Finante personale

Creste veniturile

, , , 2 comentarii

Nu exista un lucru mai demoralizator decat un salariu mic, platit pe merit.

Edmund Wilson

Trebuie sa te obisnuitest cu un adevar crunt: veniturile pe care le obtii astazi sunt in conformitate cu abilitatile tale din acest moment si, din acest punct de vedere, ele sunt platite corect.

S-ar putea ca aceasta afirmatie sa te socheze. S-ar putea sa simti, in interiorul tau, ca munca ta valoareaza mult mai mult decat esti platit, ca angajatorul tau te exploateaza, luand cea mai mare parte a valorii muncii tale, platindu-te cu un salariu de nimic. Toate acestea sunt doar impresii subiective, pentru ca afirmatia de la inceputul acestui capitol este adevarata si poate fi demonstrata.

Sa admitem ca, intr-adevar, esti platit cu un salariu sub nivelul cu care sunt platiti alti angajati, la fel de capabili ca si tine, la fel de pregatiti, care lucreaza intr-o firma similara cu a ta, intr-un domeniu similar cu al tau. Acest lucru este revoltator, din punctul tau de vedere.

Daca te intrebi de ce se intampla aceasta nedreptate, raspunsul este simplu:

  • nu ai fost in stare sa-ti negociezi, la angajare sau de-a lungul timpului, un salariu in conformitate cu cele platite in industrie sau cu aptitudinile tale (deficit de negociere)
  • nu ai reusit sa devii indispensabil in firma in care lucrezi, in asa fel incat sa fii in pozitia in care sa negociezi un salariu in conformitate cu aptitudinilepe care le ai (deficit profesional)
  • nu ai avut suficienta forta si suficient curaj pentru a deveni liber profesionist sau a deschide o firma proprie, pentru a ajunge la un nivel de castig cel putin egal cu cel din industria si specialitatea in care activezi (deficit de initiativa antreprenoriala)

Dupa cum vezi, in toate situatiile de mai sus, singurul vinovat esti tu. In momentul in care ajungi sa acuzi o forta straina pentru esecul tau, esti in situatia de a-ti recunoaste esecul. In spatiu anglo-saxon exista o vorba populara: „To blame is lame” [A da vina (pe altcineva) este jalnic], ceea ce este intru-totul adevarat.
Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Nu pierde ultimul meu Buletin Informativ

12 comentarii

Tocmai am trimis ultimul meu buletin informativ, in care detaliez sursele mele de venit pe 2010. Daca esti abonat la Buletin si nu l-ai primit, te rog sa-ti verifici emailul si in folderele SPAM sau TRASH sau avand denumiri similare, unde poate a ajuns din greseala sau din cauza filtrelor de spam (care au luat-o razna).
Pentru a fi sigur ca pe viitor primesti toate mesajele mele, te rog sa-ti treci in agenda de adrese, urmatoarele:

  • lucadezmir [at} milionarulmioritic {punct] com
  • bi_lucadezmir [at} milionarulmioritic {punct] com

Lectura placuta!

Standard
Finante personale

Cc: OUG 50: povestea continua

, , Lasa un comentariu

Acest articol a aparut ca guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Despre OUG 50 am mai scris. In esenta, aceasta ordonanta de urgenta a guvernului dorea sa corecteze anumite practici bancare care au fost caracterizate drept „abuzive”. La vremea la care ele au fost in functionare, cel care dorea sa ia un credit trebuia sa le accepte, pentru ca ofertele bancare prezente pe piata erau extrem de asemanatoare. Cu alte cuvinte, trebuia sa accepti conditiile puse de banca, sau sa nu iei credite.

OUG 50 dorea sa corecteze aspectele de acest gen. Clientii au reactionat pozitiv, inundand ANPC-ul cu sesizari si reclamatii si organizandu-se pentru a declansa procese in grup, contra bancilor.

Marul discordiei a fost reprezentat de faptul ca OUG 50 se refera si la creditele deja in derulare, initiativa care este cu doua taisuri. In principiu e pozitiv sa indepartezi o greseala, dar pe de alta parte, un contract in derulare nu ar trebui sa fie modificat prin interventia unui tert, mai puternic. Aceasta este regula, cel putin in teorie.

Evident, bancile au reactionat.  A inceput un lobby puternic, cu amenintari mai mult sau mai putin voalate, care au vorbit chiar de retragerea de pe piata romaneasca a unor puternice banci straine.  In plus, s-a vorbit „pe la colturi” ca unul dintre acordurile secrete, la acordarea banilor de catre FMI, a fost cel prin care guvernul sa renunte la aplicarea retroactiva a OUG 50.

Pentru modificarea Ordonantei, s-au realizat dezbateri in  Comisia de Buget-Finante. Interesant de remarcat este faptul ca, la un moment dat, aceasta comisie era sub controlul opozitie. Pentru ca PDL sa se asigure ca va obtine trecerea legii „asa cum trebuie”, au suplimentat numarul membrilor cu 4, din care 3 au fost ai PDL, aducand majoritatea puterii in acest organism.

Evident, modificarile au trecut in forma dorita de banci, mai intai in Comisia Buget-Finante. Urmeaza dezbaterea in plenul camerei Deputeatilor, dar nu se intrevad schimbari ale votului.

Reactia analistilor economici, pe blogurile personale, a fost prompta. Cristian Dogaru este transant contra bancilor iar Dan Diaconu abordeaza o linie de echilibru, intre cererile clientilor si pozitia bancilor. Adevarul este undeva la mijloc, ca de obicei. Daca legea va trece in forma actuala, se va renunta la aplicarea retroactiva, ceea ce nemultumeste mii de clienti, care sperau sa-si reduca ratele si sa elimine comisioanele abuzive prezente in creditele lor. Pe de alta parte, in noua formula au fost introduse si elemente cerute de grupurile de clienti, plus alte cateva reglementari in favoarea acestora (detalii aici).

Evident, clientii si reprezentantii lor legali au declarat ca vor ataca decizia la Curtea Constitutionala. Cu alte cuvinte, batalia continua, dar parerea mea este ca „meciurile sunt facute”.  Echitatea ramane un concept care se decide la masa tratativelor, iar cei mai puternici, ca de obicei, isi vor impune conditiile .

Surse:

Parlamentarii dau lovitura de gratie debitorilor, OUG 50 va fi in favoarea bancilor. Ce puteti face.

Fara partinire despre OUG50

ANPC: Avem mii de reclama?ii împortriva b?ncilor

2-3 b?nci amenin?? c? se retrag din România dac? OUG 50 se aplic? la creditele în derulare

OUG 50: Plus 4 membri în Comisie. Grupul PDL (pro-b?nci) devine majoritar

Standard
Finante personale

Cc: De ce romanul va iesi din criza, cand se termina criza. Poate nici atunci…

, , , , , 2 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Titlu alternativ: „Scrisoare catre o parte dintre romani”

Acum multi ani,  pe vremea cand era adolescent si traiam in comunist, dincolo de granitele Romaniei, in blocul (inca) estic, existau doua tari cu adevarat ciudate: Ungaria si Yugoslavia. Traiam in Timisoara si, prin natura pozitiei geografice, aveam un contact direct cu persoane din acele tari sau cu prieteni care aveau legaturi (de rudenie sau prietenie) cu cetateni ai celor doua tari vecine. In plus, in acea perioada, cand programul TV se intindea pe vreo doua ore in fiecare zi, ne uitam cu jind la televiziunile de la Budapesta si Beograd.

Atunci, cu cativa ani inainte de Revolutie, in Yugoslavia si Ungaria existau regimuri care cochetau cu economia de piata. Inca sub control puternic de la centru, economile lor lasau o oarecare zona de miscare initiativelor private. Ca urmare, existau o seama de oameni care, pe langa slujba de la stat, au deschis mici afaceri.

Pe atunci, in vremea comunismului, acest lucru ni se parea de neconceput! Cum sa mai muncesti la afacerea ta, cand ai deja o slujba? Desi auzisem ca in tarile vecine inflatia era destul de mare si banii nu ajungem, tot nu reuseam sa inteleg necesitatea unei a doua surse de venit.

Anii au trecut, a venit Dcembrie ’89. In decurs de cateva zeci de luni, economia romaneasca si leul o luasera razna. Banii valorau tot mai putin, asa ca am simtit pe propria piele ce inseamna inflatia si necesarul unei a doua surse de venit.  Cu toate acestea, majoritatea romanilor preferau sa caute o slujba sigura la stat, chiar mai slab platita, decat sa-si incerce norocul „la patron”. Se vaitau toata ziua ca nu le ajung banii, dar nu faceau nici macar jumatate de pas pentru a-si lua o a doua slujba.

Au trecut alti ani, economia a inceput sa creasca, salariile la fel, au aparut patronii „cu cheag”, cateva multinationale, iar romanul parea ca a scapat de spectrul malefic al „celor doua slujbe”. O perioada vesela si exuberanta, care a tinut pana prin 2007. Apoi a urmat caderea.

Despre perioada ultimilor 3 ani nu are rost sa vorbesc prea mult. Ai simtit pe pielea ta criza, salariul a scazut, poate chiar ai fost dat afara. Cu toate acestea, ratele la banca au ramas, unele chiar s-au marit. Din nou s-a ivit la orizont necesitatea unei a doua slujbe. Tu ce ai facut?

Am vorbit in termeni de ” o slujba, doua slujbe” dar, de fapt, e vorba de surse de venit. O slujba e o sursa de venit, pentru majoritatea romanilor singura sursa de venit. Dar in timpurile interesante pe care le traim, nu se mai poate supravietui cu o singura slujba (cu o singura sursa de venit) decat in cazuri exceptionale, de noroc. Iar situatia se va deteriora si mai mult.

E clar ca astazi nu mai poti trai cu o singura sursa de venit. Uita-te la salariul tau si spune-mi daca e asa. Cu toate acestea, marea majoritate a romanilor ezita sau evita sa vorbeasca despre faptul ca au nevoie de mai multe surse de venit, pentru ca acest lucru ar inseman ca trebuie sa-si ia inca o slujba, ceea ce pentru ei inseamna o infrangere. Oare de ce se intampla acest lucru? Voi incerca sa dau cateva raspunsuri:

  • avem un reflex paternalist, mostenit de la comunisti: statul/patronul trebuie sa aiba grija de noi, sa ne dea o slujba suficient de bine platita pentru necesitatile noastre
  • a avea doua slujbe inseamna esec la nivel profesional (esti atat de prost in ceea ce faci incat nu poti sa traiesti din asta!)
  • a avea doua slujbe inseamna un esec la nivel social (nu poti sa iesi „cu baietii” pentru ca mergi la lucru sau esti prea obosit
  • a avea doua slujbe inseamna un esec la nivel personal (esti un ratat, nu te mai angajeaza nimeni decat pe salarii de mizerie)
  • romanii sunt comozi (ca sa nu zic „lenesi” – cel putin o parte din ei…), argumentand ca efortul de a merge la o a doua slujba este mult prea mare fata de castigul obtinut („o viata am, nu vreau s-o traiesc muncind de dimineata pana seara!”)
  • a doua slujba inseamna o (posibila) decadere in ochii rudelor/prietenilor/vecinilor

Probabil mai sunt si altele. E usor sa scoti scuze, mai ales ca intotdeauna e de vina societatea/guvernul/patronii/criza/tanti Aglaia. Niciodata tu.

Exista solutii elegante la multe din problemele de mai sus. Cum spuneam, e vorba de o sursa de venit, care nu trebuie sa fie „a doua slujba”. Ai putea incepe o mica afacere intr-un domeniu care te pasioneaza, sau poate incepi un blog/site, care ulterior sa-l monetizezi. Aceste variante te scutesc de anatema imaginii negative a „doua slujbe”. Din contra, vei deveni, in ochii tai si a celor din jur, un intreprinzator.

Nici aceasta solutie nu este una perfecta. Ai putea obiecta ca nu stii ce sa faci/nu te pricepi/n-ai experienta/e criza, cine mai incepe azi afaceri… Scuze, alte zeci de scuze, care se pot fabrica la foc automat. Ca asa suntem noi…

In concluzie, e mai simplu sa ramai pe slujba ta, asa cum e ea, sa te vaicaresti la cine te asculta si sa speri ca o sa treaca aceasta nenorocita de criza, pentru a scoate si tu capul din necaz. Sigur, criza o sa treaca, dar nu bag mana in foc ca, odata cu revenirea economica, o vei duce mai bine. E posibil sa ramai tot asa de prost platit, cu aceleasi probleme, desi vremurile se indreapta. Atunci te vei intreba, mai mult sau mai putin retoric, de ce „lumea asta-i rau facuta”, vorba manelistului. Raspunsul e foarte clar: „Pentru ca!”

Standard
Finante personale

Cc: Trei scenarii de „horoare groaznica” in finatele personale

, , , , 4 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Ai ramas fara surse de venit

Esti „pe geanta”. Serios!

Ai un sef imbecil la serviciu. Te hartui cu el, la intensitate mica, de ceva vreme. In ultimul timp ai facut eforturi la firma, ai obtinut un contract baban. El si-a „ajudecat” victoria si a luat prima, in locul tau. Ai rabufnit si „te-a executat” pe loc, pentru ca astepta de mult o ocazie. Ai ajuns pe liber.

Si ca sa-ti fie lumea mai draga, si nevasta-ta e „pe geanta”. Tot sefu’. De data asta, el o hartuia pe ea. Sexual. La inceput „nevinovat”, dar a devenit tot mai explicit. Si uite asa, ea si-a dat demisia.

Ce faceti?

Rezolvare

Desigur, va cautati de lucru. Pronto.

Intre timp traiti din banii pus de-o parte, atacand fondul de rezerva sau lichidand depozitele la termen. Altfel va trebui sa iei bani imprumut de la soacra-ta, si iti va scoate ochii toata viata.

De aceea, daca azi nu ai un fond de rezerva, gandeste-te ca ai putea sa ajungi fara surse de venit si in gura soacrei, deci incepe sa strangi „bani albi pentru zile negre”

Ai nevoie urgenta de o mare cantitate de bani

Trecand de la gluma la tonul serios… ai ajuns intr-o criza majora. Atsa inseamna:

  • accident/calamitate naturala/boala
  • datorita evenimentelor, sanatatea sau chiar viata este grav amenintata
  • valabil pentru tine sau pentru familia ta (sotie, copil)

Ai nevoie de zeci de mii/sute de mii de euro pentru o operatie costisitoare/medicamente la preturi exorbitante.

Rezolvare

  • cel mai rapid si sigur: ipotecheaza locuinta ta/a voastra sau a parintilor, in cazul in care nu este deja garantie pentru un credit imobiliar/ipotecar
  • imprumuta-te de la parinti/rude/prieteni
  • scrie ong-urilor sau asociatiilor de ajutor umanitar care se ocupa de asemenea cazuri
  • porneste o campanie pe internet, de strangere a fondurilor (dureaza mult timp)

Alte solutii:

  • economiseste pentru un fond de situatii de urgenta, mai consistent (daca poti)
  • fa-ti o asigurare de boala si/sau viata care sa acopere situatii disperate (verifica cu atentie contractul, pentru a nu avea surpriza ca polita nu te ajuta)

Ai mostenit o cantitate mare de bani

Matusa Tamara te-a impuscat: cu un milion de euro. Sau ai castigat la loto.

Pare mai degraba un noroc chior, dar iti spun, gandeste-te:

  • primirea unei sume mari de bani produce un stres la fel de puternic ca si nevoia aceleiasi sume
  • nu uita: 70% din cei care castiga premiul cel mare la loto, isi irosesc banii in cativa ani (sursa)
  • in acest proces, isi distrug casnicia, relatia cu rudele si cu prietenii

Rezolvare:

  • angajeaza un consultant financiar
  • pune la banca cel putin75% din fondurile primite, in depozite bancare
  • negociaza cu banca, inainte de a realiza depozitele, sa-ti asigure un consultant financiar (private banking)
  • invata finante personale si investitii (cel mai sigur! eu nu dau banii mei pe mana altora)

Crezi ca cele trei scenarii nu ti se pot intampla? Asa au zis si pasagerii de pe Titanic 😉

Standard