Finante personale

Drumul spre stabilitate financiara – introducere

Acest articol are numarul 6 in seria de articole Drumul spre stabilitate financiara
Photo: Ikunl, freedigitalimages.net

Photo: Ikunl, freedigitalimages.net

La inceputul acestei saptamani am inceput sa promovez Money Camp 2016, o initiativa unica in Romania, o intalnire semi-formala, de educatie, socializare si relaxare, dedicata micului investitor. Ca de obicei, atunci cand incep un asemenea proiect, incerc sa ofer o resursa gratuita. Pana acum, aceste resurse apareau sub forma unui minicurs, in format video. De aceasta data m-am gandit ca ar fi nimerit sa fac o serie de articole pe blog, pe care ulterior sa le grupez sub forma unui ebook.

Te-ai putea intreba ce rost are sa vorbesc despre stabilitate financiara, cand eu pregatesc un eveniment dedicat investitorilor. De la inceput trebuie sa spun ca nu exista, cu adevarat, stabilitate financiara, fara surse de venit pasiv, iar principalele surse de venit pasiv vin din investitii. Plecand de la acest postulat, am sa-ti arat ca investitiile, desi sunt importante, nu reprezinta decat pasii finali in mersul tau spre stabilitate financiara. Dar despre asta vom vorbi mai tarziu.

Un drum lung incepe cu un singur pas

Cum stii deja, imi plac citatele. Unul  dintre cele mai populare spune:

O CALATORIE DE O MIE DE MILE INCEPE CU UN PAS.

Aceste cuvinte sunt atribuite lui Laozi, filosof chinez care a trait cu 500 de ani inainte de Cristos si apar in Tao Te Ching, capitolul 64.

In cazul tau, drumul incepe cu o preocupare: cea pentru finantele personale. Atata timp cat vei fi o persoana care nu se gandeste la bani, care incepe sa-i cheltuie pana la ultimul, atunci cand ii castiga, vei ramane la o departare ‘confortabila’ de stabiltiatae financiara. Aceasta deoarece ai o abordare reactiva fata de bani: reactionezi la prezenta sau absenta lor.

Pentru a ajunge la stabilitate financiara, iti trebuie o abordare proactiva fata de bani: e necesar sa-ti alegi o tinta financiara, sa-ti faci un plan, sa incepi sa lucrezi la el, sa-l imbunatatesti pana cand ajungi la tinta.

Aceasta este calea pe care o stiu eu, calea pe care am ales-o, calea pe care am vazut ca pasesc nenumarati oameni si care ii duce, negresit, spre telul lor: o viata in care banii sunt suficienti ca sa-ti asigure stabilitate pentru nevoile tale materiale.

Totusi, care sunt pasii?

Pentru a ajunge la stabilitate financiara, e nevoie de cativa pasi simpli:

  1. stabileste-ti un tel clar, cuantificabil
  2. construieste sursele de venit
  3. cheltuieste-ti eficient banii, in asa fel incat sa poti economisi
  4. investeste banii economisiti
  5. reinvesteste profitul obtinut la punctul 4, pana in momentul in care profitul reprezinta tinta stabilitatii tale financiare

Pasii sunt simpli, dar dificil de executat, pentru cea mai mare parte din oameni. Cauza este lipsa de autocontrol si disciplina. De aceea vedem in jurul nostru diferitele grade de dizabilitate financiara :

  • saracie crunta
  • nevoi financiare mari
  • supravietuire la limita existentei
  • supravietuire cu joc nul (consumi toti banii pe care ii castigi)

Aici se afla o buna parte dintre noi, intr-una din situatiile de mai sus, in care ne complacem sau din care doar visam sa iesim, pentru a ajunge, candva, in zona stabilitatii financiare.

Mai este o categorie speciala, a oamenilor care reusesc sa economiseasca… si atat. Nu fac nimic cu banii economisiti, doar ii stocheaza, de cele mai multe ori la banca. Astfel ei cred ca sunt intr-o stare de stabilitate financiara, dar vremurile grele care se anunta le vor arata, cu cruzime si lipsa de discernamant, ca gresesc, pentru ca banii sunt doar o unitate de masura, o forma de energie, volatila si, mai nou, au devenit o vitrtualitate: o succesiune de informatii din computerele bancilor.

Te invit, in serialul care urmeaza, sa parcurgi, impreuna cu mine, drumul spre stabilitate financiara, in pasi simpli, explicati cu un limbaj comprehensibil.

Standard
Finante personale

3 greseli majore pe care le faci cand vine vorba de bani

Acest articol are numarul 2 in seria de articole 3 greseli majore cand e vorba de bani

De-a lungul timpului, odata cu aparitia blogului milionarulmioritic.com in 2007, am fost rugat de nenumarate ori sa ofer o parere sau o recomandare, legata de finantele personale. Mi-au scris oameni din toate categoriile sociale si profesionale, lucru care mi se pare interesant. Acest lucru arata ca, de multe ori, indiferent de numarul banilor care ne trec prin mana, suntem tentati sa facem aceleasi greseli: la o scara mai mare sau mai mica.

In aceasta serie de articole voi scrie despre trei greseli majore pe care le facem, atunci cand vine vorba de bani.  Pentru ca banii au o anumita ordine de trecere prin buzunarul tau, voi incepe cu prima mare greseala:

Nu lupti continuu pentru cresterea veniturilor

In subtitlul de mai sus, care ne arata prima mare greseala, sunt doua cuvinte de o importata majora, asupra carora vreau sa zabovesc: “continuu” si “crestere”

De ce “continuu”?

Aceasta intrebare are un raspuns imediat din partea a trei categorii de oameni: liber profesionisti, patroni si investitori. Ei stiu ca banii nu vin in fluxuri constante, ca exista “perioade bune” si “perioade rele”. Ca atare, in momentul in care esti confruntat cu “perioade rele”, ar trebui sa ai niste rezerve care  sa te tina pe linia de plutire.

In cazul in care nu ai asemenea rezerve si “te-a lovit valul”, e prea tarziu sa incerci, pe moment, sa fortezi cresterea veniturilor: orice efort ai face, el va da rezultate pozitive in viitor, in niciun caz ACUM, cand ai nevoie de bani.

Angajatii sunt cei mai defavorizati: ei au invatat prin repetitie ca banii vin in transe egale, la intervale de timp prestabilite, deci problema variatiei cantitatii banilor nu se prea pune. Cu toate acestea realitatea ne invata ca firmele au si perioade in care  duc rau, ca firmele mai dau si faliment,. Ca atare, un agajat poate fi pus oricand in situatia de a primi mai putini bani la salariu, sau chiar de a fi concediat. Iar daca acum afli ca firma are problem si ca esti pe lista de concedieri, de obicei e foarte greu sa-ti gasesti rapid un alt job, mai ales daca situatia economica e…cum e.

De ce “crestere”?

Aici raspunsul e de bun simt: pentru ca odata cu varsta, nevoile noastre financiare sunt tot mai mari. Cheltuielile din adolescenta vor fi depasite de cele din facultate, cele din facultate de cele din viata de adult tanar, cele din viata de tanar de cele din viata de cuplu casatorit, cele din viata de cuplu de cele din viata de familie cu copii… Suna cunoscut?

Mai mult, odata cu varsta avem nevoi tot mai mari si pretentii largite de la viata.

Chiar si mai multe decat atat, sistemul monetar actual produce inflatie, care scade continuu puterea de cumparare, lucru pe care il vezi daca te uiti la preturile la benzina de acum si le compari cu cele de acum cinci ani.

O greseala frecvent intalnita

Desi motivele de mai sus sunt foarte clare, logice, si sprijinite de realitatea care ne inconjoara, cumva nu suntem preocupati de CRESTEREA CONTINUA a veniturilor noastre. Evident, aceasta este o greseala si vom ajunge sa o simtim pe pielea noastra, mai devreme sau mai tarziu. Este un adevar, pentru ca traim intr-o societate in care suntem dependenti de bani, pentru ca toate nevoile noastre fundamentale de supravietuire (casa, masa, intretinerea sanatatii…) si majoritatea dorintele noastre (concedii, distractii, senzatia respectului de sine prin acumulare financiara si de bunuri materiale… asa ne invata societatea) ne sunt furnizate cu ajutorul banilor. Asta e norma, pentru cei mai multi dintre noi.

Reactie intraziata

Dupa cum am spus mai sus, mai devreme sau mai tarziu vom ajunge la concluzia ca avem nevoie de mai multi bani. Astazi este o senzatie, maine o chestie sacaitoare, poimaine poate deveni prezenta nevoii dure. La inceput cochetam cu ideea de a ne mari veniturile, mai apoi ne-o afirmam, pentru ca in final sa devina o necesitate.

Cand se manifesta ca o necesitate, intram in panica: parca dintr-o data nevoile ne coplesesc din toate partile si banii ni se scurg printre degete, nevoia lor devine dureroasa si “nu mai gasim drumul de iesire” din aceasta situatie.

E cam tarziu. Chiar daca incepi sa actionezi in acel moment, in cel mai bun caz rezultatele o sa se vada in cateva luni, daca nu in cativa ani. Este o legitate a acestei realitati: lucrurile importante nu se nasc de azi pe maine, cum un copac nu creste decat in ani, la fel cum un copil nu se maturizeaza decat prin trecerea decadelor.

Pregateste-te din timp

Chiar daca acum ai o situatie financiara linistita, e timpul sa intelegi ca in cazul in care nu activezi continuu pentru cresterea veniturilor, la un moment dat banii de care ai nevoie nu iti vor ajunge. Trebuie sa te pregatesti din timp, sa vezi in ce fel poti face mai mult, conform situatiei tale de acum : pregatire profesionala, situare in cadranului banilor, abilitati si cunostinte. Nu exista retete care sa functioneze pentru toata lume, iar solutiile trebuie sa le descoperim fiecare. Ce pot sa fac, prin articolele si cartile pe care le-am scris, prin cursurile online pe care le-am produs si prin trainingurile pe care le tin, este sa-ti furnizez munitie pentru lupta pe care o duci, sa-ti ofer planuri de batalie si metode de a invinge “dusmanii”.  Am spus “dusmanii” pentru ca e vorba piedici care se ascund in tine (credinte limitative, lipsa de informatie si experienta) dar sunt si obstacole care sunt in jurul tau (concurenta, criza economica).

In final lupta trebuie s-o duci tu, sa-ti maresti veniturile continuu, pentru a fi tot timpul inaintea evenimentelor, pentru a fi tot timpul in siguranta financiara.

In urmatorul articol voi vorbi despre a doua greseala majora, pe care o fac majoritatea oamenilor, dupa ce isi maresc veniturile.

 

Standard
Finante personale

Cc: Cea mai mare greseala din finantele personale

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

”Managementul banilor e mult mai important decat numarul lor.”
T. Harv Eker

Citatul de mai sus este extrem de cunoscut, aparand pe o multime de site-uri. El contine un adevar care este greu constientizat de omul obisnuit. Cand spun “omul obisnuit” ma refer la angajati.

Acum e criza financiara. Toata lumea o simte pe propria piele. O spun nu pentru a castiga inca un rand la articol, ci pentru a seta cadrul exemplului pe care vreau sa ti-l dau.

Cand omul e stramtorat, primul lui gand este urmatorul: “Daca as avea mai multi bani, totul s-ar rezolva de la sine.” Asta crede majoritatea oamenilor si pe asta incearca sa se concentreze:

  • cum sa ia o marire de salariu
  • cum sa gaseasca un alt job, mai bine platit
  • cum sa-si gaseasca un al doilea job
  • cum sa inceapa o activitate generatoare de venit

E o abordare buna, dar de departe o abordare insuficienta. Sa zicem, de dragul argumentatiei, ca persoana respectiva reuseste sa realizeze o crestere a veniturilor. Ce va face?

  • va acoperi datoriile presante
  • va acoperi golurile existente in fondul de rezerva (in cazul fericit in care are asa ceva!)
  • va face achizitiile urgente, imperios necesare, pe care le-a amanat din cauza lipsei de fonduri
  • va face niscai cumparaturi la lucurile pe care le tanjeste de mult, pe care nu si le-a putut permite pana acum
  • va iesi mai des “cu prietenii” in oras
  • va face un concediu “cum merita”
  • isi va schimba celularul, masina, etc.

Tot ce e scris cu bold,  in lista de mai sus, si alte exemple similare, persoana respectiva le va face “pentru ca merita”, “pentru ca avem doar o viata de trait”, “pentru ca trebuie sa te bucuri de viata, cand poti” si completezi tu lista.

La ce se ajunge? La situatia dinainte:

  • bugetul e intins la maximum
  • banii sunt la limita
  • cu prima ocazie nefericita (intamplare neprevazuta, scaderea veniturilor) bugetul ajunge pe minus

Cum spuneam in titlu, cea mai mare greseala din finantele personale este sa credem ca mai multi bani ne rezolva problemele financiare.

GRESIT!

Doar un management eficient al banilor te poate duce spre independenta financiara si apoi spre libertate financiara.

Epilog

Am scris acest articol, pentru ca am fost surprins de rezultatele unui sondaj de opinie pe care l-am facut pe site-ul Milionarul Mioritic.  Lumea este interesata doar de informatii si tehnici care sa le mareasca veniturile, fara sa dea atentie managementului banilor si achitarii creditelor pe care le au. Te invit sa vezi rezultatele acestui sondaj dand click aici.


Standard
Finante personale

Fa-ti un buget

Un buget ne spune ce nu ne permitem sa cumparam, dar nu ne opreste sa le cumparam.

William Feather, autor si publicist american

Cuvantul “buget” starneste in fiecare dintre noi reactii diferite. Pentru unii inseamna un cuvant de neinteles, din jargonul economistilor; altora le aminteste de orbecaiala specialistilor din guvern, care propun bugete nationale doar pentru a le depasi, de fiecare data; sunt unii care privesc acest cuvant cu un amestec de teama sau neincredere, pentru ca le sugereaza o viata plina de sacrificii si renuntari.

Adevarul este ca buget e un cuvant ca oricare altul, iar pentru finantele personale nu este mai mult decat o unealta.

Majoritateai specialistilor in finante personale ridica folosirea bugetului la rangde dogma. Ei iti vor spune ca fara un buget vei esua lamentabil in incercarea de a tine sub control banii personali. Altii argumenteaza ca in majoritatea cazurilor bugetul nu este nici pe departe aproape de realitate, la sfarsit de an, pentru ca este, de obicei, depasit. Ca atare, ei sustin ca valoarea bugetului in finantele personale este supraestimata.

Eu cred ca bugetul este intrecut in importanta doar de actul urmaririi veniturilor si cheltuielilor. Urmarirea fluxului de monetar este cel mai important mod de a tine sub control banii personali, dar bugetul este, in sine, un exercitiu din care poti sa inveti extrem de multe abilitati financiare.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard
Finante personale

Urmareste veniturile si cheltuielile

O sa incep cu o poveste despre un gradinar si stropitoarea lui preferata.

A fost odata un gradinar, care isi castiga existenta crescand flori, pe care le vindea la piata. Zi de zi se ocupa de florile sale, ca sa creasca in cele mai bune conditii,  sa fie sanatoase si aratoase: plivea terenul de buruieni, punea ingrasamant intre randurile de plante, uda florile cu stropitoarea lui preferata.

Avea o stropitoare de care era foarte mandru! O mostenise de la bunicul sau, care fusese tot gradinar. Era impodobita cu floricele de tabla, nituite intr-un brau ornamental, era suficient de mare pentru a putea duce o cantitate generoasa de apa dar nu prea grea pentru a te obosi, isi arcuia manerul intr-o forma eleganta, largita la nivelul palmei pentru a fi comod la purtat. Cu alte cuvinte, era o minunatie de stropitoare. Avea o singura meteahna: era foarte veche.

De aceea, atunci cand, obosita de vreme si de rugina, stropitoarea incepuse sa curga, gradinarul nu s-a preocupat prea tare. A continuat s-o foloseasca, pentru ca tinea prea mult la ea.

Nici gradinarul nu era tocmai in floarea varstei. La cei peste cincizeci de ani ai sai, nu vedea prea bine, asa ca, de multe ori, nu putea zari cum trebuie nivelul apei, prin deschiderea folosita la incararea stropitorii, atunci cand mergea cu ea la fantana, ca s-o umple. Astfel gradinarul nu ducea, de fiecare data, aceiasi cantitate de apa. Stropitoarea era cand mai usoara, cand mai grea, dar gradinarul se obisnuise si cu aceasta problema: pur si simplu umplea stropitoarea de cate ori era nevoie pentru a uda florile lui minunate.

Si uite asa, gradinarul observa ca ii ia tot mai mult timp sa ude florile. De vina putea sa fie varsta sa inaintata, care ii agata o seama de ani de fiecare picior, scurtandu-i pasul. Sau poate faptul ca gaurile din stropitoare se largeau de la o saptamana la alta, strapunse de rugina neobosita. Sau, cine stie, poate din cauza  vederii sale incetosate, care nu-l ajuta sa umple stropitoarea pana la capat.

Zi de zi, gradinarul muncea tot mai mult la udatul florilor, pentru ca nu se incumeta sa-si cumpere o pereche de ochelari si pentru ca nu se putea desparti de stropitoarea lui preferata.

Aceasta poveste cu talc ne vorbeste despre problema gradinarului. Hai sa ne gandim, de ce acesta trebuia sa se oboseasca la udatul florilor.

Textul integral al capitolului a fost disponibil GRATUIT pentru cititorii fideli ai site-ului  Milionarul Mioritic.
Pentru a fi informat despre aparitia cartii si pentru a putea lansa o precomanda, care iti permite achizitionarea cartii cu o reducere semnificativa,  te rog viziteaza aceasta pagina.

Standard