Finante personale

Ghid de supravietuire financiara – Transportul

Ai bani putini. Dar trebuie sa te deplasezi. Repede.
La servici/facultate, dupa cumparaturi, cu diverse alte ocazii. In concediu.

Autoturismul iese din discutie. Chiar daca ai unul, la capacitati financiare insuficiente, te costa enorm sa-l folosesti.

Un miliard de oameni iti ofera o solutie. Acesta este numarul de biciclete din intreaga lume.
Ia exemplul Amsterdam-ului. La 1,021,870 de locuitori sint 1.000.000 biciclete.
Atitia oameni nu pot sa se insele.

Bicicleta este o solutie eleganta pentru problema transportului, atit in oras cit si in afara lui. Sa enumeram avantajele ei:

  • este ieftina ca pret si usor de intretinut
  • practic gratuita din punct de vedere al utilizarii zilnice
  • in traficul aglomerat din orasele moderne, pe alocuri ajungi la destinatie mai repede cu o bicicleta decit cu masina
  • poti transporta obiecte grele cu ea, inclusiv voluminoase, daca folosesti remorci special construite. Daca nu ma crezi, priveste aceste imagini!
  • folosirea zilnica aduce beneficii pentru sanatate
  • poate fi utilizata in concediu
  • usor de parcat
  • usor de reparat, chiar de catre tine
  • e ecologica!

Ca la orice lucru, are si dezavantaje:

  • neplacut de folosit pe ploaie; o pelerina sau un costum de plastic din doua bucati rezolva problema
  • iarna – sa stii ca nu e un dezavantaj; doar pare friguros, dupa citeva minute te incalzesti, iar sistemul respirator, in timp, se caleste si devine mai rezistent la infectii!
  • foarte greu de folosit pe polei sau ghetus -recomandabil sa nu iesi cu bicicleta
  • iti trebuie o remorca speciala ca sa duci copilul la scoala
  • usor de furat
  • nu prea mai stiu altele

Cum sa-ti alegi bicicleta

Iata citeva recomandari:

  • alege o bicicleta second hand; te costa sub 25 de euro, nu e o prada atragatoare pentru hoti
  • alege o bicicleta de firma; e construita din materiale de calitate, e rezistenta
  • alege o bicicleta cu schimbator de viteze in butuc; nu-i tenteaza pe hotii ca un mountain-bike dar te ajuta la pedalat
  • alege o bicicleta cu torpedou; frineaza incomparabil mai usor decit una cu frine manuale
  • de preferat sa aiba far, stop electric, dinam, cos, pompa, scule, lant antifurt, cauciucuri bune, sa nu fie ruginita, sa nu aiba probleme cu rulmentii/butucul

Cauta in ziarele cu anunturi. Vezi mai multe inainte de a te decide. Mergi pe calitate si dotari, mai putin pe pret. Oricum, fiind second hand, nu poate costa prea mult.

Intretinere

  • tine-o curata
  • cauciucurile trebuie umflate corespunzator
  • n-o lasa sa rugineasca; daca s-a zgiriat, vopseste-o local, de moment, mai tirziu da-i o fata noua
  • fa-i o revizie generala, o data pe an; o dezasamblezi, inlocuiesti reperele uzate, o gresezi
  • verifica des cauciucurile contra taieturilor si jentile contra indoiturilor
  • fii atent la gropi, nu sari bordurile

Cum s-o feresti de hoti

  • alege un model mai vechi, vopsit in culori sterse
  • nu o accesoriza tipator
  • foloseste un far demontabil (pe care il iei cu tine cind o parchezi), alimentat la baterii, in locul celui fix, alimentat la dinam
  • nu o lasa neincuiata
  • parcheaz-o in locuri special amenajate, cit mai aglomerate, vizitate de politie/gardieni publici
  • daca e posibil n-o tine in scara blocului

Bicicleta in concediu

  • un mijloc excelent de deplasare; poti face 100-200km pe zi, fara efort
  • cu citeva accesorii, iti poate duce o multime de bagaje, pe ea sau intr-o remorca
  • are chetuieli minimie cu deplasarea
  • foarte buna pentru sanatate, daca eviti extremele (prea rece sau prea cald)
  • nu uita sa te protejezi de soare/deshidratare/curenti de aer rece/frig, imbracindu-te adecvat si consumind multe lichide

Multe avantaje, dezavantaje minore. O varianta ce trebuie luata in considerare. Mult mai ieftina decit un abonament pe mijloacele de transport in comun. Mult mai sanatoasa decit autoturismul. Si te poti lauda ca esti ecologist!

  • Daca vizitezi pentru prima data Milionarul Mioritic, poate doresti sa stii mai multe despre acest blog.
  • In cazul in care iti place, iti recomand sa te abonezi prin RSS sau prin email.
  • Daca esti foarte ocupat, descarca un ebook pe care sa-l citesti mai tirziu.
  • Parerile tale sint importante. Lasa un comentariu sau trimite un email.

Iti multumesc pentru vizita!


Milionarul Mioritic este deschis la colaborari!

Daca ai un blog despre sau obisnuiesti sa scrii pe teme de educatie financiara, trimite-mi articole. Ele vor fi publicate in blogul meu daca:
a. aduc contributii originale si se ridica la nivelul criteriilor de calitate indeplinite de articolele din Milionarul Mioritic
b. nu au mai fost publicate

Astept mesajul tau prin email.

Standard
In atentia mea

Aminarea recompensei

In cartea “Inteligenta emotionala” de Daniel Goleman se relateaza un experiment psihologic realizat intr-o gradinita. Copii au fost strinsi intr-o incapere care dispunea de un perete cu o oglinda speciala ce permitea observarea lor in voie. Li s-a adus fiecaruia o prajitura si s-au precizat urmatoarele: copii vor fi lasati singuri pentru o perioada de timp. Ei vor avea libertatea de a minca prajitura, daca asta doresc. Cei care se vor abtine pe durata experimentului, vor primi inca o prajitura ca premiu.

Reactia copiilor a fost perfect normala. O parte dintre ei au mincat prajitura imediat. Ceilalti, pentru a rezista tentatiei, isi puneau mîinile la ochi, isi intorceau capul in alta parte, isi cautau de lucru, adica faceau orice pentru a ignora prajitura apetisanta.

Pusi in fata unei dileme asemanatoare, majoritatea dintre noi reactioneaza cu inteligenta emotionala a unui copil de gradinita. Toata educatia nostra, toata armura de cunostinte cu care ne inzestreaza scoala, facultatea, cartile, filmele, revistele pe care le citim se evapora in fata impulsului devorator. Consumam resursele pe care le obtinem prin munca intr-o clipita, pentru o placere de moment, pe care o consideram intemeiata.

De fiecare data cind obtinem o marire de salar, sarbatorim evenimentul cheltuind banii pe un gadget la moda sau angajind un nou credit la banca pentru o masina fitoasa. Sintem asemeni acelor copii care nu inteleg ca asteptind, putem obtine doua prajituri in loc de una.

Aminarea recompensei este cheia economisirii. Este singura modalitate prin care putem obtine capital pentru investitii, bani care vor face alti bani. In cazul in care nu am primit fonduri de la parinti, sau daca nu am mostenit o bunica generoasa, care s-a gindit la nepoti inainte de proprii copii.

Sa aduni ban cu ban, cent cu cent, sa-i pui deoparte in fondul de investitii, negindu-ti impulsurile de moment, este prea greu pentru unii. Pentru aceia care cred ca nu are rost. Pentru aceia care cred ca asta nu te imbogateste. Pentru cei care cred ca milionarii obtin averea prin mijloace mirsave sau, in cel mai bun caz necinstite, bazindu-se pe credulitatea sau lipsa de experienta a celor din jurul lor.

Sa aduni ban cu ban suna a avaritie. Dar in situatia economica a românului este singura posibilitate. Cu salariile crescind mai lent decit preturile, pare imposibil sa poti ajunge vreodata sa economisesti ceva si sa cumperi fara a apela la un credit. Si in plus, cit sa amini? Pina cind esti batrin si nu te mai poti bucura de lucrurile cumparate?

Trebuie sa amini pina cind:

1. ai strins suficienti bani ca retragerea lor din capitalul de investitii sa nu-l afecteze. Exemplu: daca vrei sa-ti cumperi un automobil de colectie, trebuie ca valoarea acestuia sa reprezinte cel mult 10% din valoarea fondului de investitii. Nu ai voie sa retragi mai mult de 10%, o data pe an.

2. daca profitul tau anual este de cel putin trei ori mai mare decit ratele anuale ale bunului cumparat. Aceasta numai dupa ce ti-ai atins tinta de capitalizare, adica suma minima pe care o consideri necesara pentru a te simti in siguranta.Este o varianta pe care o recomand, deoarece nu reduce valoarea fondului de investitii.

Oricum te-ai invirti, este o greseala sa scoti bani din fondul de investitii daca acesta nu a atins tinta de capitalizare. Daca targetul tau este un milion de dolari, asta e, pina la un milion nu te atingi de bani.

Lucrurile sint mult mai simple decit par. Ce e mai important pentru tine? Sa-ti iei ultimul tip de celular acum sau sa-ti cumperi ultimul tip de SUV peste zece ani? Sa-ti satisfaci impulsurile infantile acum sau sa-ti asiguri abundenta financiara pentru tot restul vietii, peste zece ani?

Recompensele te pot ajuta in drumul spre telul tau. Aminarea lor nu face decit sa creasca dorinta. Dorinta te motiveaza puternic, te indeamna sa-ti imbunatatesti investitiile, sa-ti maresti randamentul, sa te imbogatesti mai repede. Foloseste aceasta pirghie. Fa-ti o lista cu lucrurile pe care doresti sa le ai cind esti bogat: o vila, o masina mai speciala, poate un avion, sa calatoresti la destinatiile pe care ti le-ai dorit din copilarie.

Cumpara un caiet si foloseste-l pe post de jurnal. Jurnalul recompenselor. O sectiune dedic-o viitoarei case. Fa-i o descriere. Daca te precepi incropeste o schita. Lipeste fotografii cu case asemanatoare cu cea din visurile tale, scrie detalii despre mobila, corpuri de iluminat, covoare. Despre gradina, piscina, pomi. Fa asta de parca banii nu ar conta.

Daca vrei o anumita masina, lipeste in jurnal poze cu ea, din diferite unghiuri, in diferite ipostaze. Enumera lista dotarilor, culoarea, imbunatatirile.

Daca vrei sa calatoresti, scrie o lista cu toate destinatiile tale de suflet, de parca ai avea doua sute de ani la dispozitie pentru calatorii. Cum vezi o emisiune la televizor, cum afli de o locatie de pe internet sau din pliantele unei agentii, trece-o pe lista ta.

De fiecare data cind ai indoieli, ai obosit, te intrebi de ce faci atitea sacrificii, ia jurnalul in mina si rasfoieste-l. Incarca-te cu energie, umple-ti sufletul cu entuziasm. Mai adauga pe lista, mai imagineaza ceva. Sint lucruri pe care le vei face cind ajungi la prima statie majora din drumul bogatiei.

Dupa un timp se va intimpla un lucru ciudat. Pe masura ce visul tau de a obtine un lucru material este tot mai detaliat si il cunosti tot mai bine, el intra in viata ta chiar daca nu exista in realitate. Creierul tau se gindeste la el cind simte nevoia si isi astimpara setea. Totodata, intre timp fondul tau de investitii creste. Vezi cum te apropii de tinta, de final, de momentul in care o sa poti sa-ti indeplinesti visele. Asta iti arata ca masina ta, casa ta, concediul tau in Bahams nu sint himere, sint lucruri realizabile. Le vei face, odata, atunci cind TE VEI SIMTI CONFORTABIL sa le faci, fara a trebui ca in lunile urmatoare sa te intorci la servici si sa muncesti pe rupte. Indeplinirea visului nu te secatuieste, nici financiar, nici emotional. Devine un lucru facil, de care poti sa te bucuri in liniste, fara perspectiva zilelor viitoare in care trebuie sa platesti rate impovaratoare.

Eu asa am facut. Si am fost placut surprins cind am observat ca anumite vise ale mele s-au indeplinit mult mai repede decit ma asteptam. Pentru ca drumul spre libertatea financiara te face atent si disponibil spre oportunitati. Am reusit asta deoarece am intilnit situatii in care visul meu a fost de vinzare la jumatate de pret sau chiar mai ieftin. Citeodata intr-o situatie in care mi-au aparut niste bani din senin.

Lucrurile astea se intimpla. Atunci bucuria e intreita: ti-ai indeplinit visul, mai repede decit ai crezut si la un pret mai mic. Am primit trei prajituri in loc de una.

Incearca drumul recompensei aminate. La capatul lui darurile sint peste asteptari. Drumul in sine va intari disciplina ta interioara, te va face mai rezistent, mai adaptabil.

Daca vizitati pentru prima data Milionarul Mioritic, poate doriti sa stiti mai multe despre acest blog.
In cazul in care va place, va recomand sa va abonati prin RSS sau prin email.
Parerile voastre sint importante. Lasati un comentariu sau trimiteti un email.
Va multumesc pentru vizita!
Standard
In atentia mea

Prima cheie spre libertatea financiara: economisirea

Oamenii fac parte din regnul animal. Creierul nostru are structuri de baza, mostenite in timpul evolutiei, care ne ajuta sa supravietuim. Aceste structuri produc doua raspunsuri emotionale care ne conduc in permanenta deciziile: placerea si durerea.

Placerea se obtine din satisfacerea necesitatilor normale de supravietuire. In ordinea usurintei de a le obtine, avem:

a. senzatia de placere sexuala; de obicei ai nevoie de un partener sexual, dar se poate obtine si prin mijloace proprii. De aici larga raspindire a autoerotismului 🙂

b. senzatia de placere obtinuta prin actul alimentatiei; pentru omul primitiv, era destul de usor sa culeaga plante sau fructe comestibile. In ziua de azi mincarea se poate obtine relativ usor. Pe vremea lui Ceausescu oamenii plantau rosii, ardei si ceapa in fata blocului!

c. senzatia de placere obtinuta din existenta unui adapost; este o perceptie mai complexa, e vorba de senzatii de securitate personala, a familiei, senzatie de confort, care impreuna dau o senzatie de placere

Pe linga aceste nevoi legate de supravietuire, omul modern si-a rafinat plaja de necesitati, aparind alte doua nevoi: nevoia de confort si nevoia de respect fata de propria persoana. In ordinea usurintei obtinerii acestora, avem:

d. placere obtinuta prin satisfacere nevoii de confort; uneori se poate obtine cu mijloace minime. Daca ai o bicicleta te deplasezi mai confortabil decit pe jos. Pe masura ce doresti un confort sporit, cheltuielile cresc (de ce sa pedalezi daca poti sa mergi cu masina?)

e. placerea obtinuta prin obtinerea respectului de sine; cea mai scumpa forma de placere, daca se bazeaza pe criterii materiale; sint cool daca am ultimul tip de celular, super-accesorizat, toata lumea ma invideaza bla bla bla; mi-am luat ultimul tip de BMW si ma simt important.

Pornind de la cele spuse mai sus, tendinta naturala, atavica a omului este de a-si consuma resursele pina la epuizare, pentru obtinerea placerii. Pe masura ce le indeplinim pe cele bazice, trecem la cele mai sofisticate. Cind ajungem la respectul de sine, oricit de mari ar fi resursele, acestea pot fi secate intr-o clipa. In fond, eu chiar am nevoie de un Airbus pentru uzul personal!

Tendinta naturala este de a cheltui pina la ultimul ban disponibil! Asta face majoritatea oamenilor. De aceea in lume numarul bogatilor este foarte mic in comparatie cu restul populatiei.

Dupa aceasta lunga dizertatie am ajuns la prima noastra cheie spre libertatea financiara: ECONOMISIREA.

Aceasta activitate are un renume foarte prost. Toata lumea o asociaza cu saracia, nevoiele, inconfortul. Mai rau, cei care eonomisesc , probabil sint avari.

Asa se explica faptul ca nu se economiseste pe scara larga. Dar tocmai aici e paradoxul: ECONOMISIREA ESTE UNA DIN CHEILE SPRE ABUNDENTA.
Ce nu intelege lumea este ca poti face economii importante fara sa-ti reduci standardul de viata. Nu trebuie sa maninci paste Barilla, poti sa maninci paste Baneasa, sint la fel de bune. Nu trebuie sa te imbraci cu costume Armani ca sa fii elegant, costumele produse de unele firme romanesti sint la fel de calitative, incepind cu materialele si terminind cu executia. Nu trebuie sa ai BMW ca sa te simti confortabil, si Dacia Logan are geamuri electrice si ABS la preturi mult mai mici. Face acelasi lucru, te duce de la punctul A la punctul B fara sa te ploua. Pentru ca, Doamnelor si Domnilor, nu sinteti o persoana mai importanta daca conduceti o masina scumpa. Va satisfaceti un orgoliu personal. Va simtiti mai importanti, atit.

Voi lansa in acest articol un concept nou, acela de a cheltui eficient. Cheltuind eficient, economisesti bani. A economisi este forma cea mai usoara de a face bani. Faci bani din nimic. Ai nevoie numai de inteligenta si imaginatie. Sau de acest blog, pentru ca el va contine o sectiune speciala cu sfaturi pentru a cheltui inteligent, adresate tuturor categoriilor de romani, de la cei care traiesc cu salariul minim la cei care cistiga citeva mii de euro pe luna.

Va invit si pe voi sa contribuiti cu idei. Sint sigur ca fiecare are modalitati ingenioase de a face economii. Scrieti-mi un email. Sfaturile voastre vor fi prezente in articolele mele, cu precizarea numelui persoanei care le-a sugerat.

Nota: produsele sau brandurile din acest articol au fost amintite din motive strict exemplicative. Nu am legaturi cu firmele producatoare si nu beneficiez de foloase de nici un fel in urma pezentarii lor in Milionarul Mioritic.

Standard
In atentia mea

Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea I)

Trebuie sa ai un acoperis deasupra capului, trebuie sa maninci, trebuie sa-ti intretii familia. Nu neaparat in aceasta ordine.
Deci ai nevoie de un venit constant. Si nu esti inca milionar.

Nu orice slujba e potrivita pentru planurile tale. Tinind cont ca nu vei ajunge la independenta financiara decit in cel mai bun caz in zece-cincisprezece ani (vezi articolul pe aceasta tema), ar fi bine sa-ti alegi un servici care sa te ajute!

Din multitudinea de profesii posibile, cea potrivita trebuie sa aibe doua calitati esentiale:
a. sa produca suficienti bani pentru a putea, pe linga asigurarea subzistentei, sa economisesti
b. sa fie agreabila

Gindeste-te la libertatea financiara ca la un seif imens, plin cu bani, la care ajungi folosind trei chei importante: economisirea, investitiile si reinvestirea profitului. Doar daca ai cele trei chei poti deschide seiful.

a.
Prima cheie este economisirea. Fara ea nu poti avea acces la banii de investitie. Cel putin la inceput, cind investitiile nu iti produc un profit. Iar daca nu ai o slujba buna, nu poti sa economisesti.

Slujba buna inseamna un cistig suficient pentru a-ti mentine cel putin un standard de viata la nivel de baza. Economistii il calculeaza folosind un algoritm pe care ei il scornesc, in functie de profilul national (anumite natiuni maninca mai scump decit altele!) si de presiunea politica la acel moment, care de obicei incearca sa reduca acest cos zilnic.
Pornind de aici (adica de la ce consumi ca sa supravietuiesti), economistii mai adauga cheltuieli minime legate de cazare, alte nevoi de baza. Nu voi da o valoare la aceasta data a salarului minim, el se schimba tot timpul. Cei interesati il pot gasi pe internet.

Situatia se complica daca esti casatorit, daca ai copii. Atunci cind munceste si sotia e mai bine; cind ai un copil iti trebuie ceva mai mult decit salarul minim.
Pentru a simplifica voi considera situatia cind esti singur (singura). Chiar si asa, ai spune, este foarte greu sa traiesti cu salarul minim. De acord. De aceea la calcularea salarului dorit trebuie sa-ti maresti cheltuielile cu traiul timp de o luna cu un procent variabil.

Nu ajunge atit. Trebuie sa si economisesti. In functie de cit de repede vrei sa ajungi independent financiar, ai nevoie de un salar mai mare.

Dupa cum vezi, un venit generos te apropie mai repede de telul tau.

b.
E preferabil sa faci un lucru ce-ti place. O munca agreabila iti mentine buna dispozitie, te oboseste mai putin, iti da satisfactiile zilnice de care are nevoie fiecare pentru a trece mai usor prin viata. Nu trebuie sa privesti aceasta perioada, de inceput in procesul de acumulare al averii, ca o perioada grea. Tocmai de aceea trebuie sa te asiguri ca o treime din timpul tau, cel petrecut la servici, este o sursa de satisfactii.

Daca iti displaci colegii, iti urasti sefii, iti repugna conditiile de munca, pe linga mizeria care se aduna sufletul tau in fiecare zi vei deveni mai putin eficient la locul de munca, mai putin atent cu clientii, depunind o munca de calitate scazuta. Curind vei fi remarcat si promovat ca exemplu negativ, vei fi sanctionat apoi concediat. Asta nu te ajuta deloc.

Ce se intimpla daca numai una din conditii este indeplinita?

Cazul 1: bucurie plus saracie
Esti un cititor avid, un literat inrait. Scopul vietii tale este sa absorbi cit mai multa cunoastere. Dupa cautari intense, ti-ai gasit slujba de vis: esti bibliotecar. In fiecare dimineata te trezesti bine dispus, stiind ca vei pleca la servici unde te vei scufunda intr-un imens ocean de bucurie.
Dar vine si ziua de salar. La ghiseu primesti doua bancnote. Le intorci pe toate partile. Asta e tot? Las’ ca ma descurc eu!
Trece o luna, doua. La capitolul satisfactii profesionale indicatorul sparge partea de sus a scalei. Dar la cel care indica banii economisiti, acul se propteste obosit de zona pe care troneaza, mare, cifra zero. Nici o sansa de a fi independent financiar. Nu in aceasta viata.

Cazul 2: ma scald in bani si in deznadejde
Cistigi bine. Esti foarte mulltumit din acest punct de vedere. Dar slujba e stresanta, demoralizanta. Colegii te hartuie, invidiosi pe postul tau bun, seful de zoreste cu target-uri mai mari, clientii te toaca marunt. Ajungi acasa distrus.
Dar vine ziua de salar. Brusc iti creste energia, anticipezi momentul. Cind te trezesti cu banii in mina, sentimentul de bucurie dispare. Cit de greu i-am obtinut! Cu cite sacrificii. Merit si eu ceva, o compensare.

In prima luna iti cumperi instalatia de satelit digitala pe care ti-o doreai de mult, in a doua ultimul tip de telefon, apoi cel mai performant laptop. Curind vezi ca, pentru a indeparta durerea, cheltui tot mai mult. Pe o masina tare ca sa crape pipota colegilor, pe o casa babana ca sa moara de ciuda seful. Pas cu pas viata trece, economiile nu sporesc, ai o groaza de lucruri scumpe dar esti plin de datorii. Ce folos?

Concluzie
Dupa cum vedeti, cele doua calitati pe care trebuie sa le aibe o meserie ca sa fie potrivita pentru scopul vostru, acela de a fi independent financiar, trebuie sa fie prezente impreuna. Drumul pe care mergeti nu este scurt. Aveti nevoie de o slujba bine aleasa. Iar daca aceasta slujba este pasiunea vietii voastre, si doriti sa o practicati si dupa ce deveniti bogati, va puteti considera unul dintre oamenii fericiti.

In partea a doua a acestui articol voi incerca sa propun citeva meserii pe care eu le gasesc potrivite pentru scopul nostru. Cititi continuarea aici.

Standard