Categoria: Finante personale

Articole despre tehnici si metode de gestionare a banilor personali.

Finante personale

Cc: Pe ce te bazezi: pe motivatie (putere interioara) sau pe un plan (metode logice)

, , , Un comentariu

Acest articol a aparut  ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Am citit un articol deosebit de interesant despre metodele care te ajuta sa obtii succesul, indiferent de domeniu. El se bazeaza pe un studiu facut de psihologul Richard Wiseman, care a vorbit cu mii de oameni, doritori sa-si atinga scopurile: sa slabeasca, sa gaseasca un job mai bun, sa altele de acest gen.

Wiseman a compilat o lista cu cele mai importante 10 metode de atingere a scopului. Am identificat in lista prezentata doua tipuri de metode:

  • bazate pe logica (fa-ti un plan, inregistreaza-ti progresul…)
  • bazate pe emotie (gandeste-te la lucrurile bune care ti se vor intampla cand vei ajunge sa-ti indeplinesti telul, recompenseaza-te atunci cand atingi telurile intermediare,…)

Din cele zece tipuri de recomandari, articolul ne pune in garda: jumatate dintre ele nu sunt functionale . La aceasta concluzie a ajuns autorul studiului, dupa ce a intervievat subiectii sai, la cativa ani dupa prima parte a studiului. Doar 10% au reusit in incercarea lor de a-si atinge telul.

Ce nu spune articolul, este faptul ca fiecare dintre noi avem o modalitate predominanta in care rationam: unii se bazeaza mai mult pe logica (de obicei barbatii), altii pe sentimente (de obicei femeile). Desigur, aceste aproximari sunt absolut statistice, de aceea e important sa te descoperi pe tine, sa vezi care este modul preponderent in care rationezi.

Acest lucru se face prin experiment. Pur si simplu, va trebui sa incerci metodele respective (cele logice si cele bazate pe sentiment) si sa vezi care dintre ele functioneaza cel mai bine la tine.

Personal, cred ca e vorba de un mix.  Nu suntem „doar logici” sau „doar bazati pe sentiment”. Dar in momentul in care vom descoperi preponderenta noastra, vom stii mai multe despre propria persoana si vom putea lua decizii mai informate.

A fi independent financiar sau de a fi bogat, reprezinta teluri la fel ca toate celelalte. Lor li se poate aplica un proces similar de analiza, se pot testa aceleasi metode de ajungere la reusita, la fel ca oricarui alt tel.

Pentru mine, planul logic este majoritar, dar folosesc si metode legate de motivatia psihologica. Sunt curios, pentru tine, ce functioneaza mai bine.

Inainte de a-mi raspunde, te invit sa citesti articolul amintit la inceputul acestui articol.

Standard
Finante personale

Transferuri de bani, ieftine: Moneybookers

, , , , Lasa un comentariu

Cuprinsul seriei Transferuri de bani

  1. Transferuri de bani, ieftine: Moneybookers

Moneybookers

In ziua de azi, transferul banilor la mare distanta este tot mai popular, folosind servicii diferite de transferul bancar. Aceste servicii non-bancare sunt preferate deoarece sunt mai ieftine si mai rapide, necesitand, de multe ori, formalitati mai simple decat deschiderea unui cont bancar.

O solutie ar fi serviciul Moneybookers. El a devenit unul dintre concurentii Pay Pal, dar care nu se ridica, pentru moment, la nivelul acestuia, ca cifra de afaceri. Este o companye cu baza in Anglia, infiintata in 2001, care are in acest moment 17 milioane de conturi si peste 80.000 de comercianti care folosesc acest sistem de plata. Intre clientii Moneybookers sunt ebay.com, Skype si Thomas Cook. Firma este supervizata de Financial Services Authority, autoritate financiara din Regatul Unit al Marii Britanii care, intre altele, tine sub ochi atent si brokerii de Forex.

Moneybookers ofera asa-numitul serviciu de eWallet (portmoney electronic), cu ajutorul caruia poti face plati in care nu sunt relevate datele tale financiare (de exemplu numarul cartii de debit/credit), poti transfera bani in conturi bancare si poti transfera bani altor conturi (persoane). La fel ca la PayPal, Moneybookers necesita o adresa de email valida, functionala, pe care o verifici cat mai des.

Taxe de transfer

In cadrul sistemului exista peste 80 de modalitati de plata, valabile in peste 200 de tari, toate cuplate la un sistem integrat. Ce este extrem de atractiv (subiect la care bate „la fundul gol” pe PayPal) sunt taxele de transfer. Contul se infiinteaza gratuit, iar transferul intre conturi se taxeaza cu 1% din suma transferata, dar nu mai mult de 0.5 euro (!). Daca transferul se face direct dintr-un cont bancar, taxele sunt gratuite (taxele de transfer de pe un card de credit/debit sunt 1.9% din suma de transfer)

De asemenea, retragerea banilor este relativ ieftina, cu atat mai rentabila cu cat tarnsferul este mai mare. Taxele sunt intre 1.8 euro (pentru retragere in cont bancar sau card Visa) si 3.8  euro pentru cec. Suplimentar se adauga un comision de  1.9% in cazul in care se face transformarea dintr-o valuta in alta.

Cu alte cuvinte, exista variante in care taxele sunt minime : transfer in euro, dintr-un cont bancar al expeditorului, in contul Moneybookers al expeditorului, apoi in contul Moneybookers al primitorului, de unde se transfera in cardul Visa al primitorului; totul costa 0.5 + 1.8 = 2.3 euro.  Este de pana la 13 de ori mai putin decat un transfer international intre conturi bancare la banci diferite.

Un singur lucru trebuie sa fii atent: daca in ultimele 18 luni nu ai facut nicio tranzactie, vei plati 1 euro pentru fiecare luna, ca taxa de servicii lunare. Taxa nu se plateste daca folosesti regulat serviciile Moneybookers (pentru persoanele fizice).

Avantaje

Marele avantaj al folosirii Moneybookers este costul foarte mic al transferului de bani. Acest lucru inseamna ca se pot trimite eficient, sume de bani de ordinul zecilor de euro. Cand vorbesti de sute de euro, eficienta se mareste proportional.

De aceea acest serviciu este folosit cu succes de persoanele plecate in strainatate, la munca. Ei pot trimite lunar bani acasa, sume mici, dar care ajuta familia sa supravietuiasca din punct de vedere financiar. Banii ajung repede, in cel mult trei zile.

Comparatie

Mai jos aveti o comparatie de cost intre trei metode de transfer de bani.

Pentru comercianti

Daca ai o afacere si vrei sa accepti plati prin intermediul Moneybookers, poti deschide un cont de afaceri. Deschiderea este gratuita, nu sunt taxe initiale si taxe lunare. Taxele de tranzactionare sunt intre 1.9% si 2.9% plus 0.25 euro (per tranzactie), in functie de volumul tranzactiilor. Interfata de plata este de tip HTML, deci se poate integra foarte usor intr-un site.

In afara de aceste taxe, se mai platesc taxe de utilizare Gateway (19.95 euro/luna), plus comisioane de retragere si restituire. Nu uitati de taxa de transformare intre valute diferite (2.99%, daca e cazul).

Concluzie

Serviciul Moneybookers este de luat in considerare, mai ales pentru transferul de bani international, caz in care costurile pot fi extrem de reduse. Se pot transmite zeci sau sute de euro, cu costuri foarte convenabile.

Pentru comercianti, este o alternativa care poate sa intregeasca modalitatile de plata oferite pentru clienti.

Rugaminte

Daca ati avut experienta cu Moneybookers, va rog sa lasati un comentariu la articol. Va multumesc.

Acest articol informativ contine link-uri de afiliat.
Standard
Finante personale

De ce in Germania nu-i ca in Romania (sau invers?)

Lasa un comentariu

In anul 2008, Germania lua masuri energice de reducere a fiscalitatii, pentru a contracara efectele crizei economice si financiare. In 2008, Presedintele Basescu declara ca Romania nu va fi atinsa de criza, mai mult, in 2009 vom avea o crestere economica de 5-6%.

Am scris prima parte dintr-un articol mai lung, in care tratez masurile strict fiscale luate de Germania si Romania, pentru a face fata crizei economice actuale. Va invit pe Guerilla fiscala sa cititi acest articol.

Accesul la site se face  gratuit, pe baza de inscriere cu ajutorul adresei de email. Dupa ce lasi adresa de email, vei primi un mesaj care iti arata unde sunt articolele de pe site. Alege sa citesti aceste articole din bara din dreapta a site-ului.

Daca esti deja inscris la site, acceseaza adresa pe care ai primit-o in primul mesaj de email primit automat si citeste articolul (il alegi din lista de articole, din partea dreapta)

Gasesti site-ul la adresa:

guerillafiscala.ro

Standard
Finante personale

Puterea angajamentului

, , , Lasa un comentariu

Ratatii fac promisiuni pe care cel mai adesea le incalca.
Invingatorii isi iau angajamente pe care intotdeauna le duc la indeplinire.

Denis Waitley

Esti gata de drum!

Ai hotarat sa iti rezolvi, odata pentru totdeauna, problema creditelor si a ratelor apasatoare. Ai analizat situatia din toate unghiurile. Ai facut un plan care sa-ti permita plata ratelor, apoi accelerarea vitezei cu care vei scapa de datorii. Ti-ai luat ca aliat propria familie, care e gata sa lucreze impreuna cu tine pentru indeplinirea planurilor. Ti-ai analizat modul de gandire si ai decis ca e momentul sa-ti schimbi atitudinea mentala, modul in care reactionezi, atunci cand vine vorba de bani. Nu-ti ramane decat sa pornesti.

Inainte de asta, e bine sa mai faci un lucru: va trebui sa-ti iei un angajament, fata de tine si fata de altii.

Angajamentul fata de tine

Dintre toti cei care isi exprima o parere despre tine, tu esti cel mai important. In ochii tai se afla adevarata apreciere a ceea ce esti. Daca tu nu esti multumit de tine, parerea oricarei alte persoane nu mai conteaza.

Ca atare, daca iti iei un angajament fata de tine, este deosebit de important sa-l respecti. Orice esec din partea ta, incapacitatea de  a duce la indeplinire angajamentul, iti va produce o reactie negativa, o decadere in proprii ochi.

A-ti lua un angajament fata de propria persoana este un lucru deosebit de dificil. Chiar daca incerci sa minimalizezi consecintele neindeplinirii unui angajament, nu vei putea sa o faci, pentru ca exista o instanta superioara, un supraveghetor care nu uita si nu poate fi mituit: propria constiinta.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Cc: Romanul a devenit econom si nu mai ia credite. Sau nu?

, , , , , 9 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Cand citesti ziarele si revistele de profil, blogurile specialistilor si site-urile cu profil economic, mai ca nu te apuca admiratia fata de poporul roman. El a devenit, dintr-odata, econom si chibzuit.

Cifrele par sa vorbeasca de la sine, intr-un sondaj realizat de Daedalus Millward Brown pentru Raiffeisen Banca pentru Locuinte (sursa):

  • 53%  dintre romani au reusit sa economiseasca in 2010
  • 60% au avut ca scop situatiile neprevazute (32% se gandesc la viitorul copiilor lor iar 23% vor sa-si renoveze locuinta)
  • 53% prefera banii lichizi, 32% depun in conturile curente, 13% in depozite la termen si 12% in asigurari de viata/pensii private

Nu numai atat. In 2010, cererea de credite a ajuns la minimul ultimilor 6 ani (sursa)!  Datele certifica faptul ca numarul creditelor noi este mai mic decat numarul creditelor ajunse la scadenta sau rambursate  in avans. In ultimele doua luni ale anului 2010, chiar si soldul restantelor (creditele la care sunt intarzieri in plata ratelor) a inceput sa se stabilizeze.

Aceste cifre par sa spuna ca romanul s-a desteptat, din punct de vedere al educatiei financiare. Chiar daca aceasta trezire s-a datorat crizei mondiale, e o desteptare bine venita.

Sa nu?

Daca te uiti mai atent la cifre, vei vedea adevaratul tablou din spatele primei impresii:

  • 60% economisesc pentru situatii neprevazute. In traducere, de frica, cel mai probabil din cauza crizei economice
  • 23% economisesc pentru consum (adica in final, tot vor cheltui banii)
  • 53% prefera banii lichizi; este cea mai nefericita modalitate de economisire, banii erodandu-se prin inflatie, adica intr-un an, suma tinuta „la ciorap” in lei, isi pierde 8% din valoare
  • 32% depun banii in conturi curente; aceste conturi au dobanda subunitara, adica practic nu au dobanda
  • 13% folosesc depozitele (care, in ultimul timp, au randament real negativ, adica nu reusesc sa acopere pierderea de valoare prin inflatie- sursa)
  • 12% investesc intr-un sistem de pensii/asigurari

Informatiile de mai sus arata ca:

  • majoritatea romanilor economiseste de frica, speriat de criza economica
  • majoritatea romanilor nu are educatie financiara, alegand cele mai proaste metode de economisire
  • o minoritate (25%) folosesc metode care sa contrabalanseze pierderea de valoare ce apare prin inflatie

Si la americani se economiseste mai mult. In schimb, studiile au aratat ca la sfarsitul anului 2010 au lasat-o mai moale. In noiembrie, americanii au o vacanta care este dedicata traditional cumparaturilor. Cifrele au aratat ca anul 2010 a fost cel mai bun an in vanzari, in ultimii patru ani (sursa).

Ce se intampla? Termenul de specialitate este frugality fatigue. Oamenii obosesc sa mai economiseasca. Ei pornesc sa cheltuie ca pe vremuri, desi nu exista o crestere economica in adevaratul sens al cuvantului.

Acest lucru a aparut la americani in 2010, pentru ca la ei a debutat criza. Desi previziunile oficiale spun ca revenirea economica in Romania mai are de asteptat, cred ca romani va intra in frugality fatigue nu peste mult timp. Asa suntem noi: timpul ne face sa uitam repede. Unii analisti cred ca romanii deja au obosit sa economiseasca (sursa).

Iar despre credite, lucrurile sunt mult mai simple. Romanul nu mai ia credite pentru ca nu mai poate. Cei care erau dispusi sa ia credite nu mai pot lua, iar cei care pot lua nu mai vor sa ia. Nu e vorba ca romanul a devenit mai destept, ci ca e obligat sa stea departe de credite.

Concluzie

Romanii nu au invatat lectia. Criza nu le-a aprins dorinta de a invata finante personale. In continuare, ei reactioneaza instinctiv, manati de frica,  si reactiv, dupa ce raul a fost facut. Daca totusi iau decizii bune (sa economiseasca), folosesc metode nepotrivite, care ii fac sa piarda bani.

Nici americanii nu stau mai bine. O spune seful FED, Ben Bernanke (sursa). Dar asta nu ma incalzeste deloc.

Standard