Finante personale

Construieste surse de venit

Acest articol are numarul 4 in seria de articole Drumul spre stabilitate financiara

Inainte de a vorbi despre sursele de venit, trebuie sa intelegi cateva lucruri despre ele.

Surse de venit: clasificarea 1

Conform celui mai citit autor de finante personale din lume, Robert Kiyosaki, exista patru moduri principale in care faci bani, ilustrate prin cadranul banilor (vezi mai jos):

Cadranul banilor (R. Kiyosaki)

E(mployed) -faci bani ca angajat

S(elf employed) -faci bani ca liber profesionist (medic, avocat, notar etc.)

B(ig business) – faci bani dintr-un business care are mai mult de 500 de angajati

I(nvestor) – faci bani ca investitor

Fiecare dintre aceste modalitati de a face bani au caracteristici, avantaje si dezavantaje. Pentru mai multe detalii, citeste cartea Cadranul banilor.

Surse de venit, clasificarea 2

Veniturile sunt:

  • active – daca zilnic investesti mai mult de o ora, pentru a produce bani (aici intra angajatii, liber profesionistii, unii detinatori de business-uri)
  • pasive – daca zilnic investesti mai putin de o ora pentru a produce bani (aici intra investitorii si acei detinatori de business care aloca mai putin de o ora, zilnic, pentru a conduce afacerea)

De ce ai nevoie de mai multe surse de venit?

Pentru ca nu esti eficient in a face bani

Daca vrei sa atingi stabilitatea financiara, trebuie sa poti pune deoparte bani, pe care sa-i investesti. Pentru aceasta trebuie sa ai un venit mare si cheltuieli mici, proportional cu veniturile, adica sa poti pune deoparte, lunar, o suma comparabila cu cea de care ai nevoie pentru a-ti atinge telul de stabilitate financiara (vezi articolul anterior)

In ziua de azi, in Romania, daca esti angajat sau liber profesionist, este greu sa ai un venit suficient de mare, in comparatie cu cheltuielile zilnice, care sa fie ok, ca sa-ti poti construi  stabilitatea financiara. De aceea trebuie sa detii mai multe surse de venit.

Pentru stabilitate

Traim intr-o lume extrem de instabila, din punct de vedere financiar. Din aceasta cauza, se intampla des sa pierzi surse de venit, prin concediere, falimentul firmei personale etc. De aceea e important sa ai mai multe surse de venit.

Dar tu?

Eu fac ceea ce ‘predic’. Imi construiesc surse de venit multiple. Iata cateva dintre ele:

  • cabinetul stomatologic
  • vanzari de carti scrise de mine (vezi aici)
  • vanzari de cursuri online produse de mine
  • vanzari de produse educationale realizate de alte persoane (prin Luca Dezmir Shop)
  • conferinte platite
  • consultanta
  • investitii pe pietele financiire (Forex)
  • investitii imobiliare

Unele sunt active (cabinetul stomatologic) altele pasive (vanzarea de carti si cursuri, investitiile).

De ce e nevoie de surse de venit pasive?

Pentru ca timpul nostru este limitat: avem 24 de ore intr-o zi, deci un numar limitat de ore in care putem lucra (mai

trebuie sa dormim si sa ‘avem o viata’). Chiar daca nu am dormi, tot nu avem mai mult de 24 de ore intr-o zi.

De aceea trebuie sa construim sisteme care produc bani ‘in timp ce dormim’, pentru care sa consumam mai putin de o ora pe zi, ca sa le tinem in functiune. De exemplu, eu investesc la Forex cu roboti de trading, care se ocupa, automat, de procesul de investitie. In mod normal consum in medie 2 ore pe saptamana (!) pentru a ‘tine in viata’ acesti roboti.

Cate surse de venit ai?

Daca raspunsul este “una” si e vorba de a fi angajat, inseamna ca ai o problema. Problema e cu atat mai mare, cu cat  economisesti mai putini bani.

Daca, de exemplu, esti angajat la o multinationala si poti sa economisesti lunar 2-300 de euro, cu acesti bani poti incepe sa investesti pe pietele financiare. Astfel iti construiesti a doua sursa de venit, investitiile.

Esti angajat la o multinationala si nu investesti? Ti-e frica sa incepi investitiile? Despre asta voi vorbi intr-un workshop care are loc la Money Camp 2016. Pentru a afla mai multe detalii, click aici.

Despre surse de venit multiple

Daca vrei sa afli mai multe informatii despre sursele multiple de venit pe care le-am construit, de-a lungul anilor, ele sunt descrise detaliat in cursul online Chrysalis (click aici).

Ce surse de venit trebuie sa ai, pentru a fi stabil financiar

Cum spuneam, lumea in care traim este extrem de volatila. Pentru a avea o stabilitate financiara, trebuie sa indeplinesti doua conditii:

  1. sa ai mai multe surse de venit, minim trei
  2. cel putin jumatate dintre ele sa fie surse de venit pasiv

Daca nu indeplineste conditiile de mai sus, NU poti atinge stabilitatea financiara, pentru ca esti prea expus la pericole:

  • ‘inchiderea’ surselor de venit
  • diminuarea surselor de venit (din orice cauza)
  • incapacitatea ta fizica (sau de alta natura) de a intretine sursele de venit active

Exercitiu: cuantifica… din nou

Daca ai facut exercitiul propus in articolul anterior, ar fi trebuit sa stii care este suma pe care trebuie s-o produci lunar, pentru a atinge, in numarul de ani pe care ti l-ai fixat, stabilitatea financiara. Daca suma actuala pe care poti s-o economisesti este mai mica decat suma calculata, atunci ai nevoie de surse de venit suplimentare. Iti recomand faci o lista cu posibile surse de venit care ar putea completa sursele actuale si sa estimezi cam ce suma de bani ar putea produce, lunar.

La final, te rog sa lasi un comentariu si sa-mi spui cam cum vezi tu situatia surselor tale de venit, atunci cand vei atinge stabilitatea financiara.

Standard
Finante personale

SPOF sau de ce esti la un pas de falimentul financiar personal

Imagine: iosphere, freedigitalphoto

Imagine: iosphere, freedigitalphoto

Majoritatea romanilor sunt la un pas de falimentul financiar personal si nici macar nu sunt constienti de asta. Cauza este simpla si este definita de acronimul SPOF.

Ce este SPOF?

SPOF inseamna Single Point of Failure, care poate fi tradus in romaneste ca “punctul unic de prabusire (a unui sistem)”. In cadrul unui sistem, daca acel punct/element se defecteaza/inceteaza sa functioneze, atrage dupa sine prabusirea intregului sistem. Acest lucru este valabil pentru orice sistem, fie ca e vorba de un business, un program de computer sau orice sistem industrial (detalii aici).

SPOF poate fi trecut cu vederea

De multe ori, cand e vorba de un sistem proaspat construit, e posibil ca proiectantul si executantul acestuia sa nu constientizeze ca sistemul are unul sau mai multe puncte care ii pot determina prabusirea.

Sa zicem ca e vorba de un program de computer. Se porneste programul, este testat de echipa de testeri si totul pare sa functioneze normal. Din pacate, complexitatea programului nu permite sa se testeze toate combinatiile de comportamente pe care le poate avea un utilizator.  Programul este livrat cumparatorilor si, dupa un timp incep sa apara reclamatii de la clienti, care spun ca programul se blocheaza “cand ti-e lumea mai draga”. Evident, problema este cu atat mai mare cu cat programul respectiv realizeaza sarcini mai importante.

Finantele personale ca sistem

Finantele personale se ocupa cu obtinerea si gestionarea banilor de catre o persoana sau o familie. In societatea moderna, (aproape) intreaga noastra existenta este asigurata de bani, de la plata chiriei sau ratei la creditul imobiliar, la plata mancarii si a medicamentelor, majoritatea lucrurilor de care avem nevoie pentru supravietuirea zilnica sunt obtinute cu bani. Ca atare, sistemul care aduce banii si ii gestioneaza este esential pentru supravietuirea noastra.

Cu toate acestea, nu ne-am gandit niciodata sa verificam daca acest sistem are un punct unic de prabusire. Acest punct exista si este cat se poate de evident: existenta unei singure surse de venit.

Pe cine afecteaza SPOF-ul

Esti afectat de punctul unic de prabusire daca:

  • traiesti singur si ai o singura sursa de venit
  • esti casatorit si nu ai o sursa de venit, deoarece depinzi financiar de sotul/sotia ta
  • esti adolescent sau tanar, care traieste cu un parinte sau cu parintii, care au o singura sursa de venit

In general, cea mai dramatica situatie este aceea in care o intreaga familie depinde de o singura sursa de venit, de obicei a sotului. Cu cat sotul castiga mai bine si are un job mai deosebit (cu o specializare mai ingursta), cu atat pericolul

este mai mare. Tragedia apare mai ales in acest caz, deoarece familia are un standard de viata ridicat, cu care este obisnuita. Sunt mai multe persoane care se afla doar la un pas de falimentul financiar personal.

Cum rezolvi problema?

In principiu, punctul unic de prabusire nu poate fi eliminat decat prin construirea unor sisteme redundante. Mai pe romaneste, acest lucru inseamna, in cazul finantelor personale, sa existe mai multe surse de venit.

Aceasta este doar una din posibilele solutii. O alta modalitate de a te proteja este de a avea un fond de rezerva. Fondul de rezerva trebuie sa contina o suma de bani care ar fi capabila sa inlocuiasca veniturile pentru 6 luni de zile. Aceasta perioada ar fi, probabil, suficienta pentru ca persoana care a pierdut jobul sa-si gaseasca o noua sursa de venit.

Cea mai buna solutie ar fi folosirea simultana a celor doua metode: surse multiple de venit si existenta unui fond de rezerva.

Ce inseamna “surse multiple”

Pentru finantele personale, orice modalitate de a face bani este o sursa de venit. In lista ar putea fi:

  • un al doilea job
  • job-uri pentru toti membri de familie care pot munci
  • depozite bancare care sa aduca dobanzi
  • investitii in actiuni, care sa aduca dividente
  • o proprietate imobiliara care sa aduca chirie
  • orice investitie care produse un flux de monetar pozitiv
  • un mic business, pe langa serviciul pe care il ai

Solutii sunt multe, dar nu sunt toate potrivite pentru tine. Pentru a alege, trebuie sa ai o oferta si, mai mult, sa incerrci elementele ofertei, pentru a vedea care ti se pare mai bun.

Sursele multiple de venit sunt absolut necesare, mai ales in timp de criza economica. Din acest motiv am realizat un curs online, dedicat in exclusivitate acestui subiect. Cursul CHRYSALIS a fost, dintre cursurile pe care le-am realizat pana acum, cel mai popular.

“Shit happens”

Viata e plina de surprize neplacute. Daca crezi ca ai un serviciu sigur, mai gandeste-te. Orice se poate intampla si ai putea ramane fara job. Daca viata ta financiara sau viata financiara a familiei tale depinde de o singura sursa de venit, fii sigur ca ai de-a face cu un punct unic de prabusire, o prabusire care poate aduce mari necazuri.  Daca esti in aceasta situatie, e timpul sa iei masuri.

Te invit sa lasi un comentariu in care sa-mi spui ce surse suplimentare de venit ai in momentul acesta sau doresti sa pornesti, pentru a te proteja impotriva punctului singular care poate aduce prabusirea finantelor tale personale. Iar daca ai un prieten care se afla la un pas de falimentul financiar, din cauza unui punct unic de prabusire, te rog sa-i trimiti linkul acestui articol.

 

Standard
Finante personale

Mini-curs GRATUIT despre sursele de venit pasiv

In sondajele de opinie pe care le-am facut de-a lungul timpului, am vazut ca pe majoritatea cititorilor mei ii intereseaza subiectul veniturilor pasive. Nici nu e de mirare, pentru ca iti voi spune un lucru din experienta personala: multiplele surse de venit pasiv mi-au adus, in timp de criza economica, o crestere a veniturilor, de la an la an.

Acesta este motivul pentru

care am considerat ca e necesar sa fac un mini-curs video, gratuit, despre acest subiect. Cursul contine trei prezentari video, care vor apare pe parcursul unei saptamani.

Luni dimineata voi scrie un articol in care voi da mai multe detalii despre sursele de venit pasiv si o sa-ti dau adresa site-ului in care va fi postat primul video din seria celor trei.

Standard
In atentia mea

Sursa ta de venit si nevoia de marketing online

Image: Yello-Dog

Internetul a devenit, in ultimul timp, o unealta omniprezenta in arsenalul omului modern. El este accesibil unei mari parti din populatia tarilor din emisfera vestica si a unei parti din emisfera estica, datorita scaderii continue a pretului accesului la retea.

Aceasta stare de fapt produce o revolutie in modul in care sunt distribuite bunurile si serviciile. La ora actuala, daca ai o activitate lucrativa si nu esti pe internet, poti spune ca, pentru marea masa a populatiei, nu existi.

Internetul a devenit locul unde cautam ce avem nevoie, indiferent ce avem nevoie. Bunuri fizice sau intangibile, distractie, cultura, sport, totul poate fi cautat pe internet. Iar daca vrei sa vinzi, internetul este zona in care trebuie sa fii prezent.

Sa fii prezent pe internet, nu este suficient pentru a putea vinde. Mai mult decat atat, trebuie sa ai vizibilitate si o prezenta atragatoare. Cum lumea internetului are alt set de reguli si modele comportamentale, diferite de cele din lumea reala, modul in care prezinti spre cunoastere si vanzare, pe internet, bunuri sau servicii, va fi diferit fata de cel din lumea reala.

In lumea reala, promovarea spre vanzare se realizeaza de catre marketing. In lumea internetului, marketingul s-a reinventat, pentru a se adapta acestui mediu. Marketingul online este o specie diferita, aparte, cu caracteristicile ei, care evolueaza dupa legi aparte.

Sursa ta de venit poate proveni dintr-un  salariu sau dintr-o initiativa personala (ca liber profesionist, patron, investitor).

Daca esti salariat, prezenta ta online trebuie legata de aceasta modalitate de a face bani:

  • ar fi bine sa ai un blog, in care sa abordezi aspectele profesiunii tale
  • in acel blog, este util sa fie prezent un CV personal
  • tot acolo, sa fie bine definite interesele tale, actuale si de viitor

Aceasta prezenta online iti confera o imagine proprie si te ajuta sa-ti stabilesti conexiuni cu alti profesionisti din domeniu. Dar nu despre acest aspect am vrut sa vorbesc azi, ci despre marketingul online, in cazul in care esti intreprinzator.

Un intreprinzator este fie liber profesionist, fie patron, fie investitor. Fiecare dintre aceste zone din cadrul cadranului banilor are, in parte, caracteristicile sale. Mai ales primele doua, pentru a-si maximaliza sansele de a vinde, trebuie sa fie prezente online. In cadrul acestei prezente, este nevoie de o abordare de marketing online, pentru a creste vizibilitatea si vanzarile (indiferent ce vinzi).

Ai prezenta online? Ai o strategie de marketing online? Prezenta si strategia de marketing iti aduc rezultatele dorite?

Sunt intrebari IMPORTANTE  la care, mai devreme sau mai tarziu, va trebui sa raspunzi cu DA, daca vrei sa supravietuiesti in mediul de afaceri actual, pentru ca toti competitorii tai (vorbesc de cei care vor ramene in piata) au o prezenta online si aplica un plan de marketing online.

Daca, pana acum, raspunsurile la intrebarile de mai sus sunt NU, sau daca ai o prezenta online dar nu esti multumit de rezultate, e timpul sa schimbi

acest lucru. O poti face in doua moduri:

1. sa inveti singur si sa aplici ce inveti

2. sa te  instruiasca o persoana cu experienta

Varianta 1

Este calea pe care am urmat-o eu. Am imbratisat internetul cu entuziasm, atunci cand multa lume nu auzise de el. Sunt o persoana pasionata de computere si tehnologie, deci orice unealta nou, exotica, ma atrage. Asa s-a intamplat cu computerul, in 1989, cand am avut primul meu 286 (mai stie cineva ce inseamna asta?), asa s-a intamplat in 1996, cand am vazut prima data un site. Aceasta fascinatie m-a adus, bineinteles, spre marketingul online, atunci cand am pornit site-ul Milionarul Mioritic, in 2007.

A fost un parcurs continuu, care se desfasoara si azi si astazi si va continua atata timp cat voi fi prezent online. A fost un efort de durata, consumator de timp si resurse, dar a meritat si continua sa merite, pentru ca el mi-a adus la inceput trafic de internet, apoi bani.

Si tu poti merge de acelasi drum cu mine, dar trebuie sa platesti pretul, mai ales in timp. Cere mult timp sa faci asta. E nevoie de timp sa cauti pe internet resurse gratuite, sa le pui cap la cap, sa faci un plan de marketing online, sa-l testezi, sa masori rezultatele si sa imbunatatesti planul.

Pe internet gasesti resurse gratuite, pe care le obtii cu ajutorul lui Google. Chiar eu iti pot recomanda o astfel de resursa (click aici)

Varianta 2

Daca ai deja afacerea pornita sau daca vrei sa pornesti o afacere (mai bine!), va trebui sa incepi cat de curand sa aplici principiile prezentei pe internet si sa pornesti aplicarea unui plan de marketing online. Cum timpul este scurt, singura posibilitate de a face lucrurile repede si bine este sa inveti de la un expert, care este dispus sa-si dezvaluie abilitatile si experienta.

Un expert a cheltuit o groaza de bani pentru a se instrui, a cheltui o groaza de timp pentru a se documenta, a cheltuit o groaza de efort pentru a dezvolta metode proprii, pentru a le face sa functioneze. El obtine rezultate numai dupa ce a investiti bani, timp si energie. Ca atare, daca un expert  este dispus sa ofere altora “comoara” lui, o  va face pe bani, ceea ce e cat se poate de normal.

Daca esti dispus sa platesti acest pret, vei face economie de timp, efort si chiar bani, pentru ca, prin transferul de know how, vei economisi timpul, energia si banii care ar fi fost necesari sa-i cheltui pentru a obtine rezultate similare. Dintre toate, timpul este, la ora actuala, cel mai valoros pentru tine, pentru ca trebuie sa ai ACUM o prezenta viabila pe internet si trebuie ACUM sa ai un plan de marketing functional , care sa iti aduca vanzari. Ei, tocmai de aceea ai nevoie ACUM de un specialist de marketing care sa te invete toata acestea, iar eu pot sa-ti recomand unul.

Ne auzim maine 🙂

(click aici pentru a citi continuarea articolului)

Standard
Finante personale

Creste veniturile

Nu exista un lucru mai demoralizator decat un salariu mic, platit pe merit.

Edmund Wilson

Trebuie sa te obisnuitest cu un adevar crunt: veniturile pe care le obtii astazi sunt in conformitate cu abilitatile tale din acest moment si, din acest punct de vedere, ele sunt platite corect.

S-ar putea ca aceasta afirmatie sa te socheze. S-ar putea sa simti, in interiorul tau, ca munca ta valoareaza mult mai mult decat esti platit, ca angajatorul tau te exploateaza, luand cea mai mare parte a valorii muncii tale, platindu-te cu un salariu de nimic. Toate acestea sunt doar impresii subiective, pentru ca afirmatia de la inceputul acestui capitol este adevarata si poate fi demonstrata.

Sa admitem ca, intr-adevar, esti platit cu un salariu sub nivelul cu care sunt platiti alti angajati, la fel de capabili ca si tine, la fel de pregatiti, care lucreaza intr-o firma similara cu a ta, intr-un domeniu similar cu al tau. Acest lucru este revoltator, din punctul tau de vedere.

Daca te intrebi de ce se intampla aceasta nedreptate, raspunsul este simplu:

  • nu ai fost in stare sa-ti negociezi, la angajare sau de-a lungul timpului, un
    salariu in conformitate cu cele platite in industrie sau cu aptitudinile tale (deficit de negociere)
  • nu ai reusit sa devii indispensabil in firma in care lucrezi, in asa fel incat sa fii in pozitia in care sa negociezi un salariu in conformitate cu aptitudinilepe care le ai (deficit profesional)
  • nu ai avut suficienta forta si suficient curaj pentru a deveni liber profesionist sau a deschide o firma proprie, pentru a ajunge la un nivel de castig cel putin egal cu cel din industria si specialitatea in care activezi (deficit de initiativa antreprenoriala)

Dupa cum vezi, in toate situatiile de mai sus, singurul vinovat esti tu. In momentul in care ajungi sa acuzi o forta straina pentru esecul tau, esti in situatia de a-ti recunoaste esecul. In spatiu anglo-saxon exista o vorba populara: “To blame is lame” [A da vina (pe altcineva) este jalnic], ceea ce este intru-totul adevarat.
Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard