Finante personale

Cc: Managementul cheltuielilor nu e suficient (partea a III-a)

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Ultimele doua puncte ale planului sint esenta reusitei sale.

Investeste

Urmatorul pas e esential. Banii care ramin (cei 70% din fondurile disponibile prin managementul cheltuielilor) trebuie investiti. Desigur, luna de luna, aceste sume vor fi mici. Puneti-le intr-un cont la banca. Daca s-au strins bani suficienti, constituiti un depozit la termen.

In timp ce banii se string, invatati sa investiti. La bursa, in imobiliare. Cititi, intrebati alte persoane care au investit, faceti planuri. Pregatiti-va pentru momentul in care banii disponibili sint suficienti. Cind acel moment va veni, planul vostru trebuie sa fie gata, dublat de motivatia necesara pentru a-l pune in aplicare.

Sint unii care vor prefera sa stringa acesti bani pentru o afacere. Este si asta o solutie, dar trebuie sa fiti pregatiti pentru un efort mult mai intens: o firma va consuma mult mai multe resurse (de timp, energie si bani) decit investitiile.

Fara aceasta etapa, in care banii strinsi sint investiti, nu veti reusi sa obtineti nimic. Veti fi in situatia acelor oameni care au economisit toata viata, si-au tinut banii in banca si la scoaterea lor au fost socati sa observe ca nu fac mare lucru cu ei. E o tragedie care se intimpla an de an populatiei cu venituri mici, de cind bancile au preluat sistemul financiar al lumii. Nu bancile sint de vina, ci noi, cei care credem ca putem sa propasim financiar lasind pe altii sa ne gestioneze banii.

Desi nu e locul pentru aceasta argumentatie, voi spune in treacat ca tinutul banilor la banca nu face decit sa te protejeze intr-o oarecare masura de cancerul inflatiei. In nici un caz nu-ti va produce acumularea visata, pe care o tipa in gura mare, cu o tarie obscena toate reclamele pe care le vedeti prin presa sau la TV. Singura posibilitatea de a face banii este sa ti-i faci singur. Deschide o firma, investeste, fa tu ceva cu banii si doar atunci vei fi in stare sa masori un profit.

Diversifica

Nu pune toate ouale in acelasi cos.
O alta pilda pe care ati auzit-o, citata pina la epuizare de specialistii de finante personale. Dar cit se poate de adevarata. Sau cum ar zice un parior impatimit, nu miza toti banii pe acelasi cal.

In aceasta etapa voi reveni, cum am promis, la cei 5 sau 10% din banii pe care ii cistigi, dar pe care nu i-ai alocat pentru bugetul tau. Foloseste acesti bani precum si alti bani din investitii, pentru a constitui un fond de rezerva si un fond pentru situatii speciale:

  1. fondul de supravietuire; cei mai multi specialisti in finatele personale recomanda sa pui deoparte cel putin atitia bani incit sa poti asigura supravietuirea ta sau a familiei tale pentru 6 luni. Daca e un an e si mai bine.
  2. dupa ce fondul de supravietuire e intregit, stringe bani disponibili pentru situatii speciale.

Ce inseamna situatii speciale?

Oportunitati de investitie deosebite. Din cind in cind te lovesti in viata de situatii exceptionale, cind poti cumpara un automobil la un pret mult sub valoarea sa (nu il lua pentru tine, vinde-l in profit!). Sau o casa. Sau o firma. Depinde care e domeniul in care te pricepi si iti place sa activezi.

In aceste situatii trebuie sa dispui de cash, bani ghiata. Aici intervine fondul pentru situatii speciale. Poti alimenta acest fond, retragind din profitul cbtinut in investitii. Aloca anual un procent cu aceasta destinatie si iti vei multumi in momentul in care o ocazie epocala se va arata. Viata e generoasa cu cei pregatiti. Fi pregatit si vei vedea ca, peste noapte, vei deveni norocos.

Sint sigur ca ai observat: acest plan in cinci puncte este total diferit de ceea ce fac multi dintre noi: taie de pe lista, string banii si ii pun in banca.
Planul e o modalitate sinergica de a inmulti banii, pentru ca se adreseaza atit primei parti, pe care o cunoaste toata lumea, dar intr-o noua abordare (managementul cheltuielilor) dar si partii a doua (investitiile si diversificarea) dar pe care multi o aplica fara sa adauge prima parte. Impreuna, cele doua metode se potenteaza reciproc, devenind un sistem integru, functional, ce produce rezultate excelente daca este aplicat intocmai.

De ce n-ati incerca si voi?

Standard
Finante personale

Cc: Managementul cheltuielilor nu este suficient (partea I-a)

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Economisirea are o conotatie negativa

… mai ales la generatia tanara pentru ca aparent nu produce decat frustrari si pare sa nu imbunatateasca situatia financiara a celui care o foloseste. Adolescentii de astazi vad cum parintii lor se straduie sa puna bani deoparte, fac sacrificii zi de zi si luna de luna iar la final banii pe care ii strang nu aduc prosperitatea visata.

Erodate de inflatie si de taxele bancare (taxe de administrare a contului, de retragere, de-alte-chestii-inventate-de-banca), depozitele de prin banci sau banii pusi “la saltea” ajung cat sa acopere golurile aparute in fondurile proprii, produse de micile atacuri pe care statul si soarta le pune la cale asupra banilor nostri.

Tinerii sub 18 ani observa cu acuitate esecul si il taxeaza. Pe nesimtite, pornita din frustrare si din presiunea societatii care stimuleaza individualismul, apare “filosofia” care te indeamna sa-ti cheltui banii de indata ce apar, in ideea ca “trebuie sa te simti bine cat poti”, stimulat de esecul “babacilor care au economisit toata viata dar tot in saracie vor muri”.

Automat, psihologia de grup arata cu degetul spre cei care incearca sa-si gestioneze banii si ii eticheteaza ca “zgarciti, scartari, oameni care se scranciobesc de catava leoti” – am cautat in DEX atat “scranciobesc” cat si “leoti” dar nu am gasit nimic, probabil sunt cuvinte din jargonul de cartier…

Esecul tentativei de economisire este evident

Cauza lui nu sta in ineficienta procedeului, ci in aplicarea lui deficitara. A economisi nu este suficient.

Intr-un articol anterior incercam sa va propun un termen nou si o abordare pe masura: managementul cheltuielilor. El este alternativa la economisire si consta in gasirea unor solutii ingenioase care iti permit sa nu-ti reduci standardul de viata dorit chiar daca aloci mai putin bani pentru nevoile tale.

Am avut un dialog interesant cu un cititor in care argumentam ca astfel se creeaza bani (nu prin multiplicare ci prin gestionarea eficienta a celor existenti, fapt ce produce plus-valoare care se concretizeaza in bani disponibili). Am mai spus ca e bine sa tii o evidenta a banilor ce raman in plus prin managementul cheltuielilor si ca e necesar sa te recompensezi pentru acest comportament pentru ca el sa devina obisnuinta.

Articolul de azi porneste de la aceste premise si trece mai departe spunand apasat: NU ESTE SUFICIENT. Pericolul esecului te paste dupa colt pentru ca cei mai multi oameni, dupa obtinerea acestei victorii partiale in finantele personale, vor face, aproape fara exceptie, urmatoarele greseli:

  1. banii ramasi excedentari, obtinuti prin managementul cheltuielilor, vor fi folositi pentru consum;
  2. (derivat din 1) banii excedentari nu sunt folositi in investitii pentru a crea alti bani.

Tu nu faci la fel? Dupa ce faci economie (inca nu te-ai obisnuit cu termenul managementul cheltuielilor si cu noua sa abordare) te feliciti pentru succes si iti cumperi ceva cu banii ramasi. Punct. Rezultatul?

Ajungi de unde ai plecat. Ai inregistrat un esec major in momentul in care banii obtinuti prin efortul tau nu fac ce trebuie sa faca (sa produca alti bani) ci se pierd in consumul de bunuri. Situatia ta financiara nu se imbunatateste, sacrificata pentru un sentiment pasager de placere facila pe care il obtii in momentul in care iesi din magazin cu produsul dorit. Solutia?

Iti propun un plan in patru puncte care ar trebui sa-ti aduca beneficii si sa-ti imbunatateasca situatia financiara, daca il aplici de fiecare data. In articolul viitor!

Standard
Finante personale

Cc: Economisirea vs. managementul cheltuielilor

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Economisire” suna a saracie. Asa crede majoritatea. E foarte greu sa schimbi o perceptie la nivel de societate. De aceea de acum inainte nu voi mai vorbi despre economisire. O sa introduc un termen nou: managementul cheltuielilor.

Ce fac eu este doar o cosmetizare. In esenta este vorba de acelasi lucru. Dar acest truc psihologic este mult mai puternic decat ati crede. Probabil ati auzit de Edward Louis Bernays. In timpul primului razboi mondial a fost angajat de guvernul american pentru a face… propaganda de razboi. Cand s-a terminat razboiul a vrut sa-si ofere serviciile catre companii. Insa termenul de “propaganda” speria pe toata lumea. Astfel a aparut prima firma de… public relations – relatii publice.

Deci managementul cheltuielilor, nu economisire!

O alta bariera psihologica legata de managementul cheltuielilor (vedeti, nu e vorba de economisire :) ) este perceptia ca trebuie “sa tai”, sa reduci ceva. O sa incerc sa va schimb aceasta obisnuinta mentala.

Intr-un articol anterior despre cheltuieli introduceam o alternativa eleganta la reducerea cheltuielilor: inlocuirea cu o varianta mai ieftina, fara a reduce calitatea. Este o solutie care ar trebui sa va intre in obisnuinta pentru ca poate face minuni in managementul cheltuielilor. De ce sa cheltui pe un lucru 100 de lei daca poti avea ceva la o calitate similara platind 50 de lei sau… primindu-l pe gratis?

Un exemplu (legat de gratis, pentru ca stiu ca va place!) este… apa plata.

Multa lume nu bea apa de la robinet. Cel putin in Timisoara, unde traiesc eu, apa din reteaua de apa potabila se poate bea dar are un gust neplacut, de clor. Oamenii rezolva aceasta problema consumand apa plata. Chiar daca Romania este una din tarile Europei cu cea mai ieftina apa plata de pe piata, cheltuiala se aduna. O familie de trei persoane consuma pana la cinci litri de apa potabila pe zi (daca adunam si apa folosita pentru gatit).

3 x 30 de zile = 90 litri
90 x 1 leu = 90 lei/luna pentru apa plata
(dar poate costa mai mult, in functie de brand)

Acum vine partea interesanta. Constienta de gustul apei potabile de la retea, primaria Timisoarei a facut un dar extraordinar cetatenilor: a forat zeci de fantani la mare adancime (peste 100 metri) pana la stratul acvifer de apa potabila. Periodic primaria verifica prin analiza potabilitatea apei si intretine fantanile. Oricine poate sa ia de la fantana… apa plata, pa gratis. Este o cheltuiala pentru primarie, pentru ca fantanile folosesc hidrofoare (care consuma curent), face analize, foreaza noi fantani daca apar probleme…

Printr-un bun management al cheltuielilor poti reduce de la bugetul tau 90 de lei pe luna folosind o apa care are calitati similare cu apa plata.

Asta nu e totul. Pentru a fi si mai multumit de isprava ta, mai poti face doua lucruri:

  1. In fiecare luna, pe langa evidenta bugetului familiei, tine o contabilizare a reducerii cheltuielilor. Ai folosit apa de la fantanile publice? Adauga 90 de lei pe lista. Ai vazut un DVD inchiriat, cu prietenii, in loc sa te duci la cinema? Adauga 40 lei (pentru familia de trei persoane – trei bilete la cinema: 15×3=45 lei din care scazi inchirierea DVD-ului:5 lei).
  2. La sfarsitul lunii faci adunarea. O sa te sperii (de bucurie!) cu cat ai redus cheltuielile.

ACESTI BANI SUNT BANI IN PLUS.

E important sa intelegi acest lucru. A face management al cheltuielilor inseamna a face bani. Iar pentru ca mintea ta sa priceapa acest lucru, trebuie sa ii arati intr-un fel aparte. In fiecare luna, calculeaza cat face 30% din banii obtinuti prin reducerea cheltuielilor si fa-ti (tie sau familiei tale) un dar. Cumpara unn lucru care iti (va) place, organizeaza o iesire la un restaurant in oras… orice!

In acest fel creierul tau va crea o conexiune pozitiva intre economisire – pardon, managementul cheltuielilor – si placere. Pentru ca asa ar trebui sa fie. Daca ai inteles acest lucru, ai facut un pas gigantic spre bogatie. Pentru ca acest principiu (managementul cheltuielilor) se face la orice nivel financiar.

Cu cat ai mai multi bani, cu atat rezultatele sunt mai spectaculoase. Una este sa faci 100 lei prin reducerea cheltuielilor, alta este sa produci in acest mod (pentru ca, sper ca ai inteles, ai produs niste bani!) 10.000 de euro la un nivel financiar superior.

Invata aceasta lectie si pune-o in aplicare.

P.S. In orice moment mintea mea se gandeste cum poate obtine lucruri cu bani putini sau poate pe gratis. Este o obisnuinta de care ma folosesc cu succes.

Ea a aparut in timpul primelor investitii imobiliare, unde eram confruntat cu eficientizarea cheltuielilor. Ele trebuiau reduse la minim FARA AFECTAREA CALITATII! Eu am un somn foarte linistit. Stiu ca in casele pe care le-am construit si le-am vandut noii proprietari traiesc in siguranta. Pentru ca stiu cum s-au construit acele case.

Nu poti obtine profit in investitii fara un atent management al cheltuielilor. Nu poti obtine un control adevarat al finantelor personale fara un atent management al cheltuieilor.

Standard
Finante personale

Cc: Managementul cheltuielilor nu este suficient (partea I)

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul destinat dezvoltarii personale, empower.ro

Economisierea are o conotatie negativa, mai ales la generatia tinara, pentru ca aparent nu produce decit frustrari si pare sa nu imbunatateasca situatia financiara a celui care o foloseste. Adolescentii de astazi vad cum parintii lor se straduie sa puna bani deoparte, fac sacrificii zi de zi si luna de luna iar la final banii pe care ii string nu aduc prosperitatea visata. Erodate de inflatie si de taxele bancare (taxe de administrare a contului, de retragere, de-alte-chestii-inventate-de-banca), depozitele de prin banci sau banii pusi “la saltea” ajung cit sa acopere golurile aparute in fondurile proprii, produse de micile atacuri pe care le pune la cale statul si soarta asupra banilor nostri.

Tinerii sub 18 ani observa cu acuitate esecul si il taxeaza. Pe nesimtite, pornita din frustrare si din presiunea societatii care stimuleaza individualismul, apare “filosofia” care te indeamna sa-ti cheltui banii de indata ce apar, in ideea ca “trebuie sa te simti bine cit poti”, stimulat de esecul “babacilor care au economisit toata viata dar tot in saracie vor muri”. Automat, psihologia de grup arata cu degetul spre cei care incearca sa-si gestioneze banii si ii eticheteaza ca “zgirciti, scirtari, oameni care se scranciobesc de cativa leoti” – am cautat in DEX atit “scrinciobesc” cit si “leoti” dar nu am gasit nimic, probabil sint cuvinte din jargonul de cartier…

Esecul tentativei de economisire este evident. Cauza lui nu sta in ineficienta procedeului ci in aplicarea lui deficitara. A economisi nu e suficient.

Intr-un articol anterior incercam sa va propun un termen nou si o abordare pe masura: managementul cheltuielilor. El este alternativa la economisire si consta in gasirea unor solutii ingenioase care iti permit sa nu-ti reduci standardul de viata dorit chiar daca aloci mai putin bani pentru nevoile tale. Am avut un dialog interesant cu un cititor in care argumentam ca astfel se creaza bani (nu prin multiplicare ci prin gestionarea eficienta a celor existenti, fapt ce produce plusvaloare care concretizeaza in bani disponibili). Am mai spus ca e bine sa tii o evidenta a banilor ce ramin in plus prin managementul cheltuielilor si ca e necesar sa te recompensezi pentru acest comportament, pentru ca el sa devina obisnuinta.

Articolul de azi porneste de la aceste premize si trece mai departe spunind apasat: NU E SUFICIENT. Pericolul esecului te paste dupa colt, pentru ca cei mai multi oameni, dupa obtinerea acestei victorii partiale in finantele personale, vor face, aproape fara exceptie, urmatoarele greseli:

  1. banii ramasi excedentari, obtinuti prin managementul cheltuielilor, vor fi folositi pentru consum
  2. (derivat din 1)  bani excedentari nu sint folositi in investitii, pentru a creea alti bani

Tu nu faci la fel? Dupa ce faci economie (inca nu te-ai obisnuit cu termenul managementul cheltuielilor si cu noua sa abordare) te feliciti pentru succes si iti cumperi ceva cu banii ramasi. Punct.

Rezultatul?

Ajungi de unde ai plecat. Ai inregistrat un esec major in momentul in care banii obtinuti prin efortul tau nu fac ce trebuie sa faca (sa produca alti bani) ci se pierd in consumul de bunuri. Situatia ta financiara nu se imbunatateste, sacrificata pentru un sentiment pasager de placere facila pe care il obtii in momentul in care iesi din magazin cu produsul dorit.

Solutia?

Iti propun un plan in patru puncte, care ar trebui sa-ti aduca beneficii si sa-ti imbunatateasca situatia financiara, daca il aplici de fiecare data. In articolul viitor 🙂

Standard