Categoria: Finante personale

Articole despre tehnici si metode de gestionare a banilor personali.

Finante personale

Cc: Internetul ca unealta pentru a face bani

, , Lasa un comentariu

Acest articol a aparut ca guest post in blogul Simonei, TUALEGI.NET
Acest titlu este inselator. Pentru ca toata lumea se gindeste la chestii de genul „surf an be payed” (navigheaza pe net pentru a fi platit) sau „read an be payed” (citeste pentru a fi platit). Internetul e mult mai mult decit atit si e bine sa intelegi acest lucru.

Unealta de comunicare

Uita de messenger, uita de email asa cum il folosesti tu. Sa stai ore pe mess pentru a te socializa e una, sa discuti pe Skype cu parteneri de proiect sau afaceri este super-productiv. Trebuie sa folosesti avantajele de comunicare ale internetului pentru a face bani:

  • este ieftin (a economisi este o alta modalitate de a face bani)
  • este calitativ (poti vorbi pe Skype la conditii de calitate asemanatoare unei convorbiti telefonice)
  • este global (pentru prima data in istorie, distanta mai mare nu inseamna servicii mai scumpe)
  • poti transmite date la distanta, eficient si repede (economisesti folosind mediul digital in loc de cel material – hirtie tiparita, desene pe calc, etc.)

Biblioteca globala la indemina oricui

Orice activitate noua pe care vrei sa o desfasori implica un proces de invatare. Ca e vorba de patinat, de condus o masina sau de facut bani, trebuie mai intii sa te informezi.

Pina nu demult cea mai populara sursa de informatie o reprezentau cartile. In ziua de astazi internetul o ia inainte cu viteza.

Nu ma refer la faptul ca azi poti gasi aproape orice carte noua si in format digital, publicata electronic de editura sau scanata de entuziasti. E vorba de informatie, de multe ori bruta, de experientele impartasite de mii de oameni care au aceleasi preocupari cu tine. Aceasta experienta, pusa la dispozitia oricui, alaturi de bazele teoretice ale unui domeniu, reprezinta o combinatie deosebit de puternica.

E bine sa citesti aspectele teoretice legate de finante dar este cel putin la fel de important sa afli de problemele cu care s-au confruntat alti oamni in incercarea lor de a face bani si solutiile pe care le-au gasit.

Unealta de marketing

Promovarea produselor sau serviciilor pe care doresti sa le vinzi se poate face deosebit de eficient si la un cost foarte avantajos pe internet. Este un mediu excelent, prin care mesajul tau poate ajunge practic in toata lumea. Odata cu posibilitatile multimedia ale internetului (de exemplu capacitatea de a viziona filme prin internet) poti avea acces la metode de exprimare deosebit de puternice (audio-vizualul) care au un impact major asupra clientilor.

Unealta pentru cistigarea credibilitatii

Blogurile au adus o dimensiune extraordinara business-ului: au permis crearea cu usurinta a unei legaturi personale cu actualii si viitorii clienti si au asigurat unei afaceri dar mai ales unor specialisti in diverse domenii posibilitatea de a-si construi o imagine si credibilitate, cu o viteza senzationala.

Platforma versatila de vinzare

Magazinele virtuale reprezinta pe departe cea mai rentabila modalitate (din punct de vedere al costurilor) de a vinde produse si servicii. Este mediul de vinzare primordial catre care trebuie sa-ti indrepti atentia cind iti deschizi o afacere.

Acestea sint doar citeva din cele mai puternice moduri in care internetul te ajuta sa faci bani. Daca vrei sa ajungi bogat, lasa la o parte HI5 si jocurile in retea pentru a te concentra catre alte utilizari ale netului.

Acest post va este oferit de :
librarie.net – cea mai mare librarie romaneasca pe internet

Standard
Finante personale

Cc: De ce nu se scrie despre finantele personale

7 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in blogul lui Adrian Soare, succesdublu.ro

Inainte de a deschide Milionarul Mioritic am cautat un blog similar, scris in limba romana. N-am gasit unul dedicat in intregime subiectului sau cu acest subiect printre cele principale.

Cit priveste alte site-uri, acestea contineau pagini sporadice. Ma refer la prezentele web ale revistelor financiare sau la portaluri de interes general in care finantele personale (intilnite sub felurite titulaturi) apareau alaturi de “cum sa gatesti sanatos” si “cum te imbraci ca sa ai succes in afaceri“.
Ca sa ma intelegeti: finantele personale inseamna mai mult decit informatii despre cum sa iei un credit sau despre ce conturi sa-ti deschizi la o banca. Lumea e interesata despre cum sa-si gestioneze banii pentru a scapa de problemele financiare. Acesta este rolul finantelor personale.

Incercind sa-mi explic de ce nu exista oameni specializati care sa scrie in acest domeniu (cu atit mai mult de ce nu exista lideri de opinie), am facut o lista cu posibilitati:

  • romanul are un interes scazut pentru gestionarea banilor proprii; vina ar putea fi indolenta specific balcanica, cei cincizeci de ani de comunism, saracia. La o privire mai atenta, fiecare din aceste ipoteze poate fi demontata si contrazisa
  • nu exista oameni capabili. Personal ma indoiesc de acest lucru. Desi nu stiu nici un economist roman de talie mondiala (dar astept sa ma contraziceti!), cred ca nu e nevoie sa fii “un mic geniu” pentru a te ocupa de acest domeniu. Dupa cunostintele mele, in programa ISE (sau cum se numeste “facultatea de produs economisti”) exista o disciplina care se ocupa cu acest subiect
  • nu renteaza; nu exista prea multe posibilitati de a te angaja (cum ar arata oare o “fisa a postului” de specialist in finante personale?) iar varianta de a fi liber profesionist probabil sperie pe multa lume

Nici una din aceste variante care mi-au venit atunci in minte nu m-a convins. In plus ma obseda o idee: la cita saracie exista in Romania, la cit de multi oameni se zbat in probleme financiare ar trebui sa fie o sete extraordinara dupa astfel de cunostinte. Romanul era prins pina nu de mult intr-o tranzitie care parea ca nu se mai sfirseste, pentru a fi aruncat in plin capitalism cu iz de macel, intr-o lume a conexiunilor globale in care mina de lucru ieftina din China se traduce in concedieri in Europa. Dind din colt in colt, oamenii nu reuseau sa iasa la liman. Isi luau o a doua slujba pentru a rezista inflatiei sau agonizau financiar in incapacitate de plata, inchizind caldura pe timpul iernii pentru a economisi. Ma indoiesc de faptul ca acesti oameni nu sint sensibili la un sfat menit sa-i scoata din marasm.

Si totusi in Romania se scrie sporadic despre finantele personale, nu exista un autor roman care sa scoata o carte adaptata realitatilor locale. Lumea citeste, de voie-de nevoie autori americani care predica solutii ancorate in realitatile de peste ocean.

Ca sa nu mai vorbesc de sistemul de invatamint. Nu exista educatie financiara decit prin ONG-uri (vezi CREE si JAR) dar chiar si acestea nu fac decit sa alfabetizeze, sa explice cum functioneaza sistemul dar nu aduc mult rivnitele recomandari clare: “ca sa ai bani fa asa si asa“.

Dupa mai mult de opt luni de la lansarea Milionarului Mioritic, de cind am intrat in contact cu oameni interesati de subiect, de cind studiez mai atent aceasta piata, nu pot sa spun ca am un raspuns la aceasta intrebare: de ce nu se scrie despre finantele personale in Romania? Poate ma ajutati voi.

Acest post va este oferit de :
librarie.net – cea mai mare librarie romaneasca pe internet

Standard
Finante personale

Cc: Bungee jumping fara coarda

, , 3 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Un credit pentru locuinta personala in 2008

Cum am spus intr-un articol anterior despre creditul imobiliar, cu riscul de a fi inghesuit in corzi de “binevoitori atotstiutori”, va recomand sa nu luati un credit pentru a achizitiona o locuinta personala, in cazul in care sunteti angajat. Va rog sa reflectati la lista de mai jos.

In general nu recomand creditele de consum pentru valori mari

In ciuda parerii “specialistilor” din ziare, reviste, radio si TV, achizitionarea locuintei personale (in care veti avea domiciliul) nu este o investitie, este o cheltuiala.

Robert Kiyosaki spune foarte clar (parafrazez): “… o investitie iti baga bani in buzunar, o cheltuiala iti scoate bani din buzunar”. Deci cumpararea locuintei este o cheltuiala.

Anul 2008 este o perioada nefasta pentru a lua credite

Dobanda de referinta a Bancii Nationale a Romaniei la acest moment (mai 2008) este de 9,5%. In aceste conditii, sa iei un credit de lunga durata este o afacere defavorabila pentru tine (creditul in sine este foarte scump).

In functie de lungimea perioadei de creditare si conditiile creditarii vei ajunge sa platesti creditul la o valoare de 2 ori mai mare decat valoarea de achizitie a imobilului (sau chiar mai mult).

Anul 2008 este un an ce urmeaza unei cresteri nebunesti a pretului imobiliarelelor din Romania

In ciuda previziunilor “expertilor”, nimeni nu poate sti cat va mai dura acest trend. Un calcul la rece ne spune ca pe masura ce timpul trece, se mareste posibilitatea ca piata imobiliara sa se apropie de varful cresterii. Dupa care urmeaza caderea.

In timpul caderii, cei care au achizitionat imobilul la varful pietei, ajung sa detina ceea ce se numeste “negative equity” (un imobil achizitionat cand, sa zicem, avea valoarea de piata de 100.000 euro care are acum valoarea de piata de 70.000 euro) Acesta situatie este un risc atat pentru proprietar cat si pentru banca. Voi abord acest subiect intr-un alt articol.

Pretul pe pietele mondiale (petrol, alimente)

Daca ati citit articolul despre pretul petrolului si al alimentelor, stiti ca nesiguranta preturilor petrolului si alimentelor introduce in sine un risc suficient de mare pentru a lua un credit de lunga durata, pentru propria locuinta, daca esti salariat.

Nu ai cum sa calculezi cat de repede vor creste aceste preturi raportat la cat de repede iti creste salariul. Unii vorbesc de o criza petroliera si economica de proportie in anii care vin.

Mai sunt si alte motive mai putin importante pentru a sustine expunerea dar ma voi opri. Chiar daca aceasta argumentatie nu va va opri sa luati un credit pentru achizitionarea unei locuinte, sper ca articolul sa va determina sa calculati mai atent optiunile in alegerea creditului.

Acest post va este oferit de :
librarie.net – cea mai mare librarie romaneasca pe internet

Standard
Finante personale

Cc: Petrolul si alimentele

, , 15 comentarii

Articol aparut ca si guest post in portalul de dezvoltare personala, empower.ro

Alarma cu cod portocaliu?

Sunt sigur ca o discutie despre factorii mondiali care influenteaza pretul petrolului si productia de alimente va determina o puternica senzatie de plictiseala. Ar trebuie sa nu fie asa.

Petrolul inseamna benzina. Benzina mai scumpa inseamna:

  • daca ai o masina, platesti mai mult la pompa (se reflecta in cheltuielile lunare);
  • scumpirea tuturor produselor pentru ca ele trebuie transportate (se reflecta in cheltuielile lunare).

Alimentele… nu are rost sa discut. Daca mananci :) trebuie sa te preocupe acest subiect. Cresterea pretului alimentelor se reflecta in cheltuielile lunare.

Cresterea cheltuielilor vs cresterea salariului

Avem trei elemente care se manifesta cu o pondere crescuta in bugetul vostru. Iar salariile, va asigur, nu cresc atat de repede. Sa va demonstrez:

  1. Pretul barilului de petrol in 2006 a avut o medie de 58,3 US$. Pretul barilului de petrol in zilele noastre (mai 2008) se invarte in jurul cifrei de 130 US$. Mai mult decat dublare in doi ani de zile.
  2. Pretul mediu al graului la mijlocul lui mai 2006: 4.39 US$. Pretul mediu al graului la mijlocul lui mai 2008: 7.79 US$. O crestere de peste 77% in doi ani. Te asigur ca si celelalte cereale si alimentele in general au crescut la fel de mult, poate chiar mai mult.

Salarul tau s-a dublat in ultimii doi ani, ca sa tina pasul cu aceste preturi la elemente de baza din lista ta de cheltuieli?

Aceasta tendinta te influenteaza mai mult decat crezi

Articolul este dedicat celor care doresc sa ia un credit de valoare mare pentru achizitionarea unui imobil folosit ca locuinta. Ei isi dramuiesc fiecare ban pe care il castiga, isi fac un buget si isi stabilesc, la maxim, ce rata pot duce. Cred ca in acest fel sunt in siguranta.

Din pacate nu iau in calcul pretul in continua crestere al alimentelor si al petrolului care are un impact major asupra finantelor personale. An de an salariul lor va creste prea putin in comparatie cu preturile acestor produse esentiale (petrol si alimente). Ei vor scoate tot mai multi bani din buzunar (doar trebuie sa manance…) si vor avea tot mai putini bani ramasi pentru rate.

Urmeaza vremuri grele

Daca vreti sa luati un credit de lunga durata, pentru achizitionarea unei locuinte, trebuie sa aveti in vedere si acest factor.

Recomandare (stiu ca multi o sa ma injure pentru ce spun):
Nu este momentul sa luati un credit pentru achizitionarea unui imobil pentru o locuinta proprietate personala. Daca ar fi sa vorbesc numai despre instabilitatea pretului la petrol si alimente si ar fi de ajuns.

Voi dezbate pe larg aceasta recomandare intr-un articol viitor.

Standard
Finante personale

Cc: Dusmanul tau e dusmanul meu

, 5 comentarii

Acest articol a aparut la guest post in blogul lui Adrian Soare, Succes Dublu

Si eu am fost ca tine.

La un moment dat am simtit ca nu se mai poate. Ca ma lupt prea tare, de prea mult timp si cu fara rezultat cu problemele financiare. Doream sa am un anumit standard de viata pe care nu reuseam sa-l ating. Nu e vorba de costume Armani, de BMW sau Mercedes sau de o vila cu treizeci de camere, cu tocuri aurite la ferestre. Lucruri simple, pe care le doreste fiecare: o casa, bani suficienti pentru traiul zilnic si pentru lucrurile care te fac fericit.

Incercam sa fiu cit mai bun in meseria mea, cit mai atent cu cei din jur, sa traiesc corect. Faceam ce imi spunea educatia (de acasa sau de la scoala) si societatea sa fac. Dar parea sa nu fie de ajuns. Intradevar, Einstein spune un lucru mare:

“Nici o problema nu poate fi rezolvata la acelasi nivel de cunostinte la care a fost creata.”

Pe atunci nu stiam aceasta cugetare, dar instinctiv am realizat ca trebuie sa fac lucrurile ALTFEL de cum le faceam pina atunci. Pentru asta trebuia sa invat cum. Prinvid retrospectiv, imi dau seama ca dusmanul meu, cel care ma tinea departe de viata pe care o consideram ca ma implineste era ignoranta. Ignoranta de a cunoaste principiile finantelor personale.

Daca tu te afli acum in situatia in care am fost eu atunci, trebuie sa intelegi ca nu exista alta solutie. Nemultumirea ta nu se datoreaza guvernului care nu are grija de tine, patronului care nu te plateste suficient, preturilor ce par sa nu inceteze sa creasca sau sotiei care cheltuieste prea mult.

Problema ta vine din ignoranta. Stringe cit mai multe cunostinte din domeniul finantelor personale. Ele vor deveni o colina, apoi un munte pe care vei putea urca pentru a vedea departe, dincolo de situatia ta de azi. Atunci vei simti ceea ce simte orice alpinist care ajunge in virf: ca lumea este la picioarele tale.

Standard