun decit ca existenta a fosti angajati Goldman Sachs (in posturi importante de conducere) , actualmente prezenti in puncte cheie ale guvernului SUA, a unor giganti financiari sau a unor organizatii suprastatale (cum e UE) sau parastatale (Banca Mondiala) in ziua de azi este cel putin … interesanta, daca va supara termenul ‘deranjanta’.  De parca Goldman Sachs ar fi halta obligatorie de trecere inspre acest gen de functii. Chiar ca seamana cu tentativa unei organizatii de a-si plasa oamenii in zone strategice de comanda (era sa spun ‘si control’ cum e termenul militar incetatenit…). Ca sa fiu in tonul teoriilor conspirationiste, Goldman Sachs e probabil paravanul, in spate se afla de fapt altcineva (asa sa fie?).

Numarul de 700 de comentarii la acest articol (pina in momentul in care scriu articolul meu) spune suficient despre valoarea lui si greutatea subiectului. Arata clar ca publicul american incearca sa puna cap la cap evenimentele, chiar daca nu-i reuseste intotdeauna.

Referinte:

Jack Bauer can’t stop ‘The Goldman Conspiracy’ articol de Paul B. Farrel

Goldman Sach’s Alumni in Finance articol de Matthew Malone (specialist in economie si finante internationale)

The Quiet Coup articol de Simon Johnson (fost economist sef la Fondul Monetar International)

The Great Derangement, carte de Matt Taibbi (video promo foarte picant)

The Conspiracy Exposed de Matthew Malone (articol care nu e citat de Farrell dar e legat de subiectul nostru)

The Shock Doctrine: The rise of Disaster Capitalism de Naomi Klein (conferinta pe marginea cartii, video prezent mai jos)

Standard
Finante personale

Despre negative equity pe bloguri si in presa de limba romana

, Lasa un comentariu

Cuprinsul seriei Negative equity

  1. Invata sa negociezi

Am observat ca, pe masura ce criza imobiliara din Romania se adinceste, tot mai multe bloguri si nu in ultimul rind presa scrisa aduc subiectul in discutie.

negative-equity

Voi prezenta doar blogurile si articolele de specialitate, din domeniul economic sau al finantelor personale.

Bloguri

khris.ro

Un blog pe care il urmaresc aproape de la aparitie este cel al lui Cristian Orgonas (khris.ro). Economist de formatie, Cristian scrie intr-un stil accesibil chiar si pentru cei care nu au terminat o facultate de profil. Articolul sau despre negative equity a avut un succes deosebit (mai mare decit al meu, trebuie sa recunosc…) avind 64 de comentarii pina la momentul in care scriu acest articol.

Se face o paralela cu pietele din SUA si UK care au avut problemele acestea inainte de noi si, spre deosebire de Romania, au mai experimentat fenomene de negative equity in timpul altor perioade de cadere a pietei imobiliare.

De apreciat la acest articol, ca de altfel la cele mai multe din articolele lui Cristian este ca el se documenteaza  inainte de a scrie ceva, ofera date, citeaza surse si analizeaza situatia, cum ar trebui sa faca fiecare autor care se respecta.

trenduri.blogspot.com

Desi nu a scris propriu-zis despre negative equity, Dan de la trenduri abordeaza piata imobiliara din Romania cu aceiasi luciditate cu care isi scrie articolele de analiza macroeconomica. Va recomand doua articole, unul despre situatia actuala iar altul despre bula imobiliara.

balonul-imobiliar.blogspot.com

Manole de la balonul imobiliar este, dupa cercetarile mele, cel care a scris primul, intr-un blog de profil, despre negative equity.  Articolul se margineste sa defineasca fenomenul si sa dea exemple dar acest lucru nu-i reduce din meritele.

Pentru informatiile pe care le aduce din domeniul imobiliar, balonul imobiliar este un blog care merita urmarit (cu filtrele de rigoare) fiind unul dintre (daca nu cel mai) vechi din bransa care trateaza imobiliarele.

Sint sigur ca mai sunt articole prin bloguri despre negative equity, dar nu am luat in vizor decit cele aparute pe blogurile de specialitate (cu profil economic, finante personale, imobiliare). Daca a mai scris cineva (repet, pe un blog de profil), imi cer scuze si il rog sa-mi trimita linkul articolului si il voi pune la un later edit.

Presa scrisa

Romania Libera editia de weekend

Leonard (multumesc Leonard) mi-a semnalat un articol din Romania Libera, articol scris de Ovidiu D. Popica (aveti aici un interviu care i-a fost luat pentru ca am cautat si se pare ca nu are blog),  aparut in editia din 25 aprilie 2009 care introduce terminologia de investitie aligator.

Trebuie sa recunosc cu sinceritate ca nu auzisem pina la acest articol despre acest termen, ceea ce m-a facut sa caut. Ca atare am ajuns la aceasta explicatie din Investopedia.

In traducere, o proprietate aligator se refera la o investitie imobiliara care consta intr-o proprietate achizitionata pentru a fi inchiriata dar chiria adusa este sub nivelul cheltuielilor totale  (rata creditului imobiliar de achizitie, cheltuieli de administrare, taxe si impozite…) Ca atare investitorul se afla intr-un flux de numerar negativ (negative cash flow) si trebuie sa scoata bani din buzunar, luna de luna, pentru a mentine proprietatea pe linia de plutire din punct de vedere financiar, desi el dorea sa obtina profit.

Articolul in cauza prezinta, conform autorului, un exemplu preluat dintr-un caz real, al unui apartament din Bucuresti care a intrat in negative equity, din punct de vedere al proprietarului.

Va invit sa cititi articolul care se afla si pe internet la aceasta adresa. Ii multumesc lui Ovidiu pentru mentionarea Milionarului Mioritic  pe care o face in paginile ziarului.

🙂

Din nou lansez invitatia de a-mi sugera linkuri spre articole aparute in presa scrisa, despre negative equity. Puteti propune asemenea articole lasind un comentariu la acest articol.

Standard
Investitii imobiliare

Cc: Negative equity?

, , , 5 comentarii

Cuprinsul seriei Negative equity

  1. Invata sa negociezi

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul destinat dezvoltarii personale, empower.ro

Ca in multe cazuri legate de terminologia de specialitate, am auzit de negative equity inainte de a cunoaste termenul in limba romana. Explicatia este simpla: nu prea avem specialisti neaoshi care sa se ocupe si sa popularizeze cuvinte care, de altfel, ar trebui sa le cunoasca toata lumea sau cel putin acei oameni care au luat un credit pentru casa in care traiesc.

Negativ equity s-ar traduce in romaneste ca si capital propriu negativ. Stiu ca asta nu va ajuta, asa ca am sa va explic printr-un exemplu practic.

Sa zicem ca Popescu Gheorghe a luat un credit pentru a cumpara un apartament care avea o valoare de piata in momentul cumpararii 100.000 de euro. Gheorghe a depus un avans la banca reprezentind 20% din valoarea apartamentului (20.000 de euro) si a primit de la banca 80.000 euro pentru a cumpara proprietatea imobiliara. Asta s-a intimplat prin 2007.

Intre timp a venit criza financiara mondiala, care a dus la prabusirea pietei imobiliare. Gheorghe, care este un tip citit, a observat, consultind preturile la care se vind apartamentele similare cu al sau, situate in zone asemanatoare, ca pretul de piata al casei in care locuieste scade…. 90.000, 80.000 de euro. In momentul in care pretul la care se desfasoara tranzactiile a ajuns in medie la 75.000 de euro, lui Gheorghe i s-au taiat picioarele: el a imprumutat de la banca 80.000 de euro (pentru care plateste rata) dar apartamentul sau valoreaza 75.000 de euro.

Nasol! Din punct de vedere strict economic Gheorghe  e in negative equity cu 5000 de euro, dar Gheorghe nu e prost si isi aminteste de faptul ca el a mai pus banii jos 20.000 din buzunar pentru a lua apartamentul, deci el de fapt e la minus cu 25.000 de euro.

Se duce la banca ca sa se intereseze de situatia lui. Banca ii zice ca sa nu se agite, e doar in minus cu 5000 de euro (zau?) si ca piata o sa-si revina (cind?) si sa sa stea linistit sa-si plateasca in continuare ratele (chiar asa?).

Pe de alta parte Popescu Georghe a facut o alta greseala (in afara de aceea de a cumpara o proprietate imobiliara in perioada de maxim a pietei imobiliare): nu s-a uitat atent la conditiile creditului. In contract scria ca rata sa este ajustabila dupa primul an (Ghoerghe a vazut numai anuntul cu rate cu dobinda fixa 5% in primul an fara sa se intereseze ce se intimpla dupa primul an). Si uite asa, conform contractului, Gheorghe trebuie sa plateasca o rata tot mai mare, desi apartamentul lui valoreaza tot mai putin. Ce-i de facut?

Initial doream sa scriu un simplu articol despre negative equity. Facind un search pe Google am vazut ca nu exista materiale explicative (culmea, greu de gasit si in limba engleza!) la o problematica destul de complexa. Ca sa vedeti de ce e complexa, va voi lista o parte din variabilele pe care le are situatia de negative equity (nu ma complic cu termenul in romana, are un cuvint in plus…):

  • moneda in care s-a luat creditul (lei, euro etc)
  • ce tip de dobinda exista (fixa, ajustabila dupa Euribor, flexibil ajustabila dupa cum vrea muschii bancii…)
  • proprietatea respectiva este destinata inchirierii sau este casa in care doooormi (sper ca te-ai trezit….)
  • cit din valoarea de cumparare ai achitat prin credit (adica daca ai dat avans la cumparare sau nu)
  • ai achitat un apartament, dind avans, constructia e in curs si nu te-ai mutat inca…
  • cit mai scade piata?
  • cit dureaza scaderea?
  • pe cit timp e creditul tau?
  • in sinea ta recunosti ca ai o problema sau folosesti politica strutului?
  • vrei sa vinzi imobilul?
  • vrei sa iei un nou credit garantind cu imobilul?

Destul de multe, nu?

De aceea m-am hotarit sa scriu o serie despre negative equity, care va apare in Milionarul Mioritic. Pina atunci va recomand doua scurte filme despre acest subiect, care sa va deschida apetitul pentru a afla mai multe. Primul trateaza caderea pietei imobiliare in Europa (pentru cazul in care credeti ca negative equity este o chestie care se intimpla la altii, dar nu va afecteaza) iar al doilea este un reportaj la moneywise.tv (prezinta un caz real)

Standard