Milionarul Mioritic
primul blog de finante personale si investitii din Romania

Alege o strategie de plata si incepe aplicarea ei

Pune-ti planul pe hartie. In momentul in care vei face acest lucru, ai dat, in mod definitiv, o forma concreta dorintelor intangibile pe care le ai.

Napoleon Hill

Totul pleaca de la dorinta. Nasterea gandului, in mintea noastra, produce o lume virtuala in care exista ceea ce ne vrem sa avem. Dar aceasta lume este total diferita de lumea reala in care traim. Exista doar o singura modalitate de a face congruente, egale, cele doua lumi (lumea virtuala a mintii noastre si lumea realitatii noastre): construirea unui plan si urmarea acestuia, prin actiune.

La fel se intampla cu dorinta de a scapa de datorii. Gandul acesta ne face bine, atunci cand ne imaginam momentul in care s-au stins toate obligatiile noastre fata de banca. Pentru a aduce in realitate aceasta dorinta, va trebui sa-ti faci un plan, un plan care sa fie in acord cu personalitatea ta.

In lumea finantelor personale exista diferite variante, promovate de catre diversi specialisti, planuri care sa iti arate cum sa-ti platesti mai repede creditele luate de la banci. Desi par relativ diferite, aceste planuri se bazeaza pe cateva principii, pe care, in general, le regaseti in fiecare dintre ele:

trebuie sa-ti platesti cat mai repede creditele
ca atare, foloseste toate resursele financiare pe care le ai la dispozitie, pentru a plati creditele
fa o lista cu creditele pe care le ai, pentru a stabili ordinea in care le platesti
dupa ce ai platit primul credit de pe lista, aminteste-ti de principiul 2 si continua sa aloci toate resursele financiare pentru plata creditelor
achita pe rand, toate creditele de pe lista

Desi este un plan simplu, el va fi mai greu de executat decat ai crede.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa, te rog viziteaza aceasta pagina.

Finante personale

Negociaza cu banca

Ai probleme cu plata ratelor la banca. Aceasta afirmatie nu e suficient de detaliata pentru a alcatuit un tablou complet.

A avea problema cu ratele, poate insemna ca banii nu iti mai ajung ca inainte, dar poti plati in continuare ratele. Standardul de viata ti s-a diminuat, o duci mai rau, dar inca poti sa-ti achiti obligatiile fata de banca.

Pentru altii, lucrurile pot sta mai rau. Banii sunt atat de putini, incat apare intarzierea la plata ratelor sau chiar lipsa platilor. De obicei, aceasta situatie nu apare „peste noapte”, ci este rezultatul unui proces de durata. Cel mai adesea, incapacitatea de plata apare odata cu disparitia unei surse de venit sau mai multor surse de venit, cel mai frecvent prin concediere.

Dar o concediere nu vine din senin. Se stie din timp ca firma la care lucrezi merge prost, ca vor avea loc restructurari, ca departamentul din care faci parte e „pe lista neagra”, ca tu esti, dintre toti, cel mai vizat. Cu toate acestea, astepti deznodamantul, cu speranta ca vei scapa de concediere.

Cand sursele tale de venit abia daca reusesc sa ajunga pentru plata ratelor si esti pe punctul de a fi concediat, e timpul sa actionezi. Trebuie sa pui raul in fata si sa mergi la banca, pentru a discuta situatia in care te afli, situatie care te va pune, in curand, in incapacitate de plata. Acesta este primul si cel mai important principiu, dintre cele care sunt legate de renegocierea creditului tau, atunci cand ai probleme cu plata ratelor:

Contacteaza din timp banca

Daca nu faci acest lucru, daca astepti sa intarzii cu ratele sau amani pana cand nu mai poti sa le platesti deloc, vei avea urmatoarele probleme:

Finante personale

Porneste un fond de rezerva

„Aflati in situatia de a face fata unor gauri potentiale in capacitatea de a acoperi cheltuielile proprii, angajatii se simt mai vulnerabili si mai expusi. Forta de munca de astazi este intr-o situatie de risc financiar, mai mult ca oricand.”

Randy Horn, Presedinte de companie si CEO

Cand e vorba de fonduri de rezerva, sau fonduri de urgenta, cum sunt numite de autorii de finante personale americani, as putea sa-ti povestesc o groaza de intamplari. Experienta mea personala este vasta, pentru ca, de la inceputul activitatii mele profesionale, am avut nevoie de ele.

Am lucrat doar o scurta perioada in calitate de angajat la stat, mai putin de jumatate de an. Am decis sa trec, aproape imediat, „la patron”, apoi mi-am deschis propriu cabinet medical, in parteneriat cu un fost coleg de facultate. In final am ajuns sa lucrez sub propriul cabinet medical.

Una din provocarile cele mai mari, determinate de aceasta decizie, a fost faptul ca nu avem un venit fix, luna de luna. Erau luni bani bune, erau luni mai rele. In traducere, aveam luni in care imi acopeream cheltuielile personale, altele in care nu faceam suficient profit pentru ca sa am destui bani pentru cheltuieli.

Am observat aceasta situatie in primele luni de activitate. A trebuit sa economisesc bani, pentru ca sa nu fiu nevoit sa imprumut, in perioadele in care incasarile erau mai slabe. Din cauza seriozitatii situatiei, am strans bani pentru a-mi creea un fond de rezerva care sa-mi acopere cheltuielile personale (si apoi ale familiei) pentru sase luni de zile.

Chiar si dupa ce am inceput sa fac investitii, situatia nu s-a modificat, pentru ca in familie avem un principiu clar: banii de investitii „nu exista”, pana in momentul in care nu s-a adunat un capital suficient de mare, care sa nu fie pus in pericol de retrageri pentru cheltuieli urgente.

Lucrurile s-au imbunatatit treptat. In 2008 incepusem sa-mi cladesc cateva linii de venit rezidual, care la inceputul lui 2010 au devenit active. Situatia bugetului personal s-a imbunatatit brusc, ajungand sa am un excedent financiar, luna de luna. Dar asta e alta poveste, pentru care merita sa scriu o carte in sine.

Revenind la fondul de rezerva, pot spune cu mana pe inima, ca el a reprezentat o prezenta extrem de importanta in finantele mele personale. Te invit insistent sa-ti cladesti unul.

Finante personale

Plateste cash

Toata lumea e putin neglijenta cand vine vorba de banii cash, si este bine sa-ti dai seama de asta. Dar ce te stoarce cu adevarat sunt banii aruncati cu lopata, atunci cand cumperi cu cartea de credit.

Jane Bryant Quinn

Cash

Dincolo de faptul ca este un americanism importat in limba romana, cash este un cuvant usor de folosit. De ce sa nu recunosti, suna mult mai bine decat „bani ghiata”, „bani pesin” sau chiar „numerar”, acestea fiind cele mai intalnite corespondente in limba romana. Cash a intrat puternic in fondul lexical modern, alaturi de alte cuvinte cum sunt trend, live, penalty sau happy-end.

In constiinta populara, cash-ul are o rezonanta puternica. Americanii spun „cash rules„, ceea ce s-ar putea traduce prin „banii inseamna putere„. Daca e sa treci de la popular la trivial, poti spune „banii vorbeste„, cum zice cantecul manelistului.

La polul opus se afla aprecierea unor specialisti in finante personale, in frunte cu Robert Kiyosaki, cel care spune „Cash is trash” (Banii sunt gunoi, fara valoare), referindu-se, evident, la faptul ca banii in circulatie, astazi, nu sunt acoperiti in aur, nici macar partial, spre deosebire de acum cateva zeci de ani. Cu alte cuvinte, sunt hartii a caror valoare este data de increderea populatiei in ele.

Exact acelasi slogan este vehiculat de vanzatorii de metale pretioase, mai ales acum, de cand a aparut criza financiara. Multi specialisti de renume in economie se asteapta la o inflatie galopanta, situatie in care metalele pretioase vor fi singurele care vor purta o valoare monetara. Intr-o asemenea varianta, hartiile bancnotelor vor deveni bune doar pentru a fi puse pe foc, asemeni gunoiului.

Pana una-alta, banii de hartie (bancnotele) sunt (deocamdata), cel putin in societatea romaneasca, cel mai raspandit mod de plata, la nivelul populatiei. Ei au mari avantaje pentru finantele personale, cum voi arata mai incolo.

Banii cash au, in ultimul timp, o concurenta acerba, din partea cardurilor de debit si a cardurilor de credit.

Finante personale

Investitorul inteligent si intreprinzatorul lacom

Va invit sa cititi in site-ul Guerilla fiscala un nou articol, despre formele de organizare a intreprinderilor si modalitatile diferite de impozitare.

Pentru aceasta mergeti pe:

guerillafiscala.ro

si cautati in partea dreapta, link-urile la ultimele articole (dupa ce, in prealabil, v-ati inregistrat la site)

Aboneaza-te

- vei primi informatii exclusive si carti gratuite care te ajuta sa faci bani

Cash

guerillafiscala.ro