Finante personale

Banul ca samanta a pomului de bani

, , Un comentariu
imagine: nkzs, freeimages.com

imagine: nkzs, freeimages.com

Exista o categorie minoritara de oameni care au invatat, intr-un fel sau altul, sa evite primele doua capcane ale prosperitatii.  In primul rand sunt preocupati in permanenta sa-si mareasca veniturile, constienti fiind de volatilitatea situatiei economice a lumii in care traim. In al doilea rand sunt realisti cand vine vorba de cheltuieli, mentinandu-le sub nivelul castigurilor, pentru a permite aparitia, luna de luna, a unui excedent financiar, pe care il economisesc.

Doi pasi in directia buna, dar…

Poate ai auzit de oameni preocupati de cheltuielile lor, care sunt atenti sa evite risipa si incearca sa obtina produse sau servicii la un pret optim, cat mai mic, fara sa faca rabat la calitate. Poate ai auzit de altii care sunt in continua cautare de a-si valorifica cat mai scump talentele pe care le au, pentru a obtine un salariu mai mare sau un pret mai bun pentru serviciile pe care le presteqaza. De cele mai multe ori e greu sa gasesti oameni care au ambele tipuri de preocupari. Chiar si acestia, o specie destul de rara, dupa cum spuneam, pot sa cada in a treia capcana a prosperitatii: economisesc doar pentru a cheltui mai tarziu.

A treia capcana

Suntem urmariti, in viata, de teluri financiare scumpe: o casa, un autoturism, o facultate din strainatate la care sa studieze copii nostri, poate un hobby extrem de costisitor. Persoanele cu inteligenta financiara stiu ca aceste teluri e bine sa fie atinse prin economisire. Folosind un credit, ajungi sa platesti de doua ori mai mult, poate si in plus, pentru un bun sau un serviciu de valoare foarte mare. De aceea e mai potrivit sa folosesti economisirea si, in acest fel, amanand recompensa imediata, sa obtii o alta recompensa: faptul ca poti sa-ti indeplinesti mai multe dorinte cu aceleasi resurse financiare.

E un comportament potrivit, dar si mai inteligent este sa folosesti economiile pentru investitii. In acest fel utilizezi banii pentru ca acestia sa produca alti bani. E ca si cum ai sadi o samanta pentru a produce un spic de grau sau, si mai bine, ca si cum ai sadi o nuca din care va creste un nuc maiestos, care iti va aduce, de-a lungul vietii sale, mai mutle carute cu nuci.

In aceasta parabola exista doua elemente cheie: numarul mare de nuci si timpul care trebuie sa treaca pentru a obtine rezultatul.

Doi factori cheie

Sigur, ne tenteaza sa avem o sursa abundenta de nuci, dar obisnuintele noastre moderne, in epoca vitezei supersonice si a comunicatiilor instantanee nu se pun de acord cu rabdarea de a astepta zeci de ani pentru a creste un copac. Vrem totul-acum-aici-pe loc, preferam sa mancam o mana de nuci pentru a ne astampara foamea, decat sa plantam zece si sa asteptam cat trebuie sa asteptam, pentru a avea abundenta nucifera. Tocmai aceasta asteptare „nu e cool”, investitia in rabdare pare un pret prea mare de platit.

Adevarul despre investitii

Cu banii e exact la fel: investitiile adevarate nu obtin randamente uriase peste noapte, sunt necesari ani si ani de zile pentru a atinge performanta. Toti cei care vand iluzia unor castiguri fabuloare doar asta fac: vand o iluzie. Desigur, se pot obtine randamente colosale, dar ele sunt doar la indemana investitorilor cu zeci de ani de experienta si nu pot fi obtinute constant, an de an. Este o legitate pe care trebuie s-o intelegi si s-o accepti.

Si uite asa se produce a treia greseala care te opreste pe drumul spre abundenta: desi esti preocupat de marirea veniturilor si reusesti sa economisesti constant, luna de luna, vei cheltui banii pentru proiectele pe care le ai „pe lista”, in loc sa ii folosesti pentru investitii.

Sentimente amestecat

Primul stare princ are romanul trece in momentul in care aude de investitii este un sentiment ciudat, de admiratie pentru cei care le realizeaza, amestecat de angoasa lucrului exotic, pe care nu il cunosti si care iti poate produce durere. Pentru ca durere obtii in momentul in care ai pierdut niste bani agonisiti cu greu. Spectrul pierderii de bani in investitii este balaurul care ne sperie si care ne tine departe de una dintre sursele prin care putem obtine prosperitatea.

Nu toate investitiile sunt riscante. Mai mult, exista domeni intregi in care gasesti investitii cu un grad mic de risc, unul dintre ele fiind domeniul imobiliar. Cand spun asta nu ma refer la speculatiile imobiliare care au avut loc inainte de 2008 si din care au pierdut o multime de romani care au devenit investitori de ocazie, peste noapte.

Solutii cu risc acceptabil

Exista o lista de investitii care sunt accesibile aproape oricui, adica celui dispus sa fie informat si sa ia o decizie dupa ce „isi face temele”

  • depozitele bancare, cele mai simple metode de investitie, care  ofera, e drept, cel mai scazut randament financiar
  • fondurile de investitii, care folosesc analisti profesionisti pentru a-ti investi banii in pietele financiare nationale sau internationale
  • investitiile in imobile pentru inchiriere, un domeniu care a avut o crestere procentuala a randamentelor chiar si in timpul crizei, tinand cont ca pretul imobilelor a scazut mai rapid decat scaderea chiriilor

Sunt doar cateva dintre exemplele pe care as putea sa ti le dau, exemple care sunt dezbatute mai pe larg in trainingul pe care il tin la Bucuresti, in 15 noiembrie, in parteneriat cu Asociatia Empower. Te invit sa vii la training pentru a gasi care dintre metodele de investitie pe are o sa le prezint sunt potrivite pentru tine, pentru a te porni cu dreptul pe drumul spre prosperitate financiara.

Standard
Investitii la bursa

Ireconciliabila dilema: cum sa „dai un tun” fara sa risti un leu din capitalul investit

, , , 4 comentarii
Imagine: svilen001, freeimages.com

Imagine: svilen001, freeimages.com17

Putini isi dau seama, dar lumea in care traim este formata din oameni slefuiti in proportie de 90% cu ajutorul fluxului media: televiziunea si internetul. Cand spun asta, ma refer la stirile de tip tabloid (care vor sa faca senzatie si sa produca un consum de masa al informatiei).

Lumea prin lentile distorsionate

Acest lucru este valabil la persoanele care nu isi iau informatii decat din media audiovizuala sau de pe internet, din surse de tip tabloid. La asemenea receptori (vezi teoria comunicatiei), care nu au cum sa filtreze stirile pentru ca nu au cu ce sa le compare, se creaza o imagine distorsionata a realitatii, o harta mentala care nu are nimic comun cu lumea in care traim.

Te-am „bagat in ceata”? Cand vreau sa scriu ceva important, ma pot face de neinteles…

Imi cer scuze si trec la exemple, ca sa fiu sigur ca sunt inteles.

E vorba de perceptia publicului larg despre investitii si despre modul in care se fac banii, banii in cantitati mari. Care e „harta mentala” pe care ne-o facem din stirile tabloidificate?

Pe de o parte
-se pot face bani „dand un tun”, adica dintr-odata, peste noapte
– e vorba de bani multi, de ordinul milioanelor de dolari
– pentru a face bani multi e nevoie de A: conexiuni in lumea puterii (vezi baronii locali) sau de activitate in domeniul investitiilor (vezi Warren Buffet sau George Soros)

Pe de alta parte:
– nu se dau decat informatii absolut limitate despre cum se fac acei bani
– nu se dau deloc informatii despre riscul pe care il implica aceste metode (adica nu se vorbeste despre risc, de parca acesta ar fi inexistent)

Care este realitatea?

In primul rand, trebuie sa plecam de la faptul ca aceste stiri sunt stiri tabloidizate: pentru a fi consumate de „bobor”, trebuie sa fie vulgarizate, adica sa fie suficient de simple pentru a fi intelese de oricine. De aceea:
– nu se dau detalii tehnice
– se simplifica voit stirea
-se insista pe senzational (sume mari, se da un aer de „James Bond” intregii stiri)

Tocmai informatiile din spatele informatiilor sunt importante, detaliile care nu apar, pentru ca rastoarna situatia si duc stirea in domeniul neatractivitatii. Care sunt aceste informatii?

– de obicei, cei care „dau tunuri” bazandu-se pe conexiuni de putere, inclusiv politice sunt, in mare parte, haituiti de justitie
-mai nou ajung la inchisoare, chiar daca pentru scurt timp
-statistic, banii facuti rapid, prin shmekerie si furt, „se duc” la fel de rapid, din cauza modului in care gandeste cel care i-a facut (Legea atractiei)

Mai mult, cand e vorba de banii facuti din investitii, nu se spune ca:
-riscul din spatele unor manevre speculative care au adus castiguri mari (vezi lovitura la Forex din care Soros a castigat un miliard de lire sterline intr-o zi) este extrem de mare, putandu-se pierde intreaga suma investita
-desi in final Soros a castigat aproape 2 miliarde de lire in acea speculatie, suma investita de acesta a fost de 10 miliarde de lire (!)
-Soros avea o experienta de sute de ani in tranzactiile la bursa (daca e sa adaugam si experienta consilierilor sai, cum trebuie sa faci in aceste cazuri)

Daca faci o comparatie intre proiectia distorsionata a realitatii, de catre stirile tabloidizate si realitatea pe care o descoperi studiind cu atentie fenomenul, vei vedea ca intre cele doua exista o distonanta ireconciliabila. Adica nu au nimic in comun, decat o mica parte din poveste.

Asaltul

De cand am lansat cursul gratuit „Primii pasi in investitii”, am fost asaltat de emailuri de la cititori, care imi cereau (cam) acelasi lucru: sa le spun cum sa-si multiplice de zeci de ori capitalul pe care il au disponibil (sute sau mii de lei) intr-o perioada scurta de timp, cu risc zero sau minim pentru capitalul investit.

Acesti cititori sunt, fara indoiala, victimele stirilor tabloidizate. Imaginea pe care o au despre realitate este obtinuta din stiri fragmentate, filtrate prin lupa senzationalului.

Realitatea spune ca:
-un risc minim produce un profit minim
-cu cat profitul per tranzactie e mai mare, cu atat riscul se mareste, ajungand la situatia in care poti pierde toti banii investiti
-e nevoie de cunostinte extinse si experienta cuprinzatoare pentru a putea obtine randamente mari (zeci de procente la o tranzactie)
-randamentele mari sunt situatii exceptionale, date de conditii exceptionale
-daca ai tendinta sa risti mult si des, statistica iti arata (apoi realitatea te invata) ca de cele mai multe ori pierzi toti banii investiti

Ca atare, pentru a multiplica banii de zeci de ori, cu un risc cat mai scazut pentru capital, e nevoie de:
-multa informatie
-experienta
-timp (zeci de ani)

Aceasta este realitatea si trebuie s-o intelegi.

Dar se poate!…

ATENTIE! Nu spun ca nu se poate face, doar ca ai nevoie de informatii, experienta si timp.

Desigur, sunt si investitii cu risc minim pentru capital (investitiile in produsele bancare), dar ele au randamente „cuminti”. Pentru cei care vor randamente mai mari, pot incerca investitiile in fondurile mutuale, dar care sunt ceva mai riscante.

Despre ambele tipuri de investitii voi vorbi in cursul gratuit de care am vorbit mai sus. Daca vrei sa afli care sunt primii pasi in investitii, te invit la curs. Dupa terminarea acestuia nu ai sa devii milionar peste noapte, dar sunt sigur ca in mintea ta informatiile despre investitii vor fi mai ordonate si vei descoperi o lume interesanta, in care poti gasi instrumente de multiplicare a banilor adaptate stilului tau de a fi si nevoilor tale financiare.

Click pe linkul de mai jos pentru a te inscrie la cursul gratuit.

http://gratuit.lucadezmir.com

Te astep la curs!

Standard
Finante personale

Faci lucruri din cauza motivatiei cu explozie intarziata?

, , , Lasa un comentariu
Imagine: svilen001,freeimages.com

Imagine: svilen001,freeimages.com

Vreau sa-ti impartasesc unul din acele momente mele in care inspiratia isi face de cap si gasesc raspunsuri la probleme care ma preocupa de mult timp.

Una dintre intrebarile care nu imi dau pace este: de ce oamenii au probleme financiare? Este o intrebare extrem de generala si sunt sigur ca exista atatea raspunsuri cati oameni au aceasta problema. Cu toate acestea, din experienta stiu ca in complexitatea universului poti gasi ordine, modele care se aplica in mod repetat.

Un comportament mostenit

Revenind la intrebarea de mai sus, pot spune ca prima data cand am gasit un raspuns „profund” la aceasta intrebarea fost acum cativa ani. Atunci mi-am dat seama ca noi suntem fiinte conduse de programe pe care le avem in creierul nostru, pe care le-am mostenic ca specie. Unul din aceste programe, legate de supravietuire ne indeamna sa mancam CAND ne e foame, sa bem CAND ne e sete, sa ne adapostim de intemperii CAND ne e frig.

La fel, ne preocupa banii CAND nu ii avem. Acest tip de comportament automat ne duce la un rezultat interesant: in mod REPETAT nu vom avea bani, pentru ca ne preocupa banii doar cand acestia lipsesc, deci doar din timp in timp. Acest model se numeste comportament reactiv, adica reactionezi la un stimul negativ (in cazul nostru, lipsa banilor).

Un alt tip de motivatie…

Zilele trecute „mi-a cazut o fisa” din nou: mi-am dat seama ca mai exista o motivatie pentru a ne preocupa banii: cea care apare atunci cand vecinul si-a cumparat un televizor LED mai mare ca al meu. Putem numi acest sentiment invidie, dar e mai mult decat atat, pentru ca invidia poate fi urmata de exepectativa si ganduri negative, fara nicio actiune. Cu toate acestea, multi dintre noi, atunci cand o cunostinta sau un prieten isi achizitioneaza „ceva”, suntem tentati sa ne cumperam un „ceva” mai mare, si de multe ori o facem. E posibil ca in acel moment sa nu avem banii, astfel intram in primul comportament: ne preocupa banii atunci cand nu-i avem.

Si acesta este un comportament reactiv, pentru ca apare atunci cand prietenul nostru dobandeste un bun pe care noi nu il avem. Cu alte cuvinte, este tot un comportament automat, cu care ne nastem. E adevarat, nu toti il avem manifestat, dar el exista undeva in interiorul nostru. Te intreb: chiar nu ai simtit niciodata sentimentul de care vorbesc?

Explozie intarziata

Deoarece aceste comportamente, descrise mai sus, apar doar cand „ne loveste nevoia„, le-am denumit „motivatie cu explozie intarziata.” In schimb, ca sa fii prosper, ai nevoie de alt tip de motivatie, care sa te indemne sa fii preocupat de situatia ta financiara in avans fata de perioadele de nevoie financiara.

Intrebarea „de ce au oamenii probleme financiare” continua sa ma preocupe. Sunt sigur ca voi gasi si alte raspunsuri interesante, legate de psihologie si sociologie. In schimb ceea ce stiu ca trebuie sa fac, este sa arat oamenilor ca banii trebuie sa te preocupe TOT TIMPUL, nu doar cand iti lipsesc.  In cadrul acestei preocupari se inscrie si trainigul de finante personale pe care il tin la Bucuresti, in 15 noiembrie, in parteneriat cu Asociatia Empower.

Solutii la probleme actuale

Subiectul trainingului este legat de trei probleme cu care se confrunta majoritatea oamenilor:
-cum sa controlezi banii
-cum sa faci mai multi bani
-cum sa scapi de datorii
-ce sa faci cu banii economisiti

Daca te confrunti cu aceste probleme, lucrurile sunt clare: ar trebui sa actionezi imediat, conform principiului motivatiei cu explozie intarziata si sa vii la training. Daca nu te confrunti cu ele, ar trebui sa inveti din proprie experienta si din experienta altora, si sa vii la training INAINTE ca aceste probleme sa apara. Indiferent de motivul pentru care vii, eu te felicit!

Ce vei castiga daca participi la training?

  • afli care este atitudinea mentala potrivita pentru a controla banii;
  • inveti cum sa faci mai multi bani, chiar daca situatia economica se inrautateste;
  • descoperi cum sa tii sub control datoriile si sa le folosesti in avantajul tau;
  • decodifici metodele prin care pui banii la treaba pentru a-i inmulti cu eficienta.

E potrivit acest training pentru tine?

DA, in cazul in care te incadrezi in urmatoarele grupe:

  • pentru toate categoriile socio-profesionale;
  • pentru cei care au probleme cu controlul banilor si nu stiu cum sa identifice cauza;
  • pentru cei care, desi au salarii generoase, nu reusesc sa economiseasca bani;
  • pentru cei care se lupta cu creditele;
  • pentru cei care au bani economisiti si vor sa obtina un randament mai mare de pe urma lor.

Vom avea posibilitatea sa discutam despre cazuri concrete, inspirate din experientele mele si ale celor cu care m-am intalnit, dar si din experientele participantilor la training. Vino si vom putea discuta chiar cazul tau, pentru ca la training vei fi intre prieteni, intre persoane preocupate de siguranta financiara, la fel ca tine.

Poti afla mai multe informatii despre training dand click pe linkul de mai jos:

http://advance.empower.ro/prezentare/advance-bucuresti-15-noiembrie-2014-cu-luca-dezmir/

Te astept pentru o zi plina, in care vei afla cu siguranta multe lucruri noi, despre tine, despre modul in care folosesti banii, despre ce trebuie sa schimbi in comportamentul tau financiar in asa fel incat sa vezi progrese in directia pe care ti-o doresti.

Standard
In atentia mea

Propuneri saptamanale

, , , , , Lasa un comentariu
Propuneri saptamanale... de vara

Foto: MEJones, freeimages.com

In aceasta saptamana iti propun articole din domeniul psihologiei, investitiilor, documentarelor, finantelor personale, cresterii copiilor, lecturii si cartilor online.

Un articol exceptional despre motivatie: o folosim pentru castig sau pentru a evita durerea? CLICK AICI.

12 carti pe care orice investitor ar trebui sa le citeasca. CLICK AICI

De ce amanam si ce putem face pentru a combate aceasta problema. CLICK AICI.

Cele mai bune documentare, recomandate de Institutul Britanic de Film. CLICK AICI.

Cateva metode de a economisi bani, fara  efort. CLICK AICI.

24 de moduri in care poti face bani pe internet. CLICK AICI.

Cat costa sa cresti un copil, in SUA? Foarte mult! CLICK AICI.

Ce carti recomanda miliardarul Charlie Mungher sa citesti… CLICK AICI.

Metode de plata online pentru cei carora le plac cazinourile… CLICK AICI.

si, la final, un site de carti/reviste online, care pot fi citite gratuit. Recomand! CLICK AICI.

Standard
Finante personale

SPOF sau de ce esti la un pas de falimentul financiar personal

, , , , , , , 2 comentarii
Imagine: iosphere, freedigitalphoto

Imagine: iosphere, freedigitalphoto

Majoritatea romanilor sunt la un pas de falimentul financiar personal si nici macar nu sunt constienti de asta. Cauza este simpla si este definita de acronimul SPOF.

Ce este SPOF?

SPOF inseamna Single Point of Failure, care poate fi tradus in romaneste ca „punctul unic de prabusire (a unui sistem)”. In cadrul unui sistem, daca acel punct/element se defecteaza/inceteaza sa functioneze, atrage dupa sine prabusirea intregului sistem. Acest lucru este valabil pentru orice sistem, fie ca e vorba de un business, un program de computer sau orice sistem industrial (detalii aici).

SPOF poate fi trecut cu vederea

De multe ori, cand e vorba de un sistem proaspat construit, e posibil ca proiectantul si executantul acestuia sa nu constientizeze ca sistemul are unul sau mai multe puncte care ii pot determina prabusirea.

Sa zicem ca e vorba de un program de computer. Se porneste programul, este testat de echipa de testeri si totul pare sa functioneze normal. Din pacate, complexitatea programului nu permite sa se testeze toate combinatiile de comportamente pe care le poate avea un utilizator.  Programul este livrat cumparatorilor si, dupa un timp incep sa apara reclamatii de la clienti, care spun ca programul se blocheaza „cand ti-e lumea mai draga”. Evident, problema este cu atat mai mare cu cat programul respectiv realizeaza sarcini mai importante.

Finantele personale ca sistem

Finantele personale se ocupa cu obtinerea si gestionarea banilor de catre o persoana sau o familie. In societatea moderna, (aproape) intreaga noastra existenta este asigurata de bani, de la plata chiriei sau ratei la creditul imobiliar, la plata mancarii si a medicamentelor, majoritatea lucrurilor de care avem nevoie pentru supravietuirea zilnica sunt obtinute cu bani. Ca atare, sistemul care aduce banii si ii gestioneaza este esential pentru supravietuirea noastra.

Cu toate acestea, nu ne-am gandit niciodata sa verificam daca acest sistem are un punct unic de prabusire. Acest punct exista si este cat se poate de evident: existenta unei singure surse de venit.

Pe cine afecteaza SPOF-ul

Esti afectat de punctul unic de prabusire daca:

  • traiesti singur si ai o singura sursa de venit
  • esti casatorit si nu ai o sursa de venit, deoarece depinzi financiar de sotul/sotia ta
  • esti adolescent sau tanar, care traieste cu un parinte sau cu parintii, care au o singura sursa de venit

In general, cea mai dramatica situatie este aceea in care o intreaga familie depinde de o singura sursa de venit, de obicei a sotului. Cu cat sotul castiga mai bine si are un job mai deosebit (cu o specializare mai ingursta), cu atat pericolul este mai mare. Tragedia apare mai ales in acest caz, deoarece familia are un standard de viata ridicat, cu care este obisnuita. Sunt mai multe persoane care se afla doar la un pas de falimentul financiar personal.

Cum rezolvi problema?

In principiu, punctul unic de prabusire nu poate fi eliminat decat prin construirea unor sisteme redundante. Mai pe romaneste, acest lucru inseamna, in cazul finantelor personale, sa existe mai multe surse de venit.

Aceasta este doar una din posibilele solutii. O alta modalitate de a te proteja este de a avea un fond de rezerva. Fondul de rezerva trebuie sa contina o suma de bani care ar fi capabila sa inlocuiasca veniturile pentru 6 luni de zile. Aceasta perioada ar fi, probabil, suficienta pentru ca persoana care a pierdut jobul sa-si gaseasca o noua sursa de venit.

Cea mai buna solutie ar fi folosirea simultana a celor doua metode: surse multiple de venit si existenta unui fond de rezerva.

Ce inseamna „surse multiple”

Pentru finantele personale, orice modalitate de a face bani este o sursa de venit. In lista ar putea fi:

  • un al doilea job
  • job-uri pentru toti membri de familie care pot munci
  • depozite bancare care sa aduca dobanzi
  • investitii in actiuni, care sa aduca dividente
  • o proprietate imobiliara care sa aduca chirie
  • orice investitie care produse un flux de monetar pozitiv
  • un mic business, pe langa serviciul pe care il ai

Solutii sunt multe, dar nu sunt toate potrivite pentru tine. Pentru a alege, trebuie sa ai o oferta si, mai mult, sa incerrci elementele ofertei, pentru a vedea care ti se pare mai bun.

Sursele multiple de venit sunt absolut necesare, mai ales in timp de criza economica. Din acest motiv am realizat un curs online, dedicat in exclusivitate acestui subiect. Cursul CHRYSALIS a fost, dintre cursurile pe care le-am realizat pana acum, cel mai popular.

„Shit happens”

Viata e plina de surprize neplacute. Daca crezi ca ai un serviciu sigur, mai gandeste-te. Orice se poate intampla si ai putea ramane fara job. Daca viata ta financiara sau viata financiara a familiei tale depinde de o singura sursa de venit, fii sigur ca ai de-a face cu un punct unic de prabusire, o prabusire care poate aduce mari necazuri.  Daca esti in aceasta situatie, e timpul sa iei masuri.

Te invit sa lasi un comentariu in care sa-mi spui ce surse suplimentare de venit ai in momentul acesta sau doresti sa pornesti, pentru a te proteja impotriva punctului singular care poate aduce prabusirea finantelor tale personale. Iar daca ai un prieten care se afla la un pas de falimentul financiar, din cauza unui punct unic de prabusire, te rog sa-i trimiti linkul acestui articol.

 

Standard