Categoria: Finante personale

Articole despre tehnici si metode de gestionare a banilor personali.

Finante personale

Cc: Cum sa faci bani inca din adolescenta: Introducere

24 comentarii

Cuprinsul seriei Cum sa faci bani inca din adolescenta

  1. Cc: Cum sa faci bani inca din adolescenta: Introducere

Acest articol a aparut in site-ul Avantaj la start Online, dedicat dezvoltarii personale pentru adolescenti.

E foarte nasol si o stiu din experienta proprie (culmea, imi aduc aminte de adolescenta!):  sa fii adolescent si sa nu ai banii tai e nashpa.  Sigur, poate iti dau parintii ceva bani de buzunar, e posibil sa mai primesti ceva de la bunici, unii tineri au acces la alocatia de stat (atat cat e ea). Toate aceste surse de venit sunt O.K. pana la un punct, dar au doua probleme majore:

  1. nu sunt banii tai cu adevarat deci nu ai drepturi totale asupra lor
  2. sunt insuficienti pentru nevoile normale ale unui adolescent

ym1

Acesti doi ghimpi de care te impungi pe tot parcursul adolescentei iti creeaza o stare de tensiune interioara, chiar daca tu nu iti dai seama de ea. Cu atat mai mult cu cat nu o constientizezi, ea devine si mai periculoasa. Simti ca ceva nu este in ordine, iti dai seama ca esti suparat sau nervos pe ceva dar nu reusesti sa pui degetul pe rana. Lipsa banilor proprii reprezinta una din problemele trecute cu vederea in adolescenta.

O problema nerezolvata are talentul de a se transforma intr-o problema si mai mare, de asemenea nerezolvata. Cum spune una din legile lui Murphy

Lucrurile lasate singure, evolueaza din rau in mai rau.

Prima data trebuie sa recunosti ca ai o problema (lipsa banilor facuti de tine, in cantitati suficiente, in timpul adolescentei) si apoi sa-ti faci un plan ca sa o rezolvi. Urmatorul pas este sa treci la actiune. Esti gata sa citesti mai departe?

Cum sa faci bani inca din adolescenta

In primul rand trebuie sa te avertizez: citind aceste randuri, n-o sa gasesti ‘scheme secrete’, ‘planuri bomba’ cu care ‘dai lovitura” sau ‘dai un tun’. Nu e vorba de bani facuti pe internet, dand click aiurea pe bannere sau alte chestii de astea. E plin internetul de ele si dupa parerea mea nu fac cat o ceapa degerata. Cel putin, chiar si degerata, o ceapa poti s-o folosesti la ceva.

Cu toate acestea, la final, dupa ce vei citi toate capitolele, vei avea un plan clar, pe puncte, care iti va spune cu exactitate care sunt etapele si ce trebuie sa faci pentru a face bani inca din adolescenta. Desigur, detaliile planului le vei stabili chiar tu, pentru ca fiecare dintre noi este diferit si are alte visuri. Visul meu este sa invat cat mai multa lume cum se fac banii. Sunt sigur ca visul tau e altul si este cu siguranta mai important pentru tine, pentru ca este visul tau.

yw1

Ca atare, planul se va adapta visului (vom vorbi despre asta mai incolo). Dar vei avea un plan. Odata planul facut, trebuie sa-l pui in aplicare. Apoi sa-l modifici in functie de rezultate. Iti spun dinainte: vei face greseli, te vei poticni. E normal si e foarte important sa intelegi un lucru, pe care ti-l voi scrie separat:

Doar din greseli vei invata!

Ca atare, atunci cand ai gresit trebuie sa te bucuri, sa-ti zici: uite inca o ocazie din care voi invata, iar tot ce invat ma aduce mai aproape de visul meu.

Stiu ca suna foarte ciudat, pentru ca scoala te invata exact invers: daca gresesti esti penalizat. Iei o nota proasta, dupa doua note de acest gen profesorii iti pun eticheta ‘tampit’ si uite asa incep problemele. Trebuie sa uiti aceste lucruri si sa tratezi greselile altfel. Stiu ca iti e foarte greu, obisnuintele vechi sunt greu de inlocuit. Dar nu se poate altfel.

Ca atare, pregateste-te sa:

  • inveti care sunt liniile planului, plan testat de mine personal si care mi-a adus succesul din ziua de azi (nu vorbesc din auzite, numai din experienta personala)
  • sa adaptezi planul la personalitatea si visul tau
  • sa pui planul in aplicare
  • sa gresesti si sa inveti din greseli iar la fiecare greseala sa modifici planul pentru a-l face mai eficient
  • sa o iei de la capat (actiune-greseala-modificarea planului-actiune)
  • sa fii tot mai bun la indeplinirea planului (tot mai putine greseli)
  • sa culegi o groaza de bani care o sa vina de pe urma indeplinirii planului de actiune

Stiu, e diferit de chestiile auzite de la prieteni si de multe prostii care se afla in carti sau (mai ales) pe internet. Dar iti garantez ca daca urmezi pasii de mai sus vei fi un invingator, pentru ca acesti pasi i-am urmat si eu iar succesul pe care il traiesc astazi se datoreaza planului.

Nu te mai bat mult la cap pentru ca stiu, vrei sa faci bani. Doar un lucru iti mai spun: banii se fac in doua feluri (mari si late):

  1. muncind pentru altii
  2. muncind pentru tine

Desi majoritatea iti vor spune ca varianta 1 e mai sigura si mai convenabila, eu (ca de obicei) voi spune contrariul: fugi de a muncii pentru altii cum fuge dracul de tamaie. Pe de alta parte, iti recomand sa muncesti pentru altii, cel putin o luna, pentru a vedea ce nasol e. O experienta care e necesara, despre care voi vorbi in capitolul urmator.

Atat deocamdata. Pregateste-te pentru o calatorie interesanta, la sfarsitul careia vei stii mai multe despre cum se fac banii cu adevarat decat stiu multi oameni, poate chiar si parintii tai.

Sa pornim la drum!

Standard
Finante personale

GRATUIT: resurse video cu Robert Kiyosaki

, , , , Un comentariu

Inainte de a-l demonta pe Robert Kiyosaki intr-un articol special, dedicat celor mai vehementi critici ai sau, va propun o serie de inregistrari video care prezinta cateva dintre cele mai interesante aspecte din noua sa carte, Conspiracy of the rich, explicate aproape didactic. Materialele sunt in limba engleza. Iata titlurile:

  • The 8 Integrities of the B-I Triangle
  • Gold & Silver Investments
  • Creating Infinite Returns Through a Real Estate Investments
  • Creating Infinite Returns Using Paper Assets
  • Print Your Own Money – An Unfair Advantage
  • Why Do Mice Have Small Balls?

Acestea sunt cele mai interesante prezentari video din cadrul videoblogului proiectului. Sunt zeci de minute din care cu siguranta veti invata multe.

Vizionare placuta!

Standard
Finante personale

Cc: Citi bani vrei sa faci?

, , , 3 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul destinat dezvoltarii personale, empower.ro

Imi amintesc de seara in care am vazut pentru prima data filmul The Secret. Unul dintre invitatii care apareau in acest documentar, spunea ca aplica metoda vizualizarii in momentul in care dorea sa obtina un loc de parcare intr-o zona aglomerata. Mi-am zis, pe moment: ‘Asta e o chestie simpla, pe care as putea sa o incerc, sa vad daca functioneaza!’

Desigur, am ramas cu mult mai mult de atit din acest film intr-adevar deosebit. Asta nu m-a facut sa-mi schimb hotarirea. Chiar din ziua urmatoare am inceput sa aplic metoda. In Timisoara, mai ales in zona centrala, problema locurilor de parcare este cronica. Cu greu gasesti o zona unde sa-ti lasi masina. Ca atare, orice idee care sa-mi aduca o solutie la aceasta problema merita incercata. Aveam ceva de facut in centru si am pornit de acasa incercind sa-mi imaginez cum ajung la destinatie si cum in fata magazinului unde trebuia sa opresc se afla un loc de parcare liber. Tot timpul drumului m-am gindit la acest scenariu si am asteptat nerabdator sa vad ce se va intimpla. Cind am intrat pe strada cu pricina, am inceput sa caut un loc liber. Nu departe de magazin se afla minunea: un spatiu cit sa parchez, la o ora in care in mod obisnuit nu gaseai un loc sa pui o bicicleta.

Am intrat, am oprit motorul. Un zimbet mare, aiurit, imi lumina fata. Dupa o vreme, cind a trecut bucuria ‘victoriei’, mi-am dat seama ca putea fi o intimplare, o coincidenta. Poate aveam norocul incepatorului. Trebuia sa mai incerc.

In zilele urmatoare, de fiecare data cind plecam in oras, vizualizam un loc de parcare cit mai aproape de destinatie. In marea majoritate a cazurilor gaseam unul. Erau situatii in care toate locurile erau blocate. In acest caz faceam o tura cu masina iar la intoarcere gaseam un loc liber.

Indiferent daca ma credeti sau nu, acesta este adevarul. Iar explicatia este mult mai simpla decit ce isi imagineaza lumea. Nu e vorba de puteri psihice, de capacitati paranormale, de modificarea universului in functie de intentia mea. E pur si simplu un proces de alegere constienta. Ca sa intelegeti o sa va explic printr-un exemplu.

Sa zicem ca vrei un loc de parcare cit mai aproape de destinatia ta, intr-un oras aglomerat. Daca nu esti fixat pe obtinerea acelui loc, cu orice pret, se pot intimpla urmatoarele doua scenarii:

  • inainte de a ajunge la locul ‘perfect’, vezi o zona libera unde poti sa parchezi. E adevarat, e mai departe de destinatie dar, hei, e liber si, cum zice poporul, ‘nu da vrabia din mina pentru cioara de pe gard’, asa ca parchezi
  • ajungi la destinatie dar toate locurile sint ocupate. Esti hotarit sa dai un tur pentru a incerca din nou. Pe o strada invecinata vezi un loc liber si parchezi acolo, conform modului de gindire prezentat anterior

In ambele cazuri, ai pierdut ‘locul perfect’ doar pentru ca tu ai decis ca acel loc este prea greu de gasit. In acel moment, universul s-a pliat dupa dorinta ta, nu pentru ca ai puteri paranormale, ci pur si simplu pentru ca tu ai abandonat telul initial (gasirea unui loc de parcare linga destinatie).

Cu banii se intimpla la fel. Ai vrea sa ai bani, multi bani. Esti hotarit sa ii obtii. Iti faci un plan, actionezi. Lucrurile incep sa mearga bine dar, la un moment dat, ai o problema. Te blochezi, nu obtii ceea ce vrei. Atunci, intr-o cedare de moment, cedare care va deveni obisnuinta, iti spui ca suma de bani pe care ai fi dorit s-o cistigi lunar este prea mare. Tocmai ai primit o oferta la jumatate din valoarea ei si te hotarasti s-o accepti, pentru ca, nu-i asa, ‘vrabia din mina…’ In acel moment universul (tau) s-a mulat dupa decizia pe care ai luat-o, si-a inchis portile si a lasat doar o trecere libera: 1/2 din tinta. Ghinion? Conspiratie impotriva ta?

Nici vorba. Doar tu esti de vina, tu esti cel care a conspirat. Ai luat o decizie care ti-a limitat variantele.

Veti spune: sa-ti stabilesti o suma de bani pe care vrei sa o cistigi nu e de ajuns! Banii nu vin numai pentru ca tu stii citi vrei sa ai.

Foarte adevarat. Pentru a ajunge la un tel, trebuie mai mult decit atit:

  1. sa stii exact cit vrei. Daca spui ‘vreau multi bani’, nu ajunge. Ce inseamna ‘multi’? o mie? doua? zece mii de euro pe luna? Multi fata de ce? E foarte important sa ai o suma clara in minte si o limita de timp in care vrei s-o obtii.
  2. sa stii cum o vei obtine. Un plan e extrem de important. Telul tau: ‘sa fac un profit de cinci mii de euro lunar din afacerea mea care se ocupa cu cresterea ciupercilor Pleurotus.’ Suma e clara, modalitatea de atingere fixata. Nu-ti ramine decit…
  3. sa actionezi. Apuca-te de lucru. Pune la punct afacerea, fa-o sa functioneze.
  4. nu te lasa oprit de probleme si esecuri. N-ai ajuns la suma dorita in perioada de timp care ti-ai propus-o? Nu-i nimic, mai ‘fa o tura prin imprejurimi’ (modifica ceva la planul de afaceri, pentru a-l imbunatati) pina cind ‘se elibereaza un loc de parcare’ (apare o oportunitate de afaceri care iti va creste profitul).

Cu alte cuvinte, nu renunta la telul tau. In momentul in care te multumesti cu putin, ti-ai inchis drumul spre succes, spre telul fixat initial.

Aici e una din piedicile cele mai importante pe care le intilnim in viata. Stiu, e greu sa-ti reafirmi telul de fiecare data cind viata nu-ti da ceea ce vrei. E greu sa pornesti din nou cind problemele te tintuiesc. Dar nu exista alta cale spre succes.

Revin cu intrebarea din titlu: citi bani vrei sa faci? Scrie pe o hirtie, fa-ti un plan, urmeaza planul, ajusteaza-l din mers. La un moment dat Universul se va plictisi sa-ti puna piedici si vei ajunge la destinatie. Dar pentru asta e nevoie sa fii incapatinat.

Standard
Finante personale

Ghici cine stie (aproape) totul despre tine…

, 2 comentarii

…in materie de credite. Sint doua institutii care se ocupa cu centralizarea informatiilor referitoare la cei care au luat credite la diferite institutii bancare din Romania. E vorba de Biroul Roman de Credit si Centrala Riscurilor Bancare.

Biroul Roman de Credit (BRC)

brc

Este, conform propriilor declaratii: ” o societate pe actiuni care are ca actionari 25 de banci…. (societatea) este membra a Asociatiei Europene a Birourilor de Credit (ACCIS).”

Ca atare, din BRC fac parte majoritatea bancilor din Romania, iar BRC are ca obiect de activitate centralizarea informatiilor despre persoanele fizice care au luat un credit la bancile care fac parte din Biroul de Credit.

Biroul centralizeaza aceste informatii si le trimite membrilor zilnic, sub forma de rapoarte. Rolul acestei baze de date este de a contine informatii despre (citez din site):

  • debitori cu restante la plata mai mari de 30 de zile;
  • fraudulenti – persoane care au savirsit o infractiune sau contraventie in relatia direca? cu un participant, pentru care s-a emis o hotarire judecatoreasca definitiva sau irevocabila, dupa caz, sau prin acte administrative necontestate;
  • declaratii cu inadvertente – date neconforme cu realitatea furnizate de persoane fizice la momentul solicitarii creditului.

Aceste informatii sint preluate si de la institutii non-bancare care acorda credite. Mai nou, din martie 2009 Birou de Credit a implementat sistemul FICO Score, utilizat in intreaga lume, foarte important in SUA. Scorul FICO este o cifra intre 300 si 850 care doreste sa anticipeze probabilitatea unei persoane fizicede a-si plati ratele la un credit.

Site-ul Biroului Roman de Credit poate fi accesat la aceasta adresa.

Centrala Riscurilor Bancare (CRB)

bnr

Este un organism al Bancii Nationale a Romaniei care are aceiasi functie cu a Biroului de Credit dar o structura diferita. In plus mai centralizeaza si alte informatii (vezi mai jos).

Banca Nationala stringe aceste date de la „persoane declarante”, denumire ciudata pentru insitutii de credit si societati de credit ipotecar.

Baza de date este organizata in patru registre (reproduc din site-ul BNR):

  • Registrul central al creditelor (RCC) contine informatii de risc bancar raportate de institutiile de credit si este actualizat lunar;
  • Registrul creditelor restante (RCR) contine informatii de risc bancar referitoare la abaterile de la graficele de rambursare din cel mult ultimii sapte ani si este alimentat lunar de Registrul central al creditelor;
  • Registrul grupurilor de debitori (RGD) contine informatii despre grupurile de persoane fizice si/sau juridice care reprezinta un singur debitor si este alimentat lunar de Registrul central al creditelor;
  • Registrul fraudelor cu carduri (RFC) contine informatii despre fraudele cu carduri produse de catre posesori raportate de institutiile de credit si este actualizat on-line.

Ca atare, CRB are atributii largite fata de BRC.

Ce ma intereseaza pe mine?

E bine sa fii informat despre aceste doua institutii pentru ca intreaga ta istorie de credit se gaseste in cele doua institutii. Ca atare, in cazul in care ai avut sau ai restante la credite, daca ulterior doresti  sa iei un nou credit, s-ar putea sa nu il accesazi deoarece esti prezent in bazele de date ale acestor institutii.

Mai ales de cind cu FICO Score, de care americanii sunt ingroziti- vezi toate cartile lui Suze Orman, care abordeaza subiectul si da recomandari celor care au FICO Score prea mare. Sint ingroziti pentru ca au fost cazuri in care o persoana care nu a avut incidente la creditele luate a aparut ca fiind client recalcitrant, datorita unor probleme cu baza de date. In plus, institutia americana care se ocupa cu FICO Score (Fair Isaac Corporation) are buna reputatie de a fi lenta in rezolvarea acestor probleme.

Partea interesanta este ca orice persoana fizica are dreptul de a cere (gratuit) sa primeasca informatiile detinute de aceste institutii pe numele ei, o data pe an. Pentru aceasta trebuie sa faci o cerere.

Pentru BRC gasiti informatii la aceasta pagina (punctul 4 la pagina de Intrebari Frecvente).

Pagina de intrebari frecvente de la CRB este aici iar cererea pentru primirea datelor inscrise la CRB poate fi descarcat de aici.

Invit cititorii care au avut de-a face cu aceste institutii (mai ales daca au fost nedreptatiti) sa lase un comentariu cu impresii personale.

Standard
Finante personale

Recomandari pentru utilizarea in siguranta a serviciilor de online-banking

, 2 comentarii

Cuprinsul seriei Inginerii financiare

  1. Inginerii financiare- metode creative de a folosi serviciile bancare

phishing

In ultimul timp se observa o prezenta tot mai mare a serviciilor de internet banking oferite de bancile traditionale. Aceasta oferta tinde sa devina standard, deoarece aduce un mare avantaj ambelor parti:

  • clientul poate initia operatiuni bancare la orice ora, din confortul caminului sau, in fata calculatorului
  • banca isi reduce din incarcarea de servicii la ghiseu, economisind cu plata salariilor; in plus, automatizeaza un proces care este o sursa de venituri (serviciile bancare)

Trebuie sa recunosc ca sunt un fan inrait la internet banking-ului, pe care il folosesc de cate ori am ocazia. Are avantaje enorme, deoarece poate fi folosit in orice moment, chiar si in concediu, daca ai operatiuni urgente de facut. Trebuie doar sa ai laptop-ul cu tine si un modem de la un serviciu de internet wireless (eu am doua asemenea abonamente, un Zapp Internet Express si un serviciu de la Orange,  deoarece investesc la bursa si am nevoie de o conexiune de net redundanta). Acest gen de serviciu te poate scoate din situatii neprevazute. De exemplu, esti in concediu si ai vazut o reducere extraordinara la un produs scump. Nu ai suficienti bani cu tine pentru a-l cumpara. In schimb, poti sa transferi prin internet banking suma necesara in contul de card, chiar daca te afli intr-un oras care nu are sucursale ale bancii tale. Mai mult, metoda poate fi folosita si in strainatate, daca posezi o legatura sigura de internet (nu folosi internetul public! vezi mai jos).

Desigur, internet banking-ul poate avea riscuri fata de sistemul obisnuit (folosirea ghiseului bancar). De aceea e bine sa cunosti unele masuri suplimentare care te ajuta sa tranzactionezi in siguranta.

  1. verifica daca pagina de internet banking are URL-ul inceput cu https (care este un standard securizat de browsing)
  2. verifica daca adresa la care te-ai logat este cea buna. De exemplu adresa de internet banking de la Alpha Bank este www.alphaclick.ro . O adresa de genul www.hosting.com/alphaclick/index.html apartine cu siguranta unui site de hackeri, chiar daca pare identica in design cu pagina originala
  3. foloseste un program antivirus; exista situatii in care browserul tau de web (de exemplu Firefox) deschide in mod repetat diferite fereste cind accesezi site-uri web. Acest comportament poate fi o indicatie ca ai un virus, iar unele virusuri pot contine programe gen ‘keylogger’  care trimit secventa de taste pe care o bati catre un hacker, si astfel ti se poate fura userul si parola
  4. nu da userul si parola la nimeni!
  5. nu te loga dintr-un wifi public, nesecurizat (parcuri, aeroporturi, cafenele, librarii, McDonalds) userul si parola pot fi interceptate atunci cand le trimiti prin radio sau pur si simplu daca se uita cineva peste umarul tau cand tastezi parola!
  6. nu te loga de pe computere pe care le folosesc si altii pentru ca browserele stocheaza parola, care poate fi folosita de viitorul utilizator
  7. atentie la phishing (vezi atacurile asupra clientilor Raiffeisen) nu raspunde la emailuri care par a veni de la banca ta sau de la alte sisteme de plata (PayPal) cerind sa accesezi pagina si sa-ti introduci parola. Linkurile te indreapta spre pagini care seamana cu cea a bancii dar care apartin hackerilor.
  8. foloseste o parola care include litere mari, litere mici, cifre si simboluti (*&$ etc)
  9. schimba-ti des parola
  10. nu folosi aceiasi parola atit pentru accesul la internet banking cit si la site-urile gen Yahoo Mail sau Facebook, Twitter etc.

Este bine sa utilizezi toate aceste recomandari, nu doar citeva care ti se par mai interesante. Daca o vei face, reduci foarte mult probabilitatea de a fi victima unui atac care sa-ti pericliteze contul si banii din banca.

Standard