Luna: octombrie 2007

In atentia mea

Trei recomandari pentru investitorii incepatori

, , , , , , , , 4 comentarii

Cu ce sa incep?
Aceasta intrebare se repeta in cele mai multe email-uri pe care le primesc de la cititori.

Sint atitea de spus. Mi-a fost destul de greu sa sintetizez in citeva cuvinte multitudinea de idei care imi veneau in minte. M-am gindit ca ar fi mai potrivit sa ofer citeva recomandari pentru investitorul incepator. Dupa ce le-am pus pe hirtie, am observat ca sint lucruri pe care continui sa le fac si eu, desi nu mai sint de mult un investitor incepator.

Ar trebui sa le aveti in minte permanent. Ele asigura succesul, atita timp cit sint urmate in totalitate. Una sau doua nu ajung. Toate trei fac diferenta.

1. Invata continuu

Ca sa ajungi un bun investitor, trebuie sa inveti o multime de lucruri: cum sa negociezi, cum sa „citesti” un om folosind limbajul trupului, sa cunosti modul in care sa trebuie sa gindesti pentru a deveni un om de succes, sa cunosti domeniul in care investesti, legile si reglementarile sale, sa cunosti elemente de contabilitate si impozitare, sa ai idee despre functionarea sistemului bancar, cu avantajele si dezavantajele sale.

Cea mai buna sursa de informare, deoarece ofera datele intr-o forma sistematizata, sint cartile. Exista foarte multe carti bune traduse in româneste; in anumite domenii sint carti esentiale scrise in engleza, care nu s-au tradus inca. Cunoasterea limbii engleze este un avantaj. Milionarul Mioritic va avea o sectiune speciala in care voi recenza cartile citite de mine si voi face recomandari.

Prima sursa de informare (in ordine cronologica) trebuie sa fie internetul. Deoarece informatiile pot fi gasite gratuit. De cele mai multe ori sint disparate, imprastiate, nesistematizate, uneori ciopirtite. Am plecat la drum cu Milionarul Mioritic pornind de la principiu ca acest blog sa fie cum sint putine surse de informatie pe internet: gratuit si comprehensiv. Sper sa reusesc.

Eu caut continuu carti noi de citit, fie ca sint de specialitate (imobiliare, trading), literatura motivationala, orice gasesc potrivit in atingerea scopului meu: acela de a deveni un investitor eficient. N-am spus sofisticat, n-am spus a-toate-stiutor. Sint multumit daca pot sa obtin rezultate maxime cu minim de efort. Sa folosesc cit mai putini bani, sa obtin un profit cit mai mare.

O buna informare te face un investitor mai bun, dar are si un rol de suport psihologic. Cind stii multe despre un domeniu, cind te poate surprinde numai un fapt extraordinar, capeti incredere in propriile forte. Un om increzator este un om care greseste mai putin.

2. Actioneaza

Degeaba stii (aproape) totul despre un domeniu, esti doldora de informatii, faci simulari peste simulari, daca nu treci la actiune. Numai punind banii la bataie poti obtine profit.

Dupa ce consideri ca esti suficient de informat, trebuie sa treci la treaba. E singura modalitate.

3. Imbunatateste-ti metodele de investitie

Aceasta recomandare este legata de prima.
Trebuie sa inveti continuu pentru a deveni mai eficient. Dar mai este un element esential.

Lumea in care traim este intr-o permanenta schimbare. Cum spunea un cititor al Milionarului Mioritic intr-un comentariu, in ziua de azi conteaza viteza de actiune. Trebuie sa te adaptezi schimbarilor. Azi nu mai investesc in imobiliare cum o faceam acum cinci ani, azi nu mai investesc la bursa cum o faceam acum un an.

Ca sa fii in pas cu tendintele momentului, trebuie sa citesti si sa te informezi in pemanenta. Sa inveti noi metode de investitie, sa le testezi, sa le aplici si sa le imbunatatesti.

Aceste trei recomanda trebuie sa fie in fata mintii si ochilor tai in permanenta. Scrie-le pe un bilet, printeaza-le pe o pagina, in asa fel incit sa-ti atraga atentia si lipeste-le pe frigider sau pune-le in rama pe biroul tau. Urmeaza-le. Ele sint ghidul tau spre libertatea financiara.

Daca vizitati pentru prima data Milionarul Mioritic, poate doriti sa stiti mai multe despre acest blog.
In cazul in care va place, va recomand sa va abonati prin RSS sau prin email.
Parerile voastre sint importante. Lasati un comentariu sau trimiteti un email.
Va multumesc pentru vizita!
Standard
In atentia mea

A treia cheie a libertatii financiare: reinvestirea profitului sau investitia exponentiala

, , , , , , , , , 9 comentarii

Cuprinsul seriei Cum sa faci un milion de dolari

  1. Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea I)
  2. Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea a II-a)
  3. Prima cheie spre libertatea financiara: economisirea
  4. A doua cheie spre libertatea financiara: investitiile
  5. A treia cheie a libertatii financiare: reinvestirea profitului sau investitia exponentiala

Daca ai abordarea psihica potrivita, daca iti faci un plan de investitie, il urmaresti, il imbunatatesti pe parcurs, il finalizezi, de cele mai multe ori vei obtine un profit. Chiar daca e unul mic.

Eu va recomand ca prima investitie, daca este posibil, sa fie una din domeniu imobiliar. E necesar un capital mai mare dar e genul de investitie care accepta, uita si iarta greselile. Pe care un incepator le va face cu siguranta.

Cel care NU TREBUIE SA UITE esti tu. Invata din greselile tale, pune intr-un colt important al memoriei sentimentul neplacut al infringerii. El te apara de greselile viitoare. Mai bine sa gresesti la inceput, cind investesti zece mii de euro decit atunci cind vei avea in portofoliu un milion de euro.

Prima lupta, prima victorie. Esti fericit, implinit. Ai facut prima investitie, esti pe drumul de a deveni investitor. Felicitari!
Sarbatoreste evenimentul, cu familia, cu cercul intim de prieteni, acei oameni care te iubesc, te inteleg si te sprijina intr-o aventura care pe multi i-ar oripila de invidie. Dar chefuieste cu masura.

Daca profitul tau s-a evaporat in focul exuberantei victoriei, daca a disparut in daruri pentru tine sau pentru cei din jurul tau, esti pe calea esecului. Nu ai inteles esenta.

A treia regula, poate cea mai importanta dintre toate: pentru a dobindi libertatea financiara, trebuie sa reinvestesti profitul. La inceput in intregime. In momentul in care te apropii de suma pe care o consideri a fi primul jalon pe drumul bogatiei, poti sa incepi sa scoti din fondurile tale. Niciodata mai mult de 10% din profitul anual. O data pe an.

Daca iti este foame, foarte foame, iti tai un deget si il maninci? Sau pulpa piciorului? Chiar daca ai fi sopirla si coada ta creste la loc, ti-ai maninca din coada?

Asta se numeste auto-canibalism. Folosirea profitului inainte de vreme este auto-canibalismul investiitiilor tale. Te lipseste de bani, acei bani care fac alti bani, exact cind ai cea mai mare nevoie de ei: la inceputul investitiilor.

NU VA ATINGETI DE FONDUL DE INVESTITII!

Sub nici o forma in primii cinci ani. Recomandabil nu inainte de zece ani.

Daca lasi banii in fondul de investitii si aduni la el tot profitul, se intimpla ceva magic, extraordinar. Banii incep sa se stringa cu o viteza fenomenala. Tot mai multi, tot mai aproape de telul tau. Aceasta este investitia exponentiala.
La inceput efectul e insesizabil. Pe masura ce timpul trece, viteza creste fantastic.

Pentru exemplificare, va prezint un tabel cu rezultatele unui investitor care a pornit de la suma initiala de 10000 euro, avind o crestere anuala de 50%, dar care si-a cheltuit tot profitul, an de an.

Anul Suma Profit brut Impozit pe profit Profit Net Cheltuiti La sfirsitul anului
1 10000 5000 800 4200 4200 10000
2 10000 5000 800 4200 4200 10000
3 10000 5000 800 4200 4200 10000
4 10000 5000 800 4200 4200 10000
5 10000 5000 800 4200 4200 10000
6 10000 5000 800 4200 4200 10000
7 10000 5000 800 4200 4200 10000
8 10000 5000 800 4200 4200 10000
9 10000 5000 800 4200 4200 10000
10 10000 5000 800 4200 4200 10000
11 10000 5000 800 4200 4200 10000
12 10000 5000 800 4200 4200 10000
13 10000 5000 800 4200 4200 10000
          Suma finala: 64600

Suma finala se obtine adunind la suma de la sfirsitul anului al treisprezecelea (10000 ) profitul anual cheltuit in cei treisprezece ani (4200 x 13).

Acelasi investitor, daca si-ar reinvesti profitul, ar obtine un ritm de creste ametitor.

Anul Suma Profit brut Impozit pe profit Profit Net Cheltuiti La sfirsitul anului
1 10000 5000 800 4200 0 14200
2 14200 7100 1136 5964 0 20164
3 20164 10082 1613.12 8468.88 0 28632.88
4 28632.88 14316.44 2290.63 12025.81 0 40658.69
5 40658.69 20329.34 3252.7 17076.65 0 57735.34
6 57735.34 28867.67 4618.83 24248.84 0 81984.18
7 81984.18 40992.09 6558.73 34433.36 0 116417.54
8 116417.54 58208.77 9313.4 48895.37 0 165312.9
9 165312.9 82656.45 13225.03 69431.42 0 234744.32
10 234744.32 117372.16 18779.55 98592.62 0 333336.94
11 333336.94 166668.47 26666.96 140001.51 0 473338.45
12 473338.45 236669.23 37867.08 198802.15 0 672140.61
13 672140.61 336070.3 53771.25 282299.05 0 954439.66
          Suma finala: 954439.66

Daca folosesti investitia exponentiala, obtii in 13 ani, pornind de la aceiasi suma si avind acelasi ritm de crestere al investitiilor, aproape de 15 ori mai multi bani decit daca cheltui profitul in fiecare an.
Calculele sint facute la un impozit pe profit de 16%.

Cifrele spun totul. Toata lumea e de acord cu ele. Cel mai greu este sa te abtii sa „intrii” in fondul tau de investitie. Acest lucru se numeste aminarea recompensei. Este cheia reusitei in folosirea investitiei exponentiale. Despre acest subiect voi vorbi intr-un articol viitor.

Citeste articolul anterior din aceasta serie
Standard
In atentia mea

A doua cheie spre libertatea financiara: investitiile

, , , , , , , 6 comentarii

Cuprinsul seriei Cum sa faci un milion de dolari

  1. Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea I)
  2. Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea a II-a)
  3. Prima cheie spre libertatea financiara: economisirea
  4. A doua cheie spre libertatea financiara: investitiile
  5. A treia cheie a libertatii financiare: reinvestirea profitului sau investitia exponentiala

Am ezitat destul de mult inainte de a incadra acest articol la categoria „Psihologia milionarului”. El se potriveste mai mult la „Cuvintul care imbogateste”. Dintre toate cuvintele cu putere magica in Regatul Banilor, „investitie” este printre cele mai puternice.

De la inceput trebuie sa spun ca a investi nu este singura cale de a face bani multi. Daca te uiti la topul celor mai bogati oameni din lume, o sa vezi ca majoritatea dintre ei sint cei care au facut bani din afaceri. Nici nu vreau sa sustin ca metodele pe care le prezint eu in Milionarul Mioritic sint cele mai bune, cele mai usoare. Ele sint cele pe care le-am ales eu pentru ca se potrivesc cu personalitatea mea.

De ce am ales eu investitiile in locul unei afaceri?

Din mai multe motive.

  • ca sa construiesti o afacere de succes trebuie sa fii un om foarte capabil. Sa ai expertiza intr-un domeniu de interes mondial, la momentul potrivit. Sa ai abilitati extraordinare de negociere, de lider, o viziune fara cusur si capacitatea de a o implementa. Pe de alta parte ca sa fii investitor trebuie sa ai anumite calitati psihologice (lipsa aversiunii fata de risc, capacitatea de a urma un plan si de a-l imbunatati pe parcurs, capacitatea de a finaliza) si sa ai know-how (adica sa stii cum sa faci). Mult mai putin decit un patron de afacere
  • ca om de afaceri timpul tau este dedicat in intregime afacerii tale. Fara o implicare 100% nu poti sa reusesti. Ca investitor, activitatea ta alterneaza intre perioade de plictis si perioade de maxima concentrare. In fazele de plictis ma dedic familiei si pasiunilor mele. Cel mai putin iti ia trading-ul (investitiile la bursa). In momentul de fata, nu dedic bursei mai mult de 30 de minute pe zi. De aceea imi place atit de mult! Investitiile imobiliare sint ceva mai solicitante dar, o data puse in ordine, n-ar trebui sa-ti ia mai mult de o ora pe zi.
  • investitiile le poti face fara a avea angajati . Acest lucru este un mare avantaj. Oamenii sint greu de condus, greu de format, greu de mentinut in firma. Nici eu, nici sotia nu avem calitati de lideri. Sotia a avut o firma timp de sapte ani, apoi a trebuit sa o inchida. Una din probleme a fost personalul. Acum e agent imobiliar autorizat, lucreaza cu colaboratori si se descurca incomparabil mai usor.
  • investitiile se pot conduce de la distanta. Pentru a investi la bursa, ai nevoie de un laptop si de o conexiune la internet. In unele investitii imobiliare ai nevoie doar de telefon. Poti sa pleci intr-un concediu perpetuu, atita timp cit ai la indemina cele enumerate mai sus. O afacere se prabuseste fara prezenta liderului ei.

Din aceste motivele pot spune ca (aproape) oricine poate fi investitor. Poate nu un investitor sofisticat. Dar sint tehnici de investitie imobiliare atit de simple, pentru care ai nevoie doar sa stii sa scrii si sa citesti ca sa le poti face. Voi descrie citeva dintre ele in articolele viitoare.

„Investitie” este un cuvint pretios pentru o activitate de multe ori comuna. Avem aceasta perceptie din filme, unde investitorii sint tipi la costum si cravata, cu geanta diplomat, care circula in masini luxoase, avind de cele mai multe ori sofer personal. Realitatea e alta. Am intilnit investitori inca de pe vremea lui Ceausescu. Erau persoane care cumparau o casa cu probleme (in care si locuiau), o reparau, o extindeau, dupa cinci ani o vindeau in profit. Comunistii nu puteau spune nimic, era casa lor, locul de domiciliu. Dupa ce vindeau casa cumparau alta, repetind procesul. Americanii au un termen pentru acest gen de investitori:”fixers” adica reparatorii. Persoanele in cauza erau oameni cu studii medii, el tehnician si ea asistenta medicala. Nici tu costum elegant, nici tu masina luxoasa.

Trebuie sa stergeti din memorie imaginea investitorului rasat. Investitia este doar o activitate ca oricare alta, in care materia prima sint banii. Folosesti bani ca sa faci alti bani. Prin diverse metode, mai mult sau mai putin sofisticate. Nu e o filosofie, nu e fizica nucleara.

Desigur, cu cit esti mai informat, cu atit esti mai bun. Cu cit o faci mai des si cistigi experienta, cu atit devii mai abil. Dupa citiva ani o sa te transforme. O sa poti identifica oportunitatile din zbor si o sa te miri cum de nu le-ai vazut pina atunci. O lume noua o sa se deschida spre tine, gata sa fie explorata si exploatata.

Pentru mine, calea spre libertatea financiara sint investitiile. Tie ti se potrivesc?

Citeste articolul anterior din aceasta serie Citeste articolul urmator din aceasta serie
Standard
In atentia mea

De ce sint incapatinat?

, , , , Un comentariu

Acum citeva zile am postat un comentariu pe un alt blog, legat de educatia financiara. Subliniam importanta ei, mai ales in Romania, unde nu se face (aproape) nimic in acest domeniu. Spre surprinderea mea, a existat o reactie.

Se lansa ideea ca persoanele adulte nu pot (sau nu vor) sa fie educate financiar. De aceea trebuie sa te concentrezi pe tinara generatie. N-am intrat in polemica, spunind ca sint de acord: mai ales tinerii sint cei care au nevoie de sprijinul nostru, pentru a le ridica nivelul de literatie financiara.

Inevitabil mi-am amintit de o experienta personala. Cu ceva ani in urma, am facut cadou o carte scrisa de Robert Kiyosaky unui prieten (il voi numi in continuare A.). Nu are importanta ce meserie avea acel prieten. Pentru relevanta pot spune ca nu cistiga prea mult, nu era multumit cu job-ul sau. In plus, desi este un tip inteligent, chiar peste medie, nu a terminat facultatea pe care o incepuse imediat dupa liceu.

La citeva luni dupa ce a primit cartea, A. si-a abandonat meseria si si-a deschis, pe „persoana fizica autorizata”, un atelier de timplarie. Se apucase de facut mobila. Nu oricum. Avind cunostinte de computer si de proiectare in 3D (doar incepuse facultatea de inginerie), facea proiectele pe calculator. Cu ajutorul programului putea sa-ti arate mobila din diverse unghiuri, apoi pusa in camera, in contex cu celelalte corpuri ale ansamblului. Intimplator aveam nevoie de un dulap de pantofi si m-am gindit ca i-ar prinde bine o comanda. Apoi i l-am trimis si pe finul meu sa-i faca o mobila de bucatarie.

Peste citeva luni ne-am intilnit din nou. A. avea un angajat. Lucrurile mergeau bine, avea comenzi, isi luase o masina. Peste inca sase luni, cind a venit sa-mi monteze mie mobila de bucatarie, a aparut cu doi angajati. Acum se ocupa aproape exclusiv de design si relatiile cu clientii.

Surpriza cea mare a fost in urma cu doua saptamini. Sotia, care se ocupa cu afacerile imobiliare ale familiei, mi-a spus: „Stii, m-a sunat A. Are niste bani si m-a rugat sa-i gasesc ceva, vrea sa investeasca in terenuri.”
Am ramas surprins. Vedeam ca ii merge bine prietenului nostru, dar nu ma asteptam la asa ceva. A. incepea sa faca investitii.

Am uitat sa va spun esentialul: A. are 37 de ani. Este adult de ceva vreme.

Dar ce m-a indemnat sa scriu acest articol, desi aveam un alt subiect pregatit, a fost un email de la un cititor al blogului. Mi-a scris ca vrea sa-si schimbe viata. Vrea sa fie bogat. Are 51 de ani.

Daca o sa ma mai intrebe cineva de ce ma incapatinez sa fac educatie financiara pentru generatia adulta din Romania, o sa-i raspund: „Pentru ca merita!”

Standard
In atentia mea

Prima cheie spre libertatea financiara: economisirea

, , , , , , , , , 20 comentarii

Cuprinsul seriei Cum sa faci un milion de dolari

  1. Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea I)
  2. Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea a II-a)
  3. Prima cheie spre libertatea financiara: economisirea
  4. A doua cheie spre libertatea financiara: investitiile
  5. A treia cheie a libertatii financiare: reinvestirea profitului sau investitia exponentiala

Oamenii fac parte din regnul animal. Creierul nostru are structuri de baza, mostenite in timpul evolutiei, care ne ajuta sa supravietuim. Aceste structuri produc doua raspunsuri emotionale care ne conduc in permanenta deciziile: placerea si durerea.

Placerea se obtine din satisfacerea necesitatilor normale de supravietuire. In ordinea usurintei de a le obtine, avem:

a. senzatia de placere sexuala; de obicei ai nevoie de un partener sexual, dar se poate obtine si prin mijloace proprii. De aici larga raspindire a autoerotismului 🙂

b. senzatia de placere obtinuta prin actul alimentatiei; pentru omul primitiv, era destul de usor sa culeaga plante sau fructe comestibile. In ziua de azi mincarea se poate obtine relativ usor. Pe vremea lui Ceausescu oamenii plantau rosii, ardei si ceapa in fata blocului!

c. senzatia de placere obtinuta din existenta unui adapost; este o perceptie mai complexa, e vorba de senzatii de securitate personala, a familiei, senzatie de confort, care impreuna dau o senzatie de placere

Pe linga aceste nevoi legate de supravietuire, omul modern si-a rafinat plaja de necesitati, aparind alte doua nevoi: nevoia de confort si nevoia de respect fata de propria persoana. In ordinea usurintei obtinerii acestora, avem:

d. placere obtinuta prin satisfacere nevoii de confort; uneori se poate obtine cu mijloace minime. Daca ai o bicicleta te deplasezi mai confortabil decit pe jos. Pe masura ce doresti un confort sporit, cheltuielile cresc (de ce sa pedalezi daca poti sa mergi cu masina?)

e. placerea obtinuta prin obtinerea respectului de sine; cea mai scumpa forma de placere, daca se bazeaza pe criterii materiale; sint cool daca am ultimul tip de celular, super-accesorizat, toata lumea ma invideaza bla bla bla; mi-am luat ultimul tip de BMW si ma simt important.

Pornind de la cele spuse mai sus, tendinta naturala, atavica a omului este de a-si consuma resursele pina la epuizare, pentru obtinerea placerii. Pe masura ce le indeplinim pe cele bazice, trecem la cele mai sofisticate. Cind ajungem la respectul de sine, oricit de mari ar fi resursele, acestea pot fi secate intr-o clipa. In fond, eu chiar am nevoie de un Airbus pentru uzul personal!

Tendinta naturala este de a cheltui pina la ultimul ban disponibil! Asta face majoritatea oamenilor. De aceea in lume numarul bogatilor este foarte mic in comparatie cu restul populatiei.

Dupa aceasta lunga dizertatie am ajuns la prima noastra cheie spre libertatea financiara: ECONOMISIREA.

Aceasta activitate are un renume foarte prost. Toata lumea o asociaza cu saracia, nevoiele, inconfortul. Mai rau, cei care eonomisesc , probabil sint avari.

Asa se explica faptul ca nu se economiseste pe scara larga. Dar tocmai aici e paradoxul: ECONOMISIREA ESTE UNA DIN CHEILE SPRE ABUNDENTA.
Ce nu intelege lumea este ca poti face economii importante fara sa-ti reduci standardul de viata. Nu trebuie sa maninci paste Barilla, poti sa maninci paste Baneasa, sint la fel de bune. Nu trebuie sa te imbraci cu costume Armani ca sa fii elegant, costumele produse de unele firme romanesti sint la fel de calitative, incepind cu materialele si terminind cu executia. Nu trebuie sa ai BMW ca sa te simti confortabil, si Dacia Logan are geamuri electrice si ABS la preturi mult mai mici. Face acelasi lucru, te duce de la punctul A la punctul B fara sa te ploua. Pentru ca, Doamnelor si Domnilor, nu sinteti o persoana mai importanta daca conduceti o masina scumpa. Va satisfaceti un orgoliu personal. Va simtiti mai importanti, atit.

Voi lansa in acest articol un concept nou, acela de a cheltui eficient. Cheltuind eficient, economisesti bani. A economisi este forma cea mai usoara de a face bani. Faci bani din nimic. Ai nevoie numai de inteligenta si imaginatie. Sau de acest blog, pentru ca el va contine o sectiune speciala cu sfaturi pentru a cheltui inteligent, adresate tuturor categoriilor de romani, de la cei care traiesc cu salariul minim la cei care cistiga citeva mii de euro pe luna.

Va invit si pe voi sa contribuiti cu idei. Sint sigur ca fiecare are modalitati ingenioase de a face economii. Scrieti-mi un email. Sfaturile voastre vor fi prezente in articolele mele, cu precizarea numelui persoanei care le-a sugerat.

Nota: produsele sau brandurile din acest articol au fost amintite din motive strict exemplicative. Nu am legaturi cu firmele producatoare si nu beneficiez de foloase de nici un fel in urma pezentarii lor in Milionarul Mioritic.

Citeste articolul anterior din aceasta serie Citeste articolul urmator din aceasta serie
Standard