Autorul: Luca Dezmir

Finante personale

Stabileste-ti un tel clar, cuantificabil

, , , , Lasa un comentariu
Imagine: jscreationzs, freedigitalphotos.net

Imagine: jscreationzs, freedigitalphotos.net

In articolul introductiv la aceasta serie, am listat cei cinci pasi pe care trebuie sa-i faci, pentru a ajunge la stabilitate financiara. Ei vor constitui titlurile articolelor din serie, urmate de un articol concluziv.

Iata cei cinci pasi:

  1. stabileste-ti un tel clar, cuantificabil
  2. construieste sursele de venit
  3. cheltuieste-ti eficient banii, in asa fel incat sa poti economisi
  4. investeste banii economisiti
  5. reinvesteste profitul obtinut la punctul 4, pana in momentul in care profitul reprezinta tinta stabilitatii tale financiare

Astazi voi vorbi despre primul si cel mai important pas: stabileste-ti un tel clar, cuantificabil.

De ce e foarte important?

Voi incepe cu un citat, care exemplifica foarte bine importanta telului personal:

„No wind blows in favor of a ship without direction„

Seneca

(Pentru o corabie fara destinatie, nu exista vant favorabil.)

Chiar daca ar fi sa te iei doar dupa acest citat, si e motiv suficient sa nu pornesti la drum fara destinatie. Lucrurile sunt mult mai intuitive decat spune citatul: vei ajunge NICIUNDE, daca nu ai o destinatie clara.

Ai nevoie de o destinatie. Care e aceasta?

Cum afli destinatia?

Daca ar fi dupa „maestri” dezvoltarii personale, ar trebui sa ne creem, mental, un tablou al vietii la care dorim sa ajunge; sa ne facem un panou al dorintelor; sa ‘vizualizam’. Acestea sunt metode care functioneaza, pentru unii. Eu sunt o persoana pragmatica. Iti propun alta solutie.

Care este statusul material dorit si de cati bani ai nevoie, luna de luna, pentru a-ti indeplini nevoile personale?

Aceasta este intrebarea la care trebuie sa raspunzi. Va trebui sa-ti faci doua liste:

  • care este standardul de viata dorit (casa, dotari in casa, masina si alte ‘gadgeturi’ materiale – scrie un ‘pret’ pentru fiecare si aduna suma)
  • care sunt nevoile lunare, pentru a-ti intretine statusul (voi reveni asupra acestei liste mai tarziu)

Cu alte cuvinte, ai nevoie de valoarea monetara a unui status (nevoile materiale) si valoarea monetara a intretinerii acestui status (cheltuielile lunare).

Evident, prima data trebuie sa-ti asiguri statusul, apoi sa-ti mentii si sa-ti intretii statusul.

E fezabil? Tinte S.M.A.R.T.

Tot in lumea dezvoltarii personale, legat de teluri, exista un acronim. Traducerea lui ar insemna:

S(pecific) – specific

M(esurable) – masurabil

A(ttainable) – realizabil

R(ealistic) – realistic

T(imely) – localizare in timp

Hai sa vedem ce avem pana acum:

  • specific este, pentru ca te-am pus sa afli exact ce vrei  (listele…)
  • masurabil este, pentru ca te-am pus sa convertesti in bani, cati pe pe luna (vei vedea mai tarziu, de ce ‘pe luna’)
  • realizabil – aici intervine propria persoana in  calcul.Ai ce-ti trebuie ca sa obtii ceea ce vrei? Iti dau un exemplu, la extrem, ca sa intelegi mai bine: daca esti surd, poti sa devii cel mai mare compozitor din lume? ‘Da!’, ai putea spune, gandindu-te la Beethoven. Atentie, Beethoven nu a fost surd din nastere… raspunsul este „Nu”. Trebuie sa te gandesti daca abilitatile tale actuale (sau viitoare!) iti permit sa atingi telul propus
  • realistic – aici lucrurile sunt mai clare. Realistic depinde de capacitatea ta de a depune efortul necesar pentru a ajunge la tel, de a face sacrificiile necesare pentru a ajunge la tel. Punct. Realitatea iti va arata cel mai bine daca telul e realist: porneste spre tel si, dupa 2-3 ani, vezi daca progresele facute te vor duce in viitorii zeci de ani la tel.

Din nou la liste: cheltuielile lunare

De ce lunare? Pentru ca e mai simplu, e comprehensibil: lunar primesti bani, daca esti angajat, lunar platesti facturile.

Acestea, dupa mine, sunt cele mai importante. In lista asta poti pune:

  • intretinerea casei (cheltuieli cu apa, curent, reparatii, etc.- ATENTIE!, casa trebuie sa fie proprietate personala)
  • intretinerea persoanei (mancare, medicamente…)
  • nevoi suplimentare (cultura, hobby, concedii etc.- cheltuielile mari, de exemplu excursii, se calculeaza impartind suma banilor necesari concediilor dintr-un an  la numarul de luni)

Odata stabilizat in domeniul standardului de viata (daca ai deja casa, masina si alte lucruri pe care ti le doresti de la viata), iti va fi usor sa calculezi nevoile lunare.

O singura destinatie?

Evident, nu! Pe masura ce imbatranesti, te vei schimba. Asta e dezirabil, pentru ca daca nu evoluezi, involuezi. Poate vrei o casa mai mare, probabil vei vrea o casa mai mica (vorbim noi cand implinesti 50 de ani …), concediile si experientele vor fi, cu trecerea timpului, mai tentante decat valorile materiale. O sa vezi. Evident, pe masura ce te schimbi, se vor schimba si datele problemei, si cifrele financiare. Trebuie sa te adaptezi, sa adaptezi fluxul de monetar la nevoile tale (standard de viata si nevoi lunare).

Pune pe hartie!

Important este sa incepi, chiar daca nu stii, cu siguranta, care este standardul de viata dorit. Incepe cu ceva realizabil si realist, dupa posibilitatile tale de acum, calculeaza standardul de viata si, legat de el, nevoile lunare.

Orizontul de timp

E ‘T’-ul din S.M.A.R.T.

Cand vrei sa ajungi la standardul de viata? E foarte important sa intelegi ca, daca nu vei pune o borna temporala, la care sa realizezi telul tau, nu il vei atinge niciodata. Borna temporala este ca si destinatia: esentiala.

Cand vei atinge stabilitatea financiara? La 40 de ani? La 50 de ani? La pensie?

Mai mult de atat: e realizabil?  E realistic? Vezi mai jos.

Cuantifica

Ai cifrele? Ai borna temporala?

Imparte cifra standardului de viata la numarul de ani ramasi pana la atingerea bornei temporale. Vei obtine un rezultat: e suma de bani pe care trebuie s-o pui deoparte, in fiecare ani, ca sa atingi standardul de viata in acest numar de ani.

E prea mare suma? Micsoreaza suma (fii realist) sau – recomandabil! – mareste eficienta cu care faci banii. Altfel nu se poate.

Cifrele vorbesc de la sine. Iti vor spune daca telul tau e nerealist (nu-l poti atinge cu castigurile tale de acum). Atentie, repet: nu-l poti atinge cu castigurile tale DE ACUM.

Daca vrei sa ajungi la tel, trebuie sa devii un om mai bun: sa castigi mai multi bani, sa cheltui eficient, sa ai multiple surse de venit, majoritatea pasive. Doar asa vei ajunge la tel.

Ai facut calculul?

In articolele viitoare ma voi ocupa de toate aceste elemente pentru a ajunge la tel. Pana atunci te rog sa lasi un comentariu si sa-mi spui in cati ani vei ajunge la telul tau (chiar daca asta inseamna 1000 de ani… e doar un exercitiu de revenire la realitate, nu-l lua ca o sentinta negativa referitoare la persoana ta).

P.S. nu uita de Money Camp 2016, o experienta proaspata, in care te vei destinde si te vei informa, alaturi de persoane care au aceiasi dorinta ca si tine: sa atinga stabilitatea financiara.

Standard
Finante personale

Drumul spre stabilitate financiara – introducere

, , , , , Lasa un comentariu
Photo: Ikunl, freedigitalimages.net

Photo: Ikunl, freedigitalimages.net

La inceputul acestei saptamani am inceput sa promovez Money Camp 2016, o initiativa unica in Romania, o intalnire semi-formala, de educatie, socializare si relaxare, dedicata micului investitor. Ca de obicei, atunci cand incep un asemenea proiect, incerc sa ofer o resursa gratuita. Pana acum, aceste resurse apareau sub forma unui minicurs, in format video. De aceasta data m-am gandit ca ar fi nimerit sa fac o serie de articole pe blog, pe care ulterior sa le grupez sub forma unui ebook.

Te-ai putea intreba ce rost are sa vorbesc despre stabilitate financiara, cand eu pregatesc un eveniment dedicat investitorilor. De la inceput trebuie sa spun ca nu exista, cu adevarat, stabilitate financiara, fara surse de venit pasiv, iar principalele surse de venit pasiv vin din investitii. Plecand de la acest postulat, am sa-ti arat ca investitiile, desi sunt importante, nu reprezinta decat pasii finali in mersul tau spre stabilitate financiara. Dar despre asta vom vorbi mai tarziu.

Un drum lung incepe cu un singur pas

Cum stii deja, imi plac citatele. Unul  dintre cele mai populare spune:

O CALATORIE DE O MIE DE MILE INCEPE CU UN PAS.

Aceste cuvinte sunt atribuite lui Laozi, filosof chinez care a trait cu 500 de ani inainte de Cristos si apar in Tao Te Ching, capitolul 64.

In cazul tau, drumul incepe cu o preocupare: cea pentru finantele personale. Atata timp cat vei fi o persoana care nu se gandeste la bani, care incepe sa-i cheltuie pana la ultimul, atunci cand ii castiga, vei ramane la o departare ‘confortabila’ de stabiltiatae financiara. Aceasta deoarece ai o abordare reactiva fata de bani: reactionezi la prezenta sau absenta lor.

Pentru a ajunge la stabilitate financiara, iti trebuie o abordare proactiva fata de bani: e necesar sa-ti alegi o tinta financiara, sa-ti faci un plan, sa incepi sa lucrezi la el, sa-l imbunatatesti pana cand ajungi la tinta.

Aceasta este calea pe care o stiu eu, calea pe care am ales-o, calea pe care am vazut ca pasesc nenumarati oameni si care ii duce, negresit, spre telul lor: o viata in care banii sunt suficienti ca sa-ti asigure stabilitate pentru nevoile tale materiale.

Totusi, care sunt pasii?

Pentru a ajunge la stabilitate financiara, e nevoie de cativa pasi simpli:

  1. stabileste-ti un tel clar, cuantificabil
  2. construieste sursele de venit
  3. cheltuieste-ti eficient banii, in asa fel incat sa poti economisi
  4. investeste banii economisiti
  5. reinvesteste profitul obtinut la punctul 4, pana in momentul in care profitul reprezinta tinta stabilitatii tale financiare

Pasii sunt simpli, dar dificil de executat, pentru cea mai mare parte din oameni. Cauza este lipsa de autocontrol si disciplina. De aceea vedem in jurul nostru diferitele grade de dizabilitate financiara :

  • saracie crunta
  • nevoi financiare mari
  • supravietuire la limita existentei
  • supravietuire cu joc nul (consumi toti banii pe care ii castigi)

Aici se afla o buna parte dintre noi, intr-una din situatiile de mai sus, in care ne complacem sau din care doar visam sa iesim, pentru a ajunge, candva, in zona stabilitatii financiare.

Mai este o categorie speciala, a oamenilor care reusesc sa economiseasca… si atat. Nu fac nimic cu banii economisiti, doar ii stocheaza, de cele mai multe ori la banca. Astfel ei cred ca sunt intr-o stare de stabilitate financiara, dar vremurile grele care se anunta le vor arata, cu cruzime si lipsa de discernamant, ca gresesc, pentru ca banii sunt doar o unitate de masura, o forma de energie, volatila si, mai nou, au devenit o vitrtualitate: o succesiune de informatii din computerele bancilor.

Te invit, in serialul care urmeaza, sa parcurgi, impreuna cu mine, drumul spre stabilitate financiara, in pasi simpli, explicati cu un limbaj comprehensibil.

Standard
In atentia mea

12 luni in 27 de imagini

, , Lasa un comentariu

Pentru mine, anul 2015 a fost un an extraordinar, din toate punctele de vedere: al sanatatii, personal, familial, profesional, de afaceri. A fost un an extrem de dens, am fost foarte ocupat, dar am realizat o multime de lucruri si am ramas cu multe experiente.

Mai jos ai spre vizionare 27 de imagini din acest an, asa cum le-am gasit ‘in arhive’, dispuse intr-o ordine aleatoare. O sa poti sa-ti faci o idee despre agitatia si realizarile care au marcat ultimele 12 luni, dar nu vei putea cuprinde decat o parte dintre ele.

Deci, sa pornim…APmentorati

Asteptand relaxat pe terasa restaurantului de la Arsenal Park, in prima zi a intalnirii de final cu prima generatie de discipoli din Programul de mentorat financiar AVANTAJ LA START: prilej de socializare si distractie.asseut

La finalul primei ‘reprize’ din cadrul prezentarilor organizate de ASSEUT, pe teme de finante personale, investitii si dezvoltare personala/profesionala, la Timisoara, Casa Tineretului.

asseut2

Explicand Cadranul Banilor, imaginat de Robert Kiyosaki, studentilor de la Facultatea de Economie  si Administrarea Afacerilor din Timisoara, in cadrul manifestarilor organizate de ASSEUT.bacau_1

Pe scaun, in sala, participand la ultimele pregatiri dinaintea intalnirii cu oamenii de afaceri din Bacau (luna Mai), unde am tinut o conferinta pe teme de fiscalitate, invitat de Irina Popa, organizatoarea evenimentuluiBDbuc

Am fost speaker la Business Days Bucuresti, in decembrie, in doua workshop-uri speciale.

BDbucfinante

Speaker la workshopul special de finante personale, condus de Eusebiu Burcas, alaturi de Horatiu Sasu, Alin Baiescu si Liviu Pasat. Dream Team, zic unii 🙂

BDbuc_finantefinal

La finalul  workshopului de finante de la Business Days Bucuresti, cu echipa…BDbuc_taxe

Speaker in cadrul workshopului special de fiscalitate de la Business Days, Bucuresti.BDbuc_taxe2

In plina explicatie a tehnicilor de guerilla fiscala la BD Bucuresti.BDcluj

Am fost speaker la CEE Entrepreneurship Summit Cluj, octombrie, la workshopurile speciale de finante persoanale si fiscalitate.BDiasi

Una dintre marile realizari de business si de imagine din 2015: cooptarea ca invitat la seriile de evenimente Business Days, prima dintre ele in iunie la Iasi.

belgrad

In Belgrad, prin cvartalul scriitorilor, in vechiul oras. Superb.

clisura

Clisura Dunarii si capul lui Burebista, vazut de pe malul sarbesc.clisura2

La o vila restrasa intr-o padure de pini, pe clisura Dunarii: relaxare alaturi de prieteni de-o viata.

croatia

Zagreb pe inserat, orasul cu cele mai frumoase femei din lume!

dolce_florentza

Vai de mine, cate cafele am baut in Italia! De toate felurile si toate aromele. Aici in Florenta, dupa cum se vede.

ferara

Ferrara, un oras care m-a surprins foarte placut, unde m-am simtit ca acasa.florenta

Ajuns la apartamentul inchiriat in Florenta, dupa o zi de mers cu bicicleta, in cadrul excursiei de aniversare a 20 de ani de casnicie 🙂 Recomand sa vizitati orasele pe bicicleta!

guerilla_curs

Cursul de guerilla fiscala (metode de optimizare fiscala, cu specialisti in domeniu), unic in Romania. Am fost foarte mandru cand a fost lansat.iasi_foto

Destins si vesel, in prima zi de la Business Days, Iasi.koffer

Relaxare la Cluj, dupa Business Days Cluj (Entrepreneurship Summit), la o cafenea in centru, la Koffer. Superb!mentorat

Proiectul meu de inima, AVANTAJ LA START, programul de mentorat financiar, (re)lansat in 2015.mm

O noua fata pentru site-urile mele, datorita echipei tehnice care ma ajuta, incepand din vara lui 2015.

profil_personal

Am deschis pagina de fani la Facebook, unde postez informatii „de business”, pagina personala ramane pentru ganduri si realizari personale.

senecto

Cel mai bun curs online pe care l-am facut, pana acum, „Senecto, ghidul pensiei tale!suceava Sunt mare pasionat de SF! Am fost la Conventia romana de SF, ROMCON, la Suceava.

Sunt foarte curios cum va fi in 2016: pare un an plin de oportunitati si realizari majore. Timpul va arata daca este asa.

Iti doresc un an deosebit, in care sa fii sanatos si voios!

Cu drag,

Luca

Standard
In atentia mea

12 subiecte de interes pentru tine, in 12 luni

, , Lasa un comentariu
Care sunt subiectele tale de interes? Imagine: freedigitalphotos.net

Care sunt subiectele tale de interes?

E sfarsit de an si tocmai azi am o intalnire cu echipa mea, pentru a stabili orarul de lucru al anului 2016. Acum imi beau cafeaua, inainte de a intra in tura de cabinet si m-a ‘lovit’ inspiratia: e cazul sa scriu mai mult pentru tine, pentru nevoile tale.

Ce te intereseaza?

De aceea iti propun un pact:  voi scrie 12 articole de informare si analiza pe 12 subiecte de interes pentru tine, cate unul pentru fiecare luna a anului, daca imi spui despre ce sa scriu. Subiectele trebuie sa fie din domeniile in care am experienta: finante personale si investitii.

Cum facem?

Simplu! Lasa un comentariu la acest articol si scrie subiectul sau subiectele care te intereseaza. Voi face un top si primele 12 subiecte, in ordinea popularitatii, vor fi subiecte pe care le voi aborda preferential, cate unul in fiecare luna.

Sunt foarte curios, astept cu interes comentariul tau!

Standard
In atentia mea

Interactiv

Lasa un comentariu

Daca mi-ai fi spus acum 10 ani ca o sa fiu preocupat de educatie, ca o sa predau cursuri online si o sa tin conferinte, m-as fi uitat la tine de doua ori. Adevarul este ca mi-am descoperit aceasta pasiune pe parcurs, pe masura ce proiectele mele de business au evoluat in aceasta directie.

Odata ce am ‘intrat’ in acest domeniu, am inteles ca educatia poate fi plictisitoare, mai ales cand vine vorba de educatie financiara. Aceasta problema a devenit acuta in momentul in care am pornit proiectul AVANTAJ LA START, care se adresa adolescentilor. A trebui sa fiu foarte imaginativ atunci cand am ajuns in fata tinerilor si am vorbit despre bani.

Invitatie la… educatie

Zilele trecute am fost invitat, prin bunavointa Dnei Profesoare Diana Cioca la Scoala Gimnaziala nr. 30 din Timisoara, pentru a vorbi in fata unui grup de tineri de la Consiliul Elevilor. Primul lucru pe care l-am intrebat a fost: „Cati ani au”? Raspunsul:”Intre 10 si 14 ani”. Am inteles, instantaneu, ca trebuie sa schimb abordarea, pentru a putea implica tinerii in ceea ce se doreste a fi o prezentare de finante personale.

Mi-am notat cateva idei:

  • sa fie o prezentare interactiva, sa presupuna un dialog
  • sa foloseasca elemente vizuale deosebite (simpatice, chiar hazlii, de impact)
  • sa utilizeze jocul de rol

Joc de rol: o experienta de imersiune

Am folosit prima data joc de rol in timpul participarii mele la ciclul de conferinte organizate de studentii din Timisoara, in cadrul Facultatii de economie si administrare a afacerilor. A fost un succes si m-am gandit sa repet experienta.

De aceea am pregatit un scenariu care implica personaje cunoscute: regele, regina, printul, frumoasa Domnita, balaurul, si un personaj nou, negustorul… ca doar suntem la o activitate de educatie financiara. In acest fel, copii au ocazia sa faca parte dintr-o poveste ancorata in repere familiare, o poveste cu tenta hazlie, care sa-i faca sa-si puna intrebari legate de bani si de rolul lor in viata noastra.

Ce a iesit

Ce nu m-am asteptat! A fost mult mai provocator decat am crezut, pentru ca tinerii nu se sfiesc sa te intrerupa si sa modifice povestea. Paradoxal, acest lucru a crescut gradul de implicare al tinerilor si a dus povestea spre teritorii noi, din care adolescentii au invatat mai mult decat am avut eu in plan sa invete.

Ca sa intelegi ce vreau sa spun, iti voi relata, pe scurt, povestea jocului de rol. In esenta, tanarul print trebuie sa salveze Domnita din prizonieratul balaurului, pentru a se casatori cu ea. Negustorul, interpretat de un tanar extrem de ‘orientat’, a replicat, in timpul desfasurarii ‘piesei’:

Nu vad de ce printesa sa se casatoreasca cu printul. In fond, eu am mult mai multi bani decat el.

De aici a pornit o discutie cu totul noua, la care nu ma asteptam: ce alegem in viata, cand vine vorba de sot/sotie- iubirea adevarata sau banii.

Ca la teatru

A fost o experienta extraordinara, a fost ca la reprezentatia unei comedii, la teatru: spectatorii radeau, actorii doreau sa fie seriosi, dar nu se puteau abtine sa nu rada si ei.

La final, ca intr-o piesa de Shakespeare, am avut o incheiere, o concluzie, am plecat „acasa” cu invataminte, asa cum ii sta bine unui program educational ascuns intr-un program ‘cultural’.

Va urma

La cateva zile de la intalnire, am aflat cu satisfactie de la Dna Prof. Diana Cioca, initiatoarea acestui eveniment, ca tinerii s-au distrat si ca sunt invitat din nou, pentru o noua ‘reprezentatie’. Deja sunt pregatit, cu un joc de rol ce implica doi gradinar, dar nu o floare, ca in filmul indian cu acelasi nume ci, in final, cu un camp de flori.

Epilog

Acest program educational pentru adolescenti este deschis tuturor celor care doresc sa ofere educatie financiara la grupuri de tineri, indiferent ca e vorba de o scoala, un liceu, o facultate sau o organizatie pentru tineret. Te invit sa ma contactezi cu ajutorul datelor de contact de pe site sau direct pe facebook, la facebook.com/luca.dezmir

Standard