Finante personale

Mai merita sa faci educatie financiara pentru adulti?

Foto: duntaro, freedigitalphotos.net

Foto: duntaro, freedigitalphotos.net

Ma uit la televizor extrem de rar, doar pentru filme sau documentare. Duminica trecuta am vazut un film pe un canal TV romanesc si, inevitabil, am fost expus la reclame. Daca in trecut, reclamele cele mai numeroase erau la detergenti, bere si, cand era sezonul, la medicamente, acum am fost bombardat cu reclame la credite, oferite de banci si institutii financiare nebancare (IFN-uri).

A revenit vremea creditelor cu buletinul, transformate acum in credite  fara adeverinta de salariu. Suntem aproape de caderea economica.

Am vrut sa scriu un articol despre aceasta situatie, despre:

  • explozia de credite la nivel personal, care este o imagine a cresterii economice
  • crestere economica fara precedent a Romaniei, care e determinata mai degraba de consum, acum, inainte de alegeri, cand cresc salariile si pensiile
  • despre cresterea economica ce va fi urmata de o criza economica, acum, cand ciclurile economice se comprima si crizele vin mai repede decat inainte (am detaliat subiectul in cursul online “Planuri pentru criza“)

…dar m-am oprit.

Credite scumpe, credite la limita

Probabil cea mai presanta problema ar fi cat de gresit este sa-ti iei un credit de consum, mai ales ade la un IFN, institutii care au cele mai agresive reclame. Ca idee, un IFN are dobanzi de 3-4 ori mai mari decat o banca, la credite de consum.

De ce e gresit? Pentru ca platesti foarte mult pentru acesti bani, sub forma de dobanda, si pentru ca, de obicei, oamenii iau creditele “la maximum”, adica la rata maxima pe care si-o permit din salariu. De ce? Pentru ca sunt prosti? Nicidecum!

Omul stie ca va trebui sa plateasca mai mult, stie ca va fi la limita cu banii, si totusi isi ia acel credit, pentru ca are nevoie de el ACUM. In aceasta situatie e vorba doar de puterea sincronizarii. Indiferent dace esti pregatit sau nu, trebuie sa insamantezi ogorul in primavara sau toamna, altfel nu vei avea ce sa recoltezi. Indiferent daca esti pregatit financiar sau nu, adica daca ai bani stransi pentru camera copilului nou nascut, va trebui sa cumperi, nu numai mobila, ci si celelalte lucruri necesare unui nou nascut. Ai nevoie de bani ACUM, chiar daca nu ai un fond de rezerva, chiar daca trebuie sa platesti mai mult, adica o dobanda grasa care face bine la buzunarul bancii.

Adevarul este ca ii inteleg pe acei oameni. De asemenea, inteleg ca ei stiu  ca problemele lor se datoreaza faptului ca nu fac destui bani, si ca stiu ca ar putea face mai multi bani daca si-ar lua al doilea job, sau daca ar risca sa deschida o afacere, sau daca… ce sa spun, ii inteleg. Ei pur si simplu sunt nevoiti sa ia un credit, acum, chiar daca, luandu-l, sunt stramtorati, la fel de stramtorati ca si atunci cand ar fi economisit bani inainte de a avea nevoie de ei (caz in care ar fi iesti mai ieftin, pentru ca nu ar fi trebuit sa plateasca o dobanda bancii). Deci, ei stiu ca oricum sunt stramtorati, in situatia actuala a castigurilor, dar n-au economisit, deci trebuie sa plateasca dobanda bancii, ca o “penalizare” pentru asta. Si accepta penalizarea.

Atunci ma intreb:

Mai merita sa faci educatie financiara la adulti?

Astazi am facut a cincea lectie din cursul de educatie financiara pentru ciclul primar. Am vorbit despre pusculite, am construit o pusculita. Am invatat copiii ca o pusculita e casa banilor, adica am intors pe dos educatia financiara din familie: nu portmoneul e casa banilor, adica locul de unde banii pot fi luati cu orice ocazie, pentru cheltuieli, ci pusculita, locul in care sunt economisiti. Si in loc sa-si cumpere o pusculita, am preferat sa si-o construiasca.

De ce?

Pentru ca in acest fel au o relatie personala cu acea pusculita: au depus un efort pentru a o crea, au facut-o dupa preferintele personale, e asa cum au vrut ei. Ca atare, este foarte fain sa pui bani in ea, in pusculita lor PERSONALA.

Torpilarea sistemului

Incerc sa torpilez sistemul educatiei financiare realizate de banci, care spune ca banca este mama si tatal tau, cand vine vorba de bani, care te indeamna mai degraba sa iei credite decat sa economisesti, si daca economisesti, s-o faci tot pentru a lua alte credite (imobiliare). Incerc sa-i fac pe copii sa se trezeasca cu alta realitate financiara decat “cea oficiala”, cea promovata de banci, o realitate in care, oricum, vor face acelasi efort pentru a-si cumpara cele necesare vietii, dar nu vor plati dobanda bancii, pentru asta, pentru ca, natural pentru ei, au tendinta de a economisi, pentru a-si cumpara lucruri, in loc sa ia credite, pentru a-si cumpara lucruri. Asta e normalitatea vietii lor financiare.

Ce voi face de acum incolo?

Voi mai scrie articole de educatie financiara pentru adulti?

Hm…

Da, o voi face, dar cu inima stransa, pentru ca stiu ca este de 100 de ori mai greu sa schimbi obisnuintele financiare toxice ale unui adult, decat sa inveti un copil ce inseamna sa fie independent financiar.

Ce voi face cu mare drag, este continuarea cursului de educatie financiara pentru ciclul primar, pentru ca stiu ca voi influenta in bine comportamentul financiar al copiilor si, ca intr-un bulgare de zapada care se rostogoleste la vale, voi influenta in bine educatia financiara a copiilor pe care acesti copii, ii vor avea, si ii vor educa, atunci cand vor deveni tineri adulti. E o munca ce imi produce o mare satisfactie, pentru ca stiu ca este mult mai eficienta decat sa fac educatie financiara la adulti.

Apropo, tu ce crezi: mai ai nevoie de educatie financiara?

Standard
Finante personale

Despre bancnote

In lectia a treia a cursului de educatie financiara pentru elevii din ciclul primar, am vorbit despre bancnote:

Povestea

Am repetat pe scurt istoria bancnotelor si am am abordat urmatoarele informatii:

  • primele bancnote din Europa
  • aparitia falsificatorilor
  • lupta contra falsificarii prin elemente de siguranta
  • prezentarea unor elemente de siguranta (firul metalic, holograma, fereastra, microprintarea, imaginea translucenta, cerneala magnetica, cerneala UV…)
  • elementele prezente pe toate bancnotele (valoarea, numele valutei, banca emitenta, anul emiterii, seria bancnotei…)
  • invitatie la realizarea unei bancnote personalizate

Activitate practica

Pentru fixarea cunostintelor dobandite, am realizat fiecare o bancnota personalizata cu:

  • imaginea fiecarui copil in parte
  • aplicarea de elemente de siguranta (firul metalic, holograma, fereastra…)
  • inscriptionarea cu elementele obligatorii (valoarea, numele valutei, banca, anul si seria bancnotei…)

Activitate finala

Am vizionat un film despre producerea bancnotelor

Prezentarea in format Impress poate fi descarcata aici.

Mai jos aveti imagini de la activitati.

14440772_10207877125230749_6666723457769539855_n 14449833_10207877126390778_8904313519967921339_n 14462885_10207877124630734_5527765530250118504_n 14462901_10207877123830714_1684412011778830358_n 14484795_10207877136231024_7416517771720827358_n 14485052_10207877135351002_1803252837375521252_n 14502821_10207877135591008_4407752355612222023_n 14522853_10207877133430954_2231148966370467247_n 14563410_10207877129750862_7102520855310890740_n 14563537_10207877123030694_633300343204256732_n 14563561_10207877134110971_9025044924133025467_n 14568202_10207877125710761_6251401242312072607_n

Standard
Finante personale

Lectia despre monede

La a doua lectie de educatie financiara pentru ciclul primar, am vorbit despre monede.

Primul modul, “Povestea” a continut urmatoarele puncte, sub forma unei prezentari tip Power Point, interactiva:

  • recapitularea succinta a lectiei anterioare, despre istoria banilor
  • exemple de monede antice de pe teritoriul Romaniei, pe care le-am analizat (avers-revers, fiecare ce imagine contine si inscriptia sa)
  • exemple de monede din evul mediu, care au circulat pe teritoriul Romaniei, analizate fiecare
  • analiza primelor doua monede romanesti emise de Monetaria nationala, din 1870, de 1 leu (din argint) si 20 lei (din aur)
  • definirea aversului monedei si ce contine
  • definirea reversului monedei si ce contine
  • definirea muchiei monedei si variante
  • cum identificam monedele dupa elementele de avers, revers si muchie

Modulul doi a fost un exercitiu practic de modelaj al unei monede din lut, avers-revers, dupa un model la alegere.

Modulul trei a fost testarea si fixarea cunostintelor cu o fisa in care trebuia identificata care parte a monedei este prezenta in imagine (avers sau revers).

La final am vizionat doua scurte filme despre cum se produc monedele in SUA si Canada.

Suportul de curs (mai putin filmele) pot fi descarcate de aici.

Mai jos sunt imagini de la aceasta lectie.

Standard

Astazi a fost o zi importanta pentru mine: am inceput sa produc si sa predau primul curs de finante personale pentru copii din cursul primar, adica pentru varste intre 6 si 10 ani. Este un curs destinat after-school-urilor sau cluburilor de educatie pentru copii.

Provocarea majora, pentru mine, este ca mai mult de jumatate din copiii cu care lucrez eu sunt de clasa 0, adica de 6 ani si nu stiu sa citeasca si sa scrie, eventual stiu sa-si scrie numele. Plecand de la aceasta situatie, am structurat cursul (de 50 e minute) in trei module:

  1. modulul introductiv
  2. modulul practic
  3. modulul de testare si fixare a cunostintelor

In primul modul, denumit “Povestea”, voi face o prezentare de tip Power Point, interactiva, pe tema data. Astazi a fost o poveste despre istoria banilor. Spun interactiva, pentru ca e deosebit de greu sa faci o prezentare clasica la copii de 6 ani, care se plictisesc foarte repede. In plus, trebuie sa livrez cunostinte variate, de cultura generala, absolut noi pentru acesti copii, de aceea trebuie sa intreb continuu daca stiu notiunile de cultura generala din “poveste”.

In al doilea modul este o activitate practica, de tipul:

  • desen dupa o tema data
  • modelaj sau constructie dupa tema data (intr-una din lectii vom construi o pusculita)
  • joc de rol
  • teatru forum
  • etc.

Astazi am desenat dupa model, bancnote si monede.

In al treilea modul vom face testarea cunostintelor prin:

  • fise de testare
  • cuvinte incrucisate (la cei care stiu sa scrie)
  • scurte eseuri/prezentari verbale ad-hoc pe tema lectiei
  • discutii libere pe marginea unui film educational scurt

Astazi am facut o fisa si am discutat pe marginea unui film despre istoria banilor, produs de BNR.

A fost o experienta extraordinara pentru mine! Copii au rezistat pana la final, iar dupa incheierea cursului au inceput sa se joace spontan de-a trocul, ceea ce a fost, pentru mine, o validare a faptului ca cel putin o parte din cunostintele predate au fost integrate cu succes.

Suportul de curs si structura lui vor fi oferite gratuit pe platforma de invatamant online leducativ.com Dupa finalizarea cursului (care va avea zeci de lectii saptamanale, care se vor intinde pe parcursul a cel putin un an scolar), voi incerca sa autorizez cursul pentru predarea lui de catre traineri specializati (voi preda cursuri de specializare pentru trainerii/invatatorii care doresc sa primeasca o diploma de atestare in acest curs).

Acest program educational pilot are loc sub egida proiectului AVANTAJ LA START,  la after-school-ul Equilibrium din Dumbravita-Timisoara, condus de Simona Hupov. Este primul curs de acest fel intr-un after-school din Timisoara. Daca va place ideea, va rog sa dati share la acest articol.

La final aveti fotografii de la primul curs si suportul de curs pentru download – lectia 1 (click aici).

Finante personale

Curs de finante personale, pentru ciclul primar

Galerie
Finante personale

Plasa de siguranta: ce m-a salvat de criza economica din 2008

Acest articol are numarul in seria de articole Cum am pierdut bani in criza din 2008
Imagine: copta, freeimages.com

Imagine: copta, freeimages.com

Criza din 2008 a reprezentat, pentru mine si familia mea, o experienta din care am invatat multe. Cum am spus in articolele anterioare, am avut si pierderi, dar pierderile reprezinta o parte inerenta a investitiilor: nu exista investitii care sa produca un profit consistent, fara sa aiba un risc atasat. Investitorul isi asuma acest risc si, prin managementul riscului, reduce cat de mult posibil acest risc.

Problema nu a fost in domeniul investitiilor, atat de mult, cat in sectorul finantelor personale. In aceasta perioada, au “secat” partial principalele mele surse de venit, care ne intretineau viata financiara.
In aceste momente am testat doua principii financiare pe care le foloseam deja, si am invatat un nou principiu, care a devenit o noua arma in arsenalul stabilitatii mele financiare.

Doua principii re-testate

Din cartile de educatie financiara am invatat ca, pentru stabilitatea ta financiara, ai nevoie de:
-un fond de rezerva
-surse multiple de venit

Am aplicat imediat aceste principii in finantele personale.

Fondul de rezerva trebuie sa contina bani care sa acopere cheltuielile tale sau ale familiei tale, pentru o perioada de minim 6 luni. Daca prevezi probleme mai grave, cum este o criza financiara, e bine sa ai un fond de rezerva care sa ajunga si pentru un an de zile.

Sursele multiple de venit trebuie sa fie moduri diferite in care sa faci bani, din zone economice diferite. Pot sa fie venituri salariale din doua joburi, dintr-un job plus venituri din dobanzi, sau din investitii. Pot sa fie venituri suplimentare dintr-o mica afacere, sau din orice activitate lucrativa care produce venituri.

Un principiu nou

In timpul crizei, am pornit doua afaceri, una a sotiei (cu taberele pentru copii si adolescenti) si una a mea (cu produse de educatie financiara). Ambele afaceri au fost construite pe eficienta si costuri minime, pentru a rezista perioadei de criza economica.

Aceste arme, doua vechi si una noua, mi-au asigurat stabilitatea financiara in timpul crizei si au contribuit la cresterea continua a veniturilor familiei.

Celelalte arme din arsenalul stabilitatii si prosperitatii financiare

In timpul crizei am avut o multime de experiente din domeniul financiar si am testat o serie de principii de finante personale si investitii. Experienta mea in acest domeniu a fost pusa alaturi de cea dobandita de alt educator in domeniul finantelor personale, cel mai mare trainer roman din acest domeniu, Eusebiu Burcas, pentru a alcatui un produs educational.

De ce “educatie pentru criza economica”?

Anotimpurile sunt o realitate a vietii noastre. Ele definesc cicluri naturale si marcheaza evolutia universala. La fel ca anotimpurile, exista cicluri economice, cu cresteri si scaderi. Chiar daca intr-un moment experimentezi perioade financiare bune, trebuie sa fii constient ca este doar o etapa a realitatii economice si financiare in care traiesti. Dupa aceasta perioada va urma un regres economic, o criza. Si, la fel cum un gospodar “vara isi face sanie si iarna car”, asa si tu trebuie sa te pregatesti pentru criza financiara care va veni.

O altfel de criza

La fel cum o vara nu e la fel ca alta vara, nici crizele nu sunt la fel. La momentul in care scriu acest articol, in vara anului 2016, exista semne multiple, observate de specialisti, ca va urma un alt fel de criza, o criza de o factura speciala, mult mai puternica decat cele de pana acum: o criza de sistem. Este o criza care, probabil, va zgudui din temelii sistemul economico-financiar actual. Este o criza in care lumea obisnuita, oameni ca mine si ca tine, vor fi expusi la pericole financiare deosebite, care ne pot aduce in stare de faliment financiar.

Cum te pregatesti de o criza financiara

Exista metode si principii prin care poti sa te pregatesti pentru o criza financiara si economica. Mai mult, in timp de criza, exista posibilitatea de a castiga multi, foarte multi bani, daca esti pregatit si stii ce faci.

Impreuna cu Eusebiu, am adunat experientele noastre din crizele financiare anterioare, de care ai auzit sau care nu te-au afectat, pentru a sintetiza un curs unic in Romania. Mai mult, este un curs dintre putinele cursuri la nivel mondial, in acest domeniu, pentru omul obisnuit.

Cursul este conceput in asa fel incat sa-ti protejezi lucrurile importante pentru tine: familia, banii si afacerea. Acestea vor fi afectate cel mai mult in timpul crizei economice si ai datoria sa le protejezi.

Te invit sa afli detalii despre acest curs online, dand click pe acest link.

Standard