Finante personale

3 greseli majore pe care le faci cand vine vorba de bani

Acest articol are numarul 2 in seria de articole 3 greseli majore cand e vorba de bani

De-a lungul timpului, odata cu aparitia blogului milionarulmioritic.com in 2007, am fost rugat de nenumarate ori sa ofer o parere sau o recomandare, legata de finantele personale. Mi-au scris oameni din toate categoriile sociale si profesionale, lucru care mi se pare interesant. Acest lucru arata ca, de multe ori, indiferent de numarul banilor care ne trec prin mana, suntem tentati sa facem aceleasi greseli: la o scara mai mare sau mai mica.

In aceasta serie de articole voi scrie despre trei greseli majore pe care le facem, atunci cand vine vorba de bani.  Pentru ca banii au o anumita ordine de trecere prin buzunarul tau, voi incepe cu prima mare greseala:

Nu lupti continuu pentru cresterea veniturilor

In subtitlul de mai sus, care ne arata prima mare greseala, sunt doua cuvinte de o importata majora, asupra carora vreau sa zabovesc: “continuu” si “crestere”

De ce “continuu”?

Aceasta intrebare are un raspuns imediat din partea a trei categorii de oameni: liber profesionisti, patroni si investitori. Ei stiu ca banii nu vin in fluxuri constante, ca exista “perioade bune” si “perioade rele”. Ca atare, in momentul in care esti confruntat cu “perioade rele”, ar trebui sa ai niste rezerve care  sa te tina pe linia de plutire.

In cazul in care nu ai asemenea rezerve si “te-a lovit valul”, e prea tarziu sa incerci, pe moment, sa fortezi cresterea veniturilor: orice efort ai face, el va da rezultate pozitive in viitor, in niciun caz ACUM, cand ai nevoie de bani.

Angajatii sunt cei mai defavorizati: ei au invatat prin repetitie ca banii vin in transe egale, la intervale de timp prestabilite, deci problema variatiei cantitatii banilor nu se prea pune. Cu toate acestea realitatea ne invata ca firmele au si perioade in care  duc rau, ca firmele mai dau si faliment,. Ca atare, un agajat poate fi pus oricand in situatia de a primi mai putini bani la salariu, sau chiar de a fi concediat. Iar daca acum afli ca firma are problem si ca esti pe lista de concedieri, de obicei e foarte greu sa-ti gasesti rapid un alt job, mai ales daca situatia economica e…cum e.

De ce “crestere”?

Aici raspunsul e de bun simt: pentru ca odata cu varsta, nevoile noastre financiare sunt tot mai mari. Cheltuielile din adolescenta vor fi depasite de cele din facultate, cele din facultate de cele din viata de adult tanar, cele din viata de tanar de cele din viata de cuplu casatorit, cele din viata de cuplu de cele din viata de familie cu copii… Suna cunoscut?

Mai mult, odata cu varsta avem nevoi tot mai mari si pretentii largite de la viata.

Chiar si mai multe decat atat, sistemul monetar actual produce inflatie, care scade continuu puterea de cumparare, lucru pe care il vezi daca te uiti la preturile la benzina de acum si le compari cu cele de acum cinci ani.

O greseala frecvent intalnita

Desi motivele de mai sus sunt foarte clare, logice, si sprijinite de realitatea care ne inconjoara, cumva nu suntem preocupati de CRESTEREA CONTINUA a veniturilor noastre. Evident, aceasta este o greseala si vom ajunge sa o simtim pe pielea noastra, mai devreme sau mai tarziu. Este un adevar, pentru ca traim intr-o societate in care suntem dependenti de bani, pentru ca toate nevoile noastre fundamentale de supravietuire (casa, masa, intretinerea sanatatii…) si majoritatea dorintele noastre (concedii, distractii, senzatia respectului de sine prin acumulare financiara si de bunuri materiale… asa ne invata societatea) ne sunt furnizate cu ajutorul banilor. Asta e norma, pentru cei mai multi dintre noi.

Reactie intraziata

Dupa cum am spus mai sus, mai devreme sau mai tarziu vom ajunge la concluzia ca avem nevoie de mai multi bani. Astazi este o senzatie, maine o chestie sacaitoare, poimaine poate deveni prezenta nevoii dure. La inceput cochetam cu ideea de a ne mari veniturile, mai apoi ne-o afirmam, pentru ca in final sa devina o necesitate.

Cand se manifesta ca o necesitate, intram in panica: parca dintr-o data nevoile ne coplesesc din toate partile si banii ni se scurg printre degete, nevoia lor devine dureroasa si “nu mai gasim drumul de iesire” din aceasta situatie.

E cam tarziu. Chiar daca incepi sa actionezi in acel moment, in cel mai bun caz rezultatele o sa se vada in cateva luni, daca nu in cativa ani. Este o legitate a acestei realitati: lucrurile importante nu se nasc de azi pe maine, cum un copac nu creste decat in ani, la fel cum un copil nu se maturizeaza decat prin trecerea decadelor.

Pregateste-te din timp

Chiar daca acum ai o situatie financiara linistita, e timpul sa intelegi ca in cazul in care nu activezi continuu pentru cresterea veniturilor, la un moment dat banii de care ai nevoie nu iti vor ajunge. Trebuie sa te pregatesti din timp, sa vezi in ce fel poti face mai mult, conform situatiei tale de acum : pregatire profesionala, situare in cadranului banilor, abilitati si cunostinte. Nu exista retete care sa functioneze pentru toata lume, iar solutiile trebuie sa le descoperim fiecare. Ce pot sa fac, prin articolele si cartile pe care le-am scris, prin cursurile online pe care le-am produs si prin trainingurile pe care le tin, este sa-ti furnizez munitie pentru lupta pe care o duci, sa-ti ofer planuri de batalie si metode de a invinge “dusmanii”.  Am spus “dusmanii” pentru ca e vorba piedici care se ascund in tine (credinte limitative, lipsa de informatie si experienta) dar sunt si obstacole care sunt in jurul tau (concurenta, criza economica).

In final lupta trebuie s-o duci tu, sa-ti maresti veniturile continuu, pentru a fi tot timpul inaintea evenimentelor, pentru a fi tot timpul in siguranta financiara.

In urmatorul articol voi vorbi despre a doua greseala majora, pe care o fac majoritatea oamenilor, dupa ce isi maresc veniturile.

 

Standard
Finante personale

Cc: De ce prosperitatea nu apare la oamenii care traiesc pe pilot automat (adica la cei mai multi dintre noi)

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Arowana

Arowana, unul dintre simbolurile Feng Shui pentru abundenta.
Foto: zerobug, freeimages.com

Probabil titlul articolul  te-a mirat si ti-ai pus intrebarea: “Ce inseamna <<pilot automat>>”?

Ce este pilotul automat?

Pilotul automat este un termen generic care provine din industria aeronautica si desemneaza dispozitivul care permite zborul automat al unui avion. Cand un avion este pus pe “pilot automat”, dispozitivul va mentine avionul la aceiasi inaltime, la aceiasi viteza si zburand pe aceiasi traiectorie. Cu alte cuvinte, setezi directia si viteza avionului, spre destinatie, dupa care conectezi pilotul automat si poti sa privesti peisajul norilor care trec pe sub avion, fara sa faci nimic.

Pilotul automat la oameni

Si noi, oamenii, suntem dotati cu un fel de pilot automat: este programul nostru genetic, prin care ne este asigurata supravietuirea fizica si a speciei. Supravietuirea este destinatia pe cre o vom atinge daca folosim pilotul automat. Pilotul automat: – ne indeamna sa bem apa cand organismul e deshidratat, creind senzatia de sete -ne face sa cautam hrana, cand organismul are nevoie de energie, pentru ca ne e foame -ne asigura caldura necesara, pentru a supravietui, atunci cand, prin senzatia de frig, neimpinge spre un loc caldut si uscat -se asigura ca vom perpetua special, atunci cand, la varsta adulta, ne simtim atrasi de sexul opus In lumea moderna, majoritatea dintre aceste impulsuri trimise de “pilotul automat” vor fi indeplinite cu ajutorul banilor, ca atare pilotul automat ne va indemna sa cheltuim bani ca sa ne asiguram supravietuirea si, in final, confortul. Da, chiar si confortul este o directie spre care ne indeamna pilotul automat, pentru ca daca suntem in confort inseamna ca ne-am indeplinit cu succes cele necesare pentru supravietuirea personala si a speciei.

Problema pilotului automat

Pilotul automat are o problema majora: este reactiv. Daca vom trai doar sub conducerea pilotului automat, vom bea apa doar cand ne e sete, vom manca doar cand ne e foame si vom cauta un partener de reproducere doar cand ne creste apetitul sexual. In schimb, e posibil ca in momentul in care pilotul automat ne semnaleaza o nevoie, apa sa nu fie langa noi, mancarea sa fie departe iar partenerul sexual sa fie inexistent.  Cu toate acestea, avem suficiente rezerve pentru a supravietui chiar si in asemenea situatii. Cu alte cuvinte, pilotul automat ne asigura supravietuirea. Dar prosperitatea?

Programarea umana

Creierul nostru este un computer imens, cu miliarde de neuroni, care nu a fost egalat, pana in momentul de fata, in complexitate, de nicio masina construita de om. Asemeni computerelor, creierul nostru are programe care il conduc si ii permit sa-si indeplineasca menirea: supravietuirea noastra fizica si ca specie. Fiecare dintre noi ne nastem cu un “pilot automat”. Acest “soft” produce primul nivel de programare, si anume programarea noastra genetica. Odata cu dezvoltarea civilizatiei umane, am evoluat ca specie si am primit, de la parinti si societate, un nou nivel de programare: programarea socio-culturala. E vorba de toate normele si regulile pe care le invatam de la parinti si societate (mai ales de la sistemul scolar). Acest nivel de programare se suprapune peste programarea genetica, dar nu o inhiba, ci functioneaza in paralel cu ea sau, in cel mai bun caz, inlocuieste anumite “secvente de program” cu secvente noi. De exemplu, ne asiguram ca avem un acoperis deasupra capului, apa la indemana, la robinet si mancare macar pentru o zi, la frigider. Este un salt calitativ superior fata de “pilotul automat” care ne indeamna sa cautam apa doar daca ne e sete. Pilotul automat functioneaza la fel, dar din cauza programarii socio-culturale, noi vom avea apa la indemana. Rolul programarii socio-culturale este acela de a ne asigura un set de reguli si norme pentru a ne face fiinte sociale, adica unitati functionale in cadrul societatii.  Vom fi mai bine decat daca am trai in natura, ghidati doar de pilotul automat, dar nu vom atinge, in mod natural, o stare de prosperitate. Programarea socio culturala nu are de-a face cu prosperitatea, ci cu supravietuirea societatii. Foarte multi dintre noi ne vom trai viata doar cu cele doua niveluri de programare. Din aceasta cauza, in cea mai mare parte, nu vom atinge prosperitatea. Ce e prosperitatea? E acea stare in care resursele de care dispui sunt suficiente nu numai pentru supravietuire si confort, ci si pentru realizarea unor dorinte si aspiratii personale care sunt dincolo de supravietuire si confort. Pentru a atinge prosperitatea avem nevoie de inca un nivel de programare, si anume programarea personala

Despre programarea personala

Unii dintre noi, e drept destul de putini, ajung, odata cu maturitatea, sa se intrebe daca atingerea starii de confort este suficienta, daca in acest fel ne-am atins menirea, daca suntem fericiti. In momentul in care ajungem la aceste intrebari si vom dori sa obtinem un raspuns, vom porni pe un drum fara intoarcere. Este drumul care ne arata ca programarea genetica si programarea socio-culturala nu sunt suficiente pentru fericirea si prosperitatea noastra personala. E nevoie de un alt set de programe, de un alt nivel, si anume programarea personala. Programarea personala este un “soft” pe care ni-l scriem singur, un set de reguli si norme pe care ni-l creem in asa fel incat sa se alinieze la vocatia si visurile noastre. Prima problema pe care o intalnim este descoperirea vocatiei si gasirea viziunii personale. E un subiect enorm, fascinant. Iti recomand sa-l citesti pe Pera Novacovici, pentru ca el este unul dintre cei mai priceputi psihologi care se ocupa de acest aspect esential in dezvoltarea noastra personala. Sa spunem ca esti constient de vocatia ta si ai o viziune clara, concreta a ce vrei sa faci in aceasta lume, pentru “a fi fericit si folositor altor oameni“, cum spune un citat din Dalai Lama. In acel moment vei vedea ca setul de reguli si norme cu care te-a inzestrat natura (programarea genetica), parintii si societatea (programarea socio-culturala) este, de cele mai multe ori, in completa distonanta cu atingerea scopurilor tale. Va trebui sa cauti, in tine si in alte locuri (filosofie, psihologie, religie, sociologie etc.) acele norme si reguli care sunt in concordanta cu vocatia ta. De cele mai multe ori, in momentul in care ti-ai descoperit vocatia, esti pe drumul cel bun spre prosperitate, pentru ca prosperitatea nu trebuie sa fie un scop in sine, in schimb ea este, in majoritatea cazurilor, un produs secundar al urmaririi vocatiei. Aici trebuie sa spun un lucru important: banii pot aduce prosperitatea, dar exista oameni care obtin ceea ce au nevoie pentru indeplinirea dorintelor si aspiratiilor personale (adica prosperitatea) fara ajutorul banilor. Ei pot atrage sau dispune de mijloace materiale si umane, la indemana lor, fara ca acestea sa fie procurate cu ajutorul banilor. Sunt cazuri speciale, dar exista si reprezinta un subiect interesant de discutat.

Dupa ce programe functionezi?

Daca aceste subiecte nu iti sunt familiare, atunci e momentul sa-ti pun o intrebare: care sunt programele dupa care “functionezi” in acest moment? Esti constient de ele? A doua intrebare vine de la sine: programele dupa care functionezi te-au adus la starea de prosperitate? Daca raspunsul este “Da”, atunci inseamna ca lucrurile sunt O.K. Daca raspunsul este “NU” si nici nu se intrevede un orizont de prosperitate in viata ta, inseamna ca va trebui sa-ti creezi un nivel de programare personal sau, daca il ai, sa-l modifici in asa fel incat sa functioneze. Pentru ca prosperitatea este, asa cum spuneam, un produs secundar al unei vieti implinite.

Standard
Finante personale

De ce ramai fara bani de la un salariu la altul

Foto: Ambro, freedigitalphotos.net

Foto: Ambro, freedigitalphotos.net

Principala problema a finantelor personale este faptul ca nu iti ajung banii de la un salariu la altul sau, in cel mai bun caz, nu poti sa pui bani deoparte, luna de luna. Daca esti in aceasta situatie, atunci citeste acest articol, pentru ca iti va explica unde gresesti.

Ecuatia finantelor personale

Ecuatia finantelor personale este:

Venituri – cheltuieli = …

Dupa cum vezi, este o ecuatie la care nu am scris rezultatul, pentru ca urmeaza o discutie. Am explicat in detaliu aceasta ecuatie, insemnatatea ei si modul in care sa o folosesti pentru a-ti imbunatati finantele personale in cartea “Iesi din labirint“.

In cazul tau, aceasta ecuatie produce un rezultat negativ sau cel mult egal cu zero, deci:

Venituri – Cheltuieli < sau= 0

Din analiza acestei ecuatii vei gasi problema ta si modul in care o vei rezolva.

Un mit urban

De fiecare data cand ma intalnesc cu o persoana care are probleme cu banii, mi se spune: “Daca as castiga  … lei, toate problemele mele s-ar rezolva.” Lumea crede cu tarie acest lucru si majoritatea oamenilor se gandesc cum sa faca mai multi bani. Zi de zi subconstientul lor vine cu solutii, care mai de care mai fanteziste, pe care constientul le rumega, intorcandu-le pe toate felete.

Cei mai multi nu trec de aceasta faza. O parte dintre ei se hotarasc asupra unei metode de a face bani, cativa dintre ei isi fac un plan, si mai putini il vor pune in aplicare. Cat despre cei care reusesc sa fac mai multi bani, asta e alta poveste.

Sa spunem ca Georgica a reusit sa-si mareasca veniturile si asteapta sa aiba o viata financiara fara griji. Dar la sfarsitul lunii…ce sa vezi… Georgica ramane fara bani. “Ei, a fost o intamplare”, isi zice Georgica. Vine a doua luna si, ce sa vezi, mirare mare, Georgica este tot “pe zero”. Iar luna care vine va ajunge pe minus, pentru ca au aparut cateva cheltuieli neprevazute. “Life is a bitch” isi spune pe romaneste Georgica, dand vina situatiei sale pe guvern, impozitele mari, preturile care cresc si nesansa. Niciun moment nu se gandeste ca vina este a sa.

Inselatoarea ecuatie

Un matematician ar spune ca poti avea un rezultat pozitiv la ecuatia de mai sus daca cresti veniturile in asa fel incat sa depaseasca cheltuielile. Ce nu stie matematicianul este ca psihologia ne dirijeaza comportamentul si influenteaza aceasta ecuatie.

Avem in genele noastre o tendinta foarte interesanta: suntem reactivi. Acest lucru inseamna ca reactionam la mediul din jur, avant doar o vaga tendinta de a programa modul in care traim. Doar un eveniment catastrofic ne va afecta modul in care reactionam, adica din instinct, dar si acest lucru poate fi insuficient pentru modelarea comportamentului nostru.

Cu alte cuvinte, daca vom castiga mai multi bani, vom gasi automat motive pentru a cheltui mai multi bani:

  • mai cumpar doar asta
  • intotdeauna mi-am dorit asta
  • nu-i asa ca nu e scump? e la oferta!
  • acum castig mai mult, imi permit…
  • da’ ce, eu nu merit?

Te las pe tine sa completezi sirul nesfarsit de motive pe care ni le fabrica mintea, in goana dupa satisfactie imediata.

Aici e problema, avem tendinta (mostenita din copilarie) de a ne satisface nevoile si poftele imediat, cum le avem, daca avem posibilitatea s-o facem. Cum simtim ca buzunarul e mai gros, mergem la Mall sa cumparam o pereche de pantofi chic, sa luam cina intr-un restaurant sau pur si simplu sa spargem niste bani, ca sa ne simtim bine. Si uite asa ajungem la sfarsitul lunii sa fim “pe zero” sau, mai rau, pe minus,  chiar daca salariul ne-a crescut incepand de luna asta.

Piatra de moara a satisfactiei imediate

Lucrurile stau la fel, fie ca e vorba de probleme mici sau mari. Un tanar proaspat angajat la o corporatie face, de cele mai multe ori, prima mare cumparatura…la banca: isi ia un credit pentru o masina bengoasa. Asa, ca sa se simta bine. Peste un an-doi se trezeste insurat si cu un copil si isi da seama, mirare mare, ca in casa parinteasca in care a stat pana atunci sau in garsoniera inchiriata e un spatiu prea mic pentru nevoile sale. De vandut masina nu vrea, si chiar daca ar face asta, n-ar obtine decat cel mult 50% din pretul cu care a cumparat-o.

Ce face?

Merge din nou la cumparaturi …la banca. Ia un credit pentru o locuinta ca, de, are si sotia un salariu (asta in cazul in care nu a ramas acasa dupa nastere, doi ani, ca toata lumea). Oricum, ii mai ajuta si parintii si se rezolva lucrurile. Se rezolva in favoarea bancii, care priveste fericita cum familia lui Georgica este ingropata in rate pana peste gat.

Daca analizam acest comportament, vedem acelasi pattern: avem o dorinta si cand putem sa ne-o satisfacem, ne-o satisfacem. Adica avem un comportament reactiv, reactionam la situatia si posibilitatile din acel moment. Ne adaptam. Biologii spun ca marea capabilitate a oamenilor este adaptarea. Eu spun ca adaptarea este cel mai mare blestem, cand vine vorba de comportamentul reactiv.

Lasa piatra de moara jos

Solutia este simpla: treci de la comportamentul reactiv la cel proactiv. Te-ai angajat la corporatie? Foarte bine, e momentul sa mai tai din cheltuieli si sa pui cati mai multi bani de-o parte. Strange banii ca avarul si vezi-ti de viata ta de tanar. Nu trebuie sa-ti pierzi noptile prin cluburi, aruncand peste tejghea bancnote “fara numar” pentru a simti ca traiesti. Prietenii sunt mai prieteni cand impart o bere la un foc, seara, langa cort. Sub jocul flacarilor, in mijlocul maturii, auzi mai bine soapta fetei care se apleaca peste tine, sprijinidu-se tandru de umarul tau. Iti garantez ca e mai bine decat in zgomotul asurzitor al muzicii de la club.

Banii aruncati pe fereastra nu aduc fericirea, ci un fals sentiment de bine. Fii destept si pune bani de-o parte, cheltuieste cumpatat, economiseste si apoi investeste, cumpara cu cap.

Fii obsedat de ecuatia finantelor personale, fa tot ce poti pentru a fi la pozitiv luna de luna, manuieste cu dexteritate banii care sunt in plus si iti garantez ca vei avea o situatie materiala de invidiat.

E simplu dar nu e usor

Ti-am explicat in modul cel mai simplu ce trebuie sa faci: cheltuie mai putin decat castigi. Problema nu sta in complexitatea afirmatiei, in adancimea solutiei, ci in faptul ca nu poti sa te stapanesti sa cheltui. Nu esti in stare sa-ti faci un buget si sa il respecti. Simti nevoia sa cheltuiesti asa cum un narcoman simte nevoia de drog.

Vei gasi, asemeni drogatului, un infinit de motive pentru a-ti justifica cheltuielile si standardul de viata pe care ti-l doresti. Vei sacrifica prosperitatea pe termen lung, care ti se pare o chestie atat de indepartata incat nu merita sa faci efortul s-o obtii. Atentia ta va fi absorbita perpetuu de sclipirile momentului, fiind continuu o victima a marketingului, in cautarea ultimului gadget, a hainelor la moda sau a iesirilor in cluburile din oras.

Degeaba te superi!

Daca simti in acest moment o incrancenare fata de acest articol, daca te-am facut sa te enervezi, acesta e semnul ca subconstientul recunoaste problema. Dar in acela timp subconstientul te apara cum poate mai bine, dand vina pe altii. “Luca Dezmir e un dobitoc, cum isi permite sa ma acuze ca sunt un drogat? De vina sunt angajatorii care ne dau salarii de nimic, guvernul ca nu are grija de noi, supermarketurile care se imbogatesc pe seama noastra, crescand preturile, tra la la…”

Primul lucru care i se cere unei persoane care are o problema cu bautura, atunci cand participa la o intalnire a alcoolicilor anonimi, este sa recunoasca faptul ca are o problema. Majoritatea alcoolicilor nu recunosc. Pana nu trec de acest prag psihologic, nu au cum sa-si rezolve problema.

  • poti sa mergi pe jos la serviciu, dar ti se pare sub demnitatea ta, daca pana acum ai mers cu masina
  • poti sa renunti la televizor, abonament la cablu si chiar la telefonul celular, desi acest lucru ti se pare inacceptabil
  • poti sa-ti faci vacantele cu cortul, la munte sau la mare, cu toate ca “ar fi o decadere”
  • poti sa-ti cumperi haine de la magazinele obisnuite, nu de la Mall

Iti garantez ca aceste lucruri nu te vor ucide, chiar daca iti vor produce o frustrare imensa. E o frustrare care trece in timp, o frustrare care dispare miraculos cand iti construiesti o perspectiva corecta asupra finantelor personale.

E vorba de o alegere simpla: frustrare pentru lucruri la care renunti acum, versus stabilitate financiara peste ani de zile. O simpla problema a amanarii recompensei.

De ce vei continua sa nu-ti ajunga banii

Daca peste ani de zile vei avea aceiasi problema, chiar daca ai citit acest articol, inseamna ca esti in continuare un prizonier al propriei slabiciuni, o persoana care nu reuseste sa amane recompensa. De fiecare data cand vei fi pus in situatiea de a alege, vei opta pentru satisfactie imediata si confort.

Intr-adevar, vei obtine satisfactia imediata, dar pretul pentru aceasta alegere va fi o stare de nemultumire pe termen lung.

Standard
In atentia mea

Lipsa banilor si modul in care ea te defineste

Foto: zirconicusso, freedigitalphotos.net

Foto: zirconicusso, freedigitalphotos.net

Iti propun sa faci un exercitiu mental. El este foarte simplu:

Imagineaza-ti ca din acest moment nu vei mai avea voie sa detii bani, ca cetatean. Acest lucru te afecteaza doar pe tine, ceilalti oameni neavand aceasta problema. Care va fi viata ta din acel moment?

Ce se va intampla…

Fara bani:

  • nu vei putea sa-ti cumperi mancare
  • daca esti chirias, nu vei putea sa-ti platesti chiria si vei ajunge pe drumuri
  • nu vei avea acces la medicamente, in caz de boala
  • chiar daca ai unde sa stai, nu vei putea sa te incalzesti, daca e iarna
  • nu vei avea acces la telefon, internet, televiziune
  • nu vei putea sa-ti cumperi haine si orice alte lucruri de uz personal

Din acest punct de perspectiva al existentei tale, ajungi sa inveti  despre importanta lucrurilor in viata ta.

Esti dependent de bani

Aceasta este cea mai mare problema a unei mari parti a populatiei globului. Societatea ne indeamna sa fim super specializati intr-un domeniu foarte ingust. Iti poti castiga un trai comod daca stii sa faci anumite meserii cu specializare mare, care necesita o pregatire lunga in timp. Acest lucru te face un impotent din punct de vedere al supravietuirii. Un “om normal” nu e in stare sa supravietuiasca daca nu are bani, deoarece nu stie cum sa-si procure hrana sau, mai mult, cum sa si-o produca. Sa zicem ca intr-un oras mare ai posibilitatea de a gasi o sursa de apa gratuita, dar cand vine vorba de hrana… mancarea e pe bani. Acelasi lucru se poate spune despre sanatate. Suntem, in marea majoritate, absolut ignoranti cand vine vorba de propria stare de sanatate sau boala. Lasam totul pe seama medicilor si a industriei farmaceutice. Am spus “totul” si e adevarat, pentru ca sanatatea inseamna “totul”, fara ea nu e posibila viata in normalitate. Adapostul este esential pentru supravietuire. Trebuie sa intelegi ca nu ai “casa ta” decat daca e platita. Iluzia casei personale, atunci cand stai intr-o casa cumparata cu credit ipotecar, este doar… o iluzie: daca te opresti din plata ratelor, esti dat afara din casa. Chiar si asa, o casa fara energie este o casa in care poti foarte bine sa mori, daca afara este minus 25 de grade Celsius si nu poti sa-ti platesti caldura sau, mai mult, nu esti in stare sa aprinzi un foc!

Traiesti intr-o iluzie

Banii pe care ii castigam plus locul nostru ca o rotita in societatea de astazi ne cladeste o iluzie: iluzia ca putem sa traim comod si bine. Iluzia este atat de puternica, incat nici nu ne punem problema ca realitatea ar putea fi alta. E suficient sa luam din acest binom (bani-societate) doar unul dintre cei doi constituienti, ca sa ne dam seama ca intregul castel de nisip se darama.

Ce ramane daca luam banii?

Singurul lucru pe care societatea ti-l ofera, inca, pe gratis, este apa potabila. In lumea civilizata, aproape oriunde, gasesti surse de apa buna de baut, in orase sau in localitati, surse accesibile liber pentru publicul larg. In rest, totul e pe bani. In schimb, exista cel putin trei elemente care nu se cumpara cu bani si care tin de tine si de relatia ta cu cei din jur:

  • rudele, in special cele apropiate
  • partenerul de viata
  • prietenii

Aceste resurse sunt cu adevarat importante, si poti sa-ti dai seama de asta daca banii dispar din viata ta, dar nu si din viata lor. Daca ai rude cu care te intelegi bine, daca ai un partener de viata loial, care te iubeste, daca ai prieteni care te pretuiesc, supravietuirea ta e asigurata. Ai unde sa stai, poti sa mananci, ai cine sa se ingrijeasca de tine, chiar daca in momentul acesta esti un ignorant in lucruri de baza cum sunt procurarea hranei si asigurarea sanatatii. Un alt element deosebit de important sunt cunostintele tale. Daca esti informat, poti sa supravietuiesti in aproape orice mediu. Marturie stau asezarile omenesti, case se intind din cele mai calde deserturi la cele mai reci deserturi ale globului. Sunt oameni care stiu sa culeaga plante comestibile, sau care stiu sa vaneze, care stiu sa-si construiasca o casa si care stiu sa faca foc in cele mai vitrege situatii. Sunt oameni care stiu sa cultive plante si oameni care stiu sa creasca animale, oameni care stiu cum se manifesta bolile si ce plante medicinale sa foloseasca pentru a te vindeca de ele. Te-ai intrebat vreodata de ce nu stii si tu aceste lucruri, de ce te invata la scoala integrale si derivate, in loc sa-ti dea o lista cu boli pe care le trateaza planta de sunatoare?

Lucruri pe care le credem importante, dar nu sunt

In viata ta de acum sunt o multime de lucruri care nu sunt importante, dar pe care le ridici la rang de virtute. Chiar nu e important daca  te imbraci cu haine de firma, daca ai ultimul timp de telefon celular sau daca conduci o masina de 100 de cai putere. Nu conteaza daca azi  ti-ai updatat contul de Facebook sau daca  ai aflat ultima veste despre vedeta pop pe care o idolatrizezi. Toate acestea nu sunt importante, daca ajungi intr-o situatie in care nu mai ai acces la bani. Ele vor pali pe lista de lucruri din viata ta, daca le pui alaturi de lipsa de mancare, adapost si caldura. Aceasta este a doua mare iluzie care ne inconjoara: iluzia importantei unor lucruri marunte. Ne gandim la ce cred ceilalti despre noi, la cat de importanti parem si suntem daca ne putem cumpara un iPhone sau un iBook. E doar un balci al desertaciunii, in care ne acoperim cu pene colorate in dorinta de a atrage privirile. In schimb penele colorate nu ne tin nici macar de cald.

Esti in stare sa iesi dincolo de iluzie?

Poti sa-ti traiesti viata asa cum doresti:

  • ca pana acum, crezand cu tarie ca iluzia este realitate
  • trecand dincolo de iluzie, pentru a pune pret pe lucrurile cu adevarat importante

Poate e cazul sa pretuiesti mai mult partenerul de viata, sau chiar sa-ti gasesti altul, cu adevarat potrivit pentru tine, care te-ar proteja, in cazul in care nu ai mai “face doi bani” Poate e timpul sa inveti lucruri cu adevarat importante in viata, lucruri care sa te tina in viata, in cazul in care nu vei mai avea bani, lucruri legate de mancare, adapost, sanatate. Poate a venit momentul in care sa iesi din cursa inarmarii pentru ultimul model de telefon si ultima rochie la moda, alocand bani si energie spre lucrurile care au cu adevarat o importanta in viata ta. Sau poate nu. Vei trai in continuare in iluzia alimentata de binomul bani-societate, pana cand iluzia iti va consuma viata, te va consuma pe tine. Ori vei fi in stare sa faci atat de multi bani, incat banii vor inceta sa fie un slujitor al iluziei. Daca crezi ca acestea sunt doar vorbe, te provoc sa traiesti trei luni fara bani. Si apoi mai vorbim.

Standard
In atentia mea

Cauza nr.2 – prabusirea bursiera

Acest articol are numarul 3 in seria de articole De ce cred ca vine CRIZA
Indicele Dow Jones Industrial Average Sursa: finance.yahoo.com

Indicele Dow Jones Industrial Average
Sursa: finance.yahoo.com

Economia si investitiile sunt doua elemente strans interconectate si fiecare dintre ele depinde de sistemul monetar (vezi articolul anterior din serie, despre sistemul monetar actual).

Sunt sigur ca ai auzit de bursa, de bursa din Bucuresti BVB, poate si de alte burse, de la Londra si New York.

In esenta, bursa este o institutie prin intermediul careia companiile se pot lista public si la care se tranzactioneaza actiunile. Asta inseamna, in traducere, ca cei care detin in proprietate o companie emit titluri de proprietate care pot fi cumparate de public. In acest fel firma strange bani, necesari pentru dezvoltarea sa iar investitorii ajung proprietari pe o parte din compania, in functie de cati bani au de investit.

Acest sistem functioneaza de sute de ani, intr-un mod mai mult sau mai putin similar cu cel din zilele noastre. Ce nu inteleg multi oameni este faptul ca pretul actiunilor la bursa, prin faptul ca poate fluctua, adica poate creste sau scade, este o variabila, o virtualitate. Este o forma subtila de detinere a valorii, inefabila. Cu alte cuvinte, astazi poti avea 100.000 de dolari la bursa, dar daca valoarea actiunilor scade cu 50%, maine vei avea doar 50.000 de dolari.

Ca sa intelegi si mai bine, au fost companii care din cauza prabusirii bursei au pierdut 80-90% din valoarea actiunilor. Multi investitori au pierdut averi si au saracit aproape instantaneu, in cazul unui asemenea scenariu. Mai mult decat atat, o mare parte din banii de pensii ale poporului american sunt investiti la bursa, ceea ce inseamna ca multi americani si-au pierdut banii care trebuiau sa le alimenteze pensia la batranete!

Plecand de la aceasta realitate, te rog sa te uiti pe graficul atasat acestui articol. El arata valoarea indicelui Dow Jones, un indice care defineste capitalizarea bursei americane.

Am sa-ti explic povestea fascinanta pe care ne-o spune acest grafic:

  • pana prin 1995, graficul creste domol, ceea ce sugereaza ca economia a crescut natural, cu mici suisuri si coborasuri, de altfel normale
  • dupa 2005 graficul o ia razna, avand o crestere brusca, ce continua pana prin 2000. Este perioada in care FED (banca centrala americana) a pompat bani ieftini in economie, ceea ce a dus la speculatii bursiere. Este perioada cunoscuta sub numele de “bula dot.com”, in care investitorii au investit bani cu nemiluita in firme de internet, listate la bursa
  • dupa 2000, s-a spart bula. O multime de oameni au pierdut bani, mai ales banii de pensii investiti la bursa
  • apoi FED a pompat din nou bani ieftini in sistem. A venit a doua crestere, de data aceasta pe seama speculatiilor pe intrumente derivate.
  • in 2008-2009 s-a spart si aceasta bula. Acum vine ceva interesant: a doua bula a fost mai mare decat prima dar la spargerea ei indicele Dow Jones a cazut mai jos decat in cazul spargerii bulei dot.com
  • acum ne afla in plina criza, si totusi busrsa americana e la cer, mai sus decat a fost vreodata in istorie. De ce? Pentru ca… sa vezi… FED a pompat bani in sistem, cu o rata nemaivazuta pana acum.
  • ce crezi ca o sa se intample in viitor? Va merge graficul in sus, la infinit? Orice om cu scaun la cap poate sa-ti spuna ca va urma o cadere, iar bunul simt iti zice ca aceasta cadere va fi si mai jos decat celelalte doua, pentru ca si urcarea a fost mai sus decat inainte

Aceasta este viitoarea prabusire bursiera. Ea este prevazute de foarte multi analisti ai pietei, dar marea majoritate a investitorilor nu ii baga in seama. Chiar daca stiu ca va veni, ei raman in piata cu speranta ca mai prind o crestere. Sunt si investitori intarziati, care acum intra, si care vor pierde cel mai mult. Povestea lor va fi cu atat mai tragica, cu cat o parte dintre ei investesc bani imprumutati de la banca.

Am vazut aceasta situatie in 2008, cu putin inainte de prabusirea bursei americane si apoi a bursei din Romania: persoane din clasa de mijloc s-au imprumutat la banca, zeci de mii de euro, pentru ca apoi sa piarda toti banii: bani care nu erau a lor, bani pentru care trebuie sa plateasca rate la banca, pe zece-douazeci de ani, desi capitalul investit la bursa s-a evaporat pe parcursul prabusirii bursiere.

Ai putea zice: si ce daca? Au pierdut, sa plateasca. Au mai fost prabusiri bursiere, lume-a n-a disparut intr-un glob de foc.

E adevarat, dar tine minte: probusire bursiera inseamna inchidere de firme, poate chiar firma la care esti angajat acum. Prabusirea unei burse nu este un eveniment lipsit de consecinte, el produce valuri de pierderi si falimente atat pe piata e care o deserveste (in cazul nostru piata americana) cat si pe alte piete. Bursa de la Bucuresti este intim legata de Bursele americane, iar o prabusire in America inseamna o prabusire a bursei romanesti.

Caderea burselor in sine nu poate aduce o catastofa. Problema este corelarea acestei prabusiri cu alte evenimente care au loc in acelasi orizont de timp. De exemplu, sa luam criza de Ucraina. Pe parcursul crizei, pretul petrolul a crescut. Daca aceasta criza se va acutiza, probabil pretul va creste si mai mult, iar odata cu pretul petrolului vor creste toate preturile marfurilor din lume. In plus, daca la acest lucru se adauga si o evaporare masiva de capital, prin prabusire bursiera, lucrurile capata o dimensiune nou. In asemenea cazuri, cand doua crize se intampla in acelasi timp, impactul lor nu se realizeaza prin adunare, ci rezultatul este mai mare decat suma elementelor. Este vorba de sinergie, pierderea putand ajunge de 2-3 ori mai mare decat suma partilor.

Dar daca in acelasi timp mai apare o criza in plus fata de cele doua?

In articolul viitor voi vorbi despre criza petrolului si problema materiilor prime si modul in care aceste domenii ale economiei pot influenta tabloul general si pot contribui la aparitia CRIZEI.

Standard