La timpul potrivit, am scris despre conflictul dintre banci si clientii acestora, referitor la Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr.50, referitoare la unele schimbari ce trebuie aduse contractelor de creditare (detalii aici si aici).
Intre timp, lucrurile par sa se fi linistit, in sensul ca presa nu mai aminteste despre lupta dintre clientii care au dat in judecata bancile, pentru ca odata cu contractul aditional care trebuia semnat cu clientii, pentru a se alinia la OUG 50, bancile au introdus clauze abuzive, care puteau duce la marirea ratelor.
Desi nu mai e sub radarul presei (care in mod normal nu e interesata decat de vestile-bomba), subiectul continua sa fie important, pentru a arata modul in care cele mai multe banci inteleg sa-si tratez clientii. Pentru a exemplifica, voi reproduce un dialog, pe care l-am primit prin email, intre un client al unei banci care se claseaza in top 3 intre bancile din Romania si o angajata al bancii. Acest dialog a avut loc cu ocazia discutiei legate de semnarea actului aditional.
…
Clientul: As dori sa atingem cateva puncte, pe care vreau sa discutam sau unde am neclaritati.
Angajata bancii: Desigur!
C: la punctul … din contract se prevede ca in cazul in care apar modificari ale indicelui EURIBOR sau alte schimbari ce trebuie comunicate clientului, banca il va notifica in scris, SMS, prin telefon, etc.
AB:Asa este.
C:In contract nu se specifica clar. As dori sa adaugam in contract ca optez pentru notificarea prin SMS. Se poate adauga acest lucru?
AB:Banca isi rezerva dreptul de a notifica clientul printr-o metoda la alegerea ei.
C:Sunt sigur ca nu e complicat. Stiu de exemplu ca acest lucru se specifica clar la contractele bancii X.
AB:Banca isi rezerva dreptul de a notifica clientul printr-o metoda la alegerea ei.
C:Am inteles, dar nu cres ca e atat de complicat…
AB:Nu puteti sa ne impuneti metoda prin care notificam.
C:Nu vreau sa impun, e o rugaminte pentru ca, de exemplu, trebuia, conform OUG50, sa ne notificati sa ne prezentam la banca pentru a primi actul aditional. Si nu ati facut acest lucru…
AB:Banca a facut toate eforturile pentru a va notifica.
C:Inteleg, dar sa stiti ca nu ne-a anuntat nimeni.
AB:Banca a facut toate eforturile…
C:Doamna, va spun, nu am primit nici scrisoare, nici telefon, nici SMS, de aceea consider ca e important sa apara in actul aditional…
AB:Banca a notificat.Puteti sa demonstrati ca n-am facut-o?
C: Dar nici Dumneavoastra nu puteti demonstra ca ati facut-o!
AB:Nu ridicati tonul la mine!
C(mai calm):Oricum, Dumneavoastra nu sunteti pusa aici decat sa repetati linia de politica bancara care vi se impune de la sefi…
AB: (nu raspunde)
Pana la urma clientul a semnat actul aditional in forma prezentata de banca, pentru ca singura sansa pentru a-si impune punctul de vedere era sa dea banca in judecata. Banca nu era dispusa sa modifice nici un punct din actul aditional.
Aceasta discutie, alaturi de sutele de procese intentate bancilor cu ocazia procesului de implementare al OUG 50, scot la iveala o serie de realitati:
- banca negociaza intotdeauna de pe pozitii de forta (vrei, bine, nu vrei, ne vedem la tribunat)
- banca isi impune intotdeauna conditiile (ne vedem la tribunal)
- banca se foloseste de capacitatea ei financiara de a angaja avocati bine pregatiti, care ii permite sa aiba sanse sporite in procesele cu clientii
- banca gaseste fisuri in normele legislative, si le speculeaza (de exemplu, e greu sa demonstrezi ca banca nu te-a notificat, de aceea banca te sfideaza si iti spune sub o forma voalata:” Nu te-am notificat si nu ai cum sa demostrezi ca nu te-am notificat!”
- banca va calca cu buna stiinta textul legii, aducand in actul aditional clauze suplimentare, fapt interzis de lege prin articolul 95 punctul 4: („Se interzice introducerea in actele aditionale a altor prevederi decat cele din prezenta ordonanta de urgenta. Introducerea in actele aditionale a oricaror altor prevederi decat cele impuse de prezenta ordonanta de urgenta sunt considerate nule de drept.”). Clientii semneaza fara sa citeasca.
Toate aceste tipuri de comportament, si altele similare, prezente la cele mai multe banci care activeaza in sistemul bancar romanesc, arata cu claritate exceptionala care este adevaratul raport dintre banca si client: banca isi trateaza clientii cu arogata si sfidare.
De aceea, inainte de a lua un credit, e bine sa cunosti aceasta realitate, sa nu fii amagit de super-campaniile de marketing si imagine ale bancilor si sa deschizi bine ochii la contractele pe care le semnezi.
dac? banca ac?ioneaz? pe pozi?ii de for?a, de ce nu am face si noi la fel? poate, într-un articol viitor se dezbat tehnici de gueril? pentru a supravie?uii b?t?liei care se poarta intre b?ncile lacome ?i clien?ii am?gi?i ?i îmb?ta?i cu apa rece.
apropo de guerilla, nu e lansat inca oficial, dar incearca la
guerillafiscala.ro
In legatura cu ce spuneai, citez: e greu sa demonstrezi ca banca nu te-a notificat, de aceea banca te sfideaza si iti spune sub o forma voalata: Nu te-am notificat si nu ai cum sa demostrezi ca nu te-am notificat!”, este eronata afirmatia, deoarece proba notificarii incumba bancii, nu clientului, deci banca trebuie sa demonstreze ca a notificat clientul, ceea ce inseamna: scrisoare cu confirmare de primire si tot traseul scrisorii dus-intors.
Degeaba banca angajeaza avocatii lui peste, legea care reglememteaza clauzele abuzive in contractele cu consumatorii este cel mai bun lucru care s-a intamplat din ’89 incoace.
multumesc, am marcat spre atentie de ceva zile de cand am aflat si astept cu interes lansarea oficiala. buna treaba!
Nu ne mai miram de nimic.Citeste urmatorul articol si o sa vezi ca nu mai avem de ce ne mira.Avem ce meritam.Prostia si domnia se platesc.Multi romani s-au crezut domni cand au luat credite dupa credite de la banci, fara sa se gandeasca o clipa ca poate ziua de maine ii lasa fara munca.Ei se mai cred pe timpul lui Ceausescu, cand lucrau 40 de ani la acelasi loc de munca si apoi ieseau fericiti la pensie.Urmareste acest articol…este foarte interesant…cu toate ca dupa cum vad esti super documentat.
http://piatza.net/romania-ingenuncheata-de-finantele-mondiale/comment-page-1/#comment-229
Flavius,
tu ai dreptate, teoretic, dar te intrebi: merita sa declansezi actiune judecatoreasca pentru asa ceva, adica pentru ca nu te-a notificat?…
Pingback: OUG 50: povestea continua | Milionarul Mioritic