In atentia mea

Pasi spre urmatoarea criza economica: cateva motive care ne aduc aminte de ce s-a intamplat in 2008

Despre criza (foto Stuart Miles, freedigitalphotos.net)

Despre criza (foto Stuart Miles, freedigitalphotos.net)

In fiecare luna, in afara vacantei de vara, in Buletinul informativ Luca Dezmir scriu articole de analiza, exclusiv, doar pentru abonati,  despre subiecte pe care le consider importante. Articolul acesta era destinat Buletinului. Il poti citi acum liber, pe blog, pentru ca am considerat ca este foarte important si ar fi bine sa fie disponibil tuturor celor preocupati de situatia lor personala.

 

Observatie importanta:

Cei care dau predictii exacte  despre evolutia sistemului economic si financiar (anul si luna in care “vine criza”, spre exemplu),  au o incredere prea mare in propria capacitatea de predictie sau au o agenda proprie (vor sa influenteze opinia publica). Acest articol nu pretinde a “vedea in viitor” cu exactitate, ci vrea sa evidentieze anumite elemente care, pentru mine, au aprins anumite “beculete de alarma”. Aceste informatii sunt furnizate cu rol educativ, ele trebuie trecute prin filtrul propriu. Ganditi si actionati cu mintea voastra.

Ce s-a intamplat in 2008-2009 in Romania

In 2008, criza financiara americana, determinata de creditarea nesabuita in domeniul imobiliar si de “inventia” unor instrumente financiare deosebit de periculoase (CDO-uri), a dus la o diseminare la nivel mondial. Romania, desi in plin avant al cresterii salarilor si a creditarii (poate datorita acestor factori) a fost lovita puternic. Pretul imobiliarelor a scazut, in timpul crizei,. mai mult de 40% in unele zone geografice.

Situatia in perioada dinainte de criza era caracterizata de:

  • cresterea salariilor
  • cresterea creditarii
  • cresterea preturilor in piata imobiliara
  • diminuarea veniturilor bugetare

Dupa aparitia crizei:

  • preturile pe piata imobiliara au scazut timp de cativa ani de zile
  • a crescut numarul de falimente ale firmelor particulare
  • a scazut numarul de locuri de munca la firmele care au supravietuit
  • salariile s-au diminuat sau, in cel mai bun caz, au inghetat
  • a urmat deflatia (scaderea preturilor din cauza scaderii consumului)
  • intarzierea sau oprirea platilor la ratele la credite a devenit endemica

Noua ani nu sunt multi, daca ai fost angajat sau ai avut o firma, sunt sigur ca iti amintesti “cu drag” de acele vremuri.

Cicluri economice: realitatea in care traim

Romania se afla situata georgafic in zona climei temperate. In aceasta zona exista un ciclu al anotimpurilor: primavara, vara, toamna iarna, un ciclu pe care toata lumea il stie si nu il poate nega.

Economia nationala sau mondiala evolueaza la fel, in cicluri: perioade de crestere economica si perioade de scadere si/sau stagnare economica. Este un ciclu pe care economistii il cunosc si nu il pot nega. Nu trebuie sa fii economist ca sa intelegi acest lucru: trebuie doar sa te uiti la datele economice sau sa constientizezi situatia ta economica in perioadele de avant sau criza economica.

Exista similitudini interesante intre anotimpuri si ciclul economic. Cand e vara, temperaturile cresc. La fel, in perioada de expansiune economica vezi cresteri ale activitatii economice, ale preturilor la produse si servicii. Iarna, temperaturile sunt scazute. La fel, in criza economica, activitatea firmelor se diminueaza, preturile si veniturile scad.

Diferenta intre economie si anotimpuri este ca, in economie, de cele mai multe ori, criza vine imediat dupa avantul economic: e ca si cum, in plin sezon de canicula, te trezesti a doua zi dimineata ca ninge si temperaturile sunt sub zero grade Celsius. O nebunie! Ieri a fost te luptai cu zapuseala, azi ingheti!

Daca te uiti la nivelul activitatii economice (temperatura aerului, in termenii vremii climatice), nu poti sa anticipezi venirea crizei (a iernii). Trebuie sa cauti alte semne, mai subtile, pe care doar economistii le cunosc si le apreciaza, desi majoritatea dintre ei nu reusesc sa se puna de acord asupra lor. De aceea previziunile economice nu sunt exacte, la fel ca si previziunile vremii.

Ce se intampa acum?

In urma cu un an, impreuna cu cel mai mare trainer de finante personale din Romania, Eusebiu Burcas, am lansat un curs despre criza economica si cum sa te protejezi de venirea ei. Motivul a fost simplu: am vazut ca economia nationala si mondiala a intrat “in calduri” si ca, mai devreme sau mai tarziu, va urma caderea. Nu stiam, nici atunci, nici acum, cand va veni criza, puteam doar sa face predictii calculate (“educated guess” cum zic americanii). Pe atunci, in 2016, nu aparusera semne ale crizei, dar am promis participantilor la curs si tuturor cunoscutilor, ca in momentul in care vor aparea primele semne, voi scrie pe blogul milionarulmioritic.com  Asta fac acum, prezentand cateva semne pe care le vad aparute in ultimele luni.

Cresterea salariilor

Cresterea salariilor este un element al cresterii economice. Este un lucru normal, aparut odata cu intensificarea cererii de produse si servicii, pe plan national sau mondial.

Dupa cum vezi, lucrurile sunt intretesute, la fel cum exista miliarde de interconexiuni intre parametrii economici: cresterea salariilor e determinata de cresterea activitatii economice, dar mai multi bani in buzunarele populatiei determina cresterea cererii de produse si servicii. In esenta nu e un semn rau, dar poate fi un semn prevestitor.

In economia romaneasca, exista doua tipuri de salariati: “la stat” si “la privat”. In ultimii doi ani au crescut salariile “la privat”, datorita cresterii activitatii economice si a consumului la nivel european si mondial (la care suntem conectati prin firmele multinationale si prin legaturile firmelor private romanesti cu exteriorul). Este normal, pentru ca a crescut cererea si, de cele mai mutle ori, productivitatea angajatilor.

Ce nu este normal este cresterea generalizata si brusca a salarilor bugetarilor (angajatilor “la stat”) datorita unui populism bine tintit al guvernantilor romani. Aceasta crestere nu s-a datorat cresterii productivitatii sau altor factor concreti (cresterea este mult mai mare decat o simpla corectie de inflatie). Cu alte cuvinte, ai dat mai multi bani unor oameni care fac acelasi lucru. Nu am nimic cu angajatii la stat, ei sunt oameni care muncesc onest. In schimb, acesti angajati trebuie sa inteleaga ca, in lumea reala a economiei, orice crestere de salarii, care nu este justificata de o crestere a productivitatii, produce tensiuni care duc la criza. Sa nu ne intelegem gresit: criza nu va aparea datorita faptului ca guvernul a crescut salariile la bugetari, nejustificat, dar acesta este un factor in multitudinea de factori, care, in final, vor duce la o criza economica.

De ce “e rea” cresterea salariilor?

Cum spuneam, nu e rea in sine (doar cresterea salariilor la bugetari produce tensiuni in ecosistemul economic), dar cresterea salariilor creeaza conditii pentru urmatorul factor, prezent  la criza din 2008, si anume…

Cresterea creditarii

In ultimul an a aparut o crestere alarmanta a creditarii. Mai

ales la nivelul Institutiilor Financiare Nebancare (IFN-uri), creditarea s-a dublat (link). Acest lucru a dus la interventia brutala a BNR, care a impus limite drastice la IFN-uri (link).

Chiar si asa, creditul “fara adeverinta”, similar creditului “fara buletin” dinainte de criza din 2008, a atins dimensiuni gargantuelice. Ce se intampla este dincolo de imaginatie: cum poti sa acorzi un credit de 110.000 de lei fara adeverinta de salariu, adica fara sa stii bonitatea creditatului?! Ce model economic este in spatele acestei politici de creditare?

Ca sa intelegi nebunia creditului fara adeverinta, ai mai jos o imagine cu prima pagina de cautare pe google.com, de la mijlocul lui septembrie 2017, dupa cuvintele cheie “credit fara adeverinta” (am sters numele firmelor…)

Credite "fara adeverinta"

Nu doar creditele la IFN-uri au crescut, ci si la banci, atat de mult incat bancile au inceput sa puna frana la acest tip de creditare, prin restrictionarea lor (link)

De ce “e rea” cresterea creditarii?

Creditarea pune probleme mai ales atunci cand nu exista mecanisme puse pentru a filtra persoanele carora li se dau acest tip de credite, mai bine zis nu se face selectia celor care sunt in stare sa plateasca ratele la credite (asa cum ai vazut mai sus).

Nu doar creditele de consum au crescut, ci si creditele imobilare.  Acestea ajung in 2017 la un maxim istoric de dupa 2008 (link).

Atat de mult au crescut, incat BNR a inceput sa “ia in vizor” creditul “Prima Casa”, pe care il vrea oprit (link). BNR stie ceva: prea multe credite inseamna o crestere nejustificata a pietei imobiliare, care este alt semn prevestitor al crizei…

Bula imobiliara

Ce este o bula imobiliara?

Este o crestere nejustificata a preturilor imobilelor, determinata de usurinta cu care populatia poate lua credite. Populatia poate lua credite mai usor si pe sume mai mari, deoarece salariile au crescut (sunt sigur ca ai inceput sa unesti punctele, pentru a obtine “desenul” mecanismului prin care apare criza economica…).

Viteza cu care au crescut preturile la imobiliare a suprins pe multi, mai ales in ultimul an, in orasele cu intensa activitate economica: Clujul este campion, urmat de Bucuresti si Timisoara (link). Preturile au atins, in anumite sectoare ale pietei imobiliare si anumite zone geografice, maximele din 2008, dinainte de criza. (link). Acest lucru a crescut pretul materialelor de constructii si a ridicat salariile angajatilor, care…ai ghicit, consuma mai mult si iau credite mai mari, la fel ca toti angajatii din economia nationala. Sunt sigur ca vezi cum se contureaza acel ciclu care se intretine pe sine insusi, spre o crestere aberanta (salarii-credite-consum-crestere economica-salarii…).

De ce “e rea” bula imobiliara?

In timpul bulei imobiliare, in afara de cumparatori, (aproape) toata lumea zambeste: producatorul de materiale de constructii, constructorul, angajatii acestuia, investitorul imobiliar, agentul imobiliar. Pana si cumparatorul zambeste cu jumatate de gura, fericit ca si-a luat casa, dar e un zambet care prevesteste furtuna. Daca nu ma crezi, intreaba pe cei care au cumparat imobiliare imediat inainte de criza din 2008…

Dar si zambetele producatorului de materiale de constructii, constructorului, angajatilor acestuia, investitorului imobiliar si a agentului imobiliar se vor transforma in amaraciune. Fiecare dintre ei, daca nu si-au luat masuri de prevedere, au ajuns sa-si extinda activitatea  dincolo de sustenabilitate (constructorul si investitorul) si sa ia credite peste masura (celelalte categorii), ceea ce va duce la faliment, de firma sau personal, odata cu aparitia crizei.

Tensiunea bugetara

Bugetul unei tari este format din venituri si cheltuieli. In ultima perioada de timp, datorita inabilitatii guvernantilor, a aparut o tensiune intre venituri si cheltuieli (link): veniturile la buget au scazut (datorita scaderilor de impozite), iar cheltuielile au explodat (datorita cresterii salariilor bugetarilor si a pensiilor). Tabloul este absolut similar cu cel de dinainte de criza din 2008 (vezi imaginea de mai jos).

Tensiunea Bugetara. Sursa: logec.ro

Tensiunea Bugetara. Sursa: logec.ro

De ce “e rea” tensiunea bugetara?

Bugetarii si pensionarii trebuie platiti. De unde bani, daca nu de la buget? Din imprumuturi. Tara s-a imprumutat major de cand a venit ultima guvernare. Sunt bani pe care trebuie sa-i platim noi toti, prin taxe si impozite mai mari. Pai nu demult s-a pus din nou acciza pe carburanti, nu-i asa? (link)

Un branci de care nu avem nevoie… dar care va veni

Dupa cum vezi pe pielea ta, indicatorii economici de mai sus, in sine, nu duc la criza financiara. Ei sunt doar preambulul crizei: factorii care vor favoriza o viitoare criza economica. Ea va fi initiata de un simplu branci, venit de pe piata mondiala. Aici, la fel, sunt conditii propice pentru o noua criza de proportii. Iata cateva dintre ele:

  • Brexit-ul
  • populismul guvernelor din anumite tari europene, care duce la decizii economice catastrofale
  • tari care nu si-au revenit dupa criza trecuta (Grecia)
  • instabilitatea notorie a liderului “lumii libere”, Donald Trump
  • o posibila criza economica in China, unde de asemenea exista o bula imobiliara de proportii astronomice
  • conflictele armate continue din jurul Europei (nordul Africii, Orientul Apropiat, Ucraina)
  • fluxul continuu de emigranti economici si de razboi spre Europa
  • criza Nord Coreeana

Mai sunt si altele. E posibil ca niciunul din aceste evenimente sa nu fie cauza viitoarei crize, ci o lebada neagra, ca la criza din 2008 (link).

Daca e sa ma refer doar la un posibil razboi in peninsula Coreana, acesta ar produce, cu mare certitudine, o criza mondiala. Coreea de Sud este primul producator mondial de ecrane cu cristale lichide (40% din productie), al doilea producator mondial de semiconductori (17% din productia mondiala) si unul dintre cei mai mari producatori de automobile. Un razboi poate duce la o scadere cu pana la 80% a produsului national brut al tarii. Nici nu trebuie sa spun mai mult, daca vrei detalii citeste un articol (link).

Deci, cand vine criza?

Zilele trecute circula o gluma morbida (un meme) pe Facebook, in care Kim Jon-un te invita sa participi la Al Treilea Razboi Mondial, invitie la care puteai raspunde cu “Partikip”. Cand va avea loc? Nu se preciza.

La fel si cu criza. Personal cred ca in momentul de fata sunt intrunite suficient de multe conditii ca in cazul unei probleme la nivel mondial, Romania sa intre intr-o criza economica si financiara, in care marea majoritate a populatiei sa aiba de suferit. Astept sa vina acel moment si sunt pregatit pentru el.

Acum, dupa ce ai terminat de citit acest articol, te invit sa reflectezi la acest subiect…

Standard
Finante personale

Pensia la protap: cine se joaca cu banii tai?

Tu lupti pentru pensia ta? (imagine: freedigitalphotos.net, Ambro)

Tu lupti pentru pensia ta? (imagine: freedigitalphotos.net, Ambro)

“Banuiam cu totii ca vin vremuri grele. Daca stam cuminti, fiecare în coltul lui, atunci o sa fim ca mieii la taiere.”

Moise Guran – in articolul online “Razboiul pensiilor abia incepe…”

Aparent, totul a inceput cu o scrisoare adresata de fondul de pensii NN catre clientii sai…

Filmul evenimentelor

Dar sa facem o recapitulare a faptelor:

  • 1 aprilie (nu e gluma…): prim vice-presedintele PNL Catalin Predoiu declara ca “guvernul ia in discutie nationalizarea fondurilor de pensii private” (lucru care s-a intamplat anterior in Polonia si Ungaria)
  • 11 aprilie: fondul de pensii NN trimite o scrisoare persoanelor asigurate in cadrul Pilonului II, despre discutiile “in spatiul public” legate de nationalizarea pensiilor Pilonul II (pentru transparenta, declar ca am si eu Pilon II la NN- am primit si eu acel email)
  • guvernul neaga nationalizarea Pilonului II de pensii
  • ASF (Autoritatea pentru supraveghere financiara) pentru  declara ca “Nu au fost ?i nu sunt discu?ii oficiale pe acest subiect.”
  • NN saluta declaratia guvernului
  • Liviu Dragnea ataca dur NN, guvernul Olandei, ASF, multinationalele (!), pe Misu Negritoiu, directorul ASF, legat de acest subiect.

Lupta politica

Scandalul actual este, evident, unul politic, si are o miza clara, din moment ce in trecut:

  1. alte tari est europene au nationalizat sistemele de pensii private (Ungaria, Polonia)
  2. chiar s-a discutat in trecut despre aceasta optiune, de catre puterea din Romania, la acea data

Nu vreau sa intru in analiza si polemica politica pe subiect. Nu am fost si nu sunt interesat de politica. Dar ce pot sa spun este faptul ca politica influenteaza clar, taios si uneori nemilos, suma de bani pe care o ai in buzunar, iar acest lucru nu poate fi negat de nimeni, asa ca subiectul ma intereseaza.

Stai putin, despre ce bani vorbim?

Inca o data, pentru transparenta totala, va reproduc bilantul fondului meu de pensii, Pilonul II,  asa cum l-am primit de la NN in 2016.

Pana vei primi documentul (scrisoarea in posta), iti spunem ca in ultima zi a lunii decembrie 2016, activul tau personal net totaliza 2.426,43 lei.

Deci, hai s-o spunem pe cea clara: la pensie, din Pilonul II, voi primi, esalonat sau in transe, echivalentul de atunci a sumei de 2400 de lei. Cum ar spune romanul, bani de-o bere. Sa zicem ca la 65 de ani mai am in fata, optimist spus, 20 de ani de viata. Pai ce fac eu cu 2400 de lei? Pentru ce imi ajung? Pentru mai nimic (impartit la numarul de ani/luni de pensie).

Dar nu asta e ideea!

De ce ar trebui sa ne isterizam

Toata tevatura asta cu Pilonul II, pentru majoritatea romanilor, care vor avea din Pilonul

II sume similare cu a mea, este nesemnificativa financiar. Problema se pune la nivel de principiu.

Actuala putere (si guvernele anterioare, dealtfel) ne dau de inteles, prin comportamentul lor, ca se gandesc la nationalizarea pensiilor, la blocarea virarii ei, la alte artificii tehnico-financiare astfel incat sa nu mai primim pensia sau, in cel mai bun caz, s-o primim partial sau la o valoare nesemnificativa.

Acest comportament nu e ceva nou si trebuie sa-l intelegi (adica sa intelegi de ce se produce…) si sa-l accepti. Statul a facut in totdeauna ce-a vrut, cu pensia ta, cu salariul tau, si de multe ori, n-a facut asta spre binele tau, mai ales in timpuri de criza. Si te asigur ca vor mai fi crize economice!.

Accepta si gaseste solutii

Trebuie sa accepti ca puterea spune, apoi se razgandeste (adica, mai pe romaneste, te minte in fata), inclusiv cand e vorba de banii tai. De aceea NICIODATA nu m-am bazat pe pensia de la stat. De ani buni incoace am devenit obsedat de crearea de surse de venit pasiv, acel venit pentru care e nevoie de maximum o ora pe zi pentru a-l tine in stare de functionare (de multe ori e nevoie de muuuult mai putin timp).

Veniturile pasive ma ajuta de ani buni sa am o stabilitate financiara, dar mai ales vor constitui pensia mea sigura, atunci cand ma voi baza pe sursele de venit care aproape ca nu au nevoie de  prezenta mea, pentru a functiona.

Am vorbit despre sursele de venit pasiv in cursul online “Chrysalis”. Am vorbit despre gaurile negre si falimentul pensiei la stat in cursul online”Senecto”, unde am detaliat cum imi construiesc eu pensia. Aceste cursuri au fost facute pentru cei care inteleg, cateodata in ultimul ceas, ca NU poti sa te bazezi pe stat, cand e vorba de siguranta ta financiara si mai ales de pensia ta.

Ca tot veni vorba…

Pentru ca exista un interes major pe aceste subiecte, acum, cu ocazia  scandalului legat de NN si sistemul de pensii private, m-am gandit sa ofer un discount de 30% pentru cele doua cursuri online de care ti-am vorbit mai sus.

Codul de reducere este:

SCANDALPENSII

cu litere mari, fara spatii, si este valabil doar o saptamana de la data publicarii acestui articol.

Pentru a activa codul, pune in cos unul sau amandoua din cursurile amintite mai sus, mergi la cos si completeaza codul in campul de sub lista produselor comandate, in stanga, unde scrie “Cupoane reduceri”

Mai jos ai cele linkurile spre cele doua cursuri de care ti-am vorbit:

Chrysalis: https://www.lucadezmir.com/shop/ro/home/38-chrysalis-varianta-gold.html

Senecto: https://www.lucadezmir.com/shop/ro/cursuri-online/77-senecto-ghidul-modern-si-actualizat-al-pensiei-tale.html

P.S. chiar daca iti construiesti pensia prin venituri pasive, asta nu inseamna ca trebuie sa ramai placid la evenimentele de acest gen. In momentul in care statul se leaga de banii tai, ar trebui sa protestezi. Eu o voi face.

 

Standard
Investitii la bursa

Roboti de tranzactionare la Forex: cati am testat, ce a produs profit

Acest articol continua un altul, in care povestesc cum am ajuns sa investesc in roboti de tranzactionare la Forex. Poti citi articolul precedent,. dand click aici.

Ce sunt robotii de tranzactionare?

Pana la aparitia computerelor, tranzactionarea pe pietele financiare si alte piete (de marfuri, indeosebi), de facea prin metode manuale. Traderii petreceau ani de studiu pentru a cunoaste piata, alti ani de studiu pentru a invata metode de tranzactionare. Exista doua metode principale de analiza pentru tranzactionare:

  1. Analiza fundamentala a pietei, in care se folosesc informatii despre piata respectiva si factorii care o influenteaza
  2. Analiza tehnica, in care se prelucreaza exclusiv seriile de cotatii numerice ale tranzactiilor (preturile de deschidere a pietei, maximul pietei, minimul pietei si pretul de inchidere) pe diferite durate de timp (ore, zile, saptamani etc.) care sunt analizate prin metode matematice si se obtin, conform metodelor de tranzactionare, puncte de intrare si iesire din investitie

Odata cu aparitia computerelor, a fost posibila colectarea si analizarea datelor prin metoda analizei tehnice, urmata de oferirea de cotatii de intrare si iesire din piata, complet automatizat. Mai mult, odata cu aparitia platformelor computerizate de tranzactionare, a fost posibila plasarea automata a ordinelor in piata, urmarirea investitiei pana la iesirea in profit sau pierdere, de catre programe computerizate. Aceasta este tranzactionarea (complet) automatizata.

Roboti pentru marele public

La inceput, acesti roboti au fost creati de echipe de programatori, care lucrau luni sau ani de zile, pentru realizarea programelor de tranzactionare si imbunatatirea lor. Acest proces costa sute de mii sau milioane de dolari si, evident, era la indemana a putini investitori, mai ales fonduri de investitii si banci de investitii.

Odata cu aparitia platformei de tranzactionare Meta Trader, care deservea micii investitori, facand legatura intre brokerii de Forex si clientii lor particulari, micii investitori, au inceput sa apara agenti experti (EA), adica roboti de tranzactionare la Forex, accesibili ca pret pentru marele public.

De la FAP Turbo spre…

Primul robot cu adevarat popular a fost FAP Turbo. El reprezenza o varianta imbunatatita a unui alt robot, Forex Auto Pilot, care a fost relativ popular intre investitori. In 2009 FAP Turbo a spart bariera de popularitate, fiind primul robot vandut in zeci de mii de exemplare, aducand milioane de dolari dezvoltatorilor acestuia. Aceasta realizare de marketing a deschis drumul spre actuala piata a robotilor de tranzactionare, care numara sute si mii de roboti, gratuiti sau platiti: o oferta cu adevarat coplesitoare.

Am inceput sa tranzactionez imediat dupa lansarea FAP Turbo si am continuat cu acesta inca 2-3 ani, ajungand la varianta 2.0 Din pacate, pe masura  trecerii timpului, s-a dovedit ca robotul nu producea profit decat pe termen scrut, de cateva luni. Cand am analizat performantele anuale, am vazut ca tranzactiona in pierdere,

deci am renuntat la acest robot, dar nu si la ideea de tranzactionare cu roboti.

Megadroid si urmatorii

Imediat dupa ce am inceput sa tranzactionez cu FAP Turbo, am continuat sa caut alti roboti profitabili. Acest lucru il fac si in prezent. Asa am ajuns sa testez mai multi roboti: Megadroid, Fap Turbo Revolution (si alte cateva variante de FAP Turbo), Pipjet. Dintre toti robotii pe care i-am folosit, Megadroid a functionat cel mai bine, an de an, pana in 2016, cand am intrerupt tranzactionarea pentru un an. Adevarul este ca dupa renuntarea la FAP Turbo, an de an am fost la profit pozitiv, din tranzactionarea cu roboti de trading.

Avantajele robotilor de tranzactionare

Exista cateva avantaje enorme ale investitiei cu roboti de tranzactionare, in comparatie cu tranzactionarea manuala.

  • nu e nevoie sa cunosti mare lucru despre piata in care tranzactioneaza robotul si despre metoda de tranzactionare. Robotul este o unealta, pe care poti s-o folosesti ca pe un automobil: il conduci si il folosesti zilnic, chiar daca nu stii cum functoneaza motorul si toate piesele de sub capota
  • tranzactionarea manuala presupune doua verigi principale: factorul “metoda de tranzactionare” si factorul uman. Dintre cele doua, veriga slaba este factorul uman. Greselile umane sunt principalul factor de pierdere in trading. Spre deosebire de tranzactionarea manuala, umana, supusa emotiilor si greselilor, un robot bine construit nu greseste, nu are emotii, nu oboseste si nu se plictiseste, ca urmare se reduce veriga slaba a lantului de tranzactionare
  • in perioada cand tranzactionam manual, trebuia sa acord zilnic 3-4 ore pentru analiza pietei si tranzactionarea propriu-zisa. Astazi, cand tranzactionez cu roboti, acord in medie un minut zilnic pentru a verifica tranzactiile robotului si inca 30 de minute o data la saptamana, sa verific robotul. Economia de timp este enorma, ceea ce este, pentru mine, un plus foarte important, pentru ca imi permite sa acord acel timp familiei sau oricarei activitati care imi face placere.

Dupa cum vezi, sunt avantaje deosebite, care m-au facut sa nu ma mai intorc la tranzactionarea manuala, dupa ce am descoperit robotii de tranzactionare.

Ce roboti folosesc astazi

Astazi utilizez doi roboti: Wall Street Evolution si Wall Street Asia. Acesti roboti tranzactioneaza un cont personal si un cont cu bani reali, care il dau public, din ratiuni demonstrative. La momentul in care scriu articolul, contul este la plus 16%, dupa doua luni de tranzactionare. Pentru a vedea rezultatele acestor roboti de tranzactionare in timp real, click aici.

Vrei sa afli mai multe?

In cadrul Money Camp 2017, primul eveniment de informare, socializare si relaxare dedicat micului investitor din Romania, va exista un panel dedicat investitiei cu roboti de tranzactionare. Afla mai multe despre eveniment, vizitand site-ul acestuia (click aici).

Standard
Investitii la bursa

Roboti de tranzactionare la Forex: informatii pentru incepatori

Ca sa intelegi cum am ajuns la robotii de tranzactionare la Forex, trebuie sa-ti spun povestea mea, de la inceput. Ai sa intelegi mai bine contextul si cum am ajuns sa tranzactionez exclusiv cu acesti roboti, denumiti si Agenti Experti (Expert Agents sau EA).

Dupa ce am citit, in 1997, cartea “Tata bogat, tata sarac” de Robert Kiyosaki, am avut un soc: mi-am dat seama ca nu sunt nici prosper, nici stabil financiar, desi eram medic stomatolog si lucram in propriul cabinet. Kiyosaki mi-a demonstrat ca totul era o iluzie: in momentul in care incetam sa mai lucrez, venitul meu disparea. In plus, nu puteam sa castig decat daca lucram, iar numarul de ore intr-o zi era limitat, ca urmare si castigurile mele erau limitate.

Trebuia sa fac ceva

Socul a fost urmat de o perioada de trezire. Mi-am dat seama ca trebuie sa-mi stabilizez situatia financiara, sa pun banii sa lucreze pentru mine “in timp ce dorm”. M-am hotarat sa incep sa investesc in imobiliare si la bursa.

De la acest moment au trecut patru ani, pana in 2001, cand am inceput investitiile imobiliare, si inca doi ani, can am inceput investitiile financiare.

Investitiile financiare

De fapt, in 2003 nu am inceput sa investesc la bursa, ci am intrat intr-un program de mentorat de investitii cu Jorg Christian Manetti, un investitor italian. Timp de un an de zile am participat la cursuri si am inceput sa fac ceea ce atunci se numea “paper trading”, adica tranzactionare pe hartie, cu bani virtuali. Azi se numeste demo trading, adica tranzactionare demonstrativa.

Un an de zile a fost destul timp pentru a prinde incredere in mine si in capacitatea mea de a tranzactiona. Trebuie sa tii seama ca in acest timp am invatat elemente teoretice si cateva zeci de metode de tranzactionare. Luni de zile am tranzactionat cu bani virtuali, ca sa invat cele cateva metode de investitie alese, sa fiu sigur pe mine.

Bursa de actiuni, bursa de optiuni si de contracte futures

Am tranzactionat, la inceput, pe bursele de actiuni americane (NYSE si Nasdaq). Asta a durat vreo doi ani, apoi am tranzactionat cateva luni pe pietele de optiuni si contracte futures, care sunt instrumente cu risc mai ridicat. A fost o progresie normala, o dovada a

increderii in mine. Lucrurile mergeau bine… pana cand am dat de Forex.

Forex

In momentul cand am trecut la Forex, care este cea mai mare piata financiara din lume, am simtit ca am ajuns acasa. Era “piata mea”, locul unde ma simteam bine. Era adaptata la modul meu de a privi tranzactionarea, nazuintele mele de profit si personalitatea mea, in general.

Pentru ca mentorul meu nu ne predase tranzactionarea la Forex, am inceput sa studiez si am construit propriile mele metode de tranzactionare. Era prin 2006.

Lucrurile mergeau tot mai bine. In 2007 am inceput sa castig tot mai multi bani, am trecut la un capital cu patru zerouri si lucrurile pareau ca merg spre un viitor “glorios”. Singurul lucru deranjant era ca trebuia sa petrec, in fiecare zi, cel putin trei ore in fata computerului, pentru tranzactionare, si inca 1-2 ore pentru analiza stirilor. Era dificil, mai ales ca  aveam si un job full time ca stomatolog.

A venit criza financiara

In 2008, cand a venit criza financiara, eram la un profit de 65% pe an. Apoi, in timp de 3 saptamani, am pierdut aproape tot profitul pe acel an. In acel moment m-am oprit din tranzactionare. A fost al doilea dus rece din educatia mea financiara.

Am luat o pauza timp de cateva luni, pentru a analiza ce s-a intamplat si a lua o decizie legata de cum sa continui investitiile.

Roboti de tranzactionare la Forex

In 2009 s-a lansat  primul robot de tranzactionare care a ajuns in constiinta publicului investitor: FAP Turbo. Era o continuare a robotului Forex Auto Pilot (FAP) si a beneficiat de o foarte buna campanie de marketing. Din acel moment am inteles ca incepea o noua epoca in tranzactionarea la Forex, o epoca in care si investitorul obisnuit poate beneficia de aceste automate de tranzactionare, care pana atunci erau folosite doar de investitorii de mare calibru, care dispuneau de sute de milioane si miliarde de dolari.

In articolul viitor iti voi spune ce aduce nou robotul de tranzactionare, fata de tranzactionarea manuala.

Daca vrei sa afli despre robotii de tranzactionare, te invit sa participi la Money Camp, primul eveniment de informare, networking si relaxare, pentru micii investitori din Romania.

Detalii despre Moeny Camp gasesti dand click aici.

Standard
Investitii la bursa

Pretul Bitcoin: cateva ganduri la momentul actual

In ultimul timp se aude tot mai mult despre Bitcoin si apar articole despre pretul sau, care a crescut mult in ultimele luni. Inainte de a vorbi despre acest subiect actual, hai sa vedem ce este Bitcoin-ul si la ce foloseste.

Bitcoin

Ca sa explic ce inseamna Bitcoin, mi-ar lua un articol foarte lung. Nu sunt sigur ca ar fi interesant pentru tine, de aceea m-am gandit sa sintetizez cat de mult pot, cateva informatii despre Bitcoin, si voi alege trei cuvinte cheie, ca sa intelegi conceptul:

  • moneda virtuala
  • criptografie
  • blockchain

Bitcoin este o moneda virtuala, si anume o forma de bani. Dupa cum spune numele, sunt bani virtuali, in sensul in care ei exista doar sub forma unor informatii partajate intre computerele unei retele. Spre deosebire de banii fizici, care sunt emisi de obicei de o banca nationala, Bitcoinii sunt o forma inovativa de moneda, de tip peer-to-peer (in traducere “de la egal la egal”), adica o moneda care se foloseste intr-o retea de dispozitive, de obicei computere si smartphone-uri. Practic, este un sistem de plata care are la baza unitati monetare denumite Bitcoin.

Intreg sistemul de plati care foloseste Bitcoin este bazat pe metode criptografice. Criptografia este folosita de mii de ani pentru transmiterea unor mesaje secrete, scrise intr-un mod ascuns (criptografiat). Actualmente criptografia are un domeniu interesant de aplicare, in realizarea jurnalului de plati al retelei de Bitcoin, care, fiind criptat, nu poate fi modificat. Acest lucru aduce siguranta sistemului, care este rezistent la actiuni de fraudare (din partea hackerilor).

La baza monedei Bitcoin sta tehnologia blockchain, care este folosita pentru a cripta toate tranzactiile din cadrul retelei de decontari bazata pe Bitcoin. Fiecare bloc al retelei este legat de unul anterior si de unul urmator, constituind un lant de blocuri, blockchain. Aceasta tehnologie novatoare este deja folosita si in alte domenii, cum sunt sistemele aninome de votare, sisteme de inregistrare a contractelor etc.

Pentru ce e bun Bitcoin-ul?

Bitcoinii sunt extremi de atractivi, din cateva motive:

Este o forma de plata sigura

Dupa cum am spus mai sus, Bitcoin se bazeaza pe metode criptografice, deci este o tehnologie la care siguranta transferurilor financiare este de prim rang.

Forma de plata ieftina

Fiind o tehnologie peer-to-peer, nu poate fi monopolizata, deci pretul tranzactiilor nu poate fi crescut, in functie de nevoia de profit a emitatorului de moneda. Transferurile sunt mai ieftine decat in cazul banilor “reali”.

Arhitectura Bitcoin presupune o crestere graduala a valorii de piata a Bitcoinilor

Sistemul de plata bazat pe Bitcoin are o caracteristica interesanta: cantitatea totala de monede este fixa, 21 de milioane de unitati de moneda. Aceasta carateristica interesanta presupune ca, odata cu intrarea in circulatie a tuturor Bitcoinilor, valoarea lor va creste continuu, daca ei vor deveni suficient de populari.

Bitcoin face parte dintr-un sistem de plata descentralizat

Fiind o tehnologie de tipul peer-to-peer, Bitcoinii nu sunt emisi si controlati de o singura entitate centrala. Ca urmare, ei nu pot fi manipulati pentru scopurile unui grup de interese (la nivel general vorbind). Mai mult, tehnologia peer-to-peer este bazata pe o retea (nu pe un server) deci nu poate fi “inchisa” de organisme de stat (de genul fiscului)

Ce inseamna asta?

Inseamna ca Bitcoinii nu pot fi confiscati de catre

stat sau alt organism centralizat, care acumuleaza puterea, intr-ul fel sau altul.

Inseamna ca poti sa treci granitele fizice si sa dispui de banii tai, sub forma de Bitcoin, indiferent de reglementarile vamale, indiferent de suma detinuta in Bitcoin.

Inseamna ca poti “ascunde”, prin metode specifice, cantitatea de Bitcoin pe care o detii.

Despre pretul Bitcoinului

Desi se poate vorbi inca mult despre Bitcoin si caracteristicile acestuia, ma voi opri, pentru ca acest articol este dedicat pretului Bitcoin la ora actuala. Inainte de a incepe, trebuie sa recunosc ca o parte dintre cititori nici nu au auzit despre Bitcoin, sau daca au auzit, nu stiau pana acum mare lucru despre el.

Aceasta situatie este data de faptul ca Bitcoinul nu a patruns suficient in contiinta publica. Acest lucru este legat de dinamica adoptarii ideilor noi (inovatiilor) in lumea noastra, dupa cum arata de urmatorul grafic:

Adoptarea ideilor novatoare (Everet Rogers)

Adoptarea ideilor novatoare (Everett Rogers)

 

In cartea sa” Diffusion of Innovations”, Everett Rogers descrie, cu ajutorul graficului de mai sus, modul in care inovatiile sunt adoptate de publicul larg. Exista mai multe perioade, in functie de modul de reactie la nou al populatiei:

  • entuziasti in domeniu tehnologiei
  • vizionarii (cei care adopta devreme noile tendinte)
  • pragmaticii
  • conservatorii
  • schepticii

Ritmul de cunoastere si adoptare al unei noi tehnologii este lent pana cand vizionarii “intra in joc”, iar in momentul in care pragmaticii incep sa foloseasca noua tehnologie, se produce acel “tipping point” sau punctul de rasturnare, in care are loc o crestere majora a adoptarii.

Unde ne aflam acum, cu adoptarea Bitcoin?

Actualmente trecem printr-o situatie interesanta: o parte dintre oameni (vizionarii) au inceput sa adopte Bitcoin-ul, dar in acelasi timp se aude tot mai des despre aceasta moneda virtuala, in mass media (fapt caracteristic perioadei pragmaticilor). Ca atare ne indreptam spre perioada de “rasturnare”, in timpul careia incepe sa creasca foarte mult adoptarea unei noi tehnologii.

Bine, dar pretul?

Pretul Bitcoin este deja ridicat (a depasit 1000 de dolari), dar situatia generala, descrisa mai sus, sugereaza ca urmeaza o noua crestere. Unii experti vorbesc de o triplare a pretului actual pana la sfarsitul anului.

Pentru multi mici investitori, 1000 de dolari pare mult, dar trebuie sa subliniez ca Bitcoinii au subunitati de domeniul mili si micro (de 1000 de ori mai mici sau mai mult), ceea ce face posibila cumpararea de Bitcoin cu cativa lei.

Alte informatii?

Desi am spus cate ceva despre Bitcoin, domeniul este mult mai larg si presupune alte importante oportunitati, mai ales in domeniul de business si cel de investitii. Te invit sa afli mai multe despre Bitcoin si folosirea sa, dar mai ales despre aceste oportunitati, participand la Money Camp, primul eveniment de informare, networking si relaxare destinat micului investitor din Romania. In cadrul acestui eveniment va avea loc un seminar, tinut de Vasile Onita, expert in Bitcoin de la goanadupabitcoin.ro

Pentru mai multe detalii despre Money Camp, da click aici.

P.S. daca vrei sa participi la Money Camp, poti beneficia de reducerea Early Bird, care este valabila pana in 15 martie. Mai multe informatii poti afla la linkul de mai sus

Standard