Finante personale

Cum supravietuim crizei economice – partea a II-a

, , 8 comentarii

Cuprinsul seriei Cum sa supravietuim crizei economice

  1. Cum sa supravietuim crizei economice – partea I-a

In prima parte am impartasit gandurile noastre despre cum se poate minimaliza la nivel individual efectele crizei economice, dar individul singur este lipsit de orice aparare.

Aceasta este cea mai mare lipsa a asa numitei industrii a supravietuirii din occident. Exista in occident magazine de supravietuire, se construiesc buncare, se vand ratii de hrana. Totusi singur esti neajutorat. Sansele de supravietuire sunt minime. Ganditi-va ce sanse are un om in fata unei bande? Nici una. De ce?

Fiindca banda actioneaza in comun, avand scopuri comune. In acest exemplu scopul este de a va deposeda de ceea ce ati acumulat pentru a va asigura supravietuirea. Un alt exemplu luat din realitatile romanesti este furtul recoltei care este frecvent in multe parti. Daca ar exista o comunitate locala cu regulile sale ar fi mult mai greu ca hotii sa dijmuiasca recolta. Acest fenomen va lua amploare odata cu evolutia crizei economice. La fel si infractionalitea in orase.

In orice criza aveti o mult mai buna sansa de supravieture ca membru al unei comunitati. Si asa am ajuns la eco comunitatile existente. Ele nu au succes fiindca sunt haotice, lipsite de rigurozitate, disciplina. Lipsite de orice ar putea aduce bunastarea si siguranta membrilor comunitatii. Critica ar putea continua dar nu acesta este scopul prezentului articol ci prezentarea unei forme de organizare adaptabila atat la oras cat si la tara care va mareste sansa de supravietuire in timpul crize si chiar are in ea simburele din care poate creste bunastarea comunitatii.

Nu stiu cati dintre cititori stiu ca baza comunitatilor legilor satelor secuiesti erau zecimile conduse de zecar. Probabil si mai putini cunosc ca acest sistem a fost adaptat cu succes la Cluj  in anii 1940, conditiilor urbane.
Esenta lui este ca 10 familii formeaza o zecime care isi stabileste scopuri comune si zecimile se ajuta reciproc cand este nevoie de o colaborare mai larga in atingerea unui scop. Este un sistem riguros care implica disciplina.

Din punct de vedere organizatoric este  ecologic fiindca elimina risipa si este economic fiindca se valorifica la un nivel superior resursele.

Ganditi-va cate lucruri posedati, pe care le folositi rar, dar ati dat o gramada de bani pe ele? Nu este mai economic sa cumparati, cele zece familii, o vila la tara unde sa va destindeti in ordinea stabilita de comun acord dacat sa faceti eforturi finaciare serioase ca sa folositi imobilul maxim o luna pe an? Cate scule sunt intr-o gospodarie care sunt foarte rar folosite? Chiar si un banal aparat de tuns iarba se foloseste rar si este mult mai fezabil ca sa fie folosit de o comunitate ca investitie si proprietate comuna. Ce sume s-ar elibera in bugetul familiei, care ar  putea fi folosite in alte scopuri? Dar daca l-ati cumparat pe credit? De  cata dobanda ati scapa daca bunul ar fi cumparat in comun? Ramanand la zecime, chiar si fara sa fi luat credit pentru a-l achizitiona, v-ar costa o zecime in acest sistem de conposesorat. Banii astfel economisiti s-ar putea folosi in alte scopuri.

De exemplu sa investi banii astfel economisiti intr-o afacere care sa aduca un venit in plus sau chiar sa asigure bunastarea zecimii. Sau sa construiti case pentru copii zecimii pe masura ce cresc, punand bani mana de la mana in loc sa apelati la banca si sa platiti, daca puteti, toate viata rate.
De asemenea daca sunteti membru al unei comunitati puteti fi siguri ca are cine sa va apere, sa va ajute in caz ca dati de necaz.

Asa au functionat comunitatile secuiesti multe secole. La noi nu erau cersatori, batrani abandonati sau orfani. Nu erau fiindca ne-am definit ca si comunitate si nu ca individ. Fiindca membri comunitatii erau obligati sa-l ajute pe cel care avea nevoie de sprijin. Si important! Il excludeau pe cel care refuza sa acorde acest sprijin. Deci raul, egoismul, era totdeauna scoase in afara comunitatii. Alt specific era faptul ca cei care aveau vreo functie in comunitate erau alesi dintre cei care demonstrau ca pun intersele comunitatii pe care o conduc inaintea intereselor personale si il destituiau imediat ce dadea primele semne ca i s-a urcat puterea la cap. In vremurile de demult chiar pierdea totul, inclusiv casa lui se darama. Sau stiti de unde provine expresia pielea pe bat? Noi secuii il jupuiam pe judele care judeca stramb si ii puneam pielea pe bat. Iar cuvantul dulau pastreaza amintirea politistilor nostri comunitari care vegheau la siguranta comunitatii. Ei se numeau in secuiasca dulo. Ca un dulau care pazeste gospodaria.

Nici o comunitate nu functioneaza in folosul oamenilor daca conducatorii ei nu sunt tinuti din scurt, daca nu se face o selectie riguroasa a lor, daca nu sunt impuse un set de criterii fata de cel ales sa conduca destinele oamenilor. De asemenea este putin cunoscut ca la noi titlurile „nobiliare” nu se mosteneau (Ghilimele sunt findca la noi toti secuii erau nobili. De aceea ne defineam ca Nobila Natiune Secuiasca.) Ca o curiozitate acest sistem a aparut ca raspuns la sistemul feudal introdus de regele maghiar Stefan pentru a pastra scutirea de la plata taxelor si impozitelor a tuturor secuilor fiindca nobilii erau exceptati). Titlurile erau acordate pe baza de merit celor care demonstrau calitati de conducator, spirit comunitar si care absolveau scoala de lofo (universitatea acelor vremuri cu o durata de 3 ani) unde invatau pe langa arta de a conduce, de  a slujii comunitatea, obligatoriu o limba straina, economie, religie, medicina, etc. Tot ce era necesar pentru a putea conduce destinele comunitatii care l-a considerat apt pentru aceasta pozitie. Este un fapt cunoscut si mentionat in cronici ca alesii nostri vorbeau in romaneste in curtea lui Stefan cel Mare, in poloneza in curtea regala poloneza si in greaca in Bizant. Chiar se recomanda petrecera a cel putin un an in strainatate pentru a cunoaste mai bine limba si obiceiurile poporului respectiv.

Alt specific al comunitatilor secuiesti este ceea ce este definita ca legea satelor secuiesti. Fiecare comunitate avea legile proprii fiindca ei stiau cel mai bine care sunt necesitatile si conditiile locale. Exista un set de legi comune tuturor comunitatilor cum era obligativitatea de intrajutorare sau tragerea la raspundere a conducatorilor, dar regulile vietii de zi cu zi ale comunitatii erau stabilite pe plan local de comun acord. Iar este un lucru foarte putin cunoscut ca am avut inclusiv jude al fantinilor care era un fel de politist ecologic care impunea de exemplu  distanta latrinei fata de fantana, veghea la puritatea apelor, stabilea locul unde se putea depozita balegarul, etc. Si te amenda daca nu respectai aceste reguli. Asta cand la Paris continutul olitelor era aruncat pur si simplu in strada.

Revenind la organizarea economica, membri comunitatii posedau parte din intreg. Acest sistem s-a pastrat pana in zilele noastre in cazul padurilor sau al pasunii. Se numeste conposesorat.
Are mai multe avantaje. Astfel, in acest sistem fiecare membru este interesat in marirea avutului comun. Nu se poate instraina nimic din conposesorat decat cu acordul comunitatii si asfel se evitau situatii cum am trait recent cand fabrici erau vandute pe nimic. Se realizau mult mai usor unele proiecte comunitare mari cum ar fi construirea pe vremuri a cetatilor satesti. Mai ales ca se folosea in permanenta claca. Se construia casa noii perechi in claca, se ridica scoala in claca, etc.

Sistemul propus de noi este foarte eficient, dezvoltat si cizelat timp de multe secole. Ca o alta curiozitate: stiti de exemplu, care era diferenta intre a te insura sau a te casatori?
La noi la secui daca o familie avea numai fete atunci fata cea mica ramanea la casa parinteasca si mirele se stabilea acolo. Inclusiv prelua numele socrului ca sa nu dispara acea linie a gintei. In acest caz barbatul se casatorea fiindca se alegea cu o casa. In celalte cazuri comunitatea construia si utila casa noii perechi.

Totdeauna, cel mai tanar copil raminea la casa parinteasca si avea obligatia ca in schimbul casei sa-si intretina parintii. De ce? Fiindca atunci cand cel mai tanar copil ajungea la maturitate parintii de obicei erau mai batrani si puteau contribui cu mai putin la inzestrarea copilului, pentru ca cel mai tanar copil era mai in putere, cu mai putine griji si era mai probabil ca el sa poata asigura linistea si siguranta parintilor la batrinete.

In urmatoarea parte vom trata mai in amanuntime aspectele expuse mai sus. Cei doritori se pot inscrie in eco scoala noastra pentru a adancii aceste cunostinte, a dezbate aceste idei.
Retineti! Aceste masuri sunt cele pe care noi dorim sa le luam, sau le-am luat deja. Ele sint prezentate doar cu titlu informativ, educativ. Ele nu sint creeate ca un raspuns general aplicabil si nu implica nici o raspundere de nici un fel din partea noastra. Este la latitudinea fiecarui cititor cat si cum foloseste din ea pe proprie raspundere.

Nagy Molnar Jozsef
Eco comunitatea Transilvania Departamentul social.
Eco scoala Scoala vietii
Cumparati cadouri magice
Cumparati cu GobeGold Banii care  cresc cu adevarat

Standard
In atentia mea

Saptamina finantelor personale

3 comentarii

Articolele din saptamina care urmeaza vor fi in marea lor majoritatea dedicate finantelor personale. Titluri:

  • Cum supravietuim crizei economice – partea a II-a
  • Exemplu de gestionare a banilor in vremuri de criza
  • Cite ceva despre bugetulfamiliei.ro
  • Finante personale: lichiditate versus solvabilitate

Pina spre sfirsitul saptaminii sper sa mai stresez citeva banci pentru ca articolul de vineri sa fie din seria dedicata bancilor.

Astept din partea voastra propuneri de subiecte de finante personale care va plac sau va intereseaza, prezentate sub forma unor comentarii la acest articol. Le voi lua in considerare pentru articolele viitoare.

Standard
Finante personale

Cite ceva despre solvabil.ro

, Lasa un comentariu

Am promis intr-un articol-semnal ca  voi face o recenzie despre site-ul de finante personale solvabil.ro
Initial am vrut sa fac o analiza detaliata, dar m-am oprit: de ce sa nu las placerea fiecaruia de a descoperi, in functie de preferintele si nivelul sau de cunostinte, daca il satisface sau nu acest site?

De aceea voi puncta citeva elemente, care sa va deschida apetitul.

  • mi-a placut modul simplu si elegant de prezentare grafica (in treacat fie spus, am devenit nemultumit de cum arata milionarul si o sa-i schimb designul; lansarea va fi la inceputul anului viitor (cel tirziu, daca nu ma apuca harnicia) si va avea o structura diferita)
  • impartirea in segmente (categorii) este fara echivoc
  • are sectiune de feed back (intrebarile cititorilor) care este un element foarte important pentru public
  • are si un expert de la Vanguard 🙂 care ne povesteste, in termeni generali, despre investitiile la bursa
  • un alt lucru care mi s-a parut foarte bun este impartirea RSS-urilor pe categorii de articole

Observatii personale (nu neaparat critice):

  • am vazut discrepante foarte mari intre tonul articolelor, de la articole de popularizare (spun asa, ca sa nu fiu rautacios) pina la cele care intra in detalii destul de adinci pe subiecte de nisa (vezi articolul despre refinantarea creditelor). Se pare ca site-ul inca nu si-a gasit vocea, directia: vrea sa fie site de popularizare a subiectului (despre bazele finantelor personale) sau site de informare. Daca le vrea pe amindoua, ar trebui delimitate clar, pe sectiuni, cele doua categorii de articole. Pe mine m-a suprins amalgamul, pentru ca frunzarind articolele din site, treceam brusc de la textul lejer la termeni si cifre de specialitate
  • la majoritatea articolelor nu cunoastem autorul. Am inteles ca e o echipa acolo, dar textul e scris de cineva si apoi corectat (adaptat), personal prefer un autor, pot realiza o conexiune.
  • site-ul are o sectiune Despre noi foarte „subtire” In mod normal tind sa ignor acest gen de site-uri si sa nu le folosesc ca si surse de informatii (fara autor, fara caseta redactionala). E pacat, pentru ca stiu cine e in spatele acestui proiect (si am o parere foarte buna despre Dragos Manac) si nu vad de ce nu „iasa la lumina” cu numele din redactie.
  • dincolo de profesionalism si imagine buna, mi se pare ca site-ul nu are „sare si piper”, e prea serios. Asta nu e un lucru rau, probabil asta se doreste. E doar o parere…

In concluzie, salut cu placere aparitia lui solvabil.ro si vi-l recomand ca sursa alternativa de informatii despre finantele personale. Cred ca site-ul va mai progresa, sper ca isi va gasi o voce distincta in peisajul publicistic on-line de limba romana.

Standard
Finante personale

Tehnici de finante personale pentru vremuri de criza

, 22 comentarii

Cuprinsul seriei Criza financiara mondiala

  1. Inconstienta? Nu cred…

Criza va ajunge si in Romania, indiferent daca ne place sau nu. Ea se resimte deja la nivelul bursei de actiuni (BVB), datorita sensibilitatii investitorilor la stirile economice mondiale. Primele trepidatii sint percepute in sistemul financiar bancar. Ca intr-un joc de domino, unda de soc va fi simtita si de agentii economici: vor aparea falimente la firmele mici, concedieri la marile multinationale.

In acest context, in care toate straturile financiare si economice vor inregistra regrese, cea mai mare presiune, ca de obicei, va fi suportata de cetateanul de rind. Ramas somer, cu economiile amenitate de incapacitatea de plata a bancilor, cu credite luate pe zeci de ani, nevoit sa-si intretina familia, se va afla intr-o pozitie catastrofala. Incercarile de remediere a multiplelor probleme financiare care par sa il loveasca din toate partile vor fi sortite esecului. Ele vin prea tirziu.

Doar cei pregatiti vor supravietui (financiar).

Chiar daca lucrurile nu vor evolua atit de dramatic cum sugerez eu, noi, toti, avem datoria, fata de propria persoana si fata de familie, sa ne pregatim pentru a face fata crizei, indiferent de magnitudinea ei. Cum spune englezul, Better safe than sorry (Mai bine sa fiu in siguranta decit mai tirziu sa-mi para rau).

De luni de zile urmaresc desfasurarea tragediei in societatea americana. Spun tragedie pentru ca a ajuns sa fie asa ceva: in momentul in care numarul sinuciderilor, avind cauze financiare, a inregistrat o crestere  in SUA, nu am alt cuvint care sa defineasca aceasta stare de lucruri.

Marele avantaj pe care il avem in Romania este ca evenimentele care se intimpla peste ocean sint un preambul al modului in care lucrurile se vor desfasura la noi in tara. Astfel putem analiza si invata din solutiile pe care americanii le aleg in lupta cu criza economica.

Voi incerca sa va prezint citeva dintre tehnicile pe care le folosesc pentru a ma feri de efectele (ce pot deveni) catastrofale in criza economica ce ne asteapta. Vi le recomand in cazul in care se potrivesc situatiei voastre financiare si modului vostru de abordare a problemelor financiare.

Regula de aur: CASH IS KING

Caracteristica generala a vremurilor de criza: inflatie apoi deflatie.

In general toata lumea stie ce inseamna inflatia. Deflatia este fenomenul invers: masa monetara se contracta, banii devin o resursa foarte rivnita. Cash Is King inseamna: Banul e rege.

Voi incerca sa explic (simplificind) cum evolueaza lucrurile:

  • in prima faza a crizei, sistemul monetar este supus unei presiuni extreme. Pentru a face fata, organismele monetare (in general bancile centrale) pompeaza bani in sistem. Masa monetara creste, puterea de cumparare scade. Tocmai asistam la aceasta parte a scenariului (care va apare curind si in Romania).
  • ca urmare a inflatiei galopante, marea masa a cetatenilor vor vedea ca puterea lor de cumparare scade (cu aceiasi bani cumperi tot mai putine lucruri) pentru ca salariile, chiar daca sint marite, nu vor face faca cresterii mult mai rapide a preturilor marfurilor si serviciilor
  • inflatie inseamna reducerea nivelului de trai
  • inflatie inseamna (in final) incapacitatea de a plati ratele la credite (sint anumite cheltuieli legate de supravietuire, care nu pot fi reduse: trebuie sa maninci!)
  • inflatie inseamna erodarea valorii banilor din conturile bancare
  • dupa etapa inflationista, urmeaza deflatia: vor fi tot mai putini bani in sistemul monetar pentru ca la un moment dat bancile centrale vor trebui sa puna sistemul „in ordine”
  • bani putini inseamna credite care se iau cu greutate, deflatie inseamna incetinire economica
  • deflatie inseamna scaderea valorii tuturor bunurilor materiale

In aceasta etapa finala, cind masa monetara e scazuta, cei care au bani vor putea sa cumpere… tot ce doresc, la pret derizoriu.

Desigur, lucrurile sint mult mai complicate, dar am incercat sa le simplific pentru a fi mai usor de inteles. Pentru moment, trebuie sa retineti ca e important ca in vremurile de criza sa dispuneti de bani. Mai ales, sa va protejati banii pe care ii aveti, tinindu-i la adapost de inflatie, impartindu-i in mai multe „gramezi” diferite si facindu-i cit mai „mobili”

Nu tine banii intr-un singur loc!

Trebuie sa privesti cu suspiciune orice modalitate de a stoca banii. Nimic nu e sigur.

Plecind de la aceasta premiza, va trebui sa gasesti cit mai multe modalitati de a tine banii:

  • in conturi bancare, in mai multe banci diferite
  • in casete de valori
  • in investitii sigure (titluri de stat)
  • in aur

Trebuie sa fii paranoic. Daca ai trei locuri in care tii banii, in caz de nenorocire vei pierde unul si ramii cu doua. In caz de dezastru vei pierde doua si ramii cu unul. In caz de catastrofa globala le pierzi pe toate trei: dar atunci oricum nu mai ai ce sa faci cu o mina de hirtii fara valoare 🙂

Conturile bancare

Recomandari:

  • tine banii in depozite bancare (care sint garantate de stat) nu in conturi curente
  • fii atent la valoarea maxima a depozitelor bancare garantate de stat (actualmente 50.000 euro pentru persoanele fizice, multumesc lui Radu pentru informatie si pentru link-ul spre informatie). Nu te lua dupa ce zic bancile (am auzit ca unele garanteaza depozite de 100.000 de euro – praf in ochi!)
  • daca ai mai mult de 50.000 de euro, fa-ti mai multe conturi de 50.000 de euro fiecare, la banci diferite!
  • alege cu atentie tipul de depozit
  • evita bancile mari: sint cele mai vulnerabile (dupa cum arata desfasurarea evenimentelor din SUA)
  • evita bancile care nu participa la Fondul de garantare al depozitelor in sistemul bancar (via http://trenduri.blogspot.com)
  • alege banci atit din spatiul european, din tari cit mai stabile, dar si din alte zone economice
  • urmareste stirile economice zilnic (iti recomand wall-street.ro), fiind cu ochii pe stirile care vizeaza banca (bancile) in care tii banii

Casetele de valori

Am o caseta de valori la o banca de pe vremea cind faceam investitii imobiliare si nu doream sa transfer banii prin banca, pentru a reduce la minim comisioanele. Astazi e destul de greu, pentru ca tranzactiile mari trebuie facute prin banca. Nu am renuntat la caseta. In ea tin o parte din bani, ca sa ii am disponibili in orice moment.

Avantaje:

  • este cea mai sigura forma de plasament (banii respectivi nu sint expusi la falimentul sau incapacitatea de plata a unei banci)
  • sint la adapost de hoti (nu ii tin in casa)

Dezavantaje

  • nu sint protejati de inflatie
  • prin plata taxei de caseta, practic numarul lor scade cu trecerea timpului

Aceasta modalitate de extrema precautie in stocarea banilor produce pierderi, in schimb, in aceste vremuri de criza, imi da certitudinea ca banii aceia sint intotdeauna la dispozitia mea, indiferent cit de mari vor fi catastrofele in sistemul bancar local. Sint bani necesari pentru supravietuirea (fizica) in conditii de criza extrema. Sint ultima resursa. Oricit de greu va fi, ei imi asigura supravietuirea familiei. Pretul platit pentru aceasta este devalorizarea lor continua, dar sint gata sa-mi asum acest pret.

Titlurile de stat

Se spune ca titlurile de stat sint unele din cele mai puternice vehicule de investitie pe vreme de criza. Ele au o dobinda foarte avantajoasa si sint garantate 100% de stat, indiferent de situatie.

Daca lucrurile ar fi atit de simple, toata lumea ar achizitiona tituri de stat. In schimb ele au dezavantaje majore:

  • o unitate are valoare foarte mare (10.000 RON)
  • se tranzactioneaza (achizitioneaza) numai prin intermediul bancilor autorizate sau pe piata de capital
  • tranzactionarea implica diferite comisioane
  • bancile impun o valoare minima a tranzactiei (la Alphabank, banca mea de prima utilitate, ai nevoie de 100.000 euro pentru a putea cumpara titluri de stat)

Din motivele de mai sus, titlurile de stat, desi au avantaje deosebite, sint accesibile doar unei mici parti a cetatenilor romani.

Aurul financiar sau in obiecte

In vremuri de criza, aurul este la mare pret. El reprezinta o modalitate de stocare deosebit de eficienta. Cu toate acestea, el are limitele sale, care nu il propulseaza ca solutie pentru cetateanul de rind:

  • ai nevoie de sume mari pentru a cumpara aur
  • este dificil de stocat: cel mai sigur si ieftin este sa-l tii intr-o caseta de valori (in caz ca nu ai cantitati mari)
  • achizitionarea se poate face numai in institutii abilitate
  • daca e vorba de aur in obiecte, e nevoie de specialisti sau certificate care sa garanteze autenticitatea si proveninenta sa
  • transformarea sa in bani poate fi problematica si inceata si din aceasta cauza se pot inregistra pierderi

Cu toate acestea, cantitatea de aur achizitionata in Germania a crescut in ultimele luni, brokerii de metale pretioase au probleme in a face fata cererii.

Mobilitatea e cheia succesului

Una din caracteristicile crizei de fata este viteza cu care se propaga unda de soc in sistem. De la o zi la alta, banci care se declara solide, cad rapuse de lipsa de lichiditati. Acest lucru se datoreaza modalitatilor extrem de versatile si rapide cu care se pot misca banii in ziua de azi. Aceste unelte trebuie sa intre in arsenalul tau!

Intr-o lume a cardurilor de credit si a platilor prin internet, transferul banilor in forma lor fizica a devenit desuet. Trebuie sa ne adaptam vremurilor. Daca simti ca banca ta are probleme, e futil sa te duci la ghiseu incercind sa-ti lichidezi contul. Te asigur ca au fost altii mult mai rapizi decit tine.

O metoda eleganta si eficienta este internet banking-ul. Transferul intregului tau cont este o chestie de citeva click-uri. Dar si aici trebuie sa fii prevazator:

  1. trebuie sa ai un cont-rezervor
  2. trebuie sa faci transferul la primele semne de probleme ale bancii, inainte ca panica sa apara

Ce este un cont rezervor?

Este un cont la o alta banca decit cea in care tii banii tai. Un cont gol, care sa poata primi, la orice ora, transferul total al fondurilor tale, amenintate de falimentul bancii pe care o folosesti in mod obisnuit.

Va recomand cu caldura sa va faceti un cont-rezervor azi, la o banca alta decit cea la care va tineti bani, o banca ce este originara din alta zona economica si geografica decit banca voasta primara.

In momentul in care banii ajung in contul rezervor, acesta devine contul primar. Va trebui sa va cautati un alt cont-rezervor. De aceea e bine ca bancile care vor detine contul-rezervor sa ofere servicii de internet banking, intr-o modalitate cit mai securizata (cu dispozitive gen digipass, ciframatic, etc.)

Alte servicii financiare: alti bani…

In vremuri de criza, pe lista institutiilor financiare sensibile intra si firmele de asigurari (vezi povestea AIG). Daca aveti bani in asigurari de viata sau de alt tip (de exemplu asigurari pentru tineri, pentru studii) va recomand sa va ginditi de doua ori daca lasati banii in continuare pe mina acestor firme. Acesti bani nu sint garantati in nici un fel de catre stat. Orice garantie din partea firmei de asigurari este vorba in vint.

Banii de la firmele de asigurari sint garantati de Fondul de Garantare al Asigurarii, intretinut de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor. Detalii la http://www.csa-fga.ro/.

Multumesc Monicai pentru informatie.

Personal am avut o asigurare la o firma internationala, de renume, la care am renuntat in urma cu o luna si am primit banii strinsi, dupa opt ani in care am contribuit constiincios. Acesti bani sint la adapost (atit cit pot fi in aceste timpuri ciudate), in depozite bancare garantate de stat. Acum exact 8 zile, aceasta firma de asigurari (care are si servicii bancare) a primit o injectie de capital de 10 miliarde de euro de la statul pe teritoriul caruia isi are sediul. E clar ca firma este in probleme financiare, desi anterior parea destul de solida.

Acestea sint citeva din tehnicile pe care le-am luat in considerare pentru a ma pune, pe cit se poate, la adapost de criza ce va veni. Poate nu sint cele mai bune, poate nu vor functiona toate. Un lucru e sigur: m-am pregatit pentru ce urmeaza. Timpul va spune daca am avut dreptate. Sint pregatit sa adaptez aceste tehnici, in functie de suprizele care sint sigur ca vor apare pe parcurs.

Intr-un episod viitor, voi da exemple valorice legate de gestionarea banilor din depozite bancare si din caseta de valori.

Atentionare importanta:

Aceste tehnici de finante personale sint cele pe care le folosesc personal, in functie de situatia mea financiara si abilitatile pe care le detin. Ele sint prezentate cu titlu informativ, educativ. Ele nu sint creeate ca un raspuns general aplicabil. Fiecare cetatean este dator sa-si gindeasca si sa-si implementeze propriul sistem de aparare contra crizei financiare.

Standard
Finante personale

Criza financiara mondiala: primele victime in Romania?

, , , , Lasa un comentariu

Ieri seara m-am uitat la un talk show pe Realitatea TV cu un titlu-soc (Romanii- tepuiti de banci?) despre scandalul aparut ca urmare a cresterii neverosimile a dobinzilor la creditele in lei. In direct curgeau mesajele telespectatorilor care se plingeau de cazuri in care rata la creditele contactate deja a crescut, uneori cu 80%.

Pentru a explica simplu o situatie complexa (asupra careia s-a exprimat intr-o tirada „specifica” si Mugur Isarescu):

  • dobinzile la credite -deci si ratele la credite  (mai ales cele pentru persoane fizice) sint variabile, in ciuda parerii contrare a majoritatii clientilor bancilor (deschideti bine ochii cind semnati contractele pentru credite!)
  • ele se calculeaza fata de o dobinda de referinta plus o marja, care difera de la banca la banca
  • dobinda de referinta difera de la caz la caz, in functie de moneda in care s-a luat creditul
  • la creditele in lei depinde de dobinda de referinta a BNR si/sau de dobinda de pe piata interbancara (ROBOR)
  • saptamina trecuta ROBOR a crescut pina la 40%  si chiar mai mult, ducind la explozia dobinzii la credite

Nu voi intra in detalii despre cauzele cresterii fenomenale ale ROBOR (Isarescu spune „fara perdea” ca e vorba despre un atac esuat asupra leului).  Cert este ca lumea (a se citi „cei care au luat credite”) se trezeste ca rata creste cu pina la 80%. Cind clientul intreaba „de ce” i se raspunde sec: „criza financiara mondiala”.

Iata o lista (probabil incompleta) a bancilor care au anuntat cresterea dobinzilor:

  • Piraeus Bank (ati citit stress-testul despre ea?)
  • Banca Transilvania
  • BCR
  • BRD
  • BancPost
  • Alpha Bank (ca sa vezi…)
  • Unicredit Tiriac Bank
  • Banca Romaneasca
  • CR Firenze

In acelasi timp, bancherii se string la Money Channel ca sa arate cit de sigur e sistemul bancar romanesc… tara arde si baba este prinsa pieptanindu-se, ca sa para mai frumoasa.

Ii invit pe cititori sa ne dea exemple concrete privind modul in care le-a crescut rata la creditele vechi (inclusiv numele bancii la care au luat creditul), ca urmare a evolutiei din ultimele zile si sa ne spuna cum vad ei posibilitatea de a-si acoperi ratele in contextul cresterii acestora.

Cei care doresc sa vada emisiunea de care vorbeam si comentariile telespectatorilor, o pot face in site-ul Realitatea TV la aceasta adresa.

Surse:

Creste rata la creditele vechi in lei

Bancile cresc dobinzile, Isarescu prevede vremuri grele

Date istorice EURIBOR

Isarescu: Creditele in valuta…

Comparatie BUBOR, EURIBOR, LIBOR

Completare ulterioara

Poate de acum inainte va fi mai bine. ANPC propune o noua lege, care are citeva clauze interesante privind majorarea dobinzii.

Standard