Finante personale

Cc: De ce Romania a avut crestere economica in 2011* dar lumea e in strada

Acest articol a aparut in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

*sursa

Lumea e in strada. Tot mai multa. Fiecare isi striga nemultumirea, de la mana de protestatari care au fost saltati pentru ca sustinea legalizarea marijuanei (click aici) pana la cei care vor sa dispara taxa auto (click aici). Intre aceste exemple, o groaza de revendicari.

Uneori, in minoritate, vezi cate o pancarda singuratica aducand acuze la adresa sistemului politic si financiar actual (baza demonstratiilor gen “occupy” din SUA), sau  o masca de tip “V” (Guy Fawkes), ratacita in multime. In rest, acordul general e “Jos Basescu”.

Lumea e nemultumita, dar nu chiar asa de nemultumita incat sa iasa in strada cu sutele de mii de oameni, ca in protestele de anul trecut din tarile europene si SUA. O explicatie a incercat sa dea Cristina Orgonas  in acest articol, e de luat in seama, dar nu explica in intregime fenomenul.

Totusi, daca privesti datele economice, se pare ca am avut o crestere economica in 2011 (vezi sursa de la inceputul articolului). A incercat s-o spuna Basescu in declaratia sa, in ideea ca ne trezeste la realitate si intelegem ce bine o ducem. Nu cred ca a reusit, lumea e tot in strada. De ce?

Pentru ca…  o duce rau. Vestea trista e ca, indiferent de cine vine la putere, o s-o duca la fel de rau, sau poate chiar mai rau. Deprimant, nu? Cauzele sunt multiple, dar ca sa-ti faci o idee de ce, incearca sa te gandesti ca sistemul bancar-financiar, care a determinat criza actuala, nu a fost reformat si faptul ca avem aceiasi clasa politica, de 20 de ani, care stie sa faca acelasi lucru, pe care l-a facut in ultimii 20 de ani. E o absurditate sa crezi ca daca faci acelasi lucru vei obtine alte rezultate.  Cu alte cuvinte, clasa politica nu e capabila sa faca lucrurile altfel, indiferent cine vine la putere. Aceasta este o parere personala si mi-o asum.

Deci, ne asteapta vremuri interesante. Ce e de facut?

  • sa ne conservam energia; nu are rost sa protestezi daca tot aceiasi oameni vin la putere (puterea actual si opozitia “joaca” acelasi joc)
  • sa ne dam seama ca statul nu ne poate ajuta; sau poate nici nu vrea…
  • sa intelegem ca imbunatatirea situatiei noastre (a calitatea vietii) sta doar in mainile noastre
  • sa incercam sa construim retele de cunostine si prieteni, ca sa ne ajutam reciproc- vezi alternativele la sistemele monetare despre care am vorbit aici
  • sa facem in asa fel incat sa devenim cat mai independenta de sistemele actuale care ne asigura existenta (angajatori, sisteme de aprovizionare cu apa, hrana, combustibil etc.), sisteme care vor prabusi, pe masura ce situatia generala, economica si financiara, se va inrautati tot mai mult

Ne asteapta vremuri grele. Acum e momentul sa ne dam seama ca vechile sisteme se prabusesc si e cazul sa construim, impreuna, noi sisteme. Stiu, cuvintele mele descriu e o evolutie negativa, cu care multi nu sunt de acord. Sper, din tot sufletul, sa nu se intample asta. In schimb, prefer sa actionez acum, sa incerc sa construiesc ceva in acest moment, decat sa re-actionez , fara rezultate notabile, atunci cand lucrurile au pornit irevocabil pe panta negativa.

Standard
Finante personale

Cc: Cum poti sa te imbogatesti in vreme de criza?

Acest articol a aparut in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Suntem in 2011, spre finalul anului. SUA e in criza financiara de prin 2007, noi de prin 2009. La orizont nu se vad nori de culoare roza.

La nivel general al populatiei Romaniei, anii acestia au adus scaderi ale veniturilor, degradarea standardului de viata, uneori colaps financiar. Desigur, sunt putini dintre aceia care nu au simtit criza, sau chiar au crescut pe timp de crizai. Totusi, voi vorbi putin despre ei.

Cine a crescut pe timp de criza si va mai creste

Criza reprezinta o oportunitate deosebita pentru a te imbogati. Din pacate, putini oameni reusesc sa-si cresca valoarea neta a rezervelor (unul dintre cele trei elemente care te fac bogat), in timp de criza economica si financiara. Pentru aceasta, trebuie sa te incadrezi in urmatoarele trei categorii:

  • sa ai capital disponibil si experienta in domeniul economic . Asta iti va da posibilitate de a cumpara, in timp de criza, afaceri valoroase, dar care au probleme financiare
  • sa ai capital si experient in domeniul investitional, ceea ce iti permite sa achizitionezi  proprietati imobiliare mult subevaluate sau alte vehicole de investitie subevaluate
  • sa ai o afacere pe o nisa care merge bine in criza, dar si experienta de a conduce o asemenea afacere

Nu voi intra in detalii, pentru ca daca indeplinesti aceste conditii, stii si singur ce sa faci.

Restul, cum ne imbogatim?

Este interesant de semnalat faptul ca in criza economica sau financiara, si restul populatiei, care nu se incadreaza in categoriile enuntate in paragraful de mai sus, au posibilitatea de a face ceva pentru a se imbogati. Pentru aceasta trebuie sa plece de la definitia bogatiei, enuntata de Buckminster Fuller, de care ai mai auzit: a fii bogat inseamna a stii, a stii sa faci si a avea rezerve materiale. In cazul tau, trebuie sa te concentrezi pe:  “a stii si a stii sa faci”.

A stii

Porneste cu domenii care te pasioneaza. Informeaza-te in detaliu despre ele, incepand cu internetul, care e o resursa gratuita. Internetul iti permite sa te socializezi cu persoane care au aceiasi pasiune ca si tine: nu neglija acest lucru, pentru ca poti invata mult de la aceste persoane.

Diversifica-ti educatia prin carti, seminarii, work-shop-uri, online sau off line. Cauta-ti un mentor, tine legatura cu el. Pregateste-te din punct de vedere al educatiei in domeniul  care te pasioneaza.

Investeste in “a stii”.

A stii sa faci

Informatia in sine nu are nicio valoare. Trebuie sa pui informatiile la lucru. Identifica, in domeniul in care ai acumulat informatii, o nevoie STRINGENTA care nu e satisfacuta de catre oferta de piata. Gandeste un produs sau un serviciu care sa satisfaca acea nevoie.

In acelasi timp, invata metodele eficiente de a vinde. Un produs, oricat de bun, poate sa se vanda slab sau sa nu se vanda pentru ca nimeni nu stie de el. Marketingul, mai ales marketingul online este extrem de necesar pentru succesul tau.

Cand ai pus la punct aspectele de mai sus, lanseaza-ti oferta si lucreaza  pentru a vinde cat mai mult. In acest fel vei capata experienta in aceasta activitate si “vei stii sa faci”.

Treci peste esecuri

Esecurile vor fi inevitabile. Acorda timp afacerii tale, sa se lanseze. Daca dupa luni, un an de zile, afacerea nu incepe sa creasca usor, te poti gandi sa o abandonezi, nu inainte de a incerca, in tot acest timp, sa modifici tehnicile de vanzare , in asa fel incat sa testezi cat mai multe metode.

Daca, dupa un timp, afacerea nu vrea sa porneasca, gandeste-te la un al domeniu si incepe sa lucrezi la “a stii si a stii sa faci”. Mai mult, chiar daca ai reusit cu domeniul initial, incepe sa te dezvolti in alt domeniu, pentru ca nu vei stii niciodata care dintre cele doua (apoi trei, apoi patru) vor reprezenta lozul castigator.

Cum recunosti “lozul castigator”

Daca ideea este potrivita pentru piata iar timpul de lansare ideal, afacerea va creste singura, tot mai repede, aproape exponential, cu un ajutor minim din partea ta. Din contra, va trebui sa faci fata ca sa tii pasul cu comenzile. Atunci stii ca ai tras lozul castigator. Doar un noroc chior iti va aduce lozul castigator din prima afacere pe care o deschizi.

De ce?

Stiu: e contra-intuitiv sa pornesti o afacere in timp de criza. Tocmai aici e cheia catre bogatie: daca pornesti o afacere in timp de criza si reusesti sa o cresti, chiar putin de tot, an de an, atunci stai pe o mina de aur. In momentul in care criza trece si oamenii “se pun pe cumparat”, afacerea ta va exploda si te va face bogat. Pana atunci, la revenirea din criza, ai capatat experienta, ti-ai facut un nume, ai devenit sigur pe tine, adica esti perfect pregatit pentru o crestere exploziva a afacerii tale.

Investitiile?

Cu investitiile e la fel: daca incepi acum sa investesti, in functie de banii si cunostintele pe care le ai, incepand cu sume cat mai mci, pentru ca riscul e mare, iti vei forma o experienta inestimabila, care te va ajuta sa cresti fantastic, in momentul in care piata isi va reveni.

Ce mai stai?

Dupa cum vezi, criza e potrivita pentru toata lumea deopotriva: saraci sau bogati, mai bine zis pentru cei dispusi sa porneasca in cautarea bogatiei. Nu exista scuze pentru a porni pe acest drum in timp de criza, din contra, e un moment perfect. Deci, ce mai stai?

Standard
Finante personale

Idei de afaceri pentru 2012

In urma cu putin timp am descoperit un site foarte interesant, care isi propune sa furnizeze idei de afaceri cu bani putini, pe timp de criza. Desi site-ul este deabia la inceput, el contine deja cateva articole cu propuneri de afaceri, cum ar fi:

  • magazin online (care este prezentat intr-o serie de articole, ajungandu-se la episodul 2)
  • salina artificiala
  • atelier de reparat biciclete
  • organizator de evenimente
  • comercializarea rochiilor de mireasa second hand
  • site de tip “Ocazia  zilei”

De asemenea este prezent si un scurt articol despre planul de afaceri.

Cum am spus, site-ul este la inceput, dar daca va continua sa produca articole, sunt sigur ca va deveni un loc de “pelerinaj” pentru persoanele cu initiativa, care vor sa se inspire pentru a porni o mica afacere.

Pentru a vizita site-ul, click aici.

Standard
Finante personale

Cc: Ce faci cand crezi ca nu mai poti…

Acest articol a fost publicat ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Supravietuirea noastra este legata de bani.

Acest adevar este un un sac pe care trebuie sa-l ducem in spate, din momentul in care ne nastem, in cadrul societatii moderne. La inceput, pentru ca inca nu putem, este dus, in locul nostru, de catre parinti. Apoi, mai devreme sau mai tarziu, ne vine randul si noua.

Pe langa aceasta “cruce”, grea, de care n-ai cum sa scapi, a mai venit si criza economica. Ti-a scazut salariul, poate ai fost dat afara din serviciu. Ratele sunt la fel, asta pe langa faptul ca trebuie sa mananci, sa te imbraci, sa platesti intretinerea, sa… . Zi de zi, luna de luna, mentinerea standardului de viata “de dinainte de criza” este tot mai greu. Daca ai in grija responsabilitatea unei familii, lucurile se complica si mai mult. Si uite asa, ti-e tot mai greu sa faci fata nevoii de bani. Banii vin greu, banii se duc repede. Cauti solutii, incerci variante, reusesti, apoi esuezi. O iei de la inceput, pentru a ajunge tot acolo. Sau, poate, nu faci nimic, decat sa te plangi de situatie.

Ai ajuns la capat. Nu mai vezi nici o iesire, ti-e lehamite de aceasta situatie, de sacul greu care e tot mai greu de urnit din loc, de criza, de nevoi. Sunt sigur ca ai simtit, macar o data in viata, aceasta senzatie.

Ce faci cand crezi ca nu mai poti sa rezisti, din punct de vedere financiar? Iata ce fac unii:

  • se vaita
  • dau vina pe criza, pe guvern, pe conspiratia mondiala a …. (completezi tu punctele de suspensie)
  • au o criza de isterie
  • au o criza de depresie
  • se duc la culcare
  • se gandesc la sinucidere
  • se imbata
  • se drogheaza
  • fac o baie calda, apoi un dus rece
  • se duc la mama (mai functioneaza chestia asta?)
  • isi bat nevasta
  • fac o criza de nervi sotului
  • isi bat copii
  • se uita la televizor
  • se uita la televizor, apoi arunca televizorul pe geam
  • sparg vesela
  • fac sex, ca sa uite
  • stau si se uita in gol, la perete
  • pleaca si se plimba aiurea pe strazi
  • pleaca si se plimba cu masina (cat mai au benzina)
  • stau pe pod si se uita cum trece apa sub el
  • urla la luna
  • plang
  • innebunesc
  • isi ucid familia apoi se sinucid (ce, n-ai vazut stirile de la ora cinci?)

TU ce faci, cand ajungi in asemenea situatie? Raspunde-mi la aceasta intrebare, lasand un comentariu la acest articol si, intr-un articol viitor, iti spun ce fac EU, atunci cand nu-mi ies “calculele” financiare.

Standard
Finante personale

Cc: Romanul a devenit econom si nu mai ia credite. Sau nu?

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Cand citesti ziarele si revistele de profil, blogurile specialistilor si site-urile cu profil economic, mai ca nu te apuca admiratia fata de poporul roman. El a devenit, dintr-odata, econom si chibzuit.

Cifrele par sa vorbeasca de la sine, intr-un sondaj realizat de Daedalus Millward Brown pentru Raiffeisen Banca pentru Locuinte (sursa):

  • 53%  dintre romani au reusit sa economiseasca in 2010
  • 60% au avut ca scop situatiile neprevazute (32% se gandesc la viitorul copiilor lor iar 23% vor sa-si renoveze locuinta)
  • 53% prefera banii lichizi, 32% depun in conturile curente, 13% in depozite la termen si 12% in asigurari de viata/pensii private

Nu numai atat. In 2010, cererea de credite a ajuns la minimul ultimilor 6 ani (sursa)!  Datele certifica faptul ca numarul creditelor noi este mai mic decat numarul creditelor ajunse la scadenta sau rambursate  in avans. In ultimele doua luni ale anului 2010, chiar si soldul restantelor (creditele la care sunt intarzieri in plata ratelor) a inceput sa se stabilizeze.

Aceste cifre par sa spuna ca romanul s-a desteptat, din punct de vedere al educatiei financiare. Chiar daca aceasta trezire s-a datorat crizei mondiale, e o desteptare bine venita.

Sa nu?

Daca te uiti mai atent la cifre, vei vedea adevaratul tablou din spatele primei impresii:

  • 60% economisesc pentru situatii neprevazute. In traducere, de frica, cel mai probabil din cauza crizei economice
  • 23% economisesc pentru consum (adica in final, tot vor cheltui banii)
  • 53% prefera banii lichizi; este cea mai nefericita modalitate de economisire, banii erodandu-se prin inflatie, adica intr-un an, suma tinuta “la ciorap” in lei, isi pierde 8% din valoare
  • 32% depun banii in conturi curente; aceste conturi au dobanda subunitara, adica practic nu au dobanda
  • 13% folosesc depozitele (care, in ultimul timp, au randament real negativ, adica nu reusesc sa acopere pierderea de valoare prin inflatie- sursa)
  • 12% investesc intr-un sistem de pensii/asigurari

Informatiile de mai sus arata ca:

  • majoritatea romanilor economiseste de frica, speriat de criza economica
  • majoritatea romanilor nu are educatie financiara, alegand cele mai proaste metode de economisire
  • o minoritate (25%) folosesc metode care sa contrabalanseze pierderea de valoare ce apare prin inflatie

Si la americani se economiseste mai mult. In schimb, studiile au aratat ca la sfarsitul anului 2010 au lasat-o mai moale. In noiembrie, americanii au o vacanta care este dedicata traditional cumparaturilor. Cifrele au aratat ca anul 2010 a fost cel mai bun an in vanzari, in ultimii patru ani (sursa).

Ce se intampla? Termenul de specialitate este frugality fatigue. Oamenii obosesc sa mai economiseasca. Ei pornesc sa cheltuie ca pe vremuri, desi nu exista o crestere economica in adevaratul sens al cuvantului.

Acest lucru a aparut la americani in 2010, pentru ca la ei a debutat criza. Desi previziunile oficiale spun ca revenirea economica in Romania mai are de asteptat, cred ca romani va intra in frugality fatigue nu peste mult timp. Asa suntem noi: timpul ne face sa uitam repede. Unii analisti cred ca romanii deja au obosit sa economiseasca (sursa).

Iar despre credite, lucrurile sunt mult mai simple. Romanul nu mai ia credite pentru ca nu mai poate. Cei care erau dispusi sa ia credite nu mai pot lua, iar cei care pot lua nu mai vor sa ia. Nu e vorba ca romanul a devenit mai destept, ci ca e obligat sa stea departe de credite.

Concluzie

Romanii nu au invatat lectia. Criza nu le-a aprins dorinta de a invata finante personale. In continuare, ei reactioneaza instinctiv, manati de frica,  si reactiv, dupa ce raul a fost facut. Daca totusi iau decizii bune (sa economiseasca), folosesc metode nepotrivite, care ii fac sa piarda bani.

Nici americanii nu stau mai bine. O spune seful FED, Ben Bernanke (sursa). Dar asta nu ma incalzeste deloc.

Standard