Finante personale

Chinul lui Sisif in finantele personale

Acest articol are numarul 1 in seria de articole 3 greseli majore cand e vorba de bani
Foto:hisks, freeimages.com

Foto:hisks, freeimages.com

In legendele Greciei antice, Sisif era cel mai vicelan dintre muritori. Pentru ca l-a dat de gol pe Zeus, dand de stire ca acesta a rapit-o pe Aegina, Sisif si-a atras  mania celui mai puternic dintre zei, fiind osandit sa urce pe un deal o stanca uriasa, care ajunsa in varf, data se rostogolea la vale de fiecare data, obligandu-l pe Sisif sa-si reia chinul.

Chinurile bugetului tau

Asemeni lui Sisif, bugetul tau personal se chinuie, luna de luna, sa urce veniturile pentru a acoperi cheltuielile si, de fiecare data, chiar daca reuseste, trebuie s-o ia de la inceput. Acest calvar repetitiv se intampla deoarece exista o inclinatie pe care o are omul: resursele au tendinta de a fi folosite.

Sunt sigur ca ti s-a intamplat si tie: ti-ai cumparat cel mai puternic computer, cu cel mai mare hard-disk de pe piata, dar la un moment dat, peste ani, acel computer a ajuns sa se impotmoleasca in lucrul cu programele iar hard-disk-ul s-a umplut pana la refuz. Aceasta situatie este o exemplificare a modului in care oamenii isi consuma resursele: pana la capat.

Consuma, consuma, consuma

Lucrurile stau exact la fel si in finantele personale: in momentul in care veniturile tale au crescut, ai gasit aproape instantaneu o modalitate de a cheltui banii excedentari:

  • o rata mai mare la casa, pentru ca ai trecut de la doua la trei camere
  • o rata mai mare la masina, pentru ca, nu-i asa, meriti ultimul model de …, care a aparul in aceasta toamna
  • o excursie in …., pe care o visai de mult
  • un gadget mai performant, inca trei perechi de pantofi de firma, geanta … pe care ti-o doreai de ceva vreme.

In subconstientul nostru se scrie, in permanent, o lista de asteptare a dorintelor noastre. Fie ca e vorba de confort, de status social obtinut prin achizitionarea de bunuri sau pur si simplu de proiecte dragi inimii tale, lista e permanent in actualitate si va deveni prioritara de fiecare data cand veniturile vor creste.

Magia listei fara sfarsit

Ai putea spune ca nu e asa, ca o crestere importanta a veniturilor ar epuiza, la un moment dat, lista din subconstient.

Nu-nu, poti sa fii sigur ca lista aceea se va completa, automat, de indata ce o pozitie a sa va fi indeplinita. Si ce sa vezi, pe masura ce veniturile cresc si se indeplinesc tot mai multe puncte de pe lista, pe lista vor apare pozitii tot mai scumpe, care vor fi in concordanta cu… noul statut pe care ti l-ai acordat, in momentul in care ti-ai bifat vechile puncte de pe lista.

Asa functioneaza subconstientului nostru: are o tendinta hegemonica, de a consuma. Aceasta pornire naturala poate fi inabusita doar de experiente repetitive, obtinute prin educatie, sau traumatizante, datorita unor conditii de viata grele, la nivel familial sau personal, care ne influenteaza in copilarie si ne produc un comportament invatat, de respingere cand e vorba risipei.

Al doilea inamic al prosperitatii

Aceasta tendinta de a creste cheltuielile odata cu cresterea veniturilor este al doilea mare inamic al prosperitatii tale. Este un comportament instinctiv, care poate fi corectat doar printr-un efort de vointa, doar prin rescrierea si inlocuirea lui cu un mod nou de a controla cheltuielile.

Mi se pare extrem de interesant faptul ca acest tip de comportament, de cheltuire automata a tuturor resurselor financiare obtinute, este o mimare aproape perfecta a prosperitatii: ai tot mai multi bani, care se traduc in tot mai multe posesiuni materiale sau in alte tipuri de cheltuieli pe care esti in stare sa le suporti. Este o iluzie poleita in aur, pentru ca o analiza la rece a situatiei tale financiare va arata ca:

  • esti plin de datorii
  • toate bunurile obtinute prin credit nu sunt ale tale, ci ale bancii, pana in clipa in care ti se stinge datoria la banca
  • multe dintre bunurile platite cu credit si-au pierdut mare parte din valoare in momentul achitarii lor (exceptie fac imobilele)
  • faptul ca ai tendinta sa cheltui toate veniturile te lasa fara rezerve financiare, adica vei fi descoperit in momentul in care veniturile vor scadea si vei intra automat in incapacitate de a-ti sustine financiar stilul de viata

Cu alte cuvinte, esti permanent pe muchie de cutie, intr-o tangenta continua cu spectrul falimentului.

Solutii la indemana

Iesirea din aceasta situatie se face prin mai multe metode:

  • constientizarea faptului ca trebuie sa economisesti o suma de bani, luna de luna
  • urmarirea continua a fluxurilor de bani, adica a veniturilor si cheltuielilor, pentru a cunoaste in permanenta de unde vin banii, in ce cantitate, pe ce ii cheltui si de ce
  • managementul inteligent al cheltuielilor, pentru ca acestea sa scada, fara ca nivelul si calitatea vietii sa fie afectata
  • gestionarea adecvata a banilor economisiti, in functie de telurile financiare si personale pe care le ai

Sunt tehnici care iti stau la indemana, care te pot ajuta, atata timp cat eiintelepciunea si vointa de a le aplica.

Standard
Finante personale

Fa-ti un buget

Un buget ne spune ce nu ne permitem sa cumparam, dar nu ne opreste sa le cumparam.

William Feather, autor si publicist american

Cuvantul “buget” starneste in fiecare dintre noi reactii diferite. Pentru unii inseamna un cuvant de neinteles, din jargonul economistilor; altora le aminteste de orbecaiala specialistilor din guvern, care propun bugete nationale doar pentru a le depasi, de fiecare data; sunt unii care privesc acest cuvant cu un amestec de teama sau neincredere, pentru ca le sugereaza o viata plina de sacrificii si renuntari.

Adevarul este ca buget e un cuvant ca oricare altul, iar pentru finantele personale nu este mai mult decat o unealta.

Majoritateai specialistilor in finante personale ridica folosirea bugetului la rangde dogma. Ei iti vor spune ca fara un buget vei esua lamentabil in incercarea de a tine sub control banii personali. Altii argumenteaza ca in majoritatea cazurilor bugetul nu este nici pe departe aproape de realitate, la sfarsit de an, pentru ca este, de obicei, depasit. Ca atare, ei sustin ca valoarea bugetului in finantele personale este supraestimata.

Eu cred ca bugetul este intrecut in importanta doar de actul urmaririi veniturilor si cheltuielilor. Urmarirea fluxului de monetar este cel mai important mod de a tine sub control banii personali, dar bugetul este, in sine, un exercitiu din care poti sa inveti extrem de multe abilitati financiare.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Urmareste veniturile si cheltuielile

O sa incep cu o poveste despre un gradinar si stropitoarea lui preferata.

A fost odata un gradinar, care isi castiga existenta crescand flori, pe care le vindea la piata. Zi de zi se ocupa de florile sale, ca sa creasca in cele mai bune conditii,  sa fie sanatoase si aratoase: plivea terenul de buruieni, punea ingrasamant intre randurile de plante, uda florile cu stropitoarea lui preferata.

Avea o stropitoare de care era foarte mandru! O mostenise de la bunicul sau, care fusese tot gradinar. Era impodobita cu floricele de tabla, nituite intr-un brau ornamental, era suficient de mare pentru a putea duce o cantitate generoasa de apa dar nu prea grea pentru a te obosi, isi arcuia manerul intr-o forma eleganta, largita la nivelul palmei pentru a fi comod la purtat. Cu alte cuvinte, era o minunatie de stropitoare. Avea o singura meteahna: era foarte veche.

De aceea, atunci cand, obosita de vreme si de rugina, stropitoarea incepuse sa curga, gradinarul nu s-a preocupat prea tare. A continuat s-o foloseasca, pentru ca tinea prea mult la ea.

Nici gradinarul nu era tocmai in floarea varstei. La cei peste cincizeci de ani ai sai, nu vedea prea bine, asa ca, de multe ori, nu putea zari cum trebuie nivelul apei, prin deschiderea folosita la incararea stropitorii, atunci cand mergea cu ea la fantana, ca s-o umple. Astfel gradinarul nu ducea, de fiecare data, aceiasi cantitate de apa. Stropitoarea era cand mai usoara, cand mai grea, dar gradinarul se obisnuise si cu aceasta problema: pur si simplu umplea stropitoarea de cate ori era nevoie pentru a uda florile lui minunate.

Si uite asa, gradinarul observa ca ii ia tot mai mult timp sa ude florile. De vina putea sa fie varsta sa inaintata, care ii agata o seama de ani de fiecare picior, scurtandu-i pasul. Sau poate faptul ca gaurile din stropitoare se largeau de la o saptamana la alta, strapunse de rugina neobosita. Sau, cine stie, poate din cauza  vederii sale incetosate, care nu-l ajuta sa umple stropitoarea pana la capat.

Zi de zi, gradinarul muncea tot mai mult la udatul florilor, pentru ca nu se incumeta sa-si cumpere o pereche de ochelari si pentru ca nu se putea desparti de stropitoarea lui preferata.

Aceasta poveste cu talc ne vorbeste despre problema gradinarului. Hai sa ne gandim, de ce acesta trebuia sa se oboseasca la udatul florilor.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Cum sa ai parte de toate hainele si distractia pe care ti-o doresti

Acest articol este prima colaborare dintre mine (Luca Dezmir) si Pera Novacovici. Este un articol-test, scris intr-o maniera putin diferita de stilul in care sunteti obisnuiti. De aceea asteptam feed-back-ul tau. Lecatura placuta!

Salut.

Albert Einstein spunea:

” Nu poti rezolva o problema gandind la acelasi nivel la care a fost creata problema”

STOP!

Ce cauta Einstein intr-un articol despre haine si distractie?

Vreau sa iti spun povestea unui om in care s-ar putea sa te regasesti. Cand era adolescent, nu prea avea haine si nici parte de distractie. Evident, si le dorea extraordinar de mult. Si atata timp cat si le-a dorit nu le-a avut.

Asta s-a rasfrant negativ asupra psihicului sau, a creat o lipsa de incredere in sine, sentimentul ca nu este destul de bun pentru societate, ca este pedepsit de forte divine pentru greseli din alte vieti si tot felul de sentimente negative fata de oameni si viata. A fost un moment nasol care din pacate a durat multi ani din tineretea sa.

Apoi, greu de tot, a evoluat si educandu-se a inceput sa aiba si alte idealuri: sa scrie carti, sa faca lumea mai buna, sa fie psiholog. Anii au trecut si a inceput sa isi atinga unele din visurile pe care le avea. A scris si carti, a ajuns si psiholog, si-a pornit afacerea proprie.

Si ghici ce? Are parte de orice haine vrea si distractia este nelipsita din viata lui. Evident, acum, la 29 de ani, hainele si distractia nu mai sunt un scop in sine, insa a constatat cat de usor le poate avea acum. Sta si se gandeste ce ar fi trebuit sa faca in urma cu 10 ani, cand era un adolescent frustrat, sa aiba parte de jumate din hainele si distractia pe care le poate avea acum?

Evident, gandeste la un alt nivel decat ” VREAU HAINE SI DISTRACTIE”. Daca s-ar fi gandit: vreau sa am o suma de bani ca venit lunar, de exemplu, ar fi putut sa isi faca un buget si din acel buget doar in cateva luni cu siguranta ar fi putut sa isi fac o garderoba draguta si sa se bucure de aproape orice forma de distractie si-ar fi dorit. A stat insa ani de zile, gandind  vreau haine si distractie  si ele nu picau din cer.

Acum cred ca am inteles toti ce zicea Einstein. Gandeste la un nivel superior ca sa poti rezolva o problema aflata la un nivel inferior. Nu exista nimic din ce nu poti realiza cu puterea mintii.

Ce inseamna nivel superior?

In primul rand, sa te pui deasupra problemei. Daca o vezi de sus, de undeva de la un nivel superior, este ca si cum ai fi urcat pe un deal sa vezi strazile unui oras. Daca te afli in oras nu poti sa zaresti mai departe de cladirile cele mai apropiate. Dar daca orasul are in apropiere un deal sau un munte, de la un nivel superior vei putea sa vezi desenul strazilor, marginile orasului, drumurile principale care vin sau pleaca din oras.

Un alt mare avantaj al privitului de la un nivel superior este faptul ca nu mai esti implicat in problema. Ca sa pastrez comparatia, in momentul in care esti in oras, pe strada, esti obligat sa te inghesui in multime, sa inghiti praful de pe caldaram si sa te ineci cu fumul gazelor de esapament. Daca vei merge pe dealul din apropiere, nu numai ca ai scapat de toate aceste probleme, dar vei putea sa te asezi in iarba, sa respiri aerul proaspat si sa te bucuri de linistea naturii. Acest lucru iti permite sa fii calm si atent la lucrurile din jur.

Trecerea la un nivel superior creeaza o anumita detasare de probleme. Ea te ajuta sa vezi detalii de ansamblu pe care altfel nu le-ai putea observa si sa gasesti solutiile corecte.
Cu un oras e clar: pur si simplu mergi intr-un punct mai inalt, unde ai o panorama asupra asezarii. Dar problemele noastre de zi cu zi?

O metoda simpla ar fi sa-ti folosesti imaginatia, pentru a percepe trecereatimpului. Daca ai putea sa faci un pas in spate si sa privesti intreaga ta viata, ar fi exact ca si cand esti pe deal si privesti orasul de sus. Acum poti sa-ti dai seama ca problema pe care o ai (lipsa hainelor si a distractiilor) este mult mai mica in comparatie cu alte evenimente din viata ta trecuta sau, poate viitoare. Lipsa hainelor “la moda” este  marunta in comparatie cu o problema familiala (o familie in care certurile sunt continue, un parinte alcoolic, divortul parintilor), probleme de sanatate majore sau chiar decese.

Desigur, intr-o perioada cand vrei sa fii remarcat de prieteni si sa atragi sexul opus prin modul in care te imbraci, lipsa banilor pentru asemenea preocupari este o sursa de ganduri negative. Aici ajungem la o a doua metoda de a vedea lucrurile de la un nivel superior. A doua metoda sa vezi lucrurile la un nivel superior este sa realizezi adevaratul motiv pentru care nu ai haine si distractie. PENTRU CA NU AI BANI. Stiu, acum esti uimit si dat pe spate de profunzimea misterului pe care tocmai ti l-am descoperit.

Ai fi tentat  sa te imbraci intr-o mie de scuze (daca esti adolescent, dar nu numai): saracia familiei, faptul ca parintii nu vor sa-ti cumpere haine sau sa-ti dea bani pentru distractii, chiar daca sunt ceva bani in casa. Dincolo de aceste raspunsuri ramane adevarata problema: lipsa banilor. Este adevarata problema, pentru ca daca treci intr-o alta perioada a vietii tale, de exemplu, in cea in care ai plecat de-acasa si muncesti dar inca nu iti poti permite hainele pe care le vrei si distractiile la care tanjesti, raspunsul este acelasi, adica raspunsul corect: lipsa banilor.

Bun, ai trecut la un nivel superior, ai vazut problema, acum nu-ti ramane decat s-o rezolvi. Nu exista decat doua solutii pentru ea:

1.iti gestionezi mai bine banii pe care ii ai
2.faci mai multi bani

1. Gestionarea banilor

Exista o zicala populara de care poate ai auzit: un dusman cunoscut este un dusman pe jumatate invins.Ca sa fiu foarte corect, iti voi spune ca adevaratul dusman, care nu-ti permite sa ai hainele pe care le vrei si sa te distrezi de minune… esti chiar tu. Da, tu, pentru ca tu esti stapanul vietii tale. Tu esti capabil sa faci bani (chiar daca esti adolescent) si, evident, tu esti cel care ii cheltuie.

In primul rand trebuie sa te cunosti pe tine, sa te intrebi si sa-ti raspunzi la doua intrebari esentiale:

  • cum faci banii
  • cum cheltui bani

Pentru aceasta e nevoie sa-ti “cunosti dusmanul”, adica sa urmaresti foarte atent cati bani faci  si cati bani cheltui, dar mai ales pe ce ii cheltui! Pentru aceasta trebuie sa-ti tii un registru de venituri si cheltuieli. Poti invata acest lucru din ebook-ul gratuit “Controleaza banii… sau ei te vor controla pe tine” (detalii aici).

In momentul in care stii cum circula banii in viata ta, vei putea vedea ce poti sa faci pentru a obtine hainele si distractiile pe care le doresti. Pentru aceasta trebuie sa economisesti, iar cel mai simplu este sa reduci din alte cheltuieli pentru a strange banii de care ai nevoie. Registrul de cheltuieli iti arata cu claritate pe ce dai banii si mai ales cati bani cheltuiesti, deci vei stii de unde “sa tai” ca sa obtii bani pentru haine sau distractii.

2. Gaseste alte surse de venit

Aici exista de asemenea mai multe solutii:

  • te angajezi (daca nu esti deja)
  • iti iei un al doilea job
  • incepi o activitate acasa (de exemplu, poti incerca sa faci bani pe net cu sisteme de afiliere, in cazul in care ai un site sau un blog)
  • incepi o afacere
  • povestesti cuiva despre visul tau in viata ( de aceea e important sa ai unul) si gasesti pe cineva cu bani care sa te sponsorizeze

Dupa cum vezi, ti-am dat doua seturi de solutii ca sa poti sa-ti permiti hainele si distractiile pe care ti le doresti. Una dintre ele (gestionarea banilor) iti va aduce rapid bani, dar nu prea multi, a doua (gaseste alte surse de venit) iti va aduce bani in cantitati indestulatoare atata timp cat ai ales bine sursa de venit si depui munca necesara pentru a avea succes.

Ramane la latitudinea ta sa alegi o solutie. Dar nu uita ceea ce te-am invatat in acest articol, si anume ca problemele nu se pot rezolva eficient decat daca te ridici la un nivel superior fata de ele.

Spune-ne cum castigi tu bani, cum ii gestionezi, cum faci rost de haine, cum si cat te distrezi?

Precizare importanta:

Cartea pe care o voi scrie cu Pera se va numi

Parazit in cuplu?
Cum sa supravietuiesti in 3: ea, el si banii.

Am deschis un site in care vor apare saptamanal articole pe teme care vor fi dezbatute in carte. Te invit sa vizitezi site-ul si sa te abonezi la primirea articolelor prin email.

Adresa este parazitincuplu.ro

Standard