Tagul: Finante personale

Finante personale

Cc: Metode practice de evidenta a veniturilor si cheltuielilor

, , 9 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Evidenta banilor este esentiala, dupa cum aminteam in Bazele finantelor personale. Pentru a contrala activ fluxul de monetar in primul rind trebuie sa poti avea in fata ochilor, la orice moment, situatia exacta a intrarilor (banii pe care ii cistigi sau, in cazul finantelor familiei, sursele de venit ale acesteia) si a iesirilor (cel mai adesea prin cheltuieli sau-foarte important) banii economisiti (vezi articolul despre managementul cheltuielilor) si cei investiti.

De-a lungul timpului am testat mai multe variante de evidenta, de la cele tinute pe hirtie la cele exclusiv digitale sau combinatii ale celor doua. Iata descrierea lor:

1.Evidenta pe hirtie

Este cea ma simpla si mai ieftina dintre toate variantele. Si aici exista doua sub-variante:

A. tine toate bonurile, chitantele si facturile si un caiet cu centralizarile cheltuielilor

Exista mai multe variante de stocare:

  • in dosare plic sau cu sina
  • in plicuri A5 sau A4
  • in cutii
  • in folii transparente

Acestea se pot organiza pe luni si apoi pe ani.

Avantajul metodei este dat de exactitatea sa. In orice moment poti stii unde ai cumparat un anumit obiect si in ce moment al zilei. De asemenea poti accesa bonuri si facturi in cazul in care ai nevoie de ele pentru probleme de garantie.

Dezavantajul este ca aceste hirtii ocupa spatiu.

B. Noteaza cheltuielile si tine evidenta centralizata (subtotaluri si totaluri pe categorii) intr-un caiet.

E o metoda mai compacta (elimini existenta bonurilor, facturilor si chitantelor) dar necesita timp pentru a transcriere.

Metodele „pe hirtie” pot fi atractive pentru faptul ca sint ieftine si nu necesita tehnica sofisticata. De aceea ele sint populare in rindul persoanelor peste 40 de ani, dar nici asta nu e o regula.

2. Metodele 100% digitale

Si aici sint variante:

1.PDA sau telefon mobil

Odata cu miniaturizarea extrema a tehnicii de calcul a aparut posibilitatea de a digitaliza pe loc informatia. La inceput PDA-urile au facut furori dar in momentul de fata smart phone-urile au au egalat si chiar depasit capabilitatile PDA-urilor.

Ele pot gazdui cu usurinta fisiere excel cu evidenta cheltuielilor (ai un asemenea model in Bazele finantelor personale, derivat din cel pe care il folosesc eu), pe care la nevoie le pot transfera pe desktop pentru prelucrare ulterioara sau stocare. Mai ales aparatele ce prezinta tastatura incorporata sint usor de folosit la introducerea datelor.

Acum citiva ani, cind aveam un PDA, imi tineam pe el evidenta cheltuielilor. Mi se parea trendy (de fapt ma dadeam mare): plateam la casa dupa care deschideam PDA-ul si notam cheltuiala. Asta a tinut pina cind mi-a trecut imfatuarea si mi-am dat seama ca nu are rost sa fac parada: era mult prea greu sa folosesti PDA-ul de fiecare data cind cumperi ceva.

Sigur, pentru unii acest lucru nu prezinta un impediment. Prefera s-o faca „din mers” iar acasa sa se ocupe de altceva.

2.scanarea bonurilor, facturilor si chitantelor

Pentru fanii hard core ai lumii digitale, scanarea este o solutie. Poti sa memorezi intreaga informatie, o poti printa la nevoie si toate acestea cu economie de spatiu.  Sint avantaje de necontestat dar volumul de munca este mare.

3.folosirea preponderenta a unei carti de credit/debit

Daca nu sinteti paranoici si nu va e teama de Big Brother, puteti opta pentru evidenta cheltuielilor pe cartea de credit. Este facila: nu trebuie sa scrii nimic, ai factura detaliata a cardului care iti spune cu exactitate unde, cind si ce ai cumparat. Aceasta metoda este foarte populara in lumea occidentala dar are un mare dezavantaj in Romania: iti restrictioneaza locurile unde poti cumpara. Iar de multe ori, cele mai bune afaceri le faci la piata. In plus sint multi comercianti care refuza din diferite motive (s-a stricat aparatura, tocmai am ramas fara banda pentru chitanta) folosirea aparaturii de citire a cardurilor.

3.Metode mixte

Imbina cele doua metode anterioare. Sint o multime de variante:

  • cu sau fara mentinerea tuturor bonurilor
  • cu mentinerea doar a bonurilor pentru produsele cu garantie, pe durata garantiei
  • cu sau fara evidenta digitala detaliata a tuturor cheltuielilor

Metoda mea

Dupa incercarea mai multor variante, m-am oprit la urmatoarea combinatie:

  • tin toate bonurile, chitantele si facturile pina acasa, unde le stochez intr-o cutie speciala
  • la sfirsitul lunii completez fisierul excel cu veniturile si cheltuielile dar numai in scopul centralizarii lor (nu scriu detaliat ce inseamna fiecare pozitie)
  • retin bonurile, facturile si chitantele pentru produsele cu garantie intr-un dosar specializat

Avantajul acestei metode este ca necesita cea mai putina munca (da, sint lenes!) dar furnizeaza datele esentiale (evidenta centralizata a cheltuielilor, pe categorii si subcategorii)

Anual, fac o centralizare a cheltuielilor lunare, analizez , fac prognoze si bugetari pentru anul care vine (de obicei in zilele dinaintea revelionului, daca nu sint plecat de acasa).

Indiferent de tipul de evidenta care va satisface, va recomand un lucru: obisnuiti-va sa solicitati si sa tineti bonurile de casa si facturile (cu chitante) pe care le primiti. Le aduceti acasa si le puteti prelucra, fie zilnic, fie la un interval pe care il considerati potrivit. Chiar si in cazul in care sinteti fan impatimit al cartii de credit, vor exista locuri unde nu puteti plati cu acesta, deci e necesar sa pastrati bonuri.

Varianta de a digitaliza pe loc e greoaie si de multe ori imposibila ;m-as distra copios sa va vad scriind intrari in PDA sau telefonul mobil, ce trei plase atirnind in mina stinga si cu pepenele verde sub bratul drept 🙂

Tu cum faci? Daca nu iti tii evidenta veniturilor si cheltuielilor, acest articol este un bun reper pentru a te informa si a incepe. Iti spun din experienta: cel mai greu e sa incepi. Acum, dupa ani si ani de tinere a evidentelor, nici nu pot sa-mi dau seama cum am putut trai fara sa stiu cu exactitate care este situatia mea financiara.

Daca nu controlezi banii, te vor controla ei pe tine!

Standard
Carti, filme si evenimente, Filme documentare, Finante personale

Money as Debt (Banii ca datorie)

, 4 comentarii


Titlul original: Money as Bebt
Titlu: Banii ca Datorie
Data lansarii: 2006

Scenariul si regia: Paul Grignon

Rezultante relevante: Google

Am decis sa prezint acest film deoarece are legatura cu Zeitgeist Addendum (partea a doua a filmului documentar Zeitgeist). Addendum isi bazeaza argumentatia despre sistemul monetar actual pe si citeaza din filmul de fata.

Desi are numai 47 de minute si este realizat (ca metoda de exprimare artistica) in genul „desen animat”, nu faceti greseala sa incadrati filmul in categoria „pentru copii”. Este un documentar despre actualul sistem monetar mondial, care isi are originea in ghilda aurarilor din Anglia (pentru mai multe detalii cititi seria de articole sau ebook-ul Dincolo de bani).

Cu un discurs clar, filmul este important de vazut de fiecare dintre noi. Nu-l luati ca o plictisitoare lectie de istorie a finantelor internationale ci ca o cheie care sa va deschida mintea spre mecanismele care guverneaza lumea de azi si care au dus, invevitabil, la criza in care tocmai am intrat.

Disponibil doar in limba engleza. Daca cineva stie o subtitrare, sa posteze un comentariu.

Standard
Finante personale

Primul site de finante personale!

4 comentarii

Salut cu placere aparitia primului site de finante personale din Romania, solvabil.ro. Este un start-up lansat de  Dragos Manac (cunoscut antreprenor roman) si Ana-Maria  David (care are experienta in on-line-ul romanesc).

Detalii despre lansare puteti gasi la startups.ro

Am scanat rapid site-ul si mi-a placut ce am vazut. Intr-un articol viitor veti putea citi o analiza mai detaliata.

via Alexandrul Petras

Standard
Finante personale

Cc: Managementul cheltuielilor nu e suficient (partea a III-a)

, , 2 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Ultimele doua puncte ale planului sint esenta reusitei sale.

Investeste

Urmatorul pas e esential. Banii care ramin (cei 70% din fondurile disponibile prin managementul cheltuielilor) trebuie investiti. Desigur, luna de luna, aceste sume vor fi mici. Puneti-le intr-un cont la banca. Daca s-au strins bani suficienti, constituiti un depozit la termen.

In timp ce banii se string, invatati sa investiti. La bursa, in imobiliare. Cititi, intrebati alte persoane care au investit, faceti planuri. Pregatiti-va pentru momentul in care banii disponibili sint suficienti. Cind acel moment va veni, planul vostru trebuie sa fie gata, dublat de motivatia necesara pentru a-l pune in aplicare.

Sint unii care vor prefera sa stringa acesti bani pentru o afacere. Este si asta o solutie, dar trebuie sa fiti pregatiti pentru un efort mult mai intens: o firma va consuma mult mai multe resurse (de timp, energie si bani) decit investitiile.

Fara aceasta etapa, in care banii strinsi sint investiti, nu veti reusi sa obtineti nimic. Veti fi in situatia acelor oameni care au economisit toata viata, si-au tinut banii in banca si la scoaterea lor au fost socati sa observe ca nu fac mare lucru cu ei. E o tragedie care se intimpla an de an populatiei cu venituri mici, de cind bancile au preluat sistemul financiar al lumii. Nu bancile sint de vina, ci noi, cei care credem ca putem sa propasim financiar lasind pe altii sa ne gestioneze banii.

Desi nu e locul pentru aceasta argumentatie, voi spune in treacat ca tinutul banilor la banca nu face decit sa te protejeze intr-o oarecare masura de cancerul inflatiei. In nici un caz nu-ti va produce acumularea visata, pe care o tipa in gura mare, cu o tarie obscena toate reclamele pe care le vedeti prin presa sau la TV. Singura posibilitatea de a face banii este sa ti-i faci singur. Deschide o firma, investeste, fa tu ceva cu banii si doar atunci vei fi in stare sa masori un profit.

Diversifica

Nu pune toate ouale in acelasi cos.
O alta pilda pe care ati auzit-o, citata pina la epuizare de specialistii de finante personale. Dar cit se poate de adevarata. Sau cum ar zice un parior impatimit, nu miza toti banii pe acelasi cal.

In aceasta etapa voi reveni, cum am promis, la cei 5 sau 10% din banii pe care ii cistigi, dar pe care nu i-ai alocat pentru bugetul tau. Foloseste acesti bani precum si alti bani din investitii, pentru a constitui un fond de rezerva si un fond pentru situatii speciale:

  1. fondul de supravietuire; cei mai multi specialisti in finatele personale recomanda sa pui deoparte cel putin atitia bani incit sa poti asigura supravietuirea ta sau a familiei tale pentru 6 luni. Daca e un an e si mai bine.
  2. dupa ce fondul de supravietuire e intregit, stringe bani disponibili pentru situatii speciale.

Ce inseamna situatii speciale?

Oportunitati de investitie deosebite. Din cind in cind te lovesti in viata de situatii exceptionale, cind poti cumpara un automobil la un pret mult sub valoarea sa (nu il lua pentru tine, vinde-l in profit!). Sau o casa. Sau o firma. Depinde care e domeniul in care te pricepi si iti place sa activezi.

In aceste situatii trebuie sa dispui de cash, bani ghiata. Aici intervine fondul pentru situatii speciale. Poti alimenta acest fond, retragind din profitul cbtinut in investitii. Aloca anual un procent cu aceasta destinatie si iti vei multumi in momentul in care o ocazie epocala se va arata. Viata e generoasa cu cei pregatiti. Fi pregatit si vei vedea ca, peste noapte, vei deveni norocos.

Sint sigur ca ai observat: acest plan in cinci puncte este total diferit de ceea ce fac multi dintre noi: taie de pe lista, string banii si ii pun in banca.
Planul e o modalitate sinergica de a inmulti banii, pentru ca se adreseaza atit primei parti, pe care o cunoaste toata lumea, dar intr-o noua abordare (managementul cheltuielilor) dar si partii a doua (investitiile si diversificarea) dar pe care multi o aplica fara sa adauge prima parte. Impreuna, cele doua metode se potenteaza reciproc, devenind un sistem integru, functional, ce produce rezultate excelente daca este aplicat intocmai.

De ce n-ati incerca si voi?

Standard
Finante personale

Cc: managementul cheltuielilor nu e suficient (partea a II-a)

, , Un comentariu

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul de educatie personala, empower.ro

Planul in cinci puncte care iti permite sa fructifici rezultatul pozitiv obtinut printr-un bun management al cheltuielilor este urmatorul:

Bugeteaza

Daca nu iti controlezi banii, ei te vor controla pe tine.
Probabil ai auzit aceasta fraza de multe ori pina acum. Este cit se poate de adevarata. Iar una dintre cele mai puternice modalitati de control al banilor este bugetul.

Cuvint care ii deranjeaza pe multi, bugetul este doar o notiune care defineste cantitatea de bani necesara pentru realizarea unui scop (supravietuirea financiara a unei tari, intreprinderi, familii sau persoane) si modul in care sint alocati acesti bani.

Inainte de a-ti stabili bugetul, trebuie sa pornesti de la doua elemente esentiale:

  1. fondurile disponibile – in traducere cit cistigi pe an (pentru ca bugetarea o vom face anual, din ratiuni legate de simplitate)
  2. standardul de viata dorit

Degeaba vreti sa traiti ca un seic daca nu cistigati cit un seic. Trebuie sa va stabiliti standardul de viata in functi de actuala situatie financiara.

Instinctul va va spune sa alocati toti banii pe care il obtineti (prin salar sau din alte surse: e important sa contabilizati TOATE sursele de venit) pentru bugetul de cheltuieli. Se poate si asa. Personal va recomand sa folositi doar 90 sau 95% din banii disponibili, iar restul sa ii puneti, momentan, deoparte (voi vorbi ulterior despre destinatia lor).

Sa spunem ca ati calculat suma disponibila pentru buget. Urmeaza alocarea banilor in functie de necesitati:

  • pentru necesitati de baza (cazare, mincare, sanatate)
  • pentru necesitati aditionale (vacante, transport, comunicatii…)
  • restul (distractii, hobby…)

Urmeaza alocarea banilor pe luni. Sint luni in care bugetul va fi mai generos. Un exemplu sint lunile de concediu, cind, pe linga cheltuielile zilnice trebuie sa alocati bani pentru plecarea in vacanta, iar alte luni sint mai putin solicitanta (cum traditional e luna februarie, pentru ca are mai putine zile).

In momentul in care stiti ctiti bani are bugetul fiecareia din cele doisprezece luni ale anului ati terminat bugetarea.

Gestioneaza

Gestioneaza-ti fondurile bugetare cu atentie. Aplica inventiv principiile managementului cheltuielilor. cauta sa gasesti pentru fiecare zona de cheltuieli in parte solutii care iti vor permite sa obtii aceleasi rezultate sau rezultate comparabile folosind cit mai putini bani sau chiar fara sa utilizezi banii (prin servicii pe care le prestezi altora, prin schimbul de marfuri sau produse pe care le ai in exces… eun domeniu in sine, pe care o sa-l abordez alta data).

Iti spun din experienta: totul depinde de imaginatia si determinarea ta. daca vrei sa gasesti o solutie, ea va apare. poate nu imediat, poate nu anul acesta. dar dca tot timpul, mintea ta are de „prelucrat” aceasta problema (reducerea cheltuielilor fara a pierde din beneficii), vei descoperi fericit, intr-o zi, ca exista o rezolvare.

Recompenseaza

E o etapa esentiala, peste care multi vor fi tentati sa sara. Nu cadeti prada acestui impuls. Pentru ca veti deveni ceea ce sint multi dintre cei care isi gestioneaza atent banii: niste zgirciti.

Calculati cu atentie, pentru fiecare luna, citi bani ati salvat de la cheltuieli. Daca veti continua sa va ginditi continuu la metode de reducere a cheltuielilor, fara pierderea beneficiilor, veti vedea ca sint solutii multiple, unele mai eficiente decit altele. Pe masura ce trece timpul, veti reusi sa disponibilizati tot mai multi bani, gata de a fi folositi in urmatoarele etape.

Ati calculat banii salvati. Din ei, alocati 30% pentru recompensa.

ce inseamna recompensa? Orice lucru care va face placere: un hobby, o mica excursie (chiar daca pentru asta trebuie sa stringeti cei 30% obtinuti inmai multe luni), un gadget pe care vi-l doriti, o cina romantica in oras. Orice va produce un sentiment de bunastare. Iar in momentul in care acest sentiment va invaluie, legati-l de actul care a dus la realizarea sa: managementul cheltuielilor. faceti asta de fiecare data si se va produce ceea ce Pavlov numea „reflex conditionat”: de fiecare data cind va veti gindi cum sa gestionati mai bine cheltuielile, veti simti un sentiment de satisfactie, anticiparea clipelor in care va veti „administra” o recompensa. Nu-i asa ca e pacat sa sariti peste acest pas?

Standard