Investitii la bursa

Esential pentru traderi: declaratia W8BEN

, , , , 35 comentarii

Este vremea declaratiilor de impozit. Ca urmare voi aborda un subiect esential, cel privitor la declaratia W8BEN pe care trebuie s-o completati in cazul in care aveti un cont la un broker din Statele Unite. Eu am cont la Interactive Brokers si an de an trebuie sa completez aceasta declaratie pentru a instiinta fiscul american despre cum imi platesc eu impozitul din trading.

In acest articol va voi vorbi despre insemnatatea completarii W8BEN si modul in care se completeaza aceasta declaratie.

Ce importanta are?

Indiferent la ce brokeri ai cont, indiferent ce tip de trading faci  (actiuni, optiuni, contracte futures, commodities sau Forex) trebuie sa dai o declaratie despre locul unde iti vei plati taxele pentru profiturile realizate din trading. Pina acum am avut cont la trei brokeri (Interactive Brokers, brokerul meu actual, E*Trade si Forex.com). Toti sint brokeri din SUA si ca atare la fiecare dintre ei a trebuit sa completez W8BEN.

Numele complet al declaratiei este: Certificate of Foreign Status of Beneficial for United States Tax Withholding adica Certificatul de status ca strain pentru a beneficia de sutire la plata taxelor in Statele Unite.

Aceasta declaratie statueaza locatia unde platesti taxele. Ca urmare a acordului de evitare a dublei impuneri, vei declara in tara in care faci profitul (SUA) ca platesti impozit pentru acel profit la tine in tara (Romania). La asta foloseste W8BEN, avind status de Non Resident Alien, adica strain non rezident in SUA.

In cazul in care nu furnizezi aceste date, brokerul te va impozita automat dupa legile americane, a caror impozit pentru veniturile din trading este mai ridicat decit in Romania.

Cum se completeaza W8BEN?

Inainte de a explica acest lucru, va invit sa descarcati un pdf cu aceasta declaratie, de aici.

Formularul contine patru parti:

  1. identificarea beneficiarului declaratiei
  2. declaratie prin care doresti sa beneficiezi de tratatul de evitare a dublei impuneri
  3. Notional Pricipal Contract (n-am idee cum se traduce)
  4. certificare (recunoasterea declaratiei)

Pentru a fi mai usor, voi specifica doar locurile care trebuie completate.

Partea I

  • casuta 1:  se scrie numele complet
  • casuta 3:  se bifeaza Individual
  • casuta 4:  se completeaza adresa de domiciliu
  • casuta 5:  se completeaza adresa de corespondenta daca e diferita de adresa de domiciliu

Partea a II-a

  • se bifeaza 9 punctul A si se alege din meniu tara (Romania)

Partea a IV-a

  • se semneaza, se completeaza data

Asta e tot. E important sa nu completati nimic altceva!

Atentie! De obicei brokerul, in cadrul contului pe care il aveti, va avea un formular on-line cu W8BEN,  pe care il veti completa.

Precizare importanta! Aceasta declaratie nu va exclude, ci va obliga sa declarati profitul din trading in Romania la administratia financiara, in cadrul declaratiei de venit global, formularul pentru cistiguri din strainatate.

Foarte important!

Acesta este modul in care completez eu W8BEN. Va recomand sa consultati brokerul vostru in aceasta privinta, pentru a cere lamuriri suplimentare.

Standard
Investitii la bursa

Despre tipurile de brokeri in Forex

, 2 comentarii

In lumea traderilor incepatori de Forex (piata valutara internationala) exista o confuzie generala despre tipurile de brokeri si cum opereaza acestia. Industria de brokeraj din Forex afirma sus si tare ca piata de valute este cea mai mare dintre toate pietele de trading existente, ceea ce este adevarat. Dar cum orice minciuna prin omisiune este tot minciuna, unii brokeri ajung sa minta in momentul in care „uita” sa spuna ca ei sint, de fapt, sint dealing-desk brokeri.

Una dintre cele mai importante caracteristici ale acestui tip de brokeri este aceea ca potrivesc (match) ordinele clientilor, care practic tranzactioneaza intre ei. In acest caz clientii nu sint legati de piata valutara mondiala (cea mai mare piata de trading din lume). Ca atare nici cotatiile nu „se misca” in conformitate cu adevarata piata, ci in functie de oferta interna a clientilor brokerului.

Daca aceasta descriere vi se pare confuza va recomand sa cititi un articol foarte interesant care explica pe larg cum functioneaza brokerii de Forex. Iata citeva idei atinse:

  • citeva statistici
  • de ce au nevoie brokerii pentru a deschide un business
  • cum se coteaza valutele in Forex
  • exemplu de cum un trader si un broker fac profit
  • 3 tipuri de brokeri
  • cum se recoteaza preturile
  • ce inseamna riskul de latenta
  • cresterea spread-ului in timpul stirilor
  • de ce stop loss-ul a fost luat departe de cotatia pe care am dorit-o?
  • sistemul backoffice: reflectii despre brokeri

Acest articol este cel mai bun pe care l-am citit pina in acest moment, legat de brokerii de Forex si functionalitatea lor. Il recomand tuturor celor care investesc in aceasta piata.

Articolul a fost propus de Kerosen pe vamist.com, forumul forexistilor din Romania. Il puteti citi in limba engleza, aici.

Tot in acest site (Forex Datasource, de unde am extras link-ul) va recomand un alt articol in care sint cotati brokerii de forex. Cu placere vad ca cel mai bine cotat broker este Interactive Brokers (in ultimele 90 de zile) fiind al doilea broker din clasamentul general, broker la care am si eu cont.

Puteti citi recenzia mea despre Interactive Brokers, aici.

Standard
Finante personale

Cc: De ce lumea nu crede in criza

, 18 comentarii

Articol aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Desi am scris pe larg despre criza care va urma, inainte ca aceasta sa ajunga in Romania, desi m-a preocupat lipsa de receptivitate a oamenilor vis-a-vis de fenomenul crizei in general, subiectul a continuat sa ma obsedeze. Simteam ca trebuie sa patrund mai adinc in mecanismele psihologice ale omului obisnuit pentru a incerca sa vad care sint cutumele de gindire care il determina sa aiba o asemena obtuzitate si respingere in ceea ce priveste desprecierea situatiei materiale a celor din jurul sau. Ce il determina sa fie atit de orb la evidente, ce il indeparteaza de real cu atita putere incit sa ingnore evidenta.

Curind mi-am dat seama ca nu poate fi vorba de un singur element, ca e nevoie de mai multi factori care sa actioneze simultan si poate sinergic pentru a crea aceasta reactie. Va propun citeva din posibilele cauze ale reactiei logice, emotionale si de actiune (mai bine zis lipsa de actiune) pe care le au tot cei care „nu cred in criza”.

deci

Forta hipnotica a traiului zilnic

Multi nu-si dau seama cit de important este acest factor. S-a vehiculat intr-o reclama termenul de „ciclu birou-pat”, o sintagma interesanta care surprinde suficient de bine esenta fenomenului. Dincolo de ea stau multimea de automatisme care ne guverneaza viata, actiuni repetitive si tabieturi zilnice care au un efect colosal asupra modului in care gindim. Ele sint legate de nevoile de baza care asigura supravietuirea, la nivel fizic , financiar si social:

  • trebuie sa mincam, sa dormim
  • trebuie sa muncim pentru a ne asigura sursa de venit
  • trebuie sa asiguram managementul casei (reparatii, imbunatatiri, achitarea obligatiilor de plata, tot ce inseamna locul in care traiesti)
  • simtim nevoia sa ne socializam, mai mult sau mai putin regulat si daca e posibil, in acelasi mod

Aceste activitati zilnice, repetitive, organizate intr-un program care nu se schimba, creeaza un efect hipnotic, de sedare. Creierul se obisnuieste cu pattern-uri si uita sa priveasca imaginea de ansamblu. Daca, in plus fata de aceasta, il drogam cu o alta sursa demonstrata a avea efect hipnotic, tembelizorul (pardon, televizorul), vom vedea ca intreaga noastra existenta are efectul unei cete dese, care se asterne peste capacitatea noastra de a rationa.

In aceste conditii, te mai mira faptul ca informatiile penetreaza cu dificultate iar sectorul analitic (creierul) are greutati in procesarea rapida si exacta a informatiilor? Criza?  Care criza?

Increderea in contractul social

Societatea si familia ne conditioneaza din copilarie, lansind semnale repetate despre cum trebuie sa ne comportam, ce inseamna a fi un cetatean model.  Toata lumea stie ca un om responsabil:

  • trebuie sa munceasca pentru a-si asigura traiul zilnic,
  • trebuie sa nu aibe activitati care ataca stabilitatea sistemului social in care traieste
  • trebuie sa isi intemeieze o familie
  • trebuie sa fie obedient (sa-si plateasca taxele, sa respecte legile, etc.)

In schimb, societatea, mai bine zis statul, va avea grija ca respectivului cetatean sa  i se furnizeze toate cele necesare unui trai decent si sa il pazeasca de „calamitati” (prin sistemul asigurarilor sociale, de sanatate, prin politie, sistemul de justitie, armata, etc.)

Chestia asta se numeste contract social. Sau cum vreti voi (indeosebi sociologii si politologii se intrec in a da denumiri variate acestui „contract” mai mult sau mai putin scris, dintre cetatean si stat)

Ei bine, lucrurile astea sint corecte in conditii ideale:

  • daca organismele statului functioneaza corect
  • daca economia merge in parametrii normali
  • daca fiecare cetatean furnizeaza ce se cere de la el

Nu trebuie sa va spun dar aceste puncte, nici separat si nici in grup, nu sint indeplinite. Aproape niciodata.

Nu voi insista pe conexiunile si importanta fiecaruia dintre ele ci voi spune doar ca cel mai mare impact asupra pactului social il are starea economica. Intr-o situatie in care criza este mai mult sau mai putin generala, statul nu isi poate indeplini obligatiile. Ca atare:

  • preturile cresc mai repede decit salariile sau pensiile
  • serviciile dedicate populatiei (mai ales cele de sanatate) sufera considerabil din lipsa de fonduri.
  • in cazurile grave se ajunge in incapacitate de plata a statului, cu blocarea intr-o masura variabila a intregului sistem (nu se platesc pensiile, ajutoarele de somaj, salariile bugetarilor, nu functioneaza sistemul de sanatate, etc.)

Daca la acestea se adauga factori externi destabilizatori (vezi flexarea bicepsilor de catre Putin, care ne-a inchis burlanul cu gaz), va puteti imagina ce se intimpla.

Lumea crede in pactul social,  ia ca o constanta functionarea ireprosabila a sistemul. „Statul trebuie sa aiba grija de mine, pentru ca sint un cetatean responsabil si mi-am indeplint partea mea din invoiala.”

Ei bine, nu-i asa. Statul clacheaza. Si atunci ce faci? Pe cine dai in judecata? Si chiar daca dai, ce crezi ca vei obtine?

Mie nu mi se intimpla niciodata

Intotdeauna nenorocire se intimpla la altii. Vecinului i-a murit capra (si daca mi-a murit mie, sa moara si a lui!), in China sint inundatii, americanii sint in criza. Noi sintem peste ocean.

A venit si la noi? Ce chestie! Oricum, pe Gica l-a dat afara, io sint un tip de baza in firma, de mine nu se atinge nime’?

Pare cunoscut?

Ignoranta

Ignoranta este de fapt foarte asemanatoare cu pactul social: se produce prin pasarea responsabilitatii. Sa se ocupe statul de mine, sa se ocupe statul de economie. E criza? Sa o repare!

Mai apare din lene Intelectuala). In general exista o fobie fata de cifre, statistici si legi economice, nu  intereseaza mai pe nimeni de ce exista inflatie si in general se ignora ca economia experimenteaza cicluri de expansiune si criza. E problema economistilor, nu a mea.

Cred ca cea mai urita forma de ignoranta (nu mi-a venit un alt termen) este cea legata de bani. Iti dai seama ca nu te intereseaza exact „marfa” cu care iti asiguri supravietuirea zilnica?! Nu cu bani iti cumperi mincare, locul in care pui capul ca sa dormi, medicamentele pentru tine si pentru copilul tau? Nu de bani depinde intreaga ta existenta?

Iar tu nu stii ce inseamna cu adevarat banii, de ce exista inflatie si care sint mecanismele ei, cum se schimba valoarea banilor si a lucrurilor in functie de ciclul economic. O ignoranta care o sa te coste. Iar daca te-ai suparat pe mine ca ti-am spus asta, ar trebui sa-ti treaca si sa te gindesti un pic la ce vreau sa transmit.

Chiar daca mai sint si alte cauza, cele prezentate sint de ajuns. Suficiente pentru a produce acel mecanism de respingere automata a crizei, chiar daca ea e omniprezenta pe canalele de stiri. Asta pina cind bagi mina in buzunar si vezi ca azi nu poti sa cumperi un litru de lapte pentru masa de seara a copilului. Atunci, dintr-o data, ca prin minune, realitatea crizei te izbeste cu puterea unui marfar care intra cu viteza in gara. Dar atunci e prea tirziu.

Standard
Eveniment

Perfect! Drept la tinta!

, , Un comentariu

Intr-adevar Raluca se tine de treaba!  Cafepedia Piata Romana din Bucuresti va fi, marti 24 februarie 2009, din nou gazda unei intalniri cu ea.

A doua tema a acestui an este “Cum sa mergi drept la tinta?” sau cum sa nu te lasi deturnat de la atingerea obiectivelor tale.

tinta

Iata 3 idei cheie a acestui curs deschis:
  • Incepe cu gandul la final deoarece “Daca nu stii incotro te indrepti, orice drum te va duce acolo”, Lewis Carroll
  • Toate lucrurile sunt create de doua ori deoarece “Pentru toate exista o creatie prima, mentala, si una secunda, fizica”, Stephen Covey
  • “Nu ti se da niciodata o dorinta fara a avea si puterea de a o indeplini. Totusi, s-ar putea sa fie nevoie sa muncesti din greu.”, Richard Bach sau drumul pana la atingerea obiectivelor necesita disciplina si efort

Ce inveti in acest program:

1. cum sa iti stabilesti obiective pornind de la ceea ce este cu adevarat important pentru tine
2. cum sa parcurgi drumul de la stabilirea obiectivelor la atingerea lor
3. cum sa iti mentii concentrarea asupra obiectivelor tale

Vei beneficia de acest curs daca iti propui sa traiesti o viata cu directie si … totodata cu sens. Vei avea ocazia sa reflectezi la gradul tau de multumire in legatura cu aspectele principale ale vietii tale. Mai mult, iti vei stabili obiective motivante si vei identifica si pasii pe care ii vei parcurge pentru a reusi.

Acest curs te va ajuta ca increderea in realizarea telurilor tale sa fie mai mare decat indoiala. Vei invata sa eviti amanarea sau distragerea atentiei pentru a avea a merge … drept la tinta!

Toate aceste informatii, detalii despre Raluca Mohanu, trainer-ul acestei intalniri, precum si modalitatea de inscriere la aceasta intalnire le gasesti pe www.steps4change.ro

Standard
In atentia mea

Propuneri de articole. Luna Ianuarie

3 comentarii

Acest post este dedicat celor mai interesante articole pe care le-am citit in  luna Ianuarie 2009.

Vreau sa subliniez multimea de articole interesante (doar cele de la foarte bun in sus primesc mentiunea Recomandare sau Interesant). Din acest punct de vedere a fost o luna plina.  Studiati lista, sint sigur ca veti gasi propuneri tentante.

january

Cei care doresc sa primeasca aceste propuneri „in timp real” sint invitati sa urmareasca pe internet contul meu de Twitter sau sa-mi trimita o invitatie de prietenie de pe contul de Facebook . Am legat contul de Twitter, prin care postez aceste link-uri, de contul de Facebook.

Trading

Recomandare: Perle de intelepciune in trading: http://tinyurl.com/dk22yz
Recomandare: efectul Obama sau cum sa digeri stirile: http://tinyurl.com/cba3yj
Recomandare: Anglia ar trebui sa dea faliment! (via Abnormal Returns): http://tinyurl.com/aqw7ve
Recomandare: Fata in fata- cumperi sau vinzi? http://tinyurl.com/9zghtf

Imobiliare

Se mai speculeaza cu terenuri in Bucuresti? http://tinyurl.com/ayuxla
Cine cumpara terenuri acum? http://tinyurl.com/aynr56
Cum investim in imobiliare in 2009: http://tinyurl.com/968w5c

Finante personale

Recomandare: de ce americanii nu vor putea iesi din criza (via comment de la trenduri.blogspot.com): http://tinyurl.com/dfrhuu
Recomandare: cum sa-ti reduci din chirie (daca merge in USA, de ce nu si la noi?) http://tinyurl.com/bwqhdh
Cum ii afecteaza criza pe milionarii americani: http://tinyurl.com/85axsl
Recomandare: ce ii asteapta pe american: http://tinyurl.com/8y9gfv
Recomandare: SUA in plina revolutie? http://tinyurl.com/7wzywm
Recomandare: 7 lucruri pe care sa le faci inainte de a-ti pierde slujba: http://tinyurl.com/axkstp
Interesant: depresie vs. recesiune: http://tinyurl.com/6uf4px
Recomandare: o interesanta perspectiva asupra crizei actuale: http://tinyurl.com/7oh57c
Recomandare: TOP 20 bloguri financiare, desemnate de Wall Street: http://tinyurl.com/c8cyf8
Recomandare: Profetii au avut dreptate dar nu i-a ascultat nimeni: http://tinyurl.com/9url4d
Recomandare: interesant mod de a privi investitiile! http://tinyurl.com/9szd4w
Recomandare: Atentie la dobinzile preferentiale! http://tinyurl.com/da7dg9

Internet & Bloguri

Recomandare: Cum sa-ti cresti blogul: http://tinyurl.com/9nfcps
Recomandare: foloseste Twitter pentru a-ti creste afacerea: http://tinyurl.com/8c5lc6
Recomandare: cum sa construiesti un blog mai bun: http://tinyurl.com/ytsjrb
Recomandare: intre spam si promovare http://tinyurl.com/c3jhst

Tips

Urmareste posturi TV pe internet: http://tinyurl.com/9x7pzl
Recomandare: Despre frugalitate si calatoria cu buget redus: http://tinyurl.com/8mpet6
Recomandare: Tentative de protejare a intimitatii cind folosesti torentele: http://tinyurl.com/2swhlr

Dezvoltare personala

Recomandare: interviu cu Leo Babauta (Zen Habits): http://tinyurl.com/99d2vg

Standard