Finante personale

Cc: Cum sa previi o criza financiara acuta

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

La americani criza financiara acuta este definita prin sintagma  “faliment personal” si se declara relativ frecvent. La noi nu exista asa ceva.  Eventual se poate vehicula termenul de “insolventa” au “insolvabilitate”.

Daca pana acum un an sau doi n-ati auzit despre nici o persoana ca ar fi insolvabila, va garantez: pe masura ce criza se va acutiza, veti auzi tot mai des. Atunci sa va amintiti ca e vorba de o criza financiara acuta, in care persoana sau familia respectiva traieste vremuri foarte grele, incercand sa supravietuiasca unui colaps financiar.

Oamenii au o tendinta interesanta de a ignora catastrofele, care de fiecare data se intampla altora. Avem tendinta de a privi cu detasare, la stirile de la ora cinci cum unei familii ii arde casa si ne spunem: ” Au fost neglijenti!”. In momentul in care vei avea un incendiu in casa ta, dintr-odata perspectiva se schimba, radical, si iti zici ca poate acea familie nu a fost neglijenta ci doar a avut ghinion.

Cand e vorba de o criza financiara acuta in finantele personale, nu e vorba de ghinion, e vorba de inconstienta sau de ignorarea cu buna stiinta a unei situatii financiare care se acumuleaza de-a lungul timpului.

Combate inconstienta: trezeste-te

Faptul ca citesti acest articol arata ca acest pericol nu te paste, cel putin nu pe tine. A fi inconstient inseamna a fi ne-constient, adica a dormi in picioare. Numai cine ignora in totalitate aspectele financiare ale vietii poate fi inconstient si iti spun: culmea, exista si asemenea persoane.

Combate ignorarea: accepta

Daca lucrurile merg prost din punct de vedere financiar, nu intoarce privirea in alta parte. Recunoaste ca ai o problema, defineste-o si cauta un plan de actiune. Daca vei continua sa ignori situatia care se degradeaza, vei ajunge in punctul fara intoarcere cand chiar daca vrei sa mai faci ceva, este foarte tarziu.

Restul elementelor de prevenire ale unei crize financiare sunt exact cele despre care am discutat in capitolul anterior, despre gestionarea crizei financiare acute, si anume prima faza, de stabilizare:

  • urmarirea veniturilor si cheltuielilor;
  • mentinerea obligatorie a cheltuielilor
    sub venituri;
  • realizarea unui buget lunar si anual;

…urmata de a doua faza, de crestere:

  • cresterea nivelului de calificare;
  • cresterea nivelului de educatie (liceu, facultate, masterate etc);
  • schimbarea calificarii prin alegerea unor meserii mai bine retribuite.

…plus cele doua elemente pe care le poti folosi cand iti creste experienta in domeniul financiar:

  • deschiderea unei afaceri
  • investitiile

Am repetat acesti pasi pentru ca acum ii ai in fata ochilor, pe toti, dupa ce i-am explicat in prealabil. Vei vedea ca ei sunt progresivi, se leaga, au o anumita ordine care  t r e b u i e respectata. Daca vei incepe cu cresterea nivelului de calificare inainte de a-ti stabiliza situatia financiara, vei intra din nou in criza acuta, din lipsa unei surse de venit. Sau mai rau, daca te apuci de investitii fara sa ai o educatie in domeniu, bazandu-te pe noroc, vei ajunge la falimentul personal cu o viteza care s-ar putea sa te surprinda. Cu alte cuvinte, nu poti alerga daca nu ai invatat sa mergi pe jos.

Unde ne intoarcem? Tot la educatia financiara, care in Romania e sublima, extraordinara, dar lipseste cu desavarsire la o buna parte din populatie (daca imi permiti sa-l parafrazez pe Conu’ Iancu). Introducerea obligatorie a educatiei financiare in scoli ar fi o posibila solutie, dar ma indoiesc ca acest lucru ar duce la disparitia situatiilor acute din finantele personale. Vor fi intotdeauna oameni care ingnora aspectul financiar al vietii, din variate motive. Ei vor fi sortiti acestui scenariu neplacut. Dar noi toti ceilalti, care ne pretindem atoatestiutori, ar fi cazul sa renuntam la falsa senzatie de suficienta si sa studiem temeinic bazele finantelor personale, pentru ca e posibil ca realitatea economica sa ne arunce intr-o noua deriva, mult mai apropiata de o criza financiara acuta (la nivel personal). World financial crisis  ‘not over’, spunea nu demult (8 octombrie 2009)  Nouriel Roubini, economistul care a prezis actuala criza.

Standard
Finante personale

Cc: Ce se intampla si ce simti intr-o criza financiara acuta

Cuprinsul seriei Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora

  1. Cc: Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora- introducere

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Ce se intampla

Crizele financiare personale acute desi par la prima vedere foarte diferite unele de altele, au in substrat un model care poate fi sintetizat in felul urmator:

Starea initiala de echilibru precar

Toate crizele financiare personale acute pornesc de la un echilibru precar intre venituri si cheltuieli. Veniturile sunt intinse la maxim iar cheltuielile se ridica la acelasi nivel cu veniturile. Mai mult, o caracteristica esentiala este faptul ca exista anumite cheltuieli repetitive, obligatorii, care trebuie platite luna de luna:

  • creditele imobiliare sau chiria
  • creditele auto
  • creditele de consum
La acestea se adauga alte cheltuieli cu prezenta lunara, care nu pot fi evitate:
  • intretinetinerea locuintei
  • cheltuieli medicale cu boli cronice
  • cheltuieli cu mancarea

O caracteristica interesanta este faptul ca aceste cheltuieli reprezinta cea mai mare parte din cheltuielile totale. Acest lucru face ca bugetul familiei sa fie extrem de sensibil la orice cheltuieli neprevazute care vor apare, pentru ca nu poti reduce cheltuielile obligatorii (de exemplu nu poti merge la banca si sa spui ca nu mai platesti rata la casa, pentru ca banca iti va confisca apartamentul in care locuiesti)

Reducerea sau lipsa surselor de venit

Apar in toate cazurile si este unul din motivele principale care determina declansarea crizei financiare acute.

Prima etapa o reprezinta scaderea cantitativa a surselor de venit. Acest lucru apare prin reducerea salariului datorita scaderii activitatii firmei sau reducerii bugetului statului.

Ulterior apare disparitia sursei de venit prin concediere sau faliment a firmei la care lucrezi. Daca exista mai multe surse de venit in bugetul familiei, acestea pot dispare pe rand sau simultan, caz in care implicatiile sunt catastrofale.

Aparitia situatiilor destabilizante

Acestea pot fi de mai multe tipuri:

  • cheltuieli suplimentare neprevazute (determinate de accidente, imbolnaviri, calamitati naturale, etc.)
  • inrautatirea rapida a situatiei economice globale si nationale (care produce inflatie galopanta)
  • cresterea ratelor la credit in timpul crizelor economice ( datorita contractelor gresit negociate, care prevad o rata ce creste aberant in anumite cazuri )
  • altele

Simptome in desfasurare cronologica

  • banii sunt tot mai putini pana in momentul in care sursele de venit dispar
  • eventualele rezerve monetare dispar rapid
  • pentru a achita cheltuielile obligatorii, familia se imprumuta de obicei cu credite pe termen foarte scurt cu dobanzi mari (cea mai nefericita situatie apare cand creditele sunt luate de la camatari)
  • apare scadenta imprumuturile care agraveaza situatia
  • familia incepe sa vanda din lucrurile din casa (electronice, haine, obiecte…)
  • se amaneteaza bijuteriile si metalele pretioase
  • dupa un anumit timp, bunurile amanetate sunt pierdute deoarece nu pot fi rascumparate
  • daca locuinta este proprietate personala, se ipotecheaza locuinta sau pur si simplu se vinde, pentru a stinge datoriile
  • in final familia ajunge in chirie, fara bani, fara obiecte de uz casnic, cu minim de posesiuni
  • chiar si
    in aceasta situatie e posibil ca o parte din datoriile la banci sa nu fie stinse

Aceasta poveste poate avea nenumarate variante, mai mult sau mai putin tragice (sunt cazuri care se termina cu sinucideri).

Ce simtim

Ignorare

La inceput familia sau individul in cauza nu realizeaza ca situatia si obiceiurile sale financiare sunt pe punctul de a declansa o criza financiara majora. Ignoranta este determinata de lipsa de educatie financiara, lipsa de inteligenta sau pur si simplu indolenta.

Ignorare constienta

La un anumit moment mini-crizele financiare care au existat pana atunci incep sa apara tot mai des, apoi are loc ‘sudarea’ acestora, in sensul ca persoana trece dintr-o mini-criza financiara in alta. Apar primele semne de insuficienta financiara cronica.

In acest moment persoana realizeaza ca trece printr-o perioada negativa dar are tendinta de a o ignora, in speranta ca ‘va trece’. Chiar daca situatia se perpetueaza si pare sa se prelungeasca indefinit, nu se produce nici o schimbare de atitudine pentru ca inca nu s-a atins un varf critic al crizei.

Negare

Situatia de criza cronica inregistreaza un puseu acut. Persoana simte puternic acest incident (de exemplu pierderea unui autoturism luat in leasing datorita incapacitatii de plata) dar refuza sa accepte ca a intrat intr-o noua faza a crizei, faza acuta.

Acceptare si panica

Episoadele acute se inmultesc si apar cu o cadenta tot mai mare. In fata dezastrului evident, persoana accepta faptul ca trece printr-o criza financiara personala acuta dar este complet depasita de evenimente. Practic, nu are capacitatea si/sau puterea de a reactiona la tragedia care i se intampla.

Paralizare sau mobilizare

Dupa ce trece efectul psihologic al panicii nu exista decat doua posibile reactii, tipice pentru creierul uman: fuga sau lupta.

Fuga este de fapt un abandon total, o dezertare. Persoana crede ca nu e in stare sa faca fata situatiei, intra intr-o stare de apatie totala sau de depresie psihica. In acest moment exista posibilitatea de a apare sinuciderea.

Lupta este reprezentata de mobilizarea resurselor emotionale si intelectuale. Persoana intelege ca trebuie sa ia viata de la zero, sa-si schimbe radical modul in care percepe si relationeaza cu realitatea si mai ales cu problemele financiare. Va face un plan, va mobiliza prietenii si rudele in ajutorul ei, va incepe restructurarea totala a modului in care castiga si cheltuie banii. Incepe o viata noua.

Initial am vrut sa scriu acest articol, adresandu-ma cititorului la persoana a doua. Ar fi fost mai brutal, mai direct. Am preferat sa descriu o terta persoana. Daca aceasta tehnica narativa nu va determina o reactie emotionala, incercati sa inlocuiti ‘persoana’ cu ‘tu’ si veti vedea ca lucrurile se schimba. E un interesant exercitiu de imaginatie, a carui rezultat ar trebui sa va puna pe ganduri. Crizele financiare personale acute pot apare pe nesimtite iar cand le constientizam este de obicei prea tarziu.

Standard
Finante personale

Despre cicluri economice, moneda fiduciara si aur (partea II-a)

Cuprinsul seriei Goana dupa aur

  1. Goana dupa aur – introducere

Nu se poate discuta despre bani decat daca luam in considerare un element major: aurul reprezinta una din primele forme de bani si de departe cea mai populara si eficienta, la scara istoriei financiare umane.

Voi porni de la inceputuri (analizand zona continentului euro-asiatic), din timpurile cand comunitatile umane au pornit sa prospere si a aparut surplusul de produse alimentare: mai multe grane, mai multe animale domestice (capre, vaci, cai…). La inceput acest surplus era in proprietatea comunitatii. Pe parcursul dezvoltarii relatiilor sociale a aparut, inevitabil, o clasa aparte de oameni, care au inceput sa detina mare parte din acest surplus. Impreuna cu persoanele importante din comunitate (vracii, conducatorii militari, religiosi…) ei au constituit o casta separata, care a avut pretentia de a detine puterea. Acest lucru s-a perpetuat pana azi iar diferentele fata de acele timpuri sunt doar de suprafata.

Schimburile de produse care au avut loc intre diferitele comunitati au dus la necesitatea de a evalua anumite lucruri importante, cum sunt pamanturile, constructiile sau sclavii. Astfel a aparut conceptul de bani, care la inceput au fost reprezentati de resurse importante: vite sau grane. Aceasta prima “moneda” avea doua caracteristici foarte nepotrivite pentru cei care doreau sa detina puterea totala:

  • sunt greu de stocat intr-un spatiu mic si sunt perisabile (granele se degradeaza in timp iar animalele sunt susceptibile sa moara de boli sau calamitati naturale)
  • sunt imposibil de controlat (oricine poate sa produca alte grane sau alte vite si prin acest lucru sa ‘fabrice’ bani)

In acest moment a aparut o idee geniala care a conferit putere economica si politica aproape nelimitata celui care a implementat-o: sa foloseasca metalele pretioase pe post de bani. Exista cateva elemene de importanta colosala la aceasta solutie:

  • metalele pretioase sunt… pretioase pentru ca se afla in cantitati limitate si se extrag greu
  • cine detine minele care produc respectivele metale are in mana unealta suprema de control: dirijeaza masa monetara (acest termen a aparut, evident, mai tarziu)
  • metalele pretioase incorporeaza o valoare foarte mare intr-un volum foarte mic
  • se pot stoca usor pentru ca nu se degradeaza (sunt inerte chimic la factorii distrugatori obisnuiti cum este umezeala)

gold coins

Daca adaugi la acest ingredient factorul suplimentar, acela de a plati taxele datorate suveranului numai in metale pretioase (si ulterior numai in moneda batuta de acesta), vei ajunge la controlul total al procesului economic si social, deci la controlul total al populatiei. Cine tine in mana masa monetara si poate modifica in voie valoarea banilor detine cheia puterii supreme. Acest lucru a fost descoperit destul de devreme de regii lumii antice si este un lucru valabil in ziua de astazi, la fel de mult ca atunci. Singura diferenta este ca acum totul este coafat si machiat sub denumiri ca “banci centrale”, “organisme financiare internationale”, etc. In esenta este vorba de acelasi lucru: in spatele lor sunt o mana de oameni care au la indemana puterea totala asupra destinalor noastre. Stiu ca suna patetic dar din pacate este adevarat.

Ulterior, experienta regilor a dus la concluzia ca prin cucerirea unor teritorii si aducerea in vistierie ca prada de razboi a aurului, care se transforma in moneda (deci prin cresterea masei monetare) procesul economic se impulsioneaza. De la aceasta constatare pana la denominarea fortata a monedei a fost numai un pas. Regii si imparatii au inceput sa bata monede din aur amestecat cu argint sau alte metale pana ce, in final, monedele au fost realizate din metale comune. Asa a aparut prima moneda fara valoare instrinseca, moneda fiduciara.

Procesul de control total al masei monetare poate duce usor la excese. Cele mai cunoscute au aparut in timpul imperiului roman, cand este prezenta si prima inflatie atestata documentar.De notat este cea aparuta in timpul lui Diocletian. El s-a folosit de mecanismele financiare de control pana in momentul in care acestea s-au intors asupra lui si a imperiului, sub forma unei crize de proportii epice. A fost primul exemplu de esec total al monedei fiduciare, primul dintr-un lung sir de exemple, ultimul dintre ele fiind cel pe care il traim noi astazi, in timpul crizei financiare actuale.

Ulterior istoria financiara consemneaza o revenire la aur si argint (sub forma de monede) ca cele mai eficiente si stabile forme de bani. Asta pana la viitoarele experimente cu moneda fiduciara, operate in diferite zone geografice, culturale si istorice. Cei

mai inventivi in utilizarea acestui concept au fost chinezii, care in timpul dinastiei Tang (sec IX) au inventat banii de hartie (denumiti banii zburatori, superb nume!), bani care vor apare sub aceasta forma (de hartie) prima data in Europa abia in secolul al XVII-lea. Bineinteles, si acest experiment chinezesc a cazut in aceiasi capcana, a inflatiei galopante si a colapsului sistemului financiar, soldata cu revenire la moneda din metale pretioase.

bancnote

In Europa banii de hartie au aparut sub forma de chitante care certificau existenta unei anumite cantitati de aur stocate in seifurile bancherilor. Ulterior, banii de hartie au inceput sa circule cu repeziciune si au fost preferati monedelor sau schimbului in metale pretioase (mai ales aur). Ei erau denumiti “note bancare” (bank note) de unde numele de bancnota.

Atata timp cat bancnotele au fost dublate de o cantitate de aur in seiful bancii, lucrurile au decurs normal. Ulterior, bancherii au observat ca pot tipari bancnote care nu sunt obiectivate in aur din depozitele lor. Vazand ca shmekeria functioneaza, au dat un aer de profesionalism intregii scamatorii, cu ajutorul direct, legal al statului. Asa a aparut sistemul fractional rezerve, al rezervei fractionate. Acest sistem spune ca banca poate emite bani ‘fara acoperire’, intr-un procent variabil fata de rezervele ei in aur (si ulterior fata de rezervele de cash). Si uite asa am intrat in era moderna a monedei fiduciare.

Desigur, pe parcursul istoriei moderne si contemporane, pe masura ce masa monetara se departa tot mai mult de standardul aurului, apareau colapsuri financiare, cum a fost prabusirea marcii germane in timpul republicii de la Weimar.

Dupa cum vedeti, apare o schema repetitiva: de fiecare data cand banii se departeaza de standardul aurului (adica masa monetara nu este legata de un depozit, relativ fix ca marime, in aur), moneda inregistreaza prabusire si produce colapsul sistemului financiar. Dupa acest proces se revine la standardul aurului, pentru un timp, pana cand forta politica decide sa ‘repete figura’ si sa aduca in scena moneda fiduciara. Acesta este un balans, un pendul care se repeta la scara istoriei si determina alt ciclu interesant: ciclul aur-moneda fiduciara-aur.

Astazi, odata cu criza financiara, asistam la ultimul act al acestui ciclu, inceput in timpul presedintelui Nixon, care a scos definitiv dolarul din standardul aurului si l-a transformat iremediabil intr-o hartie garantata de statul american (un I Owe You cum spun americanii, adica o promisiune de onorare). La acest statut al dolarului s-au adaugat cu timpul instrumente financiare de speculatie tot mai exotice, tot mai complexe, aparute in interconectarea totala a pietelor economice si financiare adusa de globalizare. Aduna la acest peisaj lacomia specific umana si ai obtinut un amestec mai explozibil decat dinamita. Astazi traim din plin urmarile primei explozii din sistemul financiar, acoperita grabit de plapuma groasa a FED si a celorlalte banci centrale ale lumii (prin aruncarea de bani pe piata in cantitati imense). Din pacate nimic nu s-a schimbat si ne pashte, probabil, o a doua explozie sau, mai grav, un lant de explozii mici si repetate.

Ce descoperim in acest tablou? Un dolar care cade vertiginos, o crestere a pretului aurului si a argintului, metale care se afla in prag de explozie (iarasi explozie…) o piata economica si financiara zguiduita de frisoane, departe de a se linisti. Totul se cutremura, desi mass media manipulata de cercurile financiare incearca sa ne demonstreze ca greul a trecut. Raman pierderile enorme care sunt acoperite prin ingenioase manevre contabile, pentru a nu iesi la suprafata. Cu alte cuvinte, gospodina aduna murdaria sub covor in speranta ca nimeni nu va observa manevra.

Din pacate suntem la o conversie de cicluri: ciclul de balans de care v-am vorbit in acest articol, ciclul pietei imobiliare, ciclul bursier, ciclul legat de descoperirile stiintifice si tehnologice. Toate s-au strans pe capul nostru si par sa se adune amenintator, facandu-ne sa ne gandim daca nu cumva promotorii teoriei conspiratiei au dreptate despre fatidicul an 2012 in care ne paste un cataclism mondial.

Il voi lasa la o parte pe 2012 si voi incheia spunand: e foarte greu sa prevezi ce se va intampla pentru ca sunt extrem de multe variabile. Voi incerca sa vi le prezint, mai pe larg in articolul viitor. Cat despre fascinanta poveste a banilor de-a lungul istoriei, va invit sa cititi ebook-ul gratuit Dincolo de bani.

Standard
Finante personale

Cc: Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora- introducere

Cuprinsul seriei Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora

  1. Cc: Cum sa iesi dintr-o criza financiara majora- introducere

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Modul in care oamenii privesc si trateaza aspectele financiare din viata lor, aspecte pe care le voi denumi in continuare cu sintagma finante personale, difera foarte mult. Acest lucru este determinat de tipurile de personalitate existente. In functie de modul in care relationeaza cu realitatea, o persoana poate fi extrem neatenta cu acest aspect, lasand lucrurile sa evolueze de la sine (din rau in mai rau, cum bine spune una din legile lui Murphy) sau, dimpotriva, poate fi foarte grijulie, facand planuri in avans si pregatindu-se pentru orice eventualitate sau situatie cu implicatii negative.

Indiferent de modul in care abordeaza problema, ambele categorii se pot confrunta cu crize financiare in finantele personale, cel putin o data in viata. Acest lucru se datoreaza faptului ca situatia economica nationala si mondiala influenteaza fiecare membru al societatii, atat pozitiv cat si negativ. Acesti factori externi ataca indiscriminatoriu.

Pe de alta parte, prima categorie are tendinta de a resimti periodic crize in finantele personale, tocmai datorita modului deficitar in care gestioneaza problema monetara.

Inainte de a continua, voi defini ce inseamna o criza si, mai precis, o criza in finantele personale.

CRÍZ?, crize, s.f. 1. Manifestare a unor dificultati (economice, politice, sociale etc.); perioadade tensiune, de tulburare, de incercari (adesea decisive) care se manifesta in societate. (DEX 98)

sau… Lipsa acuta a ceva necesar vietii materiale sau spirituale. (Noul dictionar explicativ)

sau… Criza economica = stagnare si perturbare a vietii economice. (Dictionar de neologisme)

Cand vorbim despre o criza in finantele personale ne referim la o situatie de lipsuri, probleme si dezechilibre in finantele personale ale unei persoane sau ale unei familii. Aceasta situatie determina perturbari majore in multe sectoare ale vietii personale si familiare, pentru ca banii stau la temelia tuturor aspectelor traiului, incepand cu supravietuierea fizica si terminand cu dezvoltarea personala.

In functie de intensitate, crizele pot fi usoare, pasagere, care pot fi depasite mai mult sau mai putin ‘din mers’ si crize majore, care pot duce la probleme de multe ori insurmontabile. Acest tip de criza apare mai rar dar sunt greu de parcurs si pot lasa urme adanci, atat in situatia materiala cat si

in psihicul uman, influentand viata noastra pe termen indelungat, de multe ori definitiv.

In capitolele viitoare ma voi referi la mai multe aspecte esentiale legate de aceasta problematica, abordand urmatoarele aspecte:

  • cauzele crizelor in finantele personale (interne, externe)
  • modul de manifestare al unei crize financiare acute; reactii personale in timp de criza
  • gestionarea crizelor financiare acute (masuri imediate, pe termen mediu si lung)
  • masuri de prevenire a crizelor financiare acute
  • profilul psihologic al persoanelor care sunt mai susceptibile de a traversa o criza financiara majora; cum poti ajuta rudele sau prietenii care trec prin crize financiare majore
  • concluzii

Multe din aspectele pe care le voi prezenta sunt cunoscute de majoritatea oamenilor. Cu toate acestea ele nu sunt aplicate sau sunt aplicate deficitar. Daca aveti tendinta de a trata cu indiferenta o criza financiara, este important sa intelegeti ca, de multe ori, in spatele unei crize aparent minore se poate afla o criza acuta, determinata de o conjunctura nefavorabila (cum ar fi cuplarea cu o criza economica la nivel national si/sau mondial).

Pe de alta parte, daca abordati cu seriozitate elementele pe care vi le voi prezenta, veti fi capabili sa abordati realist aceasta problema si veti fi inarmati cu cateva tehnici, metode si planuri de actiune. Pe parcurs, in functie de abilitatile personale si de feedback, veti putea sa va imbunatatiti modul in care gestionati criza.

Chiar daca nu ati trecut pana acum printr-o criza financiara majora, incercati sa va imaginati cum ar arata una: scadere pana la disparitia totala a surselor de venit, necesitatea stringenta de a plati creditele luate, cu amenintarea de a pierde casa in care locuiti, spectrul diminuarii calitatii vietii pana la sacrificii majore pentru a asigura supravietuirea fizica. Toate acestea  vi se pot intampla, pentru ca exista situatii in viata in care elemente negative se combina pentru a produce o situatie disperata. E bine sa va pregatiti din timp pentru o asemenea situatie, e bine sa cunoasteti la ce va puteti astepta, e bine sa aveti un plan de actiune in caz de catastrofa.

Toate aceste elemente vor fi prezente in capitolele viitoare. Va invit la o lectura atenta, pentru a asimila cat mai bine informatia. Sau, cel putin s-o parcurgeti si sa stiti ca aceasta informatie exista undeva, sintetizata, o informatie pe care puteti s-o accesati la nevoie.

Standard
Finante personale

Cc: Cum o preferati: lunga sau scurta?

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Nu e vorba despre cafeaua de dimineata.
Te intreb despre criza economica actuala.

In primele luni de la declansare crizei, o mare parte din populatie a ales sa ignore stirile falimentelor bancare si prabusirea bursei americana. A urmat caderea BVB (Bursa de Valori din Bucuresti), a urmat prabusirea leului.

Curind, toate emisiunile de stiri vorbeau despre criza. Pe orice canal ai fi schimbat, jurnalele contineau invariabil cel putin un reportaj despre scaderea economica din SUA sau cresterea numarului de someri din Romania.

Incet-incet lumea s-a obisnuit si a intrat in crisis mode (s-a adaptat psihologic la criza). Acceptarea e primul pas. Ce urmeaza?

Desigur, (aproape) fiecare dintre noi isi doreste ca aceasta criza sa se termine repede. Iar personalitatile din pozitii cheie de conducere, incepind cu Ben  Bernanke (seful FED), trecind prin Barack Obama (presedintele SUA) si ajungind la presedintele nostru, Traian Basescu, fie ne asigura ca vom depasi criza la finalul acestui an (in cazul primilor doi), fie ne spune ca aceasta criza va atinge usor Romania (dupa care insista pe un acord de imprumut cu FMI…).

Nu voi intra in detalii legate de interrelatia dintre politic si economic. Vreau sa va supun atentie doua pareri care  contrazic versiunea pe care o flutura factorii de decizie din zona politicului. E vorba de Robert Kiyosaki si Nouriel Roubinni.

Ambii sint personalitati mai mult sau mai putin cunoscut (daca n-ati auzit de ei va recomand sa vizitati link-urile prezente la numele lor) si mai mult sau mai putin contestate.

Ce spune Kiyosaki?

Kiyosaki tocmai a inceput sa scrie online o carte intitulata Conspiratia celor bogati, despre care am scris in Milionarul Mioritic. Intr-un recent clip video, el ne avanseaza ideea ca guvernantii americani induc in eroare (ca sa nu folosesc un cuvint greu) publicul in legatura cu criza prezenta. El indeamna oamenii la atentie marita, la urmarirea situatiei, incercind sa le sugereze ca e posibil ca timpurile grele pe care le traim sa se prelungeasca.

Ce spune Roubini?

Roubini a fost atacat vehement in 2005 cind,

in plin avint al pietei imobiliare americane, a spus ca aceasta situatie va fi urmata de o criza de proportii. Majoritatea dintre cei pasionati de economie nu auzisera atunci de Roubini iar majoritatea dintre noi nu stiu nici astazi cine e  Roubini si afirma cu tarie despre criza de acum ca a aparut pe neasteptate si nu a putut fi prezisa de nimeni.

Roubini, referindu-se la desfasurarea crizei, spune intr-un articol recent ca ne asteapta doua scenarii:

  1. recesiune in forma de U, varianta pe care o apreciaza a avea un procent de  probabilitate de 66%, in care economia, dupa atingerea caderii maxime, va mai sta la nivelul minim pentru un timp dupa care va reincepe cresterea
  2. recesiune in forma de L in care dupa atingerea caderii maxime a economiei, aceasta va stagna la acel nivel minim

Nici una din aceste prognoze nu coincide cu cea avansata de conducatorii politici (recesiune in V, in care economia, dupa cadere maxima are o rapida reluare a cresterii). Personal eu votez cu Roubini.

Nu conteaza cine are dreptate. Nimeni nu poate spune cu certitudine ce se va intimpla. In schimb e esential sa va desprindeti de varianta pe care v-o furnizeaza cu insistenta politicienii, prin intermediul mass mediei si sa plecati urechea spre alte surse de informare. Trebuie sa intelegeti ca e posibil ca lucrurile sa continue sa se deprecieze (cel putin pina in 2010, cum spune Roubini) dupa care vom avea probabil faza orizontala din U sau, mai rau, faza orizontala din L, care se poate prelungi… nedefinit.

E momentul, cum spune Kiyosaki, sa intelegeti ca trebuie sa iesiti din aceasta criza prin forte proprii. Nu va bazati pe guvern, pe politicieni, pe spusele specialistilor. Cautati o cale de a va spori veniturile, gestionati cu atentie cheltuielile si pregatiti-va pentru ce e mai rau. Daca va fi mai bine, pentru voi va fi si mai bine.

E momentul… Nu ezitati!

Bibliografie

Articolul CNBC despre predictiile lui Roubini.

Mai jos va propun spre vizionare clipul lui Robert Kiyosaki.

Robert’s Response… from Conspiracy of the Rich on Vimeo.

Standard