Finante personale

Fraude prin sisteme de transfer de bani: Western Union

, , Lasa un comentariu

Cuprinsul seriei Transferuri de bani

  1. Transferuri de bani, ieftine: Moneybookers

Orice sistem de transfer de bani la distanta este susceptibil de a fi folosit in scop de frauda, de catre persoane care cauta sa insele publicul. Publicul esti tu, sunt eu, este orice persoana care foloseste transferul de bani. De aceea e important sa fii informat despre metodele pe care le folosesc excrocii pentru a-ti lua banii.

Dintre toate firmele care ofera servicii de transfer de bani la distanta, de departe Western Union este cea mai activa in a combate fenomenul de frauda. Nu stiu daca acest lucru este determinat de numarul mare de tentative de fraudare pe care le-a suportat Western Union sau pur si simplu este o tehnica de marketing, pentru a se deosebi de ceilalti competitori din domeniu. Indiferent de motive, acest demers este important pentru public, ca atare trebuie sa tinem seama de el. In caz contrat, putem sa cadem in capcana excrocilor. Iata cateva seturi de recomandari

Recomandari legate de fraudele online

  • Nu trimiteti niciodata bani unui necunoscut printr-un serviciu de transfer de bani.
  • Fiti foarte atenti la afaceri sau oportunitati care par prea avantajoase pentru a fi adevarate.
  • Nu folositi serviciul de transfer de bani pentru a plati, de exemplu, achizitii la licitatii online.
  • Nu trimiteti bani pentru a plati taxe sau onorarii pentru potentiale castiguri la loterii internationale.

Recomandari legate de protectia personala

  • Nu divulgati nimanui parola dvs. pentru accesarea site-ului de transfer de bani
  • Daca suspectati ca cineva stie parola dvs., schimbati-o imediat.
  • Asigurati-va ca parola dvs. este unica si greu de ghicit.
  • Utilizati o parola care contine atat litere, cat si numere.
  • Nu folositi niciodata adresa de e-mail ca parola.
  • Schimbati-va parola regulat.
  • Nu folositi aceeasi parola pe care o utilizati pentru orice alt serviciu online.

Sugestii generale valabile la transferul de bani

Trebuie sa fiti precauti daca:

  • Primiti o oferta atat de avantajoasa incat este incredibila, cum ar fi preturi extrem de mici pentru lucruri rare si extrem de scumpe.
  • Castigati o licitatie online, iar vanzatorul nu accepta ca metoda de plata decat transferul de bani.
  • Vi se spune ca ati castigat o loterie sau un concurs, dar nu aveti acces la premiu decat daca platiti taxele sau comisioanele in avans.
  • Cineva raspunde la un anunt si sustine ca v-a gasit animalul sau bijuteria pierduta, dar doreste bani drept recompensa sau pentru a vi le trimite.
  • Vindeti marfa si primiti un cec pentru o suma mai mare decat cea pe care ati cerut-o, dar sunteti rugat sa trimiteti suma suplimentara prin transfer.
  • Vi se ofera un imprumut la cost foarte scazut, dar vi se cere sa platiti comisioanele anticipat sau sa achitati un avans.
  • Primiti un telefon de la o persoana care sustine ca este ofiter de politie sau angajatul unui spital si care va cere bani pentru plata cautiunii sau a tratamentului medical pentru o persoana draga.
  • Raspundeti la un anunt de angajare pentru un Cumparator misterios si ca parte a postului primiti un cec si vise solicita sa trimiteti banii inapoi. Chiar daca o banca face fondurile disponibile, nu inseamna ca cecul sau banii vor ajunge la dvs. Poate dura saptamani pana la descoperirea unui cec sau a unor bani fraudulosi, timp in care banca poate deduce suma care a fost depusa initial in contul dvs.

Atunci cand trimiteti bani:

  • Trebuie sa cunoasteti persoana careia ii trimiteti bani.
  • Trebuie sa cumparati produse si servicii de la surse de incredere.
  • Trebuie sa evitati plata prin transfer de bani pentru achizitii la licitatii online.
  • Fiti foarte precaut in cazul in care cumparati sau vindeti articole in afara tarii, in special daca este vorba de articole extrem de scumpe si cunoscute.
  • Intrerupeti orice tranzactie cu o persoana care va sugereaza raspunsuri pentru intrebarile angajatilor Western Union. Acesta este un semn clar de frauda.
  • Verificati sursele acreditate (Better Business Bureau), daca aveti suspiciuni cu privire la o afacere.
  • Contactati procuratura sau oficiul pentru protectia consumatorului, daca banuiti ca o persoana incearca sa comita o frauda impotriva dvs.

Tipuri de inselatorii

Esxista o lunga lista de inselatorii care se preteaza la folositrea sistemelor de transfer de bani la distanta.  Iata cateva dintre ele:

  • Escrocheriile tip „loterie” (click aici)
  • Avertisment pentru cumparatori (click aici)
  • Nu e un simplu accident (click aici)
  • Avertisment privind platile directe (click aici)
  • Milioanele va asteapta (click aici)
  • V-au gasit cainele (click aici)
  • Este job-ul „de vis” numai un vis? (click aici)
  • Banii castigati usor sunt numai o iluzie  (click aici)

Cum spuneam, toate aceste materiale sunt luate de pe site-ul Western Union. Pagina despre fraude o puteti gasi aici. Chiar daca informatiile sunt legate de acest sistem de trimitere a banilor la distanta, ele pot fi folosite in orice situatie in care utilizti servicii similare.

Reguli de baza

Rezumand, exista doua reguli de baza:

  • atentie la orice fel de tranzactii care implica transfer de bani catre persoane pe care nu le cunoasteti bine
  • atentie la orice oferta/informatie care este prea buna sa fie adevarata/de o stire importanta (chiar dramatica)/ de ceva care va intereseaza in mod direct, situatie care implica  trimiterea de bani prin sistemele de transfer de bani la distanta

Cu alte cuvinte, atentie marita!

Standard
Finante personale

Western Union

, , , , , , 2 comentarii

Cuprinsul seriei Transferuri de bani

  1. Transferuri de bani, ieftine: Moneybookers

Western Union Romania

Western Union pare imbatabil:

  • 150 de ani de experienta
  • 400.000 de locatii in lume
  • prezent in  200 de tari

Metode de transfer

Exista doua metode principale de transfer de bani prin intermediul Western Union:

  • de la un Agent Western Union la alt Agent
  • online, de pe cardul VISA sau Mastercard la un Agent (posibil doar din un numar limitat de tari)

Ce sunt Agentii

Agentii Western Union sunt firme, de obicei implicate in tranzactii financiare (banci, cooperative de credit, servicii postale etc.) unde poti trimite sau de unde poti ridica banii trimisi prin Wstern Union. Acest Agenti au pe frontispiciul cladirii lor, un afis sau un alt insemn cu sigla Western Union.

Pentru a gasi un agent in zona in care te afli, oriunde ai fi in lume, poti folosi facilitatea din site-ul Western union: click aici.

Cum trimiti banii

Banii se pot transmite de oriunde din lume, in una dintre cele 400.000 de locatii ale Agentilor Western Union. Imediat dupa ce ai depus banii, ei pot fi ridicati de destinatar, de la un Agent care este deschis in acel moment.

La Agentul Western Union, prentru trimiterea banilor:

  • trebuie sa prezinti un act de identitate
  • completezi formularul pentru trimis banii
  • ai nevoie de numele persoanei care primeste banii, orasul si tara in care se afla acesta
  • inmanezi formularul completat, la ghiseu, plus banii transferati si taxa de transfer
  • semnezi chitanta
  • pe chitanta se specifica codul MTCN (Money Transfer Control Number),  care trebuie  trimis beneficiarului, de catre tine, pentru ca acesta sa poata ridica banii
  • cu ajutorul MTCN poti verifica stadiul tranzactiei

Cum ridici banii

  • te deplasezi la o locatie a unui Agent Wester Union in orasul tau
  • ai nevoie de  un act de identitate valabil (buletin, carte de identitate, pasaport, legitimatie de sedere temporara, adeverinta de identitate pentru refugiati – pentru rezidenti si pasaport, carnet de identitate pentru personalul diplomatic – pentru nerezidenti)
  • trebuie sa cunosti  numele si prenumele persoanei care a trimis banii, suma transferata, orasul si tara de unde s-a efectuat transferul
  • trebuie sa cunosti numarul de 10 cifre, al tranzactiei, pe care l-ai primit de la persoana care iti trimite banii (MTCN)
  • completezi formularul „Pentru primit bani” si il inmanezi la ghiseu
  • ridici banii

Taxe de trimitere

Transferuri de bani in Romania, in peste 5000 de locatii ale Agentilor (vezi mai sus):

*Pentru valutele disponibile consulta operatorul Western Union. Suplimentar comisionului de transfer, Western Union poate câstiga bani când efectueaza schimbul valutar.
**În general, sumele sunt disponibile la plata în câteva minute. Intervalul este supus termenelor si condiaiilor serviciului, incluzând orarele de functionare ale agentilor. Pentru mai multe informatii, consulta operatorul Western Union.
***Anumiti agenti pot sa nu ofere serviciul în toate locatiile.

Transferuri internationale, din Romania:

*suplimentar comisionului de transfer, Western Union poate
câstiga bani când efectueaza schimbul valutar.
**pentru întreaga lista de comisioane adreseaza-te operatorului
Western Union.

Cati bani se pot trimite

  • 10.000 USD in  urmatoarele locatii:- Banca Româneasca – Banca Transilvania – locatiile Bancpost – Raiffeisen Bank S.A. – Angelo Costa România
  • 5.000 USD in urmatoarele locatii: – BRD-Groupe Société Générale – Posta Romana
  • 1000 USD in Piraeus Bank SMB.
  • Plati în USD si RON se efectueaza la: – Bancpost – BRD-Groupe Société Générale – Banca Româneasca – Banca Transilvania – Dollar Express – Raiffeisen Bank S.A

Concluzii

Western Union este un serviciu care te poate ajuta rapid, in aproape orice locatie din lume. Marele sau dezavantaj este ca, pentru sumele mici, este un serviciu foarte scump.

Standard
Finante personale

Transferuri de bani, ieftine: Moneybookers

, , , , Lasa un comentariu

Cuprinsul seriei Transferuri de bani

  1. Transferuri de bani, ieftine: Moneybookers

Moneybookers

In ziua de azi, transferul banilor la mare distanta este tot mai popular, folosind servicii diferite de transferul bancar. Aceste servicii non-bancare sunt preferate deoarece sunt mai ieftine si mai rapide, necesitand, de multe ori, formalitati mai simple decat deschiderea unui cont bancar.

O solutie ar fi serviciul Moneybookers. El a devenit unul dintre concurentii Pay Pal, dar care nu se ridica, pentru moment, la nivelul acestuia, ca cifra de afaceri. Este o companye cu baza in Anglia, infiintata in 2001, care are in acest moment 17 milioane de conturi si peste 80.000 de comercianti care folosesc acest sistem de plata. Intre clientii Moneybookers sunt ebay.com, Skype si Thomas Cook. Firma este supervizata de Financial Services Authority, autoritate financiara din Regatul Unit al Marii Britanii care, intre altele, tine sub ochi atent si brokerii de Forex.

Moneybookers ofera asa-numitul serviciu de eWallet (portmoney electronic), cu ajutorul caruia poti face plati in care nu sunt relevate datele tale financiare (de exemplu numarul cartii de debit/credit), poti transfera bani in conturi bancare si poti transfera bani altor conturi (persoane). La fel ca la PayPal, Moneybookers necesita o adresa de email valida, functionala, pe care o verifici cat mai des.

Taxe de transfer

In cadrul sistemului exista peste 80 de modalitati de plata, valabile in peste 200 de tari, toate cuplate la un sistem integrat. Ce este extrem de atractiv (subiect la care bate „la fundul gol” pe PayPal) sunt taxele de transfer. Contul se infiinteaza gratuit, iar transferul intre conturi se taxeaza cu 1% din suma transferata, dar nu mai mult de 0.5 euro (!). Daca transferul se face direct dintr-un cont bancar, taxele sunt gratuite (taxele de transfer de pe un card de credit/debit sunt 1.9% din suma de transfer)

De asemenea, retragerea banilor este relativ ieftina, cu atat mai rentabila cu cat tarnsferul este mai mare. Taxele sunt intre 1.8 euro (pentru retragere in cont bancar sau card Visa) si 3.8  euro pentru cec. Suplimentar se adauga un comision de  1.9% in cazul in care se face transformarea dintr-o valuta in alta.

Cu alte cuvinte, exista variante in care taxele sunt minime : transfer in euro, dintr-un cont bancar al expeditorului, in contul Moneybookers al expeditorului, apoi in contul Moneybookers al primitorului, de unde se transfera in cardul Visa al primitorului; totul costa 0.5 + 1.8 = 2.3 euro.  Este de pana la 13 de ori mai putin decat un transfer international intre conturi bancare la banci diferite.

Un singur lucru trebuie sa fii atent: daca in ultimele 18 luni nu ai facut nicio tranzactie, vei plati 1 euro pentru fiecare luna, ca taxa de servicii lunare. Taxa nu se plateste daca folosesti regulat serviciile Moneybookers (pentru persoanele fizice).

Avantaje

Marele avantaj al folosirii Moneybookers este costul foarte mic al transferului de bani. Acest lucru inseamna ca se pot trimite eficient, sume de bani de ordinul zecilor de euro. Cand vorbesti de sute de euro, eficienta se mareste proportional.

De aceea acest serviciu este folosit cu succes de persoanele plecate in strainatate, la munca. Ei pot trimite lunar bani acasa, sume mici, dar care ajuta familia sa supravietuiasca din punct de vedere financiar. Banii ajung repede, in cel mult trei zile.

Comparatie

Mai jos aveti o comparatie de cost intre trei metode de transfer de bani.

Pentru comercianti

Daca ai o afacere si vrei sa accepti plati prin intermediul Moneybookers, poti deschide un cont de afaceri. Deschiderea este gratuita, nu sunt taxe initiale si taxe lunare. Taxele de tranzactionare sunt intre 1.9% si 2.9% plus 0.25 euro (per tranzactie), in functie de volumul tranzactiilor. Interfata de plata este de tip HTML, deci se poate integra foarte usor intr-un site.

In afara de aceste taxe, se mai platesc taxe de utilizare Gateway (19.95 euro/luna), plus comisioane de retragere si restituire. Nu uitati de taxa de transformare intre valute diferite (2.99%, daca e cazul).

Concluzie

Serviciul Moneybookers este de luat in considerare, mai ales pentru transferul de bani international, caz in care costurile pot fi extrem de reduse. Se pot transmite zeci sau sute de euro, cu costuri foarte convenabile.

Pentru comercianti, este o alternativa care poate sa intregeasca modalitatile de plata oferite pentru clienti.

Rugaminte

Daca ati avut experienta cu Moneybookers, va rog sa lasati un comentariu la articol. Va multumesc.

Acest articol informativ contine link-uri de afiliat.
Standard