Finante personale

Cc: Computerul ca unealta pentru a face bani

8 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in blogul Simonei, TUALEGI.NET

Citesti acest articol, deci esti unul dintre adolescentii norocosi care poate sa aibe acces la un computer. Trebuie sa intelegi ca beneficiezi de un privilegiu pe care nu il au toti tinerii din Romania.

Chiar daca aceasta problema este rezolvata pentru tine, voi incerca sa ofer citeva solutii pentru cei care nu sint asa de norocosi. In cazul in care cunosti asemenea oameni, e bine sa le spui:

Cum poti avea acces la un computer daca nu ai unul

  • cel mai simplu ar fi sa utilizezi computerul de la scoala. In general, toate scolile din orasele romanesti au computere, multe din scolile comunale au laborator de informatica. La sate, incet dar sigur, incep sa apara.
    Sint sigur ca poti avea acces la un computer dupa orele de scoala. Iti trebuie doar un pic de curaj si de tact cind abordezi problema cu profesorul de informatica sau de matematica ce are in grija computer. Spune-i direct: ca nu ai unul acasa si ca ti-ar ajuta mult sa ai acces la el. Cind te intreaba pentru ce, spune-i ca vrei sa inveti sa-l folosesti. Nu faci nimic ilegal. Vei folosi computerul nu pentru a printa bani 🙂 ci pentru a scrie, pentru a prelucra imagini, pentru a invata sa folosesti progame de calcul tabelar ca Excel sau Open Office
  • roaga un prieten care are computer sa iti permita accesul ocazional. Ofera-i ceva in contrapartida: orice crezi ca are nevoie: sa-l ajuti la teme, sa-l inveti schema la fotbal pe care o stii doar tu. Orice il intereseaza.
  • mergi la biblioteca. In orasele mari sint biblioteci care permit accesul la un computer ce are, de mutle ori, legatura la internet. Fii dragut cu bibliotecara, cumpara-i din cind in cind o atentie mica sau pur si simplu roag-o, explicindu-i pentru ce ai nevoie de calculator
  • nu-ti fie rusine sa ceri. Scrie un anunt intr-un ziar de anunturi gratuite prin care rogi persoanele generoase sa iti doneze un computer. Sint multi oameni care sint dispusi sa faca asemenea gesturi. Nu ai nevoie de un computer performant: orice vechitura, chiar si un 486 este suficient ca sa ruleze o suita Office veche si un program bazic de prelucrare de imagine (e tot ce ai nevoie).
    Cind scrii anuntul, incearca sa-ti detaliezi situatia (parintii se descurca greu cu finantele) si pentru ce ai nevoie (pentru a invata sa operezi un computer, lucru ce te ajuta in viata pentru obtinerea unei slujbe mai bune)

Ce programe ai nevoie

Cum spuneam mai inainte, vei avea nevoie de o suita tip Office. Daca ai instalat Microsoft Office e foarte bine. Daca nu, poti folosi un program gratuit, Open Office, pe care il folosesc si eu. E exceptional si permite salvarea fisierelor in format Microsoft Office.

Word – este un program de prelucrare de text. E esential sa poti scrie texte pe care sa le poti tipari. Nu conteaza ca e vorba de o scrisoare, de o tema la Limba Romana, de un articol pentru revista scolii sau orice altceva. E important sa stii sa folosesti un asemena program pentru ca vei avea nevoie.

Foloseste cit mai multe facilitati. Invata cum se insera tabelele, cum se pun imagini in text, cum se formateaza (aranjeaza in pagina) textul. Pentru aceasta foloseste fisierele de ajutor si template-urile (fisierele de model).

Excel – pentru a face bani si pentru finantele personale este poate cel mai important program pe care il vei folosi. Este un program de calcul tabelar care permite prelucrarea datelor in general si a numerelor in special. Cu el iti vei tine evidenta cistigurilor si cheltuielilor, iti poti urmari cistigurile la bursa (la care, pina la 18 ani, investesti cu bani virtuali), iti poti face evidente si urmari proiectele pe care le desfasori.

Iti recomand sa inveti limbajul de programare (fie ca e vorba de Office sau Open Office) pentru ca el permite realizarea analizi detaliate si complexe ale datelor.

Power Point – este un program de prezentare. Este bine sa inveti sa-l folosesti. Il poti folosi la scoala pentru a prezenta o lectie in cadrul orelor sau un proiect la o sesiune de comunicari dar, cel mai important, il poti folosi pentru o prezentare de impact maxim daca ai o idee de afacere. Fie ca trebuie sa-ti convingi parintii, prietenii sau un eventual investitor sa contribuie cu bani la materializarea ideei tale, aceasta prezentare te va ajuta enorm.

Photoshop sau Gimp – sint programe de prelucrare a imaginii. Ele decupeaza, coloreaza, transforma orice imagine la dorinta, fie ca e vorba de poze sau imagini de sinteza. Poti adauga text la imagine, o poti mari, micsora, modifica luminozitatea sau culorile.

E foarte important sa stii sa folosesti un asemenea program. O prezentare in Power Point are mai mare impact daca va contine imagini. Daca faci un site pe internet, iti trebuie imagini. Daca scrii un articol, iti trebuie imagini. Nu uita, o imagine buna spune mai mult decit o mie de cuvinte!

Mai sint si alte programe, legate de internet, pe care le voi aborda intr-un articol viitor.

Cere ajutor

Sint sigur ca inceputul va fi greu, ca te vei impotmoli des si vei crede ca nu poti sa te descurci. Intreaba pe cei care stiu. Vorbeste cu un prieten care are computer sau chiar cu profesorul de informatica sau matematica. Incearca sa-l cauti cind e mai putin aglomerat, de preferinta in laboratorul de informatica pentru a putea sa iti arate concret cum se rezolva problema ta.

Computerul e aliatul tau

Daca esti in stare sa folosesti aceste programe, nu vei avea nici o problema sa te angajezi, chiar daca ai terminat doar zece clase. Nu iti recomand sa te lasi de scoala, din contra! Dar e bine sa intelegi ca abilitatea de a folosi calculatorul este un avantaj enorm in viata. E bine sa-ti creezi acest avantaj.

Standard
Finante personale

Cc: Solutii ingenioase pentru reducerea cheltuielilor

, , 11 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Alternative ingenioase la “taiatul de pe lista”

Intr-un articol anterior faceam o comparatie intre romani si americani cand vine vorba de a reduce din cheltuieli in caz de probleme financiare.

De multe ori, ajustarea de buget prin eliminare (de produse, servicii sau obiceiuri care costa dar nu se incadreaza in cheltuielile de baza: cazare, masa, obligatii financiare – rate, datorii) este o optiune prea dura. Poti gasi solutii elegante, imaginative, ca sa inlocuiesti o cheltuiala cu una mai mica. Si in acest domeniu, solutiile americanilor difera de cele ale romanilor.

Hai sa vedem:

Americanii

  • Renunta la abonamentul de aerobic/sala de forta: pentru a face miscare, opteaza la plata salii cu ora sau cumpararea unui aparat de forta special conceput pentru utilizarea in apartament.
  • In loc sa ia masa in oras, americanul redescopera placerea gatitului in casa. O cina romantica poate fi mai interesanta decat masa la restaurant.
  • Mersul la biblioteca este din nou la voga in SUA. La ei bibliotecile sunt bine garnisite cu carti iar spatiile de lectura sunt civilizate.
  • In loc sa mergi la cinema, a devenit foarte popular sa vizionezi filme in sistem pay-per-view (platesti pentru filmul ce il vezi acasa, prin intermediul serviciilor speciale prin cablu).

Romanii

  • Decat sa plateasca un abonament la sala, pot alerga pe gratis (in parc, pe strazi linistite) sau pot munci in gradina (daca au casa). Tot miscare se numeste. Altii mai disciplinati folosesc exercitii ce nu necesita aparatura. Pentru flotari si abdomene n-ai nevoie de aparat.
  • In loc sa mergi la o bauta cu baietii in oras, luati cateva beri de la alimentara si petreceti o dupa-masa impreuna, pe rand, la fiecare acasa. Daca unul dintre voi are curte, cu atat mai bine!
  • Decat sa cumpere carti, romanul are alte solutii. Mersul la biblioteca nu se pune, pentru ca starea bibliotecilor publice din Romania este deplorabila. Ramane posibilitatea schimbului de carti intre prieteni sau necunoscuti (o initiativa excelenta a BookBlog.ro).
  • Mai ieftin decat sa “dai jos” filme de pe net nu se poate. Dar daca vrei sa fii in legalitate, poti inchiria un DVD si face o seara de vizionare cu prietenii. In grup e mai interesant :) si cheltuiala poate fi impartita.

Dupa cum vedeti, solutii variate la aceleasi probleme. Sunt sigur ca lista poate fi extinsa. Va provoc sa ne spuneti solutiile voastre creative de a reduce cheltuielile fara sa renuntati la micile placeri ale vietii!

Standard
Finante personale

Cc: Cum sa reduci cheltuielile

, , 18 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul destinat dezvoltarii personale, empower.ro

Fiecare dintre noi a trecut, cel putin odata, printr-o perioada financiara dificila. Au crescut cheltuielile, s-au micsorat veniturile sau amandoua deodata! In asemenea situatii, pentru a nu intra in incapacitate de plata a datoriilor (obligatii financiare critice: rate, chirie, utilitati importante etc), trebuie sa iei masuri rapide si eficiente.

Cea mai importanta este reducerea cheltuielilor – chiar daca este o strategie pe care o aplici doar pentru o perioada de timp.

Nimanui nu-i place sa se restranga

Dar situatia te obliga s-o faci. Va trebui sa imparti cheltuielile in doua mari categorii: necesitati si mofturi. Poate mofturi e prea mult spus… este vorba de lucrurile pe care ni le oferim ca premiu, e vorba asigurarea unui confort marit. Si, cateodata, un moft.

Cand spun “noi” ma refer la romani, cind spun “ei” ma refer la americani (publicul tinta al majoritatii articolelor si cartilor de educatie financiara personala). Sunt doua zone diferite, atat geografic, cat mai ales cultura si social. De aceea recomandarile “specialistilor” americani nu se aplica romanilor.

Recomandari pentru EI

  • renuntati sa luati pranzul sau cina in oras (americanii mananca zilnic sau aproape zilnic in oras);
  • daca totusi trebuie sa mancati in oras, nu consumati alcool;
  • renuntati la abonamentul de la sala de fitness;
  • renuntati la mersul la cinema;
  • gasiti alternative la cumparatul cartilor si al DVD-urilor.

Sa analizam aceste recomandari din punctul de vedere al romanului.

  • Romanul nu prea ia masa in oras. Nevasta gateste! (Asta-i rolul ei traditional… sau nu?)
  • Daca tot iese in oras, romanul o face… ca sa bea cu prietenii. E inacceptabil sa iasa pentru altceva. Eventual un mic, la sarbatorile legale, dar asta la iarba verde.
  • Sala de fitness? Asta e pentru snobi… romanul se simte bine cand e obez.
  • Romanul nu iese la cinema. El isi pirateaza filmele de pe net.
  • Cititul e ca si inexistent la romani (probabil si la americani e la fel, nu stiu de ce se obosesc sa recomande mersul la biblioteca).

Totusi, ce as putea sa-i recomand romanului?

Sa vedem:

  • nu iesi la bauta cu prietenii, in oras;
  • las-o mai moale cu convorbirile la celular – trimite mai multe SMS-uri;
  • renunta sa cumperi un telefon mobil nou in fiecare an;
  • poate renunti la celular…
  • nu-ti cumpara haine si incaltari de firma;
  • renunta la fumat (serios!)

Cum spuneam, nimanui nu-i place sa se restranga. In articolul viitor va propun alternative la aceste “reduceri de buget”. Ca sa va indulciti pilula amara. Din nou, NOI versus EI.

Standard
Finante personale

Sondaj: Un credit pentru mine este… – rezultate preliminare

, 6 comentarii

Daca tot am inceput seria de articole care se va finaliza cu ebook-ul gratuit „Creditul – intre pericol si oportunitate”, voi analiza rezultatele preliminare ale  sondajului de opinie despre credite.

Pe primul loc, detasat, se afla „supriza emisiunii”:

  • O tehnica de investitie: lucrez cu banii altora pentru a face alti bani

Are aproape de trei ori mai multe voturi decit a doua clasata. Din aceasta alegere pot sa trag doua concluzii:

  1. cititorii blogului sint buni cunoscatori ai finantelor personale, mai mult decit atit, sint investitori care iau credite pentru a face alti bani (deci eu am ajuns sa vind castraveti gradinarilor) SAU
  2. cititorii blogului vor sa apara drept „buni cunoscatori ai finantelor personale…” si asa mai departe

Nu stiu ce sa cred. Poate adevarul este undeva la mijloc. Dar daca asertiunea numarul 1. este adevarata, seria mea despre credit nu isi mai are locul decit, eventual, pentru proiectul meu de educare al tinerilor din licee.

Locul 2 :

  • Singura solutie care imi permite sa-mi cumpar o casa sau o masina.

O casa sau o masina sint bunuri materiale de valoare mare. Nu exista decit trei posibilitati:

  1. sau ti le cumpara (a.)parintii/(b.)bunicii/(c.)rude apropiate
  2. sau esti (a.)investitor/(b.)om de afaceri si ti le cumperi tu cu bani cash
  3. sau esti (a.)persoana fizica/(b.)investitor/(c.)om de afaceri si ti le cumperi cu credit

Varianta 3.a este cea care corespunde unei mari parti a celor care a raspuns sondajului.

Locurile 3 si 4:

  • O modalitate de a-mi compensa imposibilitatea de a economisi in vederea cumpararii lucrurilor de valoare.
  • O modalitate prin care sa-mi cumpar lucruri de baza in gospodarie.

Cele doua sint clar legate. E perfect posibil sa economisesti bani (o perioada mai lunga sau mai scurta de timp) pentru a cumpara un frigider sau un televizor. Cu toate acestea, oamenii nu fac acest lucru. Prefera sa plateasca enorm, citeodata de doua ori valoarea bunului (vezi fostul „credit doar cu buletinul”) decit sa economiseasca. Pentru ca, doamnelor si domnilor, daca poti plati rata, poti sa pui si bani deoparte. Aici e vorba de caracteristica psihologica pe care o au unii oameni: eu vreau asta, acum. Acesti oameni sint clientii care fac fericite bancile (in traducere „le aduc profit”).

Restul variantelor, desi exista, sint slab accesate. Sint relativ putini oameni care iau un credit pentru a-si satisface placerile proprii, a-si sublinia statutul social (care nu exista, din moment ce trebuie sa ia un credit pentru a-l sublinia 🙂 ) sau care, pe latura „cu probleme financiare”, trebuie sa ia un credit pentru a plati alt credit sau pentru cheltuielile zilnice. Desi exemplele cu probleme financiare grave  par putine (din esantionul nostru, care acceseaza internetul), sint sigur ca la nivel de tara sint mult mai multe.

Astept parerile voastre!

Standard
Finante personale

Creditul: citeva notiuni introductive

, , 6 comentarii

Cuprinsul seriei Creditul - intre pericol si oportunitate

  1. Creditul: citeva notiuni introductive

Voi incepe  cu definitia creditului (conform Dictionarului Explicativ al Limbii Romane):

Relatie (economica) baneasca ce se stabileate între o persoana fizica sau juridica (creditor), care acorda un împrumut de bani sau care vinde marfuri sau servicii pe datorie, si o alta persoana fizica sau juridica (debitor), care primeste împrumutul sau cumpara pe datorie; împrumut acordat (cu titlu rambursabil si conditionat de obicei de plata unei dobânzi); creanta creditorului; obligatia (baneasca), datoria celui creditat; (concr.) valoarea, suma de bani pe care creditorul o cedeaza cu titlu rambursabil debitorului sau.

Desi multi dintre voi cunosc aspectele de baza ale relatiei de credit, le voi prezenta in continuare pe scurt.

Creditul presupune doua parti:

  1. Creditorul: partea care dispune de bani sau marfuri
  2. Debitorul: cel care vrea sa primeasca bani sau marfuri, pentru care va rambursa mai tirziu o suma de bani

Interesant este ca avem de-a face cu o relatie care nu presupune neaparat o suma de bani. Poate fi un obiect care este primit si pentru care, la o data ulterioara, se va plati o suma de bani.

Pentru ca in majoritatea cazurilor debitorul are nevoie de bani pentru  a achizitiona un bun material, aceasta tranzactie are trei parti:

  1. Producatorul (sau vinzatorul) bunului material
  2. Creditorul (banca)
  3. Debitorul (persoana fizica sau persoana juridica – de exemplu o firma)

Practic tranzactia se desfasoara in modul urmator:

  • persoana fizica sau juridica merge la creditor pentru a contracta un imprumut pentru bunul material
  • se semneaza un contract intre creditor si persoana fizica sau juridica (ce devine debitor)
  • creditorul plateste bunul material la producator
  • debitorul primeste bunul material de la producator
  • debitorul incepe sa plateasca creditul catre creditor, conform contractului

Analizind procesul mai in adincime si simplificind, avem o parte care are o nevoie (debitorul- are nevoie de ceva care poate fi cumparat cu bani) si alta parte care satisface aceasta nevoie (creditorul – care furnizeaza banii pentru a indeplini nevoia).

Punind problema in acest fel, lucrurile sint foarte clare:

  • avem de-a face cu un serviciu (in cazul nostru financiar)
  • ca orice serviciu, el trebuie remunerat (platit)

Plata serviciului de imprumut financiar (creditare) se numeste dobinda.

Istoric vorbind, creditarea a aparut probabil chiar inainte de aparitia banilor, sub forma de imprumut in natura. Aceasta denumire se perpetueaza si azi („ma duc la banca sa fac un imprumut”).

La inceput se imprumutau, in majoritatea cazurilor, alimente (mai ales grine si animale) sau unelete.
Fiecare dintre acestea, prin folosinta, puteau produce o plusvaloare. Grinele putea fi semanate pentru a creste recolta, animalele puteau fi exploatate pentru produsi secundari (lapte, oua, lina,etc.) sau pentru a se inmulti. Uneltele putea fi folosite (armele la vinat, topoarele la taiat lemne, etc.)

La sfirsitul perioadei de imprumut, obiectul imprumutat revenea la proprietarul initial. Dar pe perioada imprumutului obiectul nu producea plusvaloarea (grinele nu putea fi semanate pentru a produce recolta, animalele nu furnizau produsi secundari, etc.) ca urmare, cel care realiza imprumutul trebuia recompensat intr-un fel sau altul pentru pierderea sa. Aceasta recompensa, in plus fata de inapoierea bunului imprumutat, este echivalentul dobinzii din imprumutul financiar. Probabil recompensa era tot sub forma produsilor secundari.

La aparitia banilor sistemul s-a mentinut, aducind in plus versatilitate: cu banii imprumutati (sau cu dobinda primita) putea cumparai tot ce doreai. Acelasi avantaj pentru creditor cit si pentru debitor, in plus debitorul isi inmultea insasi sursa de venit: banii.

Institutia imprumutului financiar a devenit foarte populara, creind o grupare de oameni care se ocupau cu acest serviciu. De-a lungul timpului, in evolutie istorica, aceasta comunitate s-a transformat in institutii bancare, care alcatuiesc sistemul bancar de azi. Societatea moderna este in asa fel organizata incit aproape ca nu poate functiona fara banci. De la individ la state nationale, toata lumea are nevoie de ele. De aici puterea absoluta pe care o exercita bancile in timpurile moderne, putere despre care se vorbeste atit de putin in mass media actuala.

Pentru a intelege mai bine sistemul bancar va recomand sa cititi istoria acestuia, prezenta in ebook-ul „Dincolo de bani”.

Standard