Tagul: Finante personale

Finante personale

Invata finante personale

, , , , Lasa un comentariu

Finantele personale presupun sa inveti sa-ti traiesti viata, descoperind lucrurile cu adevarat importante pentru ca apoi sa investesti bani in ele.

Chris Farrell

Daca ai citit cu atentie toate capitolele acestei carti, poti spune ca ti-ai insusit, cel putin teoritic, bazele finantelor personale.

Ce sunt finantele personale? Definitia clasica a finantelor personale, asa cum am prezentat-o in cartea „Iesi din labirint”, este:

Finantele personale sunt sunt o stiinta care se ocupa cu studierea totalitatii mijloacelor banesti (in ceea ce priveste obtinerea si gestionarea acestora) , mijloace care se gasesc la dispozitia unei persoane, si care sunt necesare pentru indeplinirea functiilor si sarcinilor sale.

Am explicat ca functiile sunt legate de supravietuire, fiind reprezentate de:

  • apa
  • hrana
  • adapost
  • reproducere

iar sarcinile sunt acele aspecte deosebite:

  • cauza pentru care existam
  • rolul pe care il indeplinim in aceasta existenta

Nu voi intra in amanunte, cei interesati le pot citi in cartea mentionata mai sus.  Voi lua in considerare citatul cu care incepe acest capitol, pentru ca el presupune o definitie ce se doreste cuprinzatoare.

Chriss Farrell abordeaza aspectul finantelor personale prin prisma importantei. Fara sa dea prea multe lamuriri, el ne spune ca e e important sa investim bani doar in acele elemente ale existentei noastre, care prezinta pentru noi, importanta.

Cea mai potrivita metoda de a aborda aceasta problema este folosirea piramidei lui Maslow, care a fost gandita de Abram Maslow, un psiholog american. El sistematizeaza nevoile umane sub forma unor trepte/niveluri ale unei piramide. La baza sunt necesitatile organice, legate de supravietuire, spre varf se afla  stima de sine si auto-realizarea (principii morale si moduri de a privi realitatea).

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Urmareste progresul tau

, , , Lasa un comentariu

Avantajul scrierii unui jurnal este ca iti dai seama cu o claritate
deosebita de modificarile care apar in viata ta.

Franz Kafka

Daca ai parcurs cu atentie capitolele acestei carti, ti-ai dat seama ca problema pe care doresti sa o rezolvi (plata datoriilor la banca) necesita un efort constant, pe care trebuie sa-l faci zi de zi. Acest efort nu este numai unul financiar, ci as spune ca, mai degraba, este unul de transformare a propriei persoane. Pentru a plati ratele, trebuie sa-ti modifici propriul mod de a reactiona la lumea din jur, trebuie sa-ti modifici atitudinea mentala. In final, o sa devii alt om. Acest proces este lent, anevoios. Ca atare, daca te uiti  la tine azi, apoi faci acelasi lucru peste o saptamana, nu vei putea observa modificari.
De aceea iti recomand sa folosesti o unealta deosebit de eficienta, care te va ajuta in acest proces, mult mai mult decat ai putea crede: tine un jurnal personal.  Acest jurnal trebuie scris „pe doua fronturi”:

  • urmarind modul in care reusesti sa platesti ratele, sa scapi de datorii si sa-ti imbunatatesti situatia financiara
  • pentru a inregistra modul in care, cu trecerea timpului, devii un alt om, mai constient de noile informatii si deprinderi pe care le-a dobandit, un om mai inteligent, mai eficient in ceea ce face

Tinerea unui jurnal ti se va parea, la inceput, lipsita de finalitate. Mai mult, e posibil sa o simti a fi plictisitoare: un efort fara rost. Inteleg acest sentiment pe care il ai. Tocmai de aceea iti spun ca e important sa treci peste el, sa-ti aduni fortele si sa-ti notezi evenimentele pe care le consideri importante, in lupta pe care o duci cu plata ratelor bancare.
Ai doua posibilitati de a stoca aceste informatii: intr-un jurnal scris sau intr-unul electronic. Daca esti o persoana  conservatoare, care are inclinatie spre modul traditional de a face lucrurile, vei alege formatul scris de mana. Persoanele care prefera eficienta si modernitate, vor alege formatul electronic. Indiferent care care e decizia ta, ea este buna, atata timp cat te ajuta sa iti formezi obisnuita de a scrie un jurnal.
Daca esti indecis, da-mi voie sa-ti recomand varianta electronica. Mai mult decat atat, ar fi bine sa tii un jurnal public, pe internet. Acest lucru nu trebuie sa te sperie, pentru ca poti alege varianta anonimatului, obtinut prin folosirea unui pseudonim. E cea mai buna metoda,p e care te incurajez s-o folosesti.
Sunt sigur ca stii de ce iti recomand varianta online. E vorba de puterea angajamentului, discutata pe larg in capitolul anterior. Atunci cand spui oamenilor din jurul tau ca ai pornit pe un drum, acest lucru este un impuls suplimentar pentru a te tine de cuvant. Metoda este valabila chiar si atunci cand declaratia este facuta unor persoane pe care nu le cunosti, cum sunt cititorii tai de pe internet.
Formula electronica, pe internet, a jurnatului tau, poate fi realizata, din punct de vedere tehnic, cu ajutorul unor platforme gratuite. Cele mai cunoscute sunt wordpress.com si blogspot.com  Personal prefer prima varianta, dar oricare dintre cele doua este usor de folosit. Gasesti pe internet, la o simpla cautare prin google.com, dupa cuvintele cheie „cum sa-mi fac un blog” si „wordpress” sau „blogspot” o multime de informatii, in limba romana, care te ajuta sa-ti construiesti blogul in cateva minute.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Cc: Romanul a devenit econom si nu mai ia credite. Sau nu?

, , , , , 9 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Cand citesti ziarele si revistele de profil, blogurile specialistilor si site-urile cu profil economic, mai ca nu te apuca admiratia fata de poporul roman. El a devenit, dintr-odata, econom si chibzuit.

Cifrele par sa vorbeasca de la sine, intr-un sondaj realizat de Daedalus Millward Brown pentru Raiffeisen Banca pentru Locuinte (sursa):

  • 53%  dintre romani au reusit sa economiseasca in 2010
  • 60% au avut ca scop situatiile neprevazute (32% se gandesc la viitorul copiilor lor iar 23% vor sa-si renoveze locuinta)
  • 53% prefera banii lichizi, 32% depun in conturile curente, 13% in depozite la termen si 12% in asigurari de viata/pensii private

Nu numai atat. In 2010, cererea de credite a ajuns la minimul ultimilor 6 ani (sursa)!  Datele certifica faptul ca numarul creditelor noi este mai mic decat numarul creditelor ajunse la scadenta sau rambursate  in avans. In ultimele doua luni ale anului 2010, chiar si soldul restantelor (creditele la care sunt intarzieri in plata ratelor) a inceput sa se stabilizeze.

Aceste cifre par sa spuna ca romanul s-a desteptat, din punct de vedere al educatiei financiare. Chiar daca aceasta trezire s-a datorat crizei mondiale, e o desteptare bine venita.

Sa nu?

Daca te uiti mai atent la cifre, vei vedea adevaratul tablou din spatele primei impresii:

  • 60% economisesc pentru situatii neprevazute. In traducere, de frica, cel mai probabil din cauza crizei economice
  • 23% economisesc pentru consum (adica in final, tot vor cheltui banii)
  • 53% prefera banii lichizi; este cea mai nefericita modalitate de economisire, banii erodandu-se prin inflatie, adica intr-un an, suma tinuta „la ciorap” in lei, isi pierde 8% din valoare
  • 32% depun banii in conturi curente; aceste conturi au dobanda subunitara, adica practic nu au dobanda
  • 13% folosesc depozitele (care, in ultimul timp, au randament real negativ, adica nu reusesc sa acopere pierderea de valoare prin inflatie- sursa)
  • 12% investesc intr-un sistem de pensii/asigurari

Informatiile de mai sus arata ca:

  • majoritatea romanilor economiseste de frica, speriat de criza economica
  • majoritatea romanilor nu are educatie financiara, alegand cele mai proaste metode de economisire
  • o minoritate (25%) folosesc metode care sa contrabalanseze pierderea de valoare ce apare prin inflatie

Si la americani se economiseste mai mult. In schimb, studiile au aratat ca la sfarsitul anului 2010 au lasat-o mai moale. In noiembrie, americanii au o vacanta care este dedicata traditional cumparaturilor. Cifrele au aratat ca anul 2010 a fost cel mai bun an in vanzari, in ultimii patru ani (sursa).

Ce se intampla? Termenul de specialitate este frugality fatigue. Oamenii obosesc sa mai economiseasca. Ei pornesc sa cheltuie ca pe vremuri, desi nu exista o crestere economica in adevaratul sens al cuvantului.

Acest lucru a aparut la americani in 2010, pentru ca la ei a debutat criza. Desi previziunile oficiale spun ca revenirea economica in Romania mai are de asteptat, cred ca romani va intra in frugality fatigue nu peste mult timp. Asa suntem noi: timpul ne face sa uitam repede. Unii analisti cred ca romanii deja au obosit sa economiseasca (sursa).

Iar despre credite, lucrurile sunt mult mai simple. Romanul nu mai ia credite pentru ca nu mai poate. Cei care erau dispusi sa ia credite nu mai pot lua, iar cei care pot lua nu mai vor sa ia. Nu e vorba ca romanul a devenit mai destept, ci ca e obligat sa stea departe de credite.

Concluzie

Romanii nu au invatat lectia. Criza nu le-a aprins dorinta de a invata finante personale. In continuare, ei reactioneaza instinctiv, manati de frica,  si reactiv, dupa ce raul a fost facut. Daca totusi iau decizii bune (sa economiseasca), folosesc metode nepotrivite, care ii fac sa piarda bani.

Nici americanii nu stau mai bine. O spune seful FED, Ben Bernanke (sursa). Dar asta nu ma incalzeste deloc.

Standard
Finante personale

Cc: Finante personale pentru romanii plecati la munca strainatate

, , , 5 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Prin natura meseriei mele, ma intalnesc cu o multime de oameni. Cu aceasta ocazie sunt pus in situatia de a asculta tot soiul de povesti adevarate, despre viata personala a pacientilor mei. De cele mai multe ori, pacientii nu vin doar pentru un tratament, ci pentru a fi ascultati.

Legamantul profesiei ma obliga sa fiu discret, dar a fi discret inseamna sa nu legi povestea de un nume. Cum forta sta in poveste, nu in numele atasat de ea, am dezlegarea sa ma inspir din aceste povesti.

Romani plecati in strainatate

Exista doua tipuri de romani plecati in strainatate:

  • cei care pleaca la munca, cu ideea ca se vor intoarce in tara, cu bani
  • cei care pleaca pentru o viata mai buna, romani care vor sa ramana in strainatate

De fapt, mai exista o categorie: cea a romanilor care pleaca pentru a ramane, dar se intorc, pentru ca nu se adapteaza la societatea vestica si la modul de socializare de acolo.

Plecati temporar pentru a face bani

Dintre cele trei categorii, prima este cea mai napastuita financiar. Nu stiu in ce masura aceasta categorie citeste bloguri de finante personale, dar imi fac datoria sa ofer cateva solutii pentru cei care se incadreaza in acest grup.

Rezista tentatiei

Cea mai intalnita poveste pe care am auzit-o:

„-Am ajuns acolo, am inceput sa muncesc. Majoritatea banilor se duceau pe chirie si pe mancare.
-Si restul? intreb eu.
-Pai, stiiti cum e omul, isi mai cumpara una, alta…
-Dar ai adus ceva bani acasa?
-Nu… s-au dus toti… acolo…”

In momentul in care, dupa o viata de privatiuni, ajungi sa ai, dintr-odata, ceva mai multi bani in buzunar, tentatia de a-i cheltui este enorma. Iti dai seama ca lucruri la care tanjeai pot fi accesibile, pentru ca ai suficienti bani. Acest lucru te face sa cheltui, fara sa te gandesti. E primul si cel mai mare dusman pe care trebuie sa-l infrunti, daca vrei sa ramai cu ceva bani, dupa ce vii acasa, in tara.

Economisirea: un cuvant necunoscut?

Cei mai multi romani care pleaca temporar, la munca, in strainatate, au dus in tara o viata la limita supravietuirii. Ei nu stiu cum sa economiseasca, pentru ca li s-a parut ca nu au suficienti bani sa economiseasca.

Ajuns in strainatate, ti se intampla un lucru ciudat: desi ai bani mai multi, tot nu economisesti! Dintr-o data, banii pe care ii castigi ti se scurg printre degete. Vei da vina pe faptul ca viata e mai scumpa in strainatate.

E usor sa dai vina pe o cauza externa. Dar daca te uiti cu atentie si esti determinat sa pui degetul pe rana, vei vedea ca doar tu esti cel vinovat:

  • iti cumperi haine mai fitoase, tigari mai fine, mancare mai scumpa decat in tara
  • iti permiti lucruri care acasa nu le aveai

Din aceasta cauza, nu vei apuca sa economisesti niciun ban. Cauza esti tu, pentru ca nu esti obisnuit sau nu stii sa economisesti.  Economisirea este al doilea lucru pe care trebuie sa-l faci (dupa ce invingi tentatia). Trebuie sa te hotarasti: ai plecat in strainatatem la munca, pentru a face bani pe care sa-i cheltui sau ai plecat pentru a face bani, cu care sa ramai?

Cum sa fac?

Exista doua metode simple de a beneficia de pe urma banilor castigati, atunci cand ai plecat la munca in strainatate:

  • trimite bani acasa
  • pune banii economisiti la banca

Banii trimisi acasa vor fi, cu siguranta, cheltuiti. De cele mai multe ori, familia lasata in tara are probleme financiare. Ei vor folosi banii mai mult sau mai putin intelept. Chiar si asa, decat sa cheltui tu banii, mai bine le faci viata mai usoara celor de-acasa.

Banii economisiti se vor strange.  S-ar putea ca , la un moment dat, sa te hotarasti ca e mai bine sa nu te intorci in tara. In acel moment, banii adunati in banca te vor ajuta sa te stabilesti in noua ta tara.

Daca totusi vei reveni in tara, banii respectivi pot fi folositi constructiv.

Am venit cu bani in tara. Ce fac cu ei?

Cum spuneam mai inainte, fa ceva constructiv:

  • daca nu sunt foarte multi, foloseste-i la imbunatatirea locuintei in care stai (de la zugravit, pus geamuri termopan, la largirea casei )
  • daca sunt ceva mai multi, ii poti folosi ca avans pentru o locuinta (daca nu ai una)
  • poti sa cumperi teren pentru o casa
  • poti sa incepi o afacere, daca ai invatat o meserie noua in strainatate
  • daca banii sunt suficienti de multi (si ai o casa in care sa stai), ai putea cumpara o garsoniera sau un apartament, pentru inchiriere

Ce sa NU faci!

  • nu cumpara haine
  • nu cumpara electronice (celulare, „plasme”, etc.)
  • nu cumpara un autoturism (decat daca il folosesti pentru a face bani: taxi, transport de marfa sau persoane, etc.)
  • nu cumpara „boarfe”

In general, nu cumpara lucruri care se perimeaza rapid.

M-am intors in tara pentru ca nu m-am adaptat

Acest caz este mai usor de gestionat. De obicei, cei care pleaca pentru a ramane in strainatate, incearca de la inceput sa-si faca „un cheag”. Acest lucru inseamna ca sunt mai strangatori, mai economi. Tinand cont ca perioada in care isi dau seama ca nu se pot adapta se masoara in ani, ei vor dispune de o suma mai mare de bani la plecare.

Daca crezi ca nu poti sa te adaptezi in strainatate, iti recomand ceva: fa ruptura definitiv! Asta inseamna sa vinzi tot, TOT, sa transformi posesiunile tale in bani si sa vii cu ei in tara.

In tara, vei avea doua prioritati:

  1. sa-ti asigur adapostul
  2. sa-ti asiguri o sursa de venit

Daca ai bani suficienti, cumpara-ti o casa. Dar nu te lacomi. Nu trebuie sa arati ca ai facut multi bani in strainatate. Cumpara o casa pentru strictul necesar, fara camere care sa fie nelocuite, ca sa poti ramane cu bani in plus. Cu acesti bani, cauta sa-ti pornesti o afacere, in cazul in care ai invatat o meserie banoasa in strainatate, sau cumpara-ti o masina, cu care sa faci taxi sau transport de persoane. Acest lucru iti da rapid o sursa de venit, ca sa poti supravietui.

In ambele cazuri prezentate mai sus, e bine sa fii chibzuit. Trebuie sa ai permanent in minte scopul tau:  ai plecat pentru a-ti creea o viata mai buna, iar acest lucru cere, paradoxal, sacrificii. Sacrificii la inceput pentru ca, mai apoi, sa traiesti viata buna pe care ti-o doresti. Daca ai inteles acest lucru si faci ceea ce trebuie, vei castiga.

Daca nu tii seama de aceasta recomandare, vei ajunge acasa la fel de sarac, sau poate mai sarac. Realitatea este, de multe ori, cruda, dar numai cu cei neglijenti. Deschide ochii!

Standard
Finante personale

Implica familia, rudele si prietenii

, , , , , , Lasa un comentariu

Finantele personale pot deveni o provocare deosebita in viata fiecaruia dintre noi. Acest lucru  apare datorita incapacitatii noastre de a ne gestiona cu eficienta banii fiind, de cele mai multe ori, provocate de o situatie care scapa de sub control: o boala prelungita, un accident, pierderea locului de munca.

Tocmai pentru ca se pot creea situatii deosebit de grele, in care sunt necesare decizii dificile, care cer efort emotional si de vointa pentru a fi implicate, este necesar sa te gandesti din ce loc poti primi ajutor, fie ca e vorba de sprijin financiar sau suport emotional.

E nevoie sa te uiti in viata ta, sa selectezi persoanele care crezi ca ar putea sa te ajute, fie ca e vorba de prieteni, rude sau familie. La fel de bine, ai putea sa suferi un tratament complet diferit, starnind fie indiferenta, fie ostilitate din partea acestora.

Grade de interactiune

Pozitiv

Cea mai buna situatie este cea in care familia, rudele si prietenii se ofera sa te sprijine in actiunile tale. Indiferent din ce directie apare sprijinul, el este binevenit. Chiar si cele mai mici cuvinte de incurajare pot sa se dovedeasca, in momentele grele, adevarate trambuline, care sa te propulseze departe de emotiile negative pe care le poti incerca.

Invata sa apreciezi acest ajutor, chiar daca ti se pare normal ca cei dragi sa fie alaturi de tine si sa te sustina. Arata-ti verbal, de cate ori ai posibilitatea, recunostinta fata de gestul lor. Acest feedback pozitiv ii va determina sa te ajute in continuare; nu uita, orice om fata de care arati apreciere, te va tine minte si va fi langa tine, la nevoie.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard