Finante personale

Mi-am deschis un cont la Garanti Bank

, , 22 comentarii

garanti

sursa foto: dailybusiness.ro

Planuiam de mult sa-mi deschid un cont la Garanti Bank, pentru ca este una din bancile cu cea mai buna oferta de servicii pentru persoanele fizice. Incepand cu tarifele pentru servicii bancare (care multe sunt gratuite sau la un nivel mai mic decat concurenta) si terminand cu facilitati cu avantaj pentru client (setari ale pinului cardului de debit prin telefon), Garanti Bank este o prezenta interesanta in peisajul bancar romanesc.

Din pacate, la nivelul serviciilor nu se ridica la aceiasi inaltime cu cealalta banca pe care o folosesc, Alphabank. Una dintre cauze este lipsa agentiilor, in Timisoara fiind doar una singura. In ziua in care am fost sa-mi deschid contul a fost inghesuiala mare, desi era ora prinzului, cind in mod obinuit nu e afluenta de public. Am asteptat douazeci de minute, ceea ce mi s-a parut mult.

E adevarat, personalul era ocupat si isi dadea silinta sa rezolve pe toata lumea. In momentul cind am ajuns la rind, am intrebat de ce e atita inghesuiala. Mi s-a spus ca banca dorise sa mai deschida in acest an doua agentii in Timisoara dar s-a renuntat la plan din cauza crizei.

Procedura de deschidere a contului s-a realizat fara incidente. Am primit toate informatiile pe care le-am cerut, mai putin confirmarea ca nu sint probleme la plata cu cardul pe internet. Acesta era unul din motivele principale pentru care imi deschideam contul: doream sa am un card de debit Maestro, pentru a fi alt brand major de card (celalalt card de la Alphabank e VISA).

Se pare ca intre clientii bancii nu se prea folosesc cardurile pentru plati pe internet, pentru ca domnisoara a intrebat prin agentie si nu a primit decit un raspuns de genul: nu stim, nu am avut plingeri. Ma asteptam la: sintem sigur ca merge, am primit confirmari de la clienti.

La contul curent pe care l-am deschis este atasat cardul de debit care poate fi folosit la retreagerea de numerar la orice bancomat din tara, indiferent de banca de care apartine, fara nici un comision. Acesta a fost alt motiv important pentru deschiderea contului, pentru ca in vara vreau sa-mi fac un concediu extins in nordul tari pentru a vizita Maramuresul si manastirile din Moldova si nu-mi place sa umblu cu bani cash la mine.

O alta facilitate interesanta la acest card este aceea ca poti alimenta contul cu bancnote la bancomatele bancii. Personal nu cred ca o voi folosi prea des pentru ca obisnuiesc sa transfer banii prin internet banking,  intre conturi.

Un avantaj important pentru finantele personale este posibilitatea de a-ti deschide mai multe secvente de cont. Acest lucru se poate folosi daca vrei sa-ti imparti banii. De exemplu, daca vrei sa economisesti pentru concediu  iti faci un cont separat unde pui bani pentru concediu. Nu te vei atinge de acel cont pentru ca el are o destinatie speciala. Astfel poti sa-ti faci  conturi pentru orice proiect pe care il ai in vedere. Conturile se pot gestiona si de la bancomat (se pot vira banii dintr-un cont in altul) dar mult mai usor si comod, prin internet banking (serviciu care are sistem de furnizare a parolelor prin tehnologia Ciframatic, mai sigur decit daca pur si simplu introduci parola pe site, pentru ca genereaza parole noi pentru fiecare sesiune de internet banking).

Dupa patru zile de la deschiderea contului am primit un telefon pentru a trece pe la banca dupa card. Am ajuns acolo si a trebuit sa stau la ghiseu (iar eu urasc ghiseele bancare!). Lucrurile au decurs rapid, spre fericirea mea. Mi-am activat cardul prin telefon, ceea ce mi s-a parut o optiune interesanta. Inclusiv internet banking-ul se poate activa prin telefon.

Concluzie

Sint foarte multumit de oferta bancii, atit ca diversitate cit mai ales la usurinta de utilizare. Serviciile cu publicul se mai pot imbunatatii, dar personal nu cred ca o sa trec prea des pe la banca, pentru ca imi voi face tranzactiile prin internet banking.

Precizare importanta

Acest articol prezinta parerile mele personale despre serviciile Garanti Bank. Pentru scrierea articolului nu am primit beneficii materiale sau de alta natura din partea Garanti Bank.

Standard
Finante personale

Bancile: sursa de servicii gratuite

, , 2 comentarii

Inainte de criza financiara actuala, bancile au fost notorii in taxarea clientilor pentru serviciile lor. Orice miscare era ‘impozitata’ puternic, ceea ce facea ca banca sa nu fie o institutie agreeata de clientii persoane fizice. Apareau situatii penibile de genul: infiintai un depozit pentru a primi o dobinda convenabila dar in momentul in care erai nevoit sa-ti retragi banii, comisioanele platite mincau cea mai mare parte din dobinda primita.

Ca urmare, lumea folosea bancile mai mult pentru tezaurizare decit pentru lucrul zilnic cu banii.

seif

Situatia s-a schimbat. Pe masura ce criza de lichiditati a devenit tot mai mare, bancile au inceput sa taie din comisioane apoi sa le scoata definitiv, incercind sa atraga cit mai multi clienti. Astfel au disparut:

  • comisionul de administrare al contului
  • comisionul de retragere a banilor din depozite
  • comisionul de retragere la numerar din depozite
  • comisionul de retragere de numerar de la banconmatul propriu
  • comisionul de retragere de la toate bancomatele (!)
  • si altele…poate  imi  mai spuneti voi

Desigur, aceste comisioane au fost indepartate in proportie variabila, diferit de la banca la banca. In continuare sint banci care mentin aceste comisioane, in ciuda tendintei generale.

Am observat ca bancile mari au tendinta de a mentine comisioane iar cele mici de a reduce din ele.

Sint sigur ca multi dintre voi sinteti nevoiti sa folositi serviciile unor banci, din cauze subiective si obiective. De exemplu veti ramine cu contul la banca x pentru ca:

  • aveti un credit la acea banca
  • primiti salariul in cont la acea banca
  • va e lene sa deschideti un cont la alta banca

Cu toate acestea, va invit sa reflectati la urmatoarea situatie, pe care eu o numesc „banca cu servicii gratuite” si care, pe masura ce criza o sa se instaleze tot mai mult, va fi o prezenta bine fixata in peisajul serviciilor financiare.

Acest gen de banca iti permite sa realizezi urmatoarele operatiuni, GRATUIT:

  • depunerea banilor in cont
  • realizarea de depozite la termen
  • inchiderea depozitelor la termen
  • retragerea banilor din depozitele la termen
  • primirea unui card de debit
  • plata la comercianti cu cardul de debit
  • retragerea de numerar la bancomatele proprii
  • internet banking gratuit (via Razvan)

Deja sint citeva banci care ofera toate aceste servicii gratuit, una dintre ele fiind banca unde imi desfasor cele mai multe operatiuni (Alpha Bank).

In plus, exista o banca ce are un serviciu si mai exotic (in sensul de ‘mai rar intilnit’) si anume mai ofera:

  • card de cumparaturi unde primesti bonus la fiecare cumparare realizata
  • card cu retragere gratuita de numerar de la orice bancomat din Romania

Este vorba de Garanti Bank. Am tot aminat sa-mi deschid un cont la ei dar o voi face, pentru ca e foarte avantajos din acest punct de vedere.

Concluzie

Cel putin deocamdata, bancile care ofera aceste servicii pot fi folosite gratuit ca seif: de la depunerea banilor pina la folosirea sau retragerea lor, incluzind si obtinerea de beneficii sub forma de dobinda, toate serviciile sint gratuite. De ce sa va cramponati sa va mentineti conturile curente la banci care nu ofera asemenea beneficii?

De remarcat este si serviciul de internet banking, care are comisioane reduse la transferurile bancare si plati, cu pina la 60%. Este posibil ca in viitor si acest serviciu sa devina tot mai ieftin, poate chiar sa fie oferit gratuit de banci.

Invitatie

Va invit sa lasati comentarii la acest articol, indicind banca si serviciul gratuit pe care il ofera. In masura in care informatia nu se regaseste in articolul meu, va fi adaugata ulterior, cu mentionarea numelui si blogului celui care a lasat propunerea.

Precizare importanta

Nu am primit foloase monetare sau de alta natura pentru mentionarea in acest articol a numelui bancilor care ofera servicii gratuite.

Standard
Finante personale

Inginerii financiare- metode creative de a folosi serviciile bancare

, , 10 comentarii

Cuprinsul seriei Inginerii financiare

  1. Inginerii financiare- metode creative de a folosi serviciile bancare

Am intilnit prima data termenul de „inginerie financiara” cu ocazia multiplelor scandaluri legate de persoana lui Sorin Ovidiu Vantu (vezia povestile despre Banca Romana de Scont, Banca de Investitii si Dezvoltare, FNI). Atit atunci cit si acum exista o conotatie negativa clara, sora cu ilegalitatea, cind e vorba de aceasta asociere de termeni.

In esenta, o inginerie financiara este o activitate mai mult sau mai putin frauduloasa dar care este caracterizata prin ingeniozitate si risc, menita sa produca un profit imediat si consistent.

Odata cu inchiderea seriei Stress Test am hotarit sa revin cu o alta serie dedicata bancilor. Ca sa ma tin de promisiune, voi incepe seria Inginerii finaciare. De aceasta data va voi propune tehnici perfect legale care va vor ajuta sa folositi  ofertele bancare existente, pentru a va proteja banii si pentru a creste valoarea sau gradul lor de siguranta.

banci

Desi bancile sint institutii orientate spre profit, in goana lor dupa clienti arunca pe piata produse foarte interesante care, folosite cu creativitate, va pot creea avantaje consistente. Eu vad bancile din alta perspectiva si incerc sa le folosesc in scop personal, pentru a-mi creea avantaje in gestionarea banilor. Ca urmare nu voi aborda decit acele tehnici si modalitati care sint in sprijinul meu, care imi permit sa folosesc asemeni unei pirghii orice serviciu bancar care imi aduce beneficii.

Aceasta serie este deschisa tuturor. Va invit sa-mi scrieti propunind moduri creative in care folositi serviciile bancare.

Standard
Finante personale

Stress Test: Garanti Bank

, , 16 comentarii

Cuprinsul seriei Stress Test: bancile

  1. Stress Test: bancile

Dupa experienta cu Piraeus Bank, ma cam dezumflasem. Asteptarile mele erau la nivelul asfaltului. Am hotarit sa abordez problema cit mai profesionist cu putinta: fara asteptari, doar analiza „la rece”.

Chiar linga Piraeus Bank se afla Garanti Bank. Am cotit-o 🙂 si am intrat in banca. Am salutat omul de la paza (ca de obicei) si am intrebat la ghiseul situat drept in fata, unde pot primi informatii despre deschiderea unui cont. Am fost trimis la o domnisorica tinara si simpatica (sotia mea se incrunta in acest moment, cind imi citeste articolul…).

Cu zimbet pe fata, m-a intrebat ce doresc. I-am spus ca am nevoie de informatii. Deja antrenat dupa intilnirea de gradul III de la Piraeus, mi-am inceput borboroseala.

Domnisoara mi-a raspuns ca in pliante nu sint informatiile pe care le caut eu (legate de tarife si de internet banking) dar mi le va furniza ea. A cautat prin computer, a gasit un fisier si a inceput sa-mi printeze…si sa-mi tot printeze si mi-a incarcat bratele cu hirtie.

Intre timp am discutat despre tot felul de subiecte. Am aflat ca Garanti apartine unei banci turcesti dar e de fapt sucursala din România a GarantiBank International N.V., cu sediul la Amsterdam. Mi-a povestit cum depozitele sint garantate pina la 100.000 euro (greu credibil, dar am zimbit binevoitor…). Printre altele am aflat citeva informatii foarte importante:

  • Garanti nu are retea de ATM-uri proprii. De aceea ca sa-ti scoti banii de pe card trebuie sa folosesti ATM-urile altor banci, iar acest lucru se face… atentie… cu comision zero. Foarrrrte interesant. Ulterior am vazut pe site-ul Garanti ca au si ei ATM-uri proprii… dar informatia despre comisioane e adevarata, cum puteti afla din aceasta stire
  • exista serviciu de internet banking, nu te consta nimic setarea contului, primesti gratuit un dispozitiv de generare a parolei (dispozitiv Ciframatic). Toate aceste informatii nu se gasesc pe site-ul bancii!
  • banca nu are comision de administrare a contului si nici comision de administrare a cardului de debit, atasat contului, plus zero comision la cumparaturi in strainatate si in tara!
  • taxele de transfer bancar prin internet banking sint de 1 RON pentru transferuri in RON si de 50 RON pentru cele in valuta (excelent pentru mine, cind transfer banii la brokerul meu de trading, in strainatate!)

Aceste avantaje m-au determinat sa ma gindesc serios la deschiderea unui cont la Garanti Bank.

la final, domnisoara mi-a inminat o carte de vizita si m-a asigurat ca imi sta la dispozitie pentru deschiderea unui cont, cind doresc. Si mi-a zimbit galant. Trebuie sa recunosc ca m-am simtit bine 🙂  (iarasi se incrunta nevasta-mea…).

In concluzie, multe surprize placute legate de serviciile acestei banci. Ramine sa va ginditi daca ele raspund si nevoilor voastre.

Calificative:

Ambianta: 9 (pentru faptul ca au un design interior placut si nu stai in picioare la ghiseu)
Bunavointa: 10
Informatii: 9

Avantaje deosebite: posibilitatea de a scoate bani de la orice ATM fara a plati comision (in tara), lipsa comisionului de administrare a contului, internet banking gratuit,  dispozitiv de cifrare pentru accesul contului de internet banking
Trucuri:
1. pentru ca nu implica nici un comision de mentinere a contului, faceti-va un cont de rezerva (detalii despre contul de rezerva intr-un articol viitor)
2. utilizati contul in concedii (puteti scoate bani de pe card la orice ATM fara sa platiti taxe de retragere, in tara, iar in strainatate nu aveti taxe la folosirea cardului in magazine)

Precizare importanta:
Personal nu am o pregatire formala in domeniul financiar bancar  si nu activez in acest domeniu. Ca atare continutul articolelor din seria Stress Test exprima in totalitate opiniiile mele personale. Aceste pareri nu reprezinta (chiar daca par sa fie) o sugestie, indemn, recomandare privind accesarea sau neaccesarea serviciilor bancilor care sint prezente in aceste articole.
Nu am nici un fel de angajament, financiar sau de alta natura, cu nici o banca, angajament prin care sa ma oblig la promovarea unei institurii bancare sau a ofertei acesteia.
Va recomand ca in cazul in care doriti sa va deschide un cont la o banca, sa cereti parerea unei persoane care are studii de specialitate si, mai ales, sa va faceti propriul stress test, vizitind o agentie a bancii in cauza.
Standard