photo: Avolore
In ultimele luni de zile am primit o serie de emailuri, de la persoane care imi ofereau „oportunitatea” de a investi in diverse afaceri care se ocupa cu „investitia” in instrumente financiare si care ofera dobanzi enorme la depozite.
De ce nu se poate?
Ce inseamna enorme? E vorba de dobanzi de peste 10% la sapte zile sau peste 100% in doua luni. Asemenea tipuri de castiguri se pot realiza din investitii, dar in mod absolut exceptional. Acest lucru inseamna ca poti sa „dai un tun” daca situatia de piata este extrem de favorabila, utilizand o suma mica, cu un leverage (marja) extrem de mare, dar nu poti face acest lucru in mod repetat, pentru a fi sigur ca, saptamana de saptamana si luna de luna, poti sa platesti asemenea dobanzi la depozite.
Revenind, pentru ca am primit o multime de oferte si pentru ca am fost intrebat despre acest tip de „afacere”, am considerat necesar sa analizez in detaliu care sunt „ofertele” si ce sta in spatele lor.
Oferta
- de obicei este vorba de o firma, inregistrata intr-un paradis fiscal, de genul Panama sau Bermuda
- firma se declara ca avand domeniu de activitate, investitiile financiare
- se ofera, cateodata, exemple de vehicule financiare in care sunt „investiti” banii, de obicei in instrumente care, cel putin teoretic, pot aduce asemenea profituri, cum sunt pietele derivatelor financiare (optiuni, contracte futures, optiuni la contracte futures…), piata valutelor (Forex) etc.
- se cer bani sub forma de depozit
- depozitele pot fi foarte mici (de ordinul zecilor sau sutelor de dolari/euro)
- dobanzile la depozite sunt extrem de mari (vezi mai sus)
- sistemul este promovat cu ajutorul clientilor deponenti (prin sistem de comisioane, de tip MLM etc.) oferindu-se, in acest fel, posibilitatea de castig suplimentar, din comisioane
De ce e atragator?
Sistemul de inselare, folosind acest tip de oferta, este deosebit de tentant deoarece el mimeaza sistemul bancar. Firmele respective ofera „dobanzi” la „depozite”, termeni care sunt familiari omului obisnuit. Se mai vehiculeaza un amestec de termeni cunoscuti sau exotici, din domeniul investitiilor financiare (Forex, optiuni etc.) pentru a da un aer de profesionalism si legitimitate. In plus, se poate „castiga” si din promovarea sistemului, deci par sa existe cel putin doua surse de venit (dobanzile si comisioanele din promovare).
Un alt factor care atrage oamenii este suma minima pentru depozit. Acest lucru „suna bine” pentru persoanele in dificultati financiare, care nu dispun de sume mari si care vor sa isi rezolve problemele pe care le au cu banii.
Daca stam sa analizam bine, „afacerea” e tentanta datorita lacomiei umane, care se agata de orice sursa de castig rapid, obtinut cu cat mai putin efort.
Ce sta in spatele „sistemului”
E vorba de un sistem clasic de tip piramidal (sau „schema Ponzi„), cunoscut in Romania mai ales datorita cazului „Caritas”. Cine nu a auzit de „Caritas” poate sa citeasca articole aici si aici.
Glisarea spre online
Odata cu dezvoltarea internetului si posibilitatea de a face transferul bancare online, acest tip de „afacere” a inceput sa prospere. Nu mai trebuie sa te deplasezi personal ca sa depui banii, cum era in 1991 pe vremea Caritasului. E suficient sa ai un cont bancar, un card de credit/debit si o conexiune la internet pentru a transfera banii in contul „de depozit”. De asemenea, internetul este mediul ideal pentru a promova acest tip de „afacere”, datorita posibilitatii de automatizare a trimiterii mesajelor, usurintei de a construi un site web, etc.
In plus, criza financiara a facut oamenii mai sensibili la acest tip de oferte. Cei in dificultati financiare sunt atat de disperati sa-si rezolve problemele cu banii, incat ajung sa creada orice oferte, chiar daca suna ireal.
Exemple
In seria de articole care incepe cu acesta voi prezenta pe rand exemple de asemenea afaceri care duc la inselarea celor care nu au informatia sau experienta necesara pentru a analiza „la rece”, detaliile ofertei. De fapt, celor care nu reusesc sa reziste tentatiei lacomiei…