Finante personale

Cc: De unde atita indiferenta?

, 11 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Astazi am fost martorul unui eveniment care m-a marcat profund. Am asistat la o prelegere tinuta de un specialist in comunicare in fata a citorva zeci de profesori. A fost un eveniment organizat de directiunea unei scoli, cu scopul de a ajuta profesorii in munca lor cu elevii, pentru a le permite o mai buna transmitere a informatiei de la catedra la banca.

Inca de la inceputul expunerii, trainerul a fost intimpinat cu o atitudine rece, de respingere din partea celor mai multi profesori, care a culminat cu atacuri verbale mai mult sau mai putin voalate. In esenta i se reprosa din partea celor de la catedra, ajunsi acum in bancile spre care obisnuiau sa predea, ca nu e cazul sa le spuna lor, celor care au atita experienta, ce si cum sa faca.

In final, dupa ce a reusit cu abilitate sa domoleasca spiritele, speakerul si-a livrat prezentarea, reusind sa capteze interesul audientei.

Ce m-a frapat pe mine a fost asemanarea acestei situatii cu cazurile pe care le intilnesc eu in emailuri, discutii pe chat si forumuri si (mi s-a intimplat o data) a unui atac direct venit de pe un blog. Esenta era aceiasi: cum adica vii tu, un medic, sa ne inveti pe noi cum sa ne gestionam banii? Crezi ca sintem atit de prosti? Nu sintem in stare sa numaram un teanc de bani si sa le stim valoarea?

Exact ca in exemplu de mai sus, unde doar o mica parte din profesori au fost doritori sa primeasca informatii, marea majoritate a oamenilor au o atitudine superioara. Autosuficienta si supraevaluarea proprie e lege. Cu toate acestea, opt din zece angajati romani au luat credite de la banci, multi dintre ei „la maxim”, fara sa se gindeasca ce se intimpla daca vor avea probleme financiare, fara sa isi asigure solutii de rezerva pentru asemenea situatii. Uite a venit si criza, deja sint mii de oameni care au fost disponibilizati iar numarul va creste la anul.

Desigur,  exista persoane care vor sa stie mai mult. Cine sint ele?

  • aceia care sint in mod natural preocupati de a se dezvolta continuu pe plan personal, iar tu, pentru ca citesti articole pe empower.ro esti unul dintre ei
  • cei care „s-au ars” si sint nevoiti sa gaseasca o solutie pentru iesirea din falimentul financiar in care se afla (aceasta categorie va creste exponential in lunile si anii de criza care vin)

Din pacate, omul este o fiinta reactiva: de cele mai multe ori trece la actiune in urma unei nevoi iar actiunea este cu atit mai hotarita cu cit nevoia este mai mare. Nu sintem in stare sa invatam din greselile altora, nu avem inteligenta de a anticipa si de a ne pregati pentru „vremuri grele” cind acestea se aduna la orizont. Asteptam ca ele sa vina peste noi pentru a ne urni din zona de confort.

Pe voi, cei care cititi acest articol, ce v-a determinat sa cautati informatii despre finantele personale? Indiferent daca e vorba de un imbold interior sau un eveniment negativ, motivul exista. Mi-ar place sa stiu ce va face sa fiti diferiti fata de majoritatea: cei care se scalda intr-o indiferenta calduta, pina in momentul in care realitatea ii va trezi cu brutalitatea de care da dovada de fiecare data.

Standard
Finante personale

Ebook gratuit, doar pina in 15 ianuarie!

, , 7 comentarii

Suze Orman loveste din nou!

Ca si data trecuta, pentru citeva zile, renumita specialista in finante personale da acces gratuit la un ebook ce valoreaza, in mod obisnuit, 10$ pe amazon.com

E vorba de Planul de actiune, noua sa carte aparuta in 2009.

suze_taking

Cartea vorbeste dspre realizarea de planuri financiare care sa te puna la adapost de probleme, in acest an care se anunta deosebit de dificil, dar si pentru anii viitori.

Cartea este disponibila pina la miezul noptii (ora CT la americani), 15 ianuarie anul acesta, de pe site-ul lui Oprah Winfrey.

Puteti downloada versiunea in engleza sau versiunea in spaniola.

Grabiti-va!

Standard
Finante personale

Cc: Criza? Care criza?

, 6 comentarii

Articol aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Multi dintre cunoscutii cu care pornesc o discutie pe teme economice,  ma interpeleaza cu asemenea intrebari. Pe linga faptul ca nu vad multimea semnelor „de vinzare” pe care le intilnesti in oras si in zonele nou contruite dar neterminate (cum este cartierul unde locuiesc eu), pe linga faptul ca  ignora stirile falimentelor bancilor de aiurea de pe mapamond, continua sa nege evidenta doar pentru ca bolul lor de supa e inca pe trei sferturi plin.

Au aparut primele stiri despre disponibilizari in constructii si in industria romaneasca ce produce subansamble pentru industri mondiala de automobile; fabrica de la Mioveni isi intrerupe tot mai des productia. Acestea sint primele semne. Sint doar virful iceberg-ului. Dar semnele sint de mult in economia mondiala. Ce am observat in ultimul timp este o intetire a articolelor pe tema crizei, in blogurile de specialitate si o intensificare a tonului catastrofic, ce ma determina sa cred ca lucrurile stau mai rau decit au crezut cei realisti.

Traim intr-o lume interconectata. Cind il aud pe presedinte si pe prim-ministru cum declara emfatic la televizor ca Romania nu va fi afectata decit minor de criza, ma intreb cit o sa-i mai creada lumea. Sint sigur ca ei stiu cum stau lucrurile dar machiaza situatia acum, inainte de alegeri (articolul a fost scris cu mai bine de o luna in urma).

Voua, celor care stiti engleza, va propun o scurta lista de articole din blogurile pe care le urmaresc, articole aparute in ultimele zile. Daca Romania va fi lovita doar cu jumatate din forta uraganului economic ce il prognozeaza specialistii la nivel mondial, efectele resimtite la noi vor fi la fel de dramatice, pentru ca economia noastra este pe departe mai fragila decit a statelor care mesteca pilaful capitalist de sute de ani.

Pension funds are next up as victims of the current bear market.

Economic Nuclear Winter.

A Hardship Letter to Countrywide – A Family on the Brink of Disaster.

Shipping floored.

Deutsche Bank: GM Is Worth Nothing.

Standard
Finante personale

Cc: Legea atractiei si finantele personale

, , 19 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Ma intilnesc deseori cu asemenea scenarii in emailurile primite de la cititorii Milionarului Mioritic sau discutind cu ei:

Varianta 1

  • am vazut filmul The Secret
  • m-a convins mesajul
  • sint atitia altii care spun ca Legea Atractiei functioneaza…
  • sint sigur ca pot realiza tot ce doresc!
  • vizualizez zilnic bani, multi bani
  • ma concentrez pe banii care vin spre mine usor, in cantitatile de care am nevoie
  • …fac asta de luni de zile si nu se intimpla nimic 🙁

Varianta 2

  • am vazut filmul The Secret
  • m-a convins mesajul
  • sint atitia altii care spun ca Legea Atractiei functioneaza
  • sint sigur ca pot realiza tot ce doresc!
  • vizualizez zilnic bani, multi bani
  • acum citeva luni am vazut o reclama la un credit: mi se pare atit de avantajos!
  • am luat creditul, mi-am cumparat apartamentul dorit! Legea Atractiei functioneaza!
  • acum doua saptamini am fost dat afara din firma. Nu pot sa-mi gasesc un job.
  • luna de luna trebuie sa-mi platesc rata la casa. Dar daca nu ma angajez rapid, banca o sa-mi ia apartamentul pentru ca nu am nici un fel de rezerve financiare…
  • vizualizez intens, zi de zi, banii de care am nevoie, dar nu se intimpla nimic. Cu ce am gresit?!

Sint sigur ca exista nenumarate variante asemanatoare. Oameni care cred cu ardoare in Legea Atractiei si cu toate acestea lucrurile ies prost. Cu atit mai mult cu cit sint altii care prospera. Dilema mare…

Din pacate aceste exemple nu sint putine.

Precizari generale

Sint sigur ca esti o persoana cu imaginatie. Iti este usor sa vizualizezi, in mare detaliu, ce-ti doresti. Esti disciplinat: zi de zi, cel putin pentru o ora, iti gasesti linistea necesara pentru a medita la  visele tale, ti le inchipui in cele mai mici detalii. Si totusi nu vezi oportunitatile pe care ti le doresti.

Cauza esecului:

Sint patru etape esentiale in obtinerea succesului intr-un domeniu, iar finantele personale nu fac exceptie:

  1. stabileste-ti cu exactitate telul (vreau sa devin independent financiar)
  2. studiaza intens metoda (metodele) prin care doresti sa-ti atingi telul (deschiderea unei afaceri, investitiile, etc.)
  3. fa-ti un plan de actiune pentru atingerea telului
  4. actioneaza conform planului, imbunatateste planul continuu in functie de rezultatele obtinute in aplicarea planului.

In cadrul acestor patru pasi filmul insista pe cunoasterea telurilor (punctul 1), vizualizarea si indeplinirea lor (punctul 1 si 3). Din pacate referintele la punctele 2, 3 si 4 sint foarte vagi.

Varianta 1

Din cele patru etape, te concentrezi in totalitate pe punctul 1. Si ramii acolo.

Intelepciunea populara spune un lucru interesant: Dumnezeu iti da, dar nu iti pune in desaga.

Corpul tau, vrei-nu-vrei, traieste in lumea materiala. In lumea materiala functioneaza anumite legi imuabile. Dincolo de bunul simt, sint sigur ca stii, undeva in adincul sufletului, ca n-o sa vina nimeni sa-ti puna bani in buzunar si sa-ti sopteasca la ureche: Du-te, fii liber! doar pentru ca ai vizualizat intens abundenta financiara.

Trebuie sa te ridici din meditatie, sa iesi din inertie. Trebuie sa pui mina pe realitate, s-o modelezi, sa actionezi. Nu poti scoate actiunea din ecuatia succesului. Nimeni nu are puterea sa puna acest parametru in propozitia succesului, doar tu!

Varinata 2

Esti un om de succes in privinta vizualizarii si actiunii. Iti lipseste bagajul de cunostinte (punctul 2) si planul (punctul 3).

Lansindu-te in actiune fara sprijinul pasilor 2 si 3 vei ajunge nu numai falimentar din punct de vedere financiar, dar si in situatia de a-ti fi amenintata existenta fizica. Avem nevoie de adapost si hrana iar acestea se pot obtine numai cu bani!

Situatia poate fi comparata cu urmatorul exemplu: Am vizualizat visul meu (de a inota ca un campion mondial la natatie) si am trecut la actiune (m-am aruncat in apa marii).

Urmarea: nu a durat mult si te-ai innecat. Pentru ca nu stii sa inoti (ai neglijat punctul 2). Ce sa mai spunem de plan (unde ajungi inotind, din moment de te afli in mijlocul marii).

Din pacate The Secret nu subliniaza aceste puncte esentiale, necesare ca etape in drumul succesului (dobindirea cunostintelor, realizarea si urmarea unui plan). Fara ele esecul este asigurat.

Este o mare scapare pentru ca Legea Atractiei functioneaza exemplar in domeniul interactiunilor umane si dincolo de acestea, in modalitati care nu inceteaza sa ma uimeasca zi de zi. Lucruri de care am nevoie mi se prezinta ca oportunitati nu numai cind am nevoie de ele, dar mai ales atunci cind sint pregatit sa le utilizez! Continui sa fiu siderat de eficienta acestei legi.

Puteti crede sau nu, acest lucru nu conteaza. Eu il stiu pentru ca il traiesc. Dar in acelasi timp sint foarte atent sa parcurg cei patru pasi ai succesului. Fara ei Legea nu are nici o valoare. Este o poveste de care se minuneaza cei dispusi s-o creada. Doar o poveste.

Standard
Finante personale

Analiza de caz: ce se poate face?

, , 3 comentarii

In urma cu citeva luni am primit un email de la D., care imi cerea parerea intr-o situatie de finante personale. Ulterior am primit acordul de a publica emailul, pentru a servi cititorilor, un exemplu din viata reala.

Emailul:

Buna,

Sunt cititoare a newsletter-ului de la tine de ceva vreme.
Am descoperit site-ul intamplator, citind newsletter-ul de pe empower.
Poate ai mai auzit asta. Nimic nou.
De ce iti scriu?
Pentru ca ce transmiti tu este de o reala valoare pentru mine si pentru ca apreciez faptul ca ceea ce stii tu imparasesti si cu noi, cititorii tai.
Despre mine:
24 de ani, studenta la comunicare si mai nou la psihologie.
Fara sa am cunostinte legate de economie, am vandut apartamentul mamei mele pentru ca ea este plecata din tara de mai bine de 10 ani.
Mi-am facut un credit imobiliar ca sa imi cumpar un alt apartament intr-o zona decenta si o masina.
De ce? Pentru ca dintr-un salariu de secretara ( ce sunt, deocamdata ) nu as fi putut face asta.  Si pentru ca aveam si un alt interes, sa pun urmatoarea proprietate pe numele meu. In sfarsit, am facut asta in vara, am vandut, mi-am facut creditul, mi-am cumparat alt apartament si o masina.
Toate bune si frumoase pana cand, nu demult mi-a murit tatal, care mi-a lasat jumatate din apartamentul lui mie, iar jumatate bunicilor mei, printr-un contract de vanzare-cumparare.
Ce doresc, de fapt?
Sa te intreb cum sa procedez, mai ales ca nu exista cineva care sa ma sfatuiasca.
Sa vand apartamentu tatalui meu? Sa vand apartamentul ipotecat ( al meu )? Cum sa fac? Sau sa nu vand nimic?!
Zic de vanzare pentru ca bunicii mei isi vor partea lor de mostenire.
Sunt curioasa daca imi vei raspunde.

Numai bine,
D.

Raspunsul meu la email:

iata ce vad eu, ca observator extern, din informatiile pe care mi le-ai dat:

1. ai cumparat o proprietate imobiliara exact cind nu trebuia: la sfirsitul perioadei de crestere. urmeaza o perioada de scadere, criza care nimeni nu stie cit se va prelungi…3-5-10 ani, unii vorbesc de mai mult. pretul de piata al apartamentului la care tu platesti rata va scadea continuu, vei plati de exemplu rata pentru 200.000 euro (nu uita ca platesti si dobinda, care in functie de lungimea perioadei creditului poate dubla pretul de achizitie al apartamentului) pentru ceva ce valoareaza 150.000 apoi 100.000 si asa mai departe
2. cel putin in timisoara si in bucuresti proprietatile se vind extrem de greu, orice proprietate imobiliara, mai ales blocurile vechi.
3. vrei-nu vrei, apartamentul de la tatal tau e inutilizabil (de exemplu ca sa-l inchiriezi) pentru ca sint doi proprietari care nu se inteleg (tu si bunicii tai). singura iesire din aceasta solutie este vinzarea. asta pentru ca nu ai bani sa despagubesti celalalt proprietar (bunicii). nu ai cash, in plus esti in datorii.
4. pentru ca exista vinzatori interesati (bunicii tai) si pentru ca e inceput de criza, apartamentul se va vinde, probabil, sub valoarea de piata (alt punct negativ)

sa adaugam la asta situatia ta, foarte precara:
-nu ai nici un fel de active (chestii care iti baga bani in buzunar: afaceri, proprietati imobiliare, depozite bancare, etc)
-esti plina de pasive (casa si masina, care iti scot bani din buzunar)
-esti studenta
-esti angajata (vine criza, vor fi disponibilizari in masa, primii dati afara sint tinerii si cei in virsta)

din punctele 1-4 si cele spuse de mai sus cu liniute, situatia nu este deloc roza, ca sa fiu gentil. singurul lucru pozitiv este ca vei primi niste bani, daca se vinde apartamentul tatalui tau.

acei bani trebuie tinuti la mare pret, pentru ca in caz de probleme (esti data afara din slujba, nu poti lucra, etc.) te salveaza de la faliment (nu poti plati ratele si pierzi masina si apartamentul)

pentru gestionarea banilor in caz de criza citeste:
https://milionarulmioritic.com/2008/10/28/tehnici-de-finante-personale-pentru-vremuri-de-criza/

ce mai trebuie sa faci:
1. sa scapi de cit mai multe pasive. pentru asta ar trebui:
a. sa vinzi masina (un lux, care iti maninca banii…)
b. sa reduci din povara casei. exista variante:
x.vinzi apartamentul si iti iei unul mai mic, banii ii pui de-oparte (greu de facut, iti trebuie mult noroc)
xx.daca sint mai multe camere, inchiriezi la prietene camerele disponibile
2. sa iti gasesti alte surse de venit in plus fata de serviciul de acum (al doilea job, chestii care le faci in particular, chiar intrarea intr-o retea mlm, desi eu personal nu am experienta in asa ceva dar am cunostinte, mai ales femei, care fac ceva bani suplimentar cu firme de cosmetice care distribuie in sistem de retea)
3. sa te instruiesti in finantele personale; citeste articole pe net, cumpara carti, sint resurse de genul asta listate in milionar, inclusiv recenzii de carti

stiu ca recomandarile mele ti se par extreme. eu nu sint „tu”. experienta mea imi spune una, ce simti tu e alta. dar in cazul in care o sa am dreptate (vine criza si vei fi concediata) vei fi fortata sa faci ce iti spun eu sau vei pierde totul pentru ca nu vei putea plati ratele.

imi pare rau ca analiza mea este dura si aduce numai vesti proaste. iti recomand sa o citesti si sa mai intrebi pe altii. e foarte important sa faci ce crezi tu nu ce spun eu. tu esti cea care a luat toate deciziile de pina acum, tot tu trebuie sa hotarasti ce faci de acum inainte.

asculta ce spun eu, asculta ce spun altii, gindeste singura si fa cum crezi tu.

cu sinceritate dureroasa,
Luca

Pentru a cunoaste politica mea in privinta raspunsurilor catre cititori va rog sa citit pagina Atentie!

Sint curios daca dintre cititorii Milionarului sint persoane care cunosc situatii asemanatoare si modul in care acele persoane au luat decizii pentru imbunatatirea situatiei lor financiare.

Standard