Tagul: Finante personale

In atentia mea

Prelansarea cartii „Mai tare ca banca”

, , , Lasa un comentariu

Cei care urmaresc saptamana de saptamana seria de articole „Cum sa-mi platesc ratele la banca„, au observat ca mai sunt cateva capitole si termin cartea.

Sunt foarte multumit de modul in care am reusit sa scriu cartea, atat de continut cat si de viteza de scriere. Sper ca si voi apreciati pozitiv recomandarile mele, aceasta lucrare fiind prima de acest gen, scrisa de un autor roman. Daca stiti alta carte scrisa de un roman, care trateaza subiectul achitarii datoriilor la banca, va rog sa-mi spuneti titlul si autorul.

Poate ati observat ca am adaugat in cuprinsul cartii doua capitole:

  • Metode de consolidare a datoriilor
  • Exemple practice

Aceste doua capitole, foarte importante, vor fi prezente doar in versiunea tiparita. De asemenea, incepand de saptamana viitoare, voi incepe procesul de prelansare. Acest lucru inseamna, printre altele, ca voi indeparta cea mai mare parte din textele prezente gratuit pe site, lasand doar inceputul din fiecare capitol. Cititorii fideli au citit deja capitolele, iar de acum incolo vor putea citi fiecare capitol nou (in afara de cele doua mentionate anterior) timp de doar o saptamana dupa publicare.

Pentru publicare am doua variante:

1. sa public cartea eu, la editura si tipografia Gordian din Timisoara, unde am publicat si prima mea carte, „Iesi din labirint”

2. sa public cartea sub forma de „supliment” la o revista cu tiraj national, dedicata subiectelor economice (revista de tipul „Ziarul financiar”, „Financiarul”, „Capital”, etc.)

Cu aceasta ocazie va rog pe voi, cititorii mei, sa ma ajutati. Daca vreunul dintre voi cunoasteti persoane care lucreaza la asemenea reviste, as fi recunoscator daca mi-ati face legatura cu ele, cu scopul de a purta discutii despre o posibila publicare a cartii (in serial, in revista, sau separat, ca si carte). Va multumesc anticipat.

In cazul in care nu voi reusi sa realizez un asemenea acord, voi folosi prima varianta. Procesul  va consta in deschiderea unei liste de prelansare, cei prezenti pe lista beneficiind de un pret redus substantial.

Va voi tine la curent cu evolutia lucrurilor.

Standard
Finante personale

Intareste-ti disciplina financiara

, , Un comentariu

Disciplina este podul care leaga aspiratiile de realizarea acestora.
Jim Rohn

Unul dintre cele mai importante drepturi cu care ne nastem este dreptul de a alege. Acesta este aproape sinonim cu libertatea, pentru ca el este calea spre libertate. Mai mult, este un drept  pe care nu ni-l poate lua nimeni. Daca esti cu pistolul la tampla si ti se ordona sa faci ceva, tot ai dreptul de a alege sa refuzi, chiar daca prin acest gest suporti consecinte fatale.

Dar aceasta comoara pe care o avem, vine impreuna cu o mare povara. Libertatea de a alege ne da senzatia ca poti alege orice, fara sa conteze. Ca atare, ne exercitam acest drept pentru ca ne creeaza o falsa senzatie de putere, pentru pura placere de a simti ca avem control asupra vietii noastre.

In schimb, controlul izvoraste de altundeva: din decizia constienta, nu din decizia in sine. In momentul in care iei o decizie constienta, ai urmat, in prealabil, urmatoarele etape:

  • ti-ai stabilit un tel pe care vrei sa-l atingi
  • ai analizat modurile in care poti ajunge la acel tel
  • ai imaginat consecintele deciziei pe care tocmai vrei s-o ei
  • daca aceste consecinte nu sunt aliniate cu telul tau, inseamna ca decizia nu e buna
  • ai oprit procesul de exercitate a libertatii tale de a alege, pentru ca acea alegere te indeparteaza de telul tau

Majoritatea oamenilor, cand vine vorba de finantele personale, nu sunt constienti de etapele de mai sus. Ca atare:

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Banii si femeile: intre extaz si catuse

, , 2 comentarii

Precizare:
in cadrul acestui articol ma adresez exlusiv Doamnelor si Domnisoarelor

Indiferent ce tip de personalitate ai, oricare a fost viata ta de pana acum -ai stat in puf sau te-ai luptat pentru supravietuire – ai fost fortata sa ai o anumita relatie cu banii: superficiala sau profunda. Fie ca au fost din abundenta, doar un mijloc de a-ti indeplini mnofturile si poftele, sau pur si simplu o unealta care te-a ajutat sa-ti indeplinesti planurile, i-ai folosit si, in acelasi timp, ei s-au folosit de tine, chiar daca nu ti-ai dat seama de asta.

Te provoc sa privesti in interior, poate mai intens decat altadata, pentru a descoperi care este relatia ta cu banii. Pentru aceasta o sa o sa-ti prezint cele doua mari modalitati in care femeile interactioneaza cu banii , precum si trei dintre cele mai importante perioade din viata unei fete si apoi femei, pentru a vedea cum evolueaza de-a lungul timpului relatia ei cu banii.

Esti pregatita?

Cine esti tu?

Dependenta

Portretul arhietipal al femei, cel pe care ti-l imprima literatura ieftina, convenienta sociala si impulsul primar, este cel al femeii dependente de barbat

  • gandeste instinctiv si decide dupa criterii romantice
  • simte nevoia ca barbatul sa o ocroteasca, sa o protejeze (inclusiv financiar)
  • are pretentia (normala, zice ea) ca barbatul sa ii asigure nevoile materiale, prin aport financiar
  • isi aranjeaza relatia cu barbatul ei (mai ales legal, prin casatorie) in asa fel incat  acesta sa fie obligat sa aiba grija de copilul lor (tot din punct de vedere financiar)

Toate aceste aspecte duc la o dependenta financiara de sot, incurajata de societate, morala si religie.

Independenta

A aparut mai ales dupa miscarea de emancipare a femeii. Ea presupune:

  • o personalitate combativa, care vrea sa fie cel putin egala barbatului, inclusiv in domeniul financiar
  • accede preponderent si tinteste permanent spre meserii si  functii de conducere, rezervate mai ales barbatilor, pentru a demonstra punctul anterior
  • intra intr-o casatorie (daca o face) de pe o pozitie de parteneriat, chiar si financiar, cu barbatul
  • de multe ori nici nu se casatoreste, chiar daca va avea copii; vede in barbat doar „strictul necesar” din punct de vedere biologic pentru a procreea; poate opta inclusiv la inseminarea artificiala dintr-o banca de sperma, pentru a-si indeplini dorinta de a avea un copil

Intre cele doua portrete se afla nenumarate nuante, in care se incadreaza femeile din ziua de azi.

Facand un pas inapoi, nu poti sa nu descoperi ca, mai ales in arealul balcanic, cele mai multe femei se incadreaza (inca) in portretul arhietipal care, culmea, este pistonat permanent de mass media locala (vezi cazuri mediatizate gen Monica Columbeanu).

Deci, unde te afli tu? Cat de dependenta sau cat de independenta esti fata de un barbat?

Femeia si parcursul temporal

Relatia unei fete si apoi a unei femei, cu banii,  evolueaza in timp, pe masura ce trece prin etapele vietii: adolescenta apoi viata de adult (inainte si dupa casatorie).

Adolescenta

Odata cu adolescenta apare si descoperirea identitatii proprii. Fata parcurge aceasta perioada plina de furtuni, cu constiinta tot mai puternica a faptului ca este o persoana, ce are nevoi, iar nevoile trebuie indeplinite. Una dintre cele mai puternice unelte sunt banii.

In primul rand, ea descopera atractia si instinctul de a place barbatilor. Acest lucru inseamna ca apare o necesitate imperioasa: de a fi remarcata. Ea va avea nevoie de:

  • haine
  • accesorii de vestimentatie
  • produse de igiena personala si machiaj
  • accesorii sociale (telefon celular si altele de acelasi gen)
  • prezenta sa in locurile publice

Toate acestea necesita BANI.

Adolescenta simte nu numai presiunea propriei descoperiri a faptului ca este „o (viitoare) femeie”, ci, mai ales, conveninenta sociala si presiunea grupului. De aceea va trebui:

  • sa fie la moda (din punct de vedere vestimentar)
  • sa fie la moda (din punct de vedere ale accesoriilor sociale)
  • daca e posibil, sa depaseasca fetele/femeile din anturaj, la aceste capitole

Pe langa presiunea instinctuala si cea sociala, apare presiunea financiara: depinde de parinti pentru a primi bani. De aici apar tensiuni, conflicte, presiuni care se transmit parintilor si anturajului.

Femeia adulta necasatorita

Odata cu trecerea la maturitate sociala (18 ani), pe langa presiunile de mai sus (din viata de adolescenta) apare o presiune sociala noua: casatoria. Societatea spune ca femeia trebuie sa se casatoreasca, preferabil la o varsta tanara. Deci, pe langa instinctul sexual de atragere a barbatilor, aceasta noua presiune impune o tensiune noua, care mareste cheltuielile in toate „departamentele” enuntate mai sus (vestimentatie, accesorii, prezenta in locuri publice, etc.)

O parte din aceste tensiuni se indulcesc in momentul in care femeia incepe sa castige bani (daca o face!). Fiind necasatorita, ea sta cu parintii, ceea ce reduce drastic cheltuielile (in cazurile obisnuite, cand situatia materiale este buna si parintii nu au nevoie de ajutor financiar). Ca atare, toti banii proveniti din salariu vor fi directionati spre acest proces (de construire a unei imagini atragatoare).

Femeia adulta casatorita

Odata cu casatoria, prioritatile se schimba radical: atractia si-a indeplinit rolul (barbatul a fost „acaparat”), urmeaza satisfacerea instinctului de procreere. Aparitia copilului redirectioneaza toate fondurile familiei, spre asigurarea conditiilor necesare pentru familia marita (casa, confort in camin, resurse pentru cresterea si educarea copilului).

Aceasta este etapa cheie, in care femeia realizeaza ca banii sunt nu doar un mijloc de care te folosesti pentru a „arata bine” ci un subiect serios, de care depinde supravietuirea ta si a familiei tale. Lucrurile devin dureros de realiste, mai ales daca banii nu ajung. Sa nu uitam, in SUA 57% din cauzele divortului sunt determinate de lipsa banilor !

Din pacate, atunci cand problemele au aparut, e prea tarziu. E prea tarziu sa incepi sa te preocupe banii atunci cand nu ai bani, mai ales daca ai de crescut un copil!

Finantele personale si femeile

Majoritatea autorilor de finante personale, chiar dintre cei mai mari (Robert Kiyosaki, Dave Ramsey, Napoleon Hill, etc.) abordeaza acest subiect din perspectiva unisex. Singura mare exceptie este, evident Suze Orman, care scrie atat la nivel general cat si carti specifice pentru femei. Si, evident, sotia lui Robert Kiyosaki, Kim Kiyosaki.

Daca numele enumerate mai sus nu iti spun nimic, inseamna ca finantele personale nu reprezinta o prioritate pentru tine. E vremea sa schimbi acest lucru, pentru ca femeile ar trebui sa fie mai interesate de acest subiect decat barbatii, dintr-un motiv foarte simplu: sunt mai expuse problemelor financiare decat barbatii!

Etapele pe care ti le-am descris in acest articol (adolescenta si viata adulta a femeii necasatorite) nu te expun unor stimuli benefici, care sa te pregateasca pentru realitatea dura, din punct de vedere financiar, a vietii de familie. Cand esti adolescenta, de obicei primesti bani suficienti de la parinti (care se straduiesc din rasputeri ca sa faca acest lucru). Ca tanara necasatorita, necesitatile tale sunt in continuare finantate de parinti, iar daca ai inceput sa castigi niste bani, te descurci admirabil. Dar acest „laisser fair” cum spun francezii, acest „easy living” cum spune americanul, aceasta viata de basm nu dureaza prea mult.

O.K. Ce trebuie sa fac?

  • sa intelegi ca viata usoara, extazul pe care il simti (cand ai bani numai pentru tine) va trece
  • sa intelegi ca dependenta financiara de un barbat este asemenea unor catuse: te face prizoniera
  • sa intelegi ca trebuie sa ai o relatie corecta cu banii, iar acest lucru inseamna ca trebuie sa fii informata si ca trebuie sa actionezi pentru a deveni independenta financiar
Standard
Finante personale

Negociaza cu banca

, , , , , 5 comentarii

Ai probleme cu plata ratelor la banca. Aceasta afirmatie nu e suficient de detaliata pentru a alcatuit un tablou complet.

A avea problema cu ratele, poate insemna ca banii nu iti mai ajung ca inainte, dar poti plati in continuare ratele. Standardul de viata ti s-a diminuat, o duci mai rau, dar inca poti sa-ti achiti obligatiile fata de banca.

Pentru altii, lucrurile pot sta mai rau. Banii sunt atat de putini, incat apare intarzierea la plata ratelor sau chiar lipsa platilor. De obicei, aceasta situatie nu apare „peste noapte”, ci este rezultatul unui proces de durata. Cel mai adesea, incapacitatea de plata apare odata cu disparitia unei surse de venit sau mai multor surse de venit, cel mai frecvent prin concediere.

Dar o concediere nu vine din senin. Se stie din timp ca firma la care lucrezi merge prost, ca vor avea loc restructurari, ca departamentul din care faci parte e  „pe lista neagra”, ca tu esti, dintre toti,  cel mai vizat. Cu toate acestea, astepti deznodamantul, cu speranta ca vei scapa de concediere.

Cand sursele tale de venit abia daca reusesc sa ajunga pentru plata ratelor si esti pe punctul de a fi concediat, e timpul sa actionezi. Trebuie sa pui raul in fata si sa mergi la banca, pentru a discuta situatia in care te afli, situatie care te va pune, in curand, in incapacitate de plata. Acesta este primul si cel mai important principiu, dintre cele care sunt legate de renegocierea creditului tau, atunci cand ai probleme cu plata ratelor:

Contacteaza din timp banca

Daca nu faci acest lucru, daca astepti sa intarzii cu ratele sau amani pana cand nu mai poti sa le platesti deloc, vei avea urmatoarele probleme:

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Porneste un fond de rezerva

, , , , , 5 comentarii
„Aflati in situatia de a face fata unor gauri potentiale in capacitatea de a acoperi cheltuielile proprii, angajatii se simt mai vulnerabili si mai expusi. Forta de munca de astazi este intr-o situatie de risc financiar, mai mult ca oricand.”
Randy Horn, Presedinte de companie si CEO

Cand e vorba de fonduri de rezerva, sau fonduri de urgenta, cum sunt numite de autorii de finante personale americani, as putea sa-ti povestesc o groaza de intamplari. Experienta mea personala este vasta, pentru ca, de la inceputul activitatii mele profesionale, am avut nevoie de ele.

Am lucrat doar o scurta perioada in calitate de angajat la stat, mai putin de jumatate de an. Am decis sa trec, aproape imediat, „la patron”, apoi mi-am deschis propriu cabinet medical, in parteneriat cu un fost coleg de facultate. In final am ajuns sa lucrez sub propriul cabinet medical.

Una din provocarile cele mai mari, determinate de aceasta decizie, a fost faptul ca nu avem un venit fix, luna de luna. Erau luni bani bune, erau luni mai rele. In traducere, aveam luni in care imi acopeream cheltuielile personale, altele in care nu faceam suficient profit pentru ca sa am destui bani pentru cheltuieli.

Am observat aceasta situatie in primele luni de activitate. A trebuit sa economisesc bani, pentru ca sa nu fiu nevoit sa imprumut, in perioadele in care incasarile erau mai slabe. Din cauza seriozitatii situatiei, am strans bani pentru a-mi creea un fond de rezerva care sa-mi acopere cheltuielile personale (si apoi ale familiei) pentru sase luni de zile.

Chiar si dupa ce am inceput sa fac investitii, situatia nu s-a modificat, pentru ca in familie avem un principiu clar: banii de investitii „nu exista”, pana in momentul in care nu s-a adunat un capital suficient de mare, care sa nu fie pus in pericol de retrageri pentru cheltuieli urgente.

Lucrurile s-au imbunatatit treptat. In 2008 incepusem sa-mi cladesc cateva linii de venit rezidual, care la inceputul lui 2010 au devenit active. Situatia bugetului personal s-a imbunatatit brusc, ajungand sa am un excedent financiar, luna de luna. Dar asta e alta poveste, pentru care merita sa scriu o carte in sine.

Revenind la fondul de rezerva, pot spune cu mana pe inima, ca el a reprezentat o prezenta extrem de importanta in finantele mele personale. Te invit insistent sa-ti cladesti unul.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard