Eveniment, Finante personale

Stralucirea inselatoare a profetului strain

Acest articol are numarul 2 in seria de articole Money Days
Educator

Imagine de Sasin Tipchai de la Pixabay

Se spune ca “Nu esti profet in tara ta”. Si este adevarat.

In general, avem tendinta sa ne uitam cu respect si consideratie catre orice sau oricine este strain de cultura noastra. Acest lucru se datoreaza faptului ca ideile si conceptele venite “de dincolo” sunt altfel, noi, atragatoare, proaspete. Ne incita, ne dau o alta perspectiva asupra lumii, par a fi mai aproape de adevar.

Fie ca e vorba de profeti care aduc vorba si slova unei noi religii, de investitori care implementeaza metode exotice de management si marketing sau de educatori care incearca sa te invete ca roata si apa calda aduc un confort sporit, orice personaj venit din strainatate este privit cu reverenta. Acest lucru se intampla poate si mai mult in Romania, decat in alte tari, pentru ca noi am fost, geografic, politic si militar, la periferia Europei, aproape din totdeauna.

Cand Carol cel Mare realiza unul dintre primele mari imperii de dupa caderea Imperiului roman, pe teritoriul actualei Romanii inca se incercau constituirea primelor formatiuni politice regionale. Pe cand se ridica Hagia Sophia, catedrala din Constantinopol care a fost mai bine de 1000 de ani cea mai mare catedrala a lumii, crestinii romani se adunau in bisericute de lemn. Cand maurii ridicau in Gibraltar renumita fortificatie “Stanca”, in 711, la noi se cladeau cetati aparate cu valuri de pamant si palisade de lemn, Aceste realitati istorice sunt adanc ingropate in subconstientul poporului roman, care realizeaza ca celelalte parti ale Europei au un avans al civilizatiei de sute sau poate o mie de ani.

In acest context, nici nu e de mirare ca de fiecare data cand un strain vine in Romania, clamand ca aduce bunastarea financiara sub forma de educatie, pentru a trezi din adormire romanul si a ilumina aceasta parte “uitata” a Europei, bulucim cu entuziasm, umpland salile de conferinte. Ne adunam setosi de cunoastere, incercam sa absorbim intelepciune, in dorinta normala si umana de a ne depasi statutul pe care il avem. Si de multe ori, venind cu mari asteptari la un asemenea eveniment, dupa primele zeci de minute intelegem ca nu suntem nici mai prosti, nici mai lenesi decat restul Europei. Mai mult, vedem ca unele lucruri le facem cu o istetime aparte, izvorata din conditiile grele in care am trait in comunism.

Desigur, la inceput, dupa Revolutie, orice carte de educatie financiara si antreprenoriala era ceva nou, nemaiauzit pe la noi. Veneam ca popor dintr-o realitate umbrita de aberatia comunismului, in care toti trebuia sa fim egali, indiferent de abilitatile noastre. Descatusati, am inceput sa ne intindem aripile si sa dam stangaci din ele, incercand fara eleganta sa ne luam zborul, tintind spre inaltimi financiare.

Vremurile acelea au trecut. De atunci, o generatie de romani, autodidacti si cu spirit independent, au construit afaceri, si-au gestionat banii si au investit pe pietele financiare. Au acumulat experienta, au avut rezultate si au prosperat. O parte din aceasta generatie a devenit, din vointa proprie sau prin jocul soartei, aceia care acum doresc sa ofere din experienta lor, celorlalti care vor sa porneasca spre aceleasi culmi financiare, unde soarele pare sa incalzeasca mai placut.

Spre deosebire de profetii educatiei financiare de pe alte meleaguri, educatorii financiari din Romania au un mare avantaj: ei si-au suflecat manecile si si-au sdrelit coatele, facand bani si investindu-i, gestionandu-i si inmultindu-i in conditiile speciale ale acestei tari: tribland printre jaloanele diferitelor guvernari, luptandu-se cu Fiscul roman, cel cu o mie de capete flamande, luandu-se la tranta cu metehnele acestui popor, cu care ne-am intalnit cu totii: lipsa de cuvant, spiritul de smecher, dorinta de inavutire rapida.

Acesti oameni sunt astazi pregatiti sa ne invete din experienta lor, acumulata pe ploaie si pe vreme buna. Ei nu exercita aceiasi atractie exotica a profetilor financiari de peste tari si peste mari, dar cu siguranta pot sa ne invete lucruri care functioneaza aici si acum. Cu bunul sau simt si inteligenta nativa pe care o are romanul, sunt sigur ca vede aceste lucruri si e dispus sa aprecieze valoarea, chiar daca nu-ti ia ochii, sclipind in soare si nu se faleste cu sutele de milioane castigate mai mult sau mai putin usor.

Te invit in 15-16 iunie sa intalnesti acest tip de educatori: oameni ca tine, care si-au dobandit expertiza cu munca statornica, cu indarjirea campionului care nu se da batut usor. Conferinta nationala de finante personale si investitii i-a adunat pe acei specialisti care poate nu au brandul unor staruri internationale, dar care cu siguranta pot sa te invete lucruri mai practice decat multe VIP-uri care stralucesc pe mapamond astazi. Fa-ti timp, inarmeaza-te cu dorinta de nou si cu sete de cunoastere si vino la Money Days. Vei avea ce invata.

Si pentru ca stiu ca esti un om chibzuit, foloseste-te de cuponul care iti aduce o reducere substantiala din pretul biletului. Acum, cat inca se mai poate. Saptamana viitoare va fi alt pret.

Site-ul evenimentului este moneydays.ro, iar cuponul meu este LUCASPECIAL.

Ne vedem la Money Days!

Standard
Finante personale

Inceputuri

Acest articol are numarul 1 in seria de articole Money Days

InceputuriO privire asupra scenei educatiei financiare independente din Romania releva o situatie in plina efervescenta, o crestere numerica de educatori si evenimente, o dorinta de afirmare. Este o promisiune pentru publicul roman, care are atata nevoie de informatii de la specialisti romani, care traiesc si investesc in Romania.

Cand mi-am inceput eu viata de adult, nevoit sa-si asigure traiul prin munca, lucrurile stateau cu totul altfel. Era in 1994, dupa ce tocmai terminasem facultatea si fusesem repartizat la Dispensarul de la Nadrag, la 100 de kilometri de casa, intr-o localitate, pe atunci, eminamente muncitoreasca: nu cunosteam pe nimeni, nici macar prin localitatile inconjuratoare. Asa erau vremurile de atunci, imediat dupa Revolutie, cand repartitiile se faceau inca spre posturi din sistemul de stat de asistenta medicala stomatologica, dupa algoritmul vremurilor comuniste. Si tot dupa cutuma comunista, am inceput sa “trag sfori”, sa caut sa vin cat mai aproape de casa. Asa facea toata lumea, dupa un sistem feudal incetatenit, functional de zeci de ani.

Am reusit, nici nu mai stiu cum, sa-mi asigur o detasare la Darova, o comuna pe atunci bine populata din apropiere de Lugoj, unde mergeam cateva zile pe saptamana, restul profesand la Centru de asistenta medicala din Buzias, mult mai aproape de casa. Au fost vremuri dificile pentru mine, pentru ca sotia tocmai nascuse pe fata noastra, si eu eram departe de casa, detasat, pentru trei zile pe saptamana.

In acele zile, muncind sa-mi intretin familia, eram intr-o situatie de inceput de drum, in viata si profesional. Si ca orice inceput de drum, era dificil, frustrant. Lucrurile se urneau greu si evoluau incet, cu viteza melcului. Am inteles ca singura modalitate prin care pot sa ies din acest blocaj este sa imi croiesc drum spre  lumea initiativei private, sa plec “de la stat”. Pe atunci, cand nu se vehicula termenul de “antreprenoriat”, tocmai asta incercam: sa-mi deschid o poteca, apoi un drum spre o alta modalitate de a-mi asigura prosperitatea personala si a familiei.

Am facut acest pas intuitiv, pentru ca in librarii inca nu aparuse oferta generoasa de carti de educatie antreprenoriala si financiara, pe care o avem acum. Citeam avid putinele carti care se editau, si imi amintesc cu placere de ele (cateva dintre acestea fiind recenzate pe blog):

  • Napoleon Hill – De la idee la bani
  • Napoleon Hill – Gandeste si vei fi bogat
  • William Ury – Dincolo de refuz
  • George S. Clason – Cel mai bogat om din babilon

Cu exceptia… exceptionalei carti de negocieri a lui William Ury, care pe atunci era “o greseala”, o perla aparuta la Editura de Vest din Timisoara (defuncta acum), celelalte carti erau mai mult motivationale, daca stau sa ma gandesc bine. Asta se putea citi atunci, asta aveam la indemana.

Cartile motivationale sunt bune, ele te ajuta sa-ti schimbi mentalitatea si te propulseaza pana la un anumit punct, dincolo de care trebuie sa existe actiunea, care sa produca rezultate. Din pacate nu exista pe atunci nicio carte practica, in limba romana, nicio  indrumare obiectiva care sa te invete cum sa faci: cum sa-ti deschizi o firma, cum sa faci marketing, cum sa faci managementul firmei, cum sa-ti gestionezi banii. Din acest punct de vedere, ma simteam asemeni unui inotator impins in larg  de propria dorinta de a ajunge departe, care stie sa dea din maini si din picioare, atat cat sa stea la suprafata, la limita, care din cand in cand mai lua o gura de apa sarata, atunci cand un mic val trece pe langa el si care se gandea cu groaza ce se va intampla dca vine vremea rea.

Asa era atunci, la vremea inceputurilor: cei porniti in domeniul antreprenorial se descurcau mai mult din instinct, conform unei inteligente financiare native, dupa abilitati proprii, pornind la drum impinsi de cateva sute de pagini de literatura motivationala. Desigur, simteam promisiunile viitorului, atractia banilor si a bogatiei, dar dintre noi, cei naivi si nevinovati, tineri fara educatie si sprijin, putini vor trece testul timpului, ajutati uneori de noroc sau de pielea groasa, tabacita in timp de biciul esecurilor.

Cand ma uit astazi la panorama educatiei financiare disponibile publicului larg, nu pot sa nu vad oportunitatile de educatie si autoeducatie. Piata e inundata de literatura antreprenoriala, de carti de finante personale si investitii, scrise de autori straini (care au o deficienta majora, despre care voi vorbi mai tarziu). In plus, apar educatorii financiari romani, de a doua generatie, care vin din spate si ne depasesc pe noi “batranii” din tagma, cei care am mai ramas (pentru ca unii s-au reorientat spre educatie antreprenoriala), cei care au pornit de mai bine de zece ani sa deschida brazde largi in domeniul nedestelenit al educatiei financiare: subsemnatul si Eusebiu Burcas.

E foarte bine, vine o generatie noua, tineri de 30 de ani, dublati de o generatie intermediara, oameni spre 40 de ani si mai bine, care au aparut de cativa ani in peisajul educatiei financiare romanesti. Este o oferta complexa de experiente personale, stiluri si voci, de care publicul roman are oportunitatea de a beneficia. Si e pacat sa nu o faca.

O parte dintre aceste voci s-au adunat in cel ai mare eveniment de educatie financiara din Romania, sustinut de specialisti romani: Money Days, Conferinta nationala de finante personale si investitii. Va avea loc in Bucuresti, la Crystal Palace Ballroom in 15-16 iunie 2019. Te invit sa participi la aceasta intrunire de exceptie. Vei vedea de ce e atat de speciala in articolele urmatoare, in care voiu incerca sa-ti arat spre ce tip de educatie financiara sa te indrepti, daca vrei sa ai succes si rezultate.

Pana atunci te invit sa folosesti un cupon de reducere care iti poate aduce un discount de pana la 43% din pretul biletului la Money Days. Cuponul este:

LUCASPECIAL

si poate fi folosit la cosul de cumparaturi, in campul special dedicat.

Mai multe detalii despre eveniment si modalitatea de a cumpara un bilet gasesti la https://moneydays.ro

P.S. foloseste cuponul acum, el va expira spre sfarsitul saptamanii

Standard
Finante personale

Impozit si scutiri de impozit pentru studentii romani la studii in strainatate

Image: Stuart Miles, freedeigitalphotos.net

Image: Stuart Miles, freedeigitalphotos.net

Observatie de inceput

Am scris acest articol pentru ca de-a lungul anilor, desi cunosc o multime de consultanti fiscali si persoane care lucreaza in sistemul fiscal romanesc, mi-a fost frustrant de greu sa gasesc aceste informatii, pentru ca fiica mea, care este studenta romana in strainatate (UK), sa aiba situatia fiscala la zi. Iti sugerez ca si tu, ca parinte de student intr-o tara din UE, sau ca student in UE, sa faci la fel: sa ai situatia fiscala la zi.

Exista un numar tot mai mare de studenti Romani care studiaza in tarile europene (dupa unele cifre 35.000), fie gratuit (mai ales in tarile din nordul european), fie beneficiind de programe de finantare (in tari cum ar fi Regatul Unit al Marii Britanii). Majoritatea acestor studenti nu sunt preocupati de situatia lor fiscala, in parte pentru ca sunt tineri si nu au fost implicati pana acum in relatia cu organismul fiscal, parte pentru ca este extrem de greu sa obtii informatii despre o asemenea categorie de cetateni.

Studentii romani in spatiul UE, caci la ei ma voi referi in acest articol, sunt in continuare cetateni romani si, ca atare, sunt in vizorul legilor fiscale romanesti. Ei trebuie sa plateasca impozite si contributii, ca orice cetatea, cu anumite particularitati, pe care le voi evidentia mai jos. Trebuie evidentiat ca acestia au in contrinuare domiciliu in Romania, dar domiciliul fiscal (rezidenta fiscala), care este altceva, poate fi, si de obicei este, in tara unde studiaza.

In principiu, un cetatean roman care are venituri, INDIFERENT de natura lor, trebuie sa plateasca:

  • impozit pe venit
  • contributie pentru pensie
  • contributie pentru sanatate
  • alte tipuri de taxe, contributii si impozite

Studentul roman in strainatate poate fi incadrat in doua situatii diferite:

  • are venituri in timpul studentiei
  • nu are venituri

Voi aborda fiecare situatie in parte.

Studenti romani in strainatate, fara venituri

Legat de impozitul pe venit…

O parte din studentii romani in strainatate sunt suficienti de norocosi sa aiba parinti care sunt capabili sa-i tina la facultate, fara sa fie necesar sa munceasca. Daca nu sunt angajati si nu au venituri din alte surse,  NU sunt obligati sa depuna Chestionar pentru stabilirea reziden?ei fiscale a persoanei fizice la plecarea din România.

Legat de contributia la asigurarile de sanatate…

In principiu, daca mergi la studii in strainatate in spatiul UE, beneficiezi automat de asigurare de sanatate in tara respectiva. Pentru perioada cat studentul se afla in Romania, in mod normal nu ar trebui sa plateasca asigurare. Din pacate se pare ca exista un gol legislativ, care nu acopera aceasta categorie, pe perioada cat studentii romani in strainatate se intorc in tara. Pentru a fi acoperiti in aceasta perioada, ar trebui sa plateasca o contributie la sanatate, care este de aproximativ 190 de lei pe luna.

Studentii romani in strainatate, cu venituri

Legat de impozitul pe venit…

Daca esti student roman in strainatate si ai venituri prin contract de munca, trebuie sa:

  • completezi si sa depui la sediul ANAF de care apartine domiciliul tau Chestionar pentru stabilirea reziden?ei fiscale a persoanei fizice la plecarea din România, cu cel putin 30 de zile inainte de plecare, in caz contrar platesti amenda de 50-100 de lei.
  • sa depui la ANAF contractul de munca din strainatate, pentru a nu fi impozitat si in Romania, si in tara in care lucrezi

Daca esti student roman in strainatate si ai venituri din alte surse decat contract de munca, trebuie sa:

  • completezi si sa depui la sediul ANAF de care apartine domiciliul tau Chestionar pentru stabilirea reziden?ei fiscale a persoanei fizice la plecarea din România, cu cel putin 30 de zile inainte de plecare, in caz contrar platesti amenda de 50-100 de lei.
  • sa depui anul urmator plecarii, Declaratia unica (in 2018 a fost formularul 212, vedem ce va fi in anii viitori), termenul fiind, de obicei, 25 mai

Legat de contributia sociala de sanatate…

Se depune Declaratia 603, pe proprie raspundere, pentru scutirea de plata a contributiei, deoarece ea este retinuta prin contractul de munca in strainatate sau prin plata unei asigurari de sanatate in strainatate.

Observatie importanta!

Una din problemele majore in Romania este fluiditatea legislatiei fiscale. In traducere, ce e valabil acum, in materie de reguli de impozitare, poata sa devina depasit peste cinci minute. Sunt zeci si sute de modificari care apar pe parcursul a cativa ani, ceea ce produce bulversari enorme pentru contribuabil.

Voi incerca sa aduc la zi acest articol, de aceea orice observatie din partea cititorilor este binevenita. Va rog lasati observatia ca si comentariu la articol

Totusi, dupa ce citesti acest articol, te rog sa verifici la un consultant fiscal daca informatiile mai sunt actuale. Cel mai bine este sa te duci la administratia financiara de care apartine domiciliul tau, sa mergi la biroul informatii si sa ceri o consultatie fiscala pentru contribuabili persoane fizice, care este gratuita.

Surse:

https://www.avocatnet.ro/articol_47301/CASS-2018-Cine-e-asigurat-automat-la-s%C4%83n%C4%83tate-f%C4%83r%C4%83-s%C4%83-achite-contribu%C8%9Bie.html

https://www.digi24.ro/stiri/actualitate/educatie/studentii-romanii-care-invata-in-strainatate-lasati-fara-asigurare-medicala-480466

https://adevarul.ro/locale/timisoara/romanii-asigurati-sistemul-public-sanatate-plata-contributiei-asigurat-bani-26-ani-1_5a96a7f0df52022f75118911/index.html

https://europa.eu/youreurope/citizens/health/when-living-abroad/health-insurance-cover/index_ro.htm

https://economie.hotnews.ro/stiri-finante_banci-21994350-romanii-plecati-instrainatate-mai-mult-sase-luni-risca-amenzi-daca-nu-anunta-prealabil-anaf.htm

https://static.anaf.ro/static/10/Anaf/formulare/A2_74_2012.pdf

http://contabilul.manager.ro/a/22967/declaratia-unica-8211-formular-212-cine-are-obligatia-depunerii.html

https://www.anaf.ro/anaf/internet/ANAF/asistenta_contribuabili/toate_formularele_cu_explicatii/

https://static.anaf.ro/static/10/Anaf/formulare/603_OPANAF_3697_2016.pdf

Standard
Finante personale

Pensia la protap: cine se joaca cu banii tai?

Tu lupti pentru pensia ta? (imagine: freedigitalphotos.net, Ambro)

Tu lupti pentru pensia ta? (imagine: freedigitalphotos.net, Ambro)

“Banuiam cu totii ca vin vremuri grele. Daca stam cuminti, fiecare în coltul lui, atunci o sa fim ca mieii la taiere.”

Moise Guran – in articolul online “Razboiul pensiilor abia incepe…”

Aparent, totul a inceput cu o scrisoare adresata de fondul de pensii NN catre clientii sai…

Filmul evenimentelor

Dar sa facem o recapitulare a faptelor:

  • 1 aprilie (nu e gluma…): prim vice-presedintele PNL Catalin Predoiu declara ca “guvernul ia in discutie nationalizarea fondurilor de pensii private” (lucru care s-a intamplat anterior in Polonia si Ungaria)
  • 11 aprilie: fondul de pensii NN trimite o scrisoare persoanelor asigurate in cadrul Pilonului II, despre discutiile “in spatiul public” legate de nationalizarea pensiilor Pilonul II (pentru transparenta, declar ca am si eu Pilon II la NN- am primit si eu acel email)
  • guvernul neaga nationalizarea Pilonului II de pensii
  • ASF (Autoritatea pentru supraveghere financiara) pentru  declara ca “Nu au fost ?i nu sunt discu?ii oficiale pe acest subiect.”
  • NN saluta declaratia guvernului
  • Liviu Dragnea ataca dur NN, guvernul Olandei, ASF, multinationalele (!), pe Misu Negritoiu, directorul ASF, legat de acest subiect.

Lupta politica

Scandalul actual este, evident, unul politic, si are o miza clara, din moment ce in trecut:

  1. alte tari est europene au nationalizat sistemele de pensii private (Ungaria, Polonia)
  2. chiar s-a discutat in trecut despre aceasta optiune, de catre puterea din Romania, la acea data

Nu vreau sa intru in analiza si polemica politica pe subiect. Nu am fost si nu sunt interesat de politica. Dar ce pot sa spun este faptul ca politica influenteaza clar, taios si uneori nemilos, suma de bani pe care o ai in buzunar, iar acest lucru nu poate fi negat de nimeni, asa ca subiectul ma intereseaza.

Stai putin, despre ce bani vorbim?

Inca o data, pentru transparenta totala, va reproduc bilantul fondului meu de pensii, Pilonul II,  asa cum l-am primit de la NN in 2016.

Pana vei primi documentul (scrisoarea in posta), iti spunem ca in ultima zi a lunii decembrie 2016, activul tau personal net totaliza 2.426,43 lei.

Deci, hai s-o spunem pe cea clara: la pensie, din Pilonul II, voi primi, esalonat sau in transe, echivalentul de atunci a sumei de 2400 de lei. Cum ar spune romanul, bani de-o bere. Sa zicem ca la 65 de ani mai am in fata, optimist spus, 20 de ani de viata. Pai ce fac eu cu 2400 de lei? Pentru ce imi ajung? Pentru mai nimic (impartit la numarul de ani/luni de pensie).

Dar nu asta e ideea!

De ce ar trebui sa ne isterizam

Toata tevatura asta cu Pilonul II, pentru majoritatea romanilor, care vor avea din Pilonul II sume similare cu a mea, este nesemnificativa financiar. Problema se pune la nivel de principiu.

Actuala putere (si guvernele anterioare, dealtfel) ne dau de inteles, prin comportamentul lor, ca se gandesc la nationalizarea pensiilor, la blocarea virarii ei, la alte artificii tehnico-financiare astfel incat sa nu mai primim pensia sau, in cel mai bun caz, s-o primim partial sau la o valoare nesemnificativa.

Acest comportament nu e ceva nou si trebuie sa-l intelegi (adica sa intelegi de ce se produce…) si sa-l accepti. Statul a facut in totdeauna ce-a vrut, cu pensia ta, cu salariul tau, si de multe ori, n-a facut asta spre binele tau, mai ales in timpuri de criza. Si te asigur ca vor mai fi crize economice!.

Accepta si gaseste solutii

Trebuie sa accepti ca puterea spune, apoi se razgandeste (adica, mai pe romaneste, te minte in fata), inclusiv cand e vorba de banii tai. De aceea NICIODATA nu m-am bazat pe pensia de la stat. De ani buni incoace am devenit obsedat de crearea de surse de venit pasiv, acel venit pentru care e nevoie de maximum o ora pe zi pentru a-l tine in stare de functionare (de multe ori e nevoie de muuuult mai putin timp).

Veniturile pasive ma ajuta de ani buni sa am o stabilitate financiara, dar mai ales vor constitui pensia mea sigura, atunci cand ma voi baza pe sursele de venit care aproape ca nu au nevoie de  prezenta mea, pentru a functiona.

Am vorbit despre sursele de venit pasiv in cursul online “Chrysalis”. Am vorbit despre gaurile negre si falimentul pensiei la stat in cursul online”Senecto”, unde am detaliat cum imi construiesc eu pensia. Aceste cursuri au fost facute pentru cei care inteleg, cateodata in ultimul ceas, ca NU poti sa te bazezi pe stat, cand e vorba de siguranta ta financiara si mai ales de pensia ta.

Ca tot veni vorba…

Pentru ca exista un interes major pe aceste subiecte, acum, cu ocazia  scandalului legat de NN si sistemul de pensii private, m-am gandit sa ofer un discount de 30% pentru cele doua cursuri online de care ti-am vorbit mai sus.

Codul de reducere este:

SCANDALPENSII

cu litere mari, fara spatii, si este valabil doar o saptamana de la data publicarii acestui articol.

Pentru a activa codul, pune in cos unul sau amandoua din cursurile amintite mai sus, mergi la cos si completeaza codul in campul de sub lista produselor comandate, in stanga, unde scrie “Cupoane reduceri”

Mai jos ai cele linkurile spre cele doua cursuri de care ti-am vorbit:

Chrysalis: https://www.lucadezmir.com/shop/ro/home/38-chrysalis-varianta-gold.html

Senecto: https://www.lucadezmir.com/shop/ro/cursuri-online/77-senecto-ghidul-modern-si-actualizat-al-pensiei-tale.html

P.S. chiar daca iti construiesti pensia prin venituri pasive, asta nu inseamna ca trebuie sa ramai placid la evenimentele de acest gen. In momentul in care statul se leaga de banii tai, ar trebui sa protestezi. Eu o voi face.

 

Standard
Finante personale

11 obiective financiare pentru anul 2017

Incepand cu acest articol,  in milionarulmioritic.com va aparea, ca autor invitat, Monica Mititelu de la abcdarfinanciar.ro  Monica va scrie articole pe teme de finante personale si investitii financiare. Mai multe informatii despre Monica puteti gasi la site-ul sau.

11 obiective financiare

Imagine: Stuart Miles, freedigitalphotos.net

Prima luna a anului a trecut deja. Au mai ramas 11 luni in care sa iti atingi obiectivele propuse pentru anul acesta. Daca nu ti-ai stabilit deja obiectivele pentru anul in curs, nu este prea tarziu sa faci acest lucru chiar acum. Cand te gandesti ce iti doresti sa realizezi in acest an nu uita de obiectivele financiare care te pot ajuta sa atingi celelalte obiective. Ce parere ai de o lista cu 11 obiective financiare pe care ar trebui sa le ai pentru anul acesta, cate unul pentru fiecare luna care a mai ramas din an?

Stabilirea obiectivelor este o etapa foarte importanta din procesul de planificare financiara. Daca nu stii unde vrei sa ajungi nu poti sa stii nici care este drumul cel mai bun pentru atingerea obiectivelor tale. De aceea pentru a-ti fi mai usor fiecare obiectiv trebuie sa aiba in spate un plan bine pus la punct pentru indeplinirea lui.

Obiectivele sunt mai mult decat dorinte sau visuri, obiectivele sunt tinte clare pe care vrei sa le atingi pentru a-ti imbunatatii nivelul de trai si stilul de viata.

Gasesti mai jos 11 obiective financiare pe care fiecare dintre noi ar trebuie sa le aiba pentru anul 2017.

  1. Creaza-ti un fond de urgenta. Procesul de economisire este foarte important pentru tine si pentru bugetul tau. Cu cat economisirea va deveni o obisnuinta pentru tine, cu atat iti va fi din ce in ce mai usor sa economisesti mai mult. Inainte de a te gandi sa investesti sumele economisite trebuie sa iei in considerarea varianta crearii unui fond de urgenta, care sa fie usor accesibil, dar la care sa nu umbli decat daca situatia o impune cu adevarat. Avand un fond de rezerva de minim 3 – 6 venituri, care sa iti acopere cheltuielile pentru cateva luni te vei simti in siguranta daca ceva neprevazut se intampla. Daca apare o urgenta de orice natura vei putea sta linistit pentru ca ii vei putea face fata fara a-ti fi afectata stabilitatea financiara. Daca vei putea economisi pentru crearea unui fond de rezerva, atunci cu siguranta vei putea economisi si pentru celelalte obiective.
  1. Scapa de datorii. Un obiectiv foarte important pe care este bine sa il ai in vedere anul acesta si in fiecare an este sa diminuezi cat mai mult valoarea datoriilor, fara sa faci altele. Scazand soldul creditelor, rambursand anticipat cat de mult iti permiti vei plati mai putina dobanda si in final vei reusi sa economisesti mai mult pentru atingerea celorlalte obiective. Datoriile te trag inapoi de la atingerea obectivelor si platindu-le te eliberezi de sters. Iti poti stabili oricate obiective vrei, dar atata timp cat vei avea o datorie de rambursat aceasta iti va ingreuna procesul de atingere a celorlalte obiective. 
  1. Economiseste pentru pensionare. Niciodata nu este prea devreme pentru a te gandi la perioada pensionarii. Chiar daca esti tanar si ti se pare ca pensionarea este departe si celelalte obiective sunt mai importante, cu cat incepi mai devreme sa economisesti pentru perioada pensionarii cu atat vei avea rezultate mai bune de care sa te bucuri cand vei fi la pensie. Toata lumea vorbeste despre instabilitatea sistemului de pensii de stat, de aceea este bine pe langa pensia de la stat sa ne asiguram ca vom avea din ce sa traim dupa ce ne retragem din activitatea profesionala. Daca incepi sa economisesti cat mai devreme pentru perioada pensionarii, vei putea sa economisesti mai putin mai tarziu in viata si asta iti va usura mult procesul. 
  1. Creaza-ti o sursa alternativa de venit. Avand si alte surse de venit pe langa salariu stabilitatea ta financiara va fi de neclintit. In contextul economic actual in care instabilitatea este un cuvant la ordinea zilei, avand si o alta sursa de venit, de preferat pasiva, iti va asigura atat posibilitatea de a economisi mai mult, dar si siguranta zilei de maine in cazul in care jobul tau devine nesigur. 
  1. Asigura-ti nivelul optim de asigurari pentru tine si famila ta. Subiectul asigurarilor este unul delicat pentru majoritatea oamenilor. Multi percep asigurarile mai mult ca pe o cheltuiala decat ca pe o investitie in siguranta ta. Insa daca te gandesti la riscurile si pierderile pe care le poti suferi daca nu ai aceste asigurari atunci s-ar putea sa iti schimbi parerea. Informeaza-te care sunt tipurile de asigurari disponibile pe piata si vezi care dintre ele iti satisfac nevoile astfel incat sa iti asiguri nivelul optim de asigurari de care ai nevoie tu si familia ta. 
  1. Pune sanatatea pe primul loc. Vei spune ca acest obiectiv nu este un obiectiv financiar, dar daca te gandesti ca daca nu ai grija de sanatatea ta asta te poate costa scump atat la propriu cat si la figurat, atunci il poti considera un obiectiv financiar. Cu cat ai mai multa grija de sanatatea ta dentara cu atat vei cheltui mai putini bani la medicul dentist. Acest exemplu este valabil pentru orice problema de sanatate pe care o poti evita daca iti pui sanatatea pe lista prioritatilor. 
  1. Cheltuie mai putin decat castigi. Cheltuind mai putin decat castigi vei putea sa economisesti, sa investesti si sa iti atingi celelalte obiective financiare stabilite. Pentru asta cu siguranta vei avea nevoie de un buget personal care sa te ajute sa ti evidenta veniturilor si a cheltuielilor. Daca nu ai folosit pana acum un buget personal, acum este un moment bun sa incepi sa utilizezi unul si astfel iti vei pastra ordine in cheltuieli. 
  1. Evalueaza-ti situatia financiara. Vezi unde te situezi azi astfel incat sa poti sa ajungi unde iti propui in viitor. Sa iti evaluezi situatia financiara, inseamna sa aduni toate datoriile (pasivele) pe care le ai si toate detinerile (activele) pe care le posezi si dupa ce scazi datoriile din detineri vei afla unde te situezi in prezent. Vei avea o imagine de ansamblu asupra situatiei tale financiare si vei vedea practic pentru ce ai muncit pana acum. 
  1. Creste-ti nivelul de educatie financiara. Cu siguranta acest obiectiv te va ajuta sa iti imbunatatesti managementul resurselor financiare, sa economisesti mai mult, sa investesti mai eficient si in cele din urma sa iti atingi obiectivele. Exista o multitudine de resurse disponibile atat gratuit cat si contra cost care te pot ajuta sa iti imbunatatesti nivelul educatiei financiare. Stabileste-ti sa aloci cel putin 30 de minute in fiecare zi educatiei financiare si viata ta financiara se va imbunatati simtitor. 
  1. Plateste-te pe tine primul. Daca nu ai tinut cont pana acum de aceasta recomandare este bine sa incepi cat mai curand. Cei care au ajuns la un nivel satisfacator al stabilitatii financiare au urmat principiul: economiseste intai si cheltuie ce-ti ramane, fata de majoritatea celor care inca mai cauta succesul financiar care cheltuie intai si economisesc ce sau daca le mai ramane ceva. 
  1. Automatizeaza-ti economiile. Astfel vei uita de banii alocati pentru atingerea obiectivelor. Dupa ce ti-ai facut calculele si ai aflat care este suma pe care iti permiti sa o economisesti lunar inainte sa cheltuiesti, seteaza-ti ca aceasta suma sa se aloce automat din contul in care incasezi salariul catre contul in care economisesti sau catre celelalte instrumente financiare in care investesti.

Ce zici, te-am convins? Acum este timpul sa iei un pix si o foaie de hartie si sa te apuci sa iti stabilesti obiectivele financiare pentru anul 2017 si daca vrei poti sa le impartasesti si cu noi. Sigur avem de invatat unii de la altii.

Iti multumesc pentru timpul acordat si iti doresc mult succes in atingerea obiectivelor financiare propuse pentru acest an.

Articol scris de Monica Mititelu – ABCdar Financiar

Standard