Categoria: Finante personale

Articole despre tehnici si metode de gestionare a banilor personali.

Finante personale

Invata finante personale

, , , , Lasa un comentariu

Finantele personale presupun sa inveti sa-ti traiesti viata, descoperind lucrurile cu adevarat importante pentru ca apoi sa investesti bani in ele.

Chris Farrell

Daca ai citit cu atentie toate capitolele acestei carti, poti spune ca ti-ai insusit, cel putin teoritic, bazele finantelor personale.

Ce sunt finantele personale? Definitia clasica a finantelor personale, asa cum am prezentat-o in cartea „Iesi din labirint”, este:

Finantele personale sunt sunt o stiinta care se ocupa cu studierea totalitatii mijloacelor banesti (in ceea ce priveste obtinerea si gestionarea acestora) , mijloace care se gasesc la dispozitia unei persoane, si care sunt necesare pentru indeplinirea functiilor si sarcinilor sale.

Am explicat ca functiile sunt legate de supravietuire, fiind reprezentate de:

  • apa
  • hrana
  • adapost
  • reproducere

iar sarcinile sunt acele aspecte deosebite:

  • cauza pentru care existam
  • rolul pe care il indeplinim in aceasta existenta

Nu voi intra in amanunte, cei interesati le pot citi in cartea mentionata mai sus.  Voi lua in considerare citatul cu care incepe acest capitol, pentru ca el presupune o definitie ce se doreste cuprinzatoare.

Chriss Farrell abordeaza aspectul finantelor personale prin prisma importantei. Fara sa dea prea multe lamuriri, el ne spune ca e e important sa investim bani doar in acele elemente ale existentei noastre, care prezinta pentru noi, importanta.

Cea mai potrivita metoda de a aborda aceasta problema este folosirea piramidei lui Maslow, care a fost gandita de Abram Maslow, un psiholog american. El sistematizeaza nevoile umane sub forma unor trepte/niveluri ale unei piramide. La baza sunt necesitatile organice, legate de supravietuire, spre varf se afla  stima de sine si auto-realizarea (principii morale si moduri de a privi realitatea).

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Cc: Diferenta dintre evaziunea fiscala si optimizarea fiscala

, , 4 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Cand am inceput sa scriu noua mea carte, „Manual de guerilla fiscala„, am facut la fel cu prima carte („Iesi din labirint„): am deschis un blog, in care public gratuit capitolele introductive. In plus, saptamanal, scriu articole pe tema optimizarii fiscale.

Exista avantaje deosebite legate de aceasta metoda „deschisa” de a scrie o carte. Cel mai important este faptul ca primesti feedback direct de la cititor, chiar in momentul in care scrii cartea. Acest lucru este deosebit de important, pentru ca te informeaza permanent de modul in care este receptata lucrarea dar si de nivelul de educatie al cititorului.

Una dintre greselile in care poate cadea un autor, mai ales de non-fiction, este de a considera ca cititorul este neinstruit.  Desigur, exista o parte a publicului care citeste asemenea carti (de finante personale, in cazul meu) tocmai pentru a se instrui. Dar in momentul in care iesi pe piata cu un produs informational, exista persoane care nu numai ca se ridica la nivelul tau de informare, dar chiar il depaseste.

Nu despre ei vreau sa vorbesc in acest articol, ci mai degraba despre perceptia (sau receptia?) informatiei de specialitate. In cazul perceptiei, nu se mai poate spune ca cititorul nu cunoaste problematica. El este informat, dar modul in care receptioneaza continutul este diferit. Voi fi cat se poate de concret: in cazul meu, e vorba de perceptia distorsionata a termenului de optimizare fiscala, versus termenul de evaziune fiscala.

Evaziunea fiscala este sustragerea prin orice mijloace de la impunerea sau de la plata impozitelor , taxelor , contributiilor si a altor sume datorate bugetului de stat, bugetelor locale , bugetul asigurarilor sociale de stat si bugetelor fondurilor speciale de catre persoanele fizice si persoanele juridice române sau straine, denumite în cuprinsul legii contribuabili.

Optimizarea fiscala se defineste ca tehnica prin care, contribuabilul, procedeaza la o alegere între diferite solutii oferite de legislatia fiscala în sensul cel mai favorabil intereselor proprii. Este vorba despre un fapt permis, situat în afara ilicitului penal sau contraventional, chiar daca tinde spre limita legalitatii.

Mai sus am reprodus definitiile celor doi termeni. Am optat pentru acest lucru deoarece vreau sa existe o claritate in termeni, pentru a nu exista vreun dubiu.

Diferenta dintre cele doua notiuni este foarte clara: daca evaziunea fiscala este un fenomen ilegal (sustragerea prin orice mijloace), optimizarea este opusul: folosirea de metode legale pentru a plati cat mai putine taxe si impozite („Este vorba despre un fapt permis, situat în afara ilicitului penal sau contraventional”).

Cu toate acestea, in mod repetat, am primit comentarii, emailuri si mesaje pe Facebook, in care cititorii imi aratau perceptia lor despre optimizarea fiscala: este o metoda care poate sa te aduca in conflict cu statul.

Am incercat sa caut explicatia. Am gasit-o chiar in definitiile de mai sus:

  • in definitia evaziunii fiscale nu se foloseste explicit termenul „metode ilegale”
  • in definitia optimizarii fiscale se spune despre ea ca „ tinde spre limita legalitatii”

Ce urmeaza este o parere personala.

Cred ca acest echivoc in definitiile de mai sus este voit, tocmai pentru a descuraja procedeele de optimizare fiscala. Tonul echivoc nu este adresat specialistilor, care stiu cu exactitate ca optimizarea fiscala este legala si se poate demonstra acest lucru, pentru ca foloseste metode exclusiv legale.

Aceasta metoda de descurajare  este utilizata pentru cititorul „de rand”, care incearca sa se documenteze. Tonul lanseaza un mesaj subliminal, care iti spune ceva de genul „Faci optimizare fiscala? Vezi ca esti pe muchie de cutit!”

Cred ca e momentul ca aceasta perceptie sa fie schimbata, prin explicarea exacta a termenilor. Sunt convins ca acest lucru nu se poate face „peste noapte”, dar este necesar, pentru ca publicul larg sa aiba intelegerea clara asupra fenomenului.

Culmea, perceptia gresita poate fi realizata si invers. Sunt un mare sustinator al optimizarii fiscale dar, in acelasi timp, un mare sustinator al declararii tuturor veniturilor. Cand spun „toate veniturile”, ma refer si la cele greu reperabile, cum sunt banii proveniti din tranzactiile online.  Acest lucru mi-a atras observatii negative, de genul <<Ma mir ca sustii declararea veniturilor dar scrii o carte precum „Manual de guerilla fiscala”>>.

Am spus-o si o spun raspicat, de fiecare data: este o dovada de naivitate sa crezi ca daca acum nu te vede nimeni, vei scapa basma curata, in cazul in care nu iti declari toate veniturile. In lumea actuala, in care fiecare tranzactie electronica poate fi urmarita, mai devreme sau mai tarziu vei putea fi descoperit.

In plus, e o prostie sa incerci metode ilegale, care te expun la probleme judiciare, inclusiv privarea de libertate, cand ai la dispozitie metode legale de optimizare fiscala, prin care poti sa platesti la minim taxe si impozite. Nu merita sa risti!

Sunt curios sa aflu cum vezi tu problema evaziunii fiscale si a optimizarii fiscale. Te rog sa lasi un comentariu la articolul de fata, in care sa-ti detaliezi opinia. Multumesc.

Standard
Finante personale

De ce in Germania nu-i ca in Romania (sau invers?) -partea a II-a

Lasa un comentariu

Ca reactie la criza economica, masurile adoptate de guvernul Romaniei ar trebui sa produca o crestere economica. Nu stiu daca acest lucru se va intampla curand, pentru ca Germania a iesit oficial din criza, ca urmare a masurilor pe care le-a luat, dar guvernul nostru a luat exact masuri opuse.

Pentru detalii, cititi ultimul articol din Guerilla Fiscala.

Accesul la site se face  gratuit, pe baza de inscriere cu ajutorul adresei de email. Dupa ce lasi adresa de email, vei primi un mesaj care iti arata unde sunt articolele de pe site. Alege sa citesti aceste articole din bara din dreapta a site-ului.

Daca esti deja inscris la site, acceseaza adresa pe care ai primit-o in primul mesaj de email primit automat si citeste articolul (il alegi din lista de articole, din partea dreapta)

Gasesti site-ul la adresa:

guerillafiscala.ro

Standard
Finante personale

Western Union

, , , , , , 2 comentarii

Cuprinsul seriei Transferuri de bani

  1. Transferuri de bani, ieftine: Moneybookers

Western Union Romania

Western Union pare imbatabil:

  • 150 de ani de experienta
  • 400.000 de locatii in lume
  • prezent in  200 de tari

Metode de transfer

Exista doua metode principale de transfer de bani prin intermediul Western Union:

  • de la un Agent Western Union la alt Agent
  • online, de pe cardul VISA sau Mastercard la un Agent (posibil doar din un numar limitat de tari)

Ce sunt Agentii

Agentii Western Union sunt firme, de obicei implicate in tranzactii financiare (banci, cooperative de credit, servicii postale etc.) unde poti trimite sau de unde poti ridica banii trimisi prin Wstern Union. Acest Agenti au pe frontispiciul cladirii lor, un afis sau un alt insemn cu sigla Western Union.

Pentru a gasi un agent in zona in care te afli, oriunde ai fi in lume, poti folosi facilitatea din site-ul Western union: click aici.

Cum trimiti banii

Banii se pot transmite de oriunde din lume, in una dintre cele 400.000 de locatii ale Agentilor Western Union. Imediat dupa ce ai depus banii, ei pot fi ridicati de destinatar, de la un Agent care este deschis in acel moment.

La Agentul Western Union, prentru trimiterea banilor:

  • trebuie sa prezinti un act de identitate
  • completezi formularul pentru trimis banii
  • ai nevoie de numele persoanei care primeste banii, orasul si tara in care se afla acesta
  • inmanezi formularul completat, la ghiseu, plus banii transferati si taxa de transfer
  • semnezi chitanta
  • pe chitanta se specifica codul MTCN (Money Transfer Control Number),  care trebuie  trimis beneficiarului, de catre tine, pentru ca acesta sa poata ridica banii
  • cu ajutorul MTCN poti verifica stadiul tranzactiei

Cum ridici banii

  • te deplasezi la o locatie a unui Agent Wester Union in orasul tau
  • ai nevoie de  un act de identitate valabil (buletin, carte de identitate, pasaport, legitimatie de sedere temporara, adeverinta de identitate pentru refugiati – pentru rezidenti si pasaport, carnet de identitate pentru personalul diplomatic – pentru nerezidenti)
  • trebuie sa cunosti  numele si prenumele persoanei care a trimis banii, suma transferata, orasul si tara de unde s-a efectuat transferul
  • trebuie sa cunosti numarul de 10 cifre, al tranzactiei, pe care l-ai primit de la persoana care iti trimite banii (MTCN)
  • completezi formularul „Pentru primit bani” si il inmanezi la ghiseu
  • ridici banii

Taxe de trimitere

Transferuri de bani in Romania, in peste 5000 de locatii ale Agentilor (vezi mai sus):

*Pentru valutele disponibile consulta operatorul Western Union. Suplimentar comisionului de transfer, Western Union poate câstiga bani când efectueaza schimbul valutar.
**În general, sumele sunt disponibile la plata în câteva minute. Intervalul este supus termenelor si condiaiilor serviciului, incluzând orarele de functionare ale agentilor. Pentru mai multe informatii, consulta operatorul Western Union.
***Anumiti agenti pot sa nu ofere serviciul în toate locatiile.

Transferuri internationale, din Romania:

*suplimentar comisionului de transfer, Western Union poate
câstiga bani când efectueaza schimbul valutar.
**pentru întreaga lista de comisioane adreseaza-te operatorului
Western Union.

Cati bani se pot trimite

  • 10.000 USD in  urmatoarele locatii:- Banca Româneasca – Banca Transilvania – locatiile Bancpost – Raiffeisen Bank S.A. – Angelo Costa România
  • 5.000 USD in urmatoarele locatii: – BRD-Groupe Société Générale – Posta Romana
  • 1000 USD in Piraeus Bank SMB.
  • Plati în USD si RON se efectueaza la: – Bancpost – BRD-Groupe Société Générale – Banca Româneasca – Banca Transilvania – Dollar Express – Raiffeisen Bank S.A

Concluzii

Western Union este un serviciu care te poate ajuta rapid, in aproape orice locatie din lume. Marele sau dezavantaj este ca, pentru sumele mici, este un serviciu foarte scump.

Standard
Finante personale

Urmareste progresul tau

, , , Lasa un comentariu

Avantajul scrierii unui jurnal este ca iti dai seama cu o claritate
deosebita de modificarile care apar in viata ta.

Franz Kafka

Daca ai parcurs cu atentie capitolele acestei carti, ti-ai dat seama ca problema pe care doresti sa o rezolvi (plata datoriilor la banca) necesita un efort constant, pe care trebuie sa-l faci zi de zi. Acest efort nu este numai unul financiar, ci as spune ca, mai degraba, este unul de transformare a propriei persoane. Pentru a plati ratele, trebuie sa-ti modifici propriul mod de a reactiona la lumea din jur, trebuie sa-ti modifici atitudinea mentala. In final, o sa devii alt om. Acest proces este lent, anevoios. Ca atare, daca te uiti  la tine azi, apoi faci acelasi lucru peste o saptamana, nu vei putea observa modificari.
De aceea iti recomand sa folosesti o unealta deosebit de eficienta, care te va ajuta in acest proces, mult mai mult decat ai putea crede: tine un jurnal personal.  Acest jurnal trebuie scris „pe doua fronturi”:

  • urmarind modul in care reusesti sa platesti ratele, sa scapi de datorii si sa-ti imbunatatesti situatia financiara
  • pentru a inregistra modul in care, cu trecerea timpului, devii un alt om, mai constient de noile informatii si deprinderi pe care le-a dobandit, un om mai inteligent, mai eficient in ceea ce face

Tinerea unui jurnal ti se va parea, la inceput, lipsita de finalitate. Mai mult, e posibil sa o simti a fi plictisitoare: un efort fara rost. Inteleg acest sentiment pe care il ai. Tocmai de aceea iti spun ca e important sa treci peste el, sa-ti aduni fortele si sa-ti notezi evenimentele pe care le consideri importante, in lupta pe care o duci cu plata ratelor bancare.
Ai doua posibilitati de a stoca aceste informatii: intr-un jurnal scris sau intr-unul electronic. Daca esti o persoana  conservatoare, care are inclinatie spre modul traditional de a face lucrurile, vei alege formatul scris de mana. Persoanele care prefera eficienta si modernitate, vor alege formatul electronic. Indiferent care care e decizia ta, ea este buna, atata timp cat te ajuta sa iti formezi obisnuita de a scrie un jurnal.
Daca esti indecis, da-mi voie sa-ti recomand varianta electronica. Mai mult decat atat, ar fi bine sa tii un jurnal public, pe internet. Acest lucru nu trebuie sa te sperie, pentru ca poti alege varianta anonimatului, obtinut prin folosirea unui pseudonim. E cea mai buna metoda,p e care te incurajez s-o folosesti.
Sunt sigur ca stii de ce iti recomand varianta online. E vorba de puterea angajamentului, discutata pe larg in capitolul anterior. Atunci cand spui oamenilor din jurul tau ca ai pornit pe un drum, acest lucru este un impuls suplimentar pentru a te tine de cuvant. Metoda este valabila chiar si atunci cand declaratia este facuta unor persoane pe care nu le cunosti, cum sunt cititorii tai de pe internet.
Formula electronica, pe internet, a jurnatului tau, poate fi realizata, din punct de vedere tehnic, cu ajutorul unor platforme gratuite. Cele mai cunoscute sunt wordpress.com si blogspot.com  Personal prefer prima varianta, dar oricare dintre cele doua este usor de folosit. Gasesti pe internet, la o simpla cautare prin google.com, dupa cuvintele cheie „cum sa-mi fac un blog” si „wordpress” sau „blogspot” o multime de informatii, in limba romana, care te ajuta sa-ti construiesti blogul in cateva minute.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard