Tagul: Finante personale

In atentia mea

Surprizele pe care le-am avut -discutie despre sondajul meu

, , , , 11 comentarii

Sondajul...

Saptamana trecuta am lansat un sondaj dedicat temelor care v-ar interesa, in cazul in care as face produse educationale complexe, livrate online, despre finantele personale si investitii. Multumesc celor care au raspuns la sondaj. Numarul lor e suficient de mare pentru a face o analiza a rezultatelor.

Tema castigatoare

Cea mai populara tema a fost „surse de venit rezidual”. 71% din cei care au raspuns la sondaj se arata interesati de acest subiect.

Trebuie sa spun ca a fost o surpriza pentru mine. Acest lucru deoarece sursele de venit rezidual (una din pasiunile mele, alaturi de tranzactionarea automata la Forex) reprezinta un subiect pentru avansati. Inainte de a te gandi la acest subiect, trebuie sa fi „beton” in tehnici de finante personale, care te invata cum sa-ti administrezi banii pentru a ajunge la un buget pozitiv, luna de luna. Cum spuneam intr-un articol de pe empower.ro (care va apare in curand si pe blog), cea mai mare greseala din finantele personale este concentrarea de obtinerea de surse de venit, in dauna managementului banilor.

Sursele de venit pasiv sunt ca un magnet: ne atrag pentru ca ni se pare ca e vorba de bani care vin fara sa trebuiasca sa facem nimic. E adevarat, aici trebuie sa fie finalul calatoriei noastre in optimizarea financiara, dar pentru a ajunge acolo e nevoie de multa experienta si cunostinte si, ceea ce supara pe unii, de multa munca la inceput, cand „pui pe picioare” sursa de venit rezidual.

Am de gand sa scriu o carte dedicata in intregime acestui subiect, in care am experienta de ceva ani. Desigur, voi face si un produs educational complex (tutoriale video, audio, materiale in format text, webinarii, sesiuni de coaching in grup etc.), pentru ca subiectul pare sa fie foarte popular.

Pe locul doi…

Tema „De la angajat la independenta financiara” este un titlul care ma obsedeaza de ceva vreme. Cea mai mare parte dintre noi suntem angajati (si eu am fost, la inceputul activitatii mele de medic), dar asta nu ne opreste sa ne gandim la posibilitatea de a rupe dependenta de un angajator pentru a accede spre independenta financiara.

De la inceput trebuie sa subliniez: nu exista independenta financiara daca esti angajat. Insasi numele spune asta. Ca urmare, ca sa ajungi independent financiar, trebuie sa obtii banii altfel decat ca angajat: ca patron sau investitor. Sursele de venit rezidual sunt, poate, cele mai potrivite pentru a atinge independenta financiara, de aceea „De la angajat la independenta financiara” ar trebui sa fie primul pe lista cursurilor pe care ma gandesc sa le ofer, daca o persoana este interesata de domeniul (domeniile) care ma pasioneaza pe mine.

Ultimul loc..

Spre supriza mea, plata datoriilor se afla pe ultimul loc. Tinand cont ca majoritatea romanilor au datorii si se lupta cu ele, faptul ca acest subiect este pe ultimul loc arata cu claritate ca romanul nu e in stare, cel putin deocamdata, sa-si realizeze o lista de prioritati asa cum trebuie.

Plata datoriilor pentru creditele personale, de consum sau imobiliare, ar trebui sa fie pe prim plan. Un buget de finante sanatos trebuie sa fie degrevat de credite. Nu poti sa pornesti spre independenta financiara daca nu te lepezi de cele doua mari dependente pe care le are majoritatea populatiei:

  • dependenta de angajator
  • dependenta de banca

Ambele forme de dependenta sunt o subminare a independentei, si te opresc sa te dezvolti pe plan financiar. Se pare ca inca nu se intelege aceasta lege importanta.

Intre ele….

Celelalte subiecte (finantele personale, guerilla fiscala, investitiile la Forex) sunt in plan tertiar. O alta surpriza a fost faptul ca investitiile la Forex sunt atat de putin interesante pentru public. Acum, cand o multime de romani „joaca” la Forex, cu minim de cunostinte si pierd cont dupa cont, fara a se invata minte, fara a invata macar bazele tradingului, investind „dupa ureche”, arata o a doua mare deficienta de viziune pe care am observat-o.  Acest lucru ma face sa ma gandesc cu atentie daca urmatoarea carte dupa „Manual de guerilla fiscala” va fi cartea despre trading, pe care o aveam in plan.

Concluzie

Am aflat ca inca exista tendinta de a se pune carul inaintea calului, de a se cumpara prima data roata de rezerva, pentru ca apoi sa se cumpere masina.

Cum nu poti construi o cladire, incepand cu etajul, tot asa nu poti sa scapi de problemele financiare si sa ajungi independent, daca ignori primul pas: managementul eficient al resurselor financiare personale. Cu riscul de a fi nepopular, in momentul in care voi incepe sa tin aceste cursuri online, voi porni cu domeniile pe care le consider importante. Probabil voi incepe cu tema: „De la angajat la independenta financiara”

Voi ce parere aveti?

Standard
Finante personale

Propuneri de linkuri de finante personale

, , , , , , 8 comentarii

Adevarul este ca n-am facut de mult asta: un search pe net, sa vad cine mai scrie despre finante personale. La inceput, in 2007, cand am deschis blogul, o faceam destul de des, desi nu gaseam „competitori” in acest domeniu, decat in paginile specializate ale ziarelor. In ultimul timp, am fost atat de ocupat cu „ale mele”, incat nu m-am mai gandit la „concurenta”.

Concurenta este benefica; o spun si voi continua s-o spun, chiar daca Milionarul Mioritic o sa lase altui blog, titlul de popularitate pe care il are astazi. Tocmai de aceea, am promovat si voi continua sa promovez site-uri sau bloguri din aceiasi nisa cu al meu: finante personale si investitii.

Azi va propun trei site-uri, intr-o ordine aleatorie, asa cum le-am gasit pe internet.

finante personale.blogspot.com

Subtitlul blogului este „blog dedicat exclusiv celor care vor sa faca bani din investitiile in pietele de capital”. Nu pot sa nu fiu carcotas si sa spun ca titlul si subtitlul blogului sunt in plina contradictie.  Titlul vorbeste de finante personale, subtitlul de investitii. Dar aici se opreste critica mea.

In rest, un blog scris la obiect, despre subiectul… subtitlului, pe teme de Forex si investitii pe pietele de capital. Are sase categorii, dedicate actiunilor, Forexului, diferitelor tipuri de analize si informatiilor de specialitate.

Am aruncat un ochi peste articole, oprindu-ma mai atent peste o analiza despre gbpusd (pereche valutara). Trebuie sa recunosc, Emmen (pseudonimul detinatorului blogului) are cunostinte largi de analiza tehnica, deci este din aceiasi „bransa” cu mine, atat doar ca eu am „cotit-o” spre tradingul automat.

Este un blog care merita urmarit de cei care tranzactioneaza, fie si numai pentru a afla cum gandeste un coleg de trading, pentru ca Emmen pare sa tranzactioneze in real. L-am adaugat in lista mea de RSS.

Click aici pentru a vedea blogul.

desprepensii.ro/blog

Este blogul atasat unui site nisat pe subiectul fondurilor de pensii. Partea de blog, dedicata finantelor personale, are doar cateva articole pe aceasta tema, fondurile de pensii ocupand, cum e normal, grosul articolelor. Am tinut sa listez acest site pentru a fi folosit ca sursa de informatii pentru cei interesati de pensiile private.

Click aici pentru a vedea sectiunea de articole de finante personale de pe blog.

saakra.ro

Am lasat la urma propunerea cea mai consistenta. Imi amintesc ca am vazut acest blog acum ceva timp, cam 6  luni. Tocmai incepuse un serial de articole despre investitia intr-un apartament, cu scopul de a-l inchiria. Mi-am spus: „uite un tip care e dispus sa riste, pe o piata nebuna, cum e cea a imobiliarelor (nebuna, in situatia de astazi…)”. Pe de alta parte, cred ca mi-a placut de el pentru ca sunt si eu nebun, in felul meu: continui sa tranzactionez la Forex chiar daca bursele au luat-o razna, de ceva timp.

Am revenit la site, pentru a vedea ca Florin de la Saakra a reusit sa cumpere apartamentul si, pe deasupra, sa-l inchirieze, pentru a obtine un randament anual de 4-6%. Trebuie sa-l felicit si sa-l aplaud. Doar si pentru atata, merita sa-i urmariti blogul.

In plus, Florin vorbeste despre investitiile sale in domeniul actiunilor pe BVB. Este de aplaudat (din nou) pentru faptul ca:

  1. tranzactioneaza in real
  2. isi listeaza portofoliul si nu are probleme in a arata ca este la minus

Cu alte cuvinte, un trader adevarat. Doar cine nu stie ce inseamna tradingul, ar trece nepasator pe langa un asemenea caz de curaj: sa te expui public, cu castigurile si esecurile financiare din investitii. Investitia la bursa inseamna ani buni si ani rai, iar perioada prin care trecem nu e floare la ureche.

Imi place de Florin ca scrie din experienta proprie, ceea ce este o „rara avis” in peisajul blogului de finante personale si investitii in limba romana. Va recomand sa-l cititi pentru ca din experientele celor care incearca, reusesc sau pierd, se poate invata deopotriva. Eu l-am adaugat la lista de bloguri pe care o urmaresc.

Click aici pentru blogul lui Florin.

Standard
In atentia mea

Luca Dezmir Shop

, , , , 6 comentarii

Saptamana trecuta a devenit functional 100% magazinul meu on-line.  Spun „al meu” desi el este condus de agentul meu de vanzari si publicitate, Simona Hupov P.F.A.

Pot sa spun  „al meu” deoarece am muncit cateva saptamani bune la el, pana am reusit sa-l pun la punct. Am fost ajutat de prieteni, carora le multumesc pentru feedback si bunavointa.

Iata cateva caracteristici ale shop-ului:

  • listeaza produse fizice, pachete (formate din mai multe produse fizice combinate)
  • in viitorul apropiat va avea sectiune de produse in format electronic (ebooks, audiobooks)
  • in curand va avea si o sectiune pentru evenimente live (seminarii, conferinte, cursuri, tabere etc.)
  • are facilitati specifice magazinelor online avansate (cont de client, compararea produselor, selectii de produse, catalog, produse noi, produse bine vandute, produse cu reducere cu ajutorul codurilor de reducere, etc.)
  • permite plata cu card de credit/debit, prin Mobilpay. In general produsele fizice se platesc doar cu cardul.
  • trimiterea postala se face prin Posta Romana si Fan Courier
  • se onoreaza si comenzi din strainatate, se poate plati cu cardul, indiferent de moneda in care este contul. Singura cerinta este sa fie un card Mastercard sau Visa
  • in functie de destinatie, greutate si tipul transportorului, shopul calculeaza automat pretul trimiterii coletului
  • are sistem de afiliere, rezervat doar afiliatilor invitati. Pentru a deveni afiliat, conditiile sunt extrem de restrictive, in primul rand trebuie sa te cunosc  personal 🙂
  • pe langa produsele mele, el gazduieste produsele Simonei Hupov. Pe viitor, lista de produse va creste, cu produse educative din domeniul finantelor personale, investitiilor, nisei „make money” in general si cu produse de dezvoltare personala

Va invit sa vizitati shopul si sa-l studiati in detaliu. Fiindca e proaspat lansat, e posibil sa aiba probleme, de la greseli de ortografie la probleme de functionalitate. Va rog sa-mi trimiteti criticile voastre si sugestii de imbunatatire, sub forma de comentarii la acest articol.

Va multumesc!

Standard
Finante personale

Cc: Studentii si bugetul personal

, , 12 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in prtalul dedicat dezvolatrii personale, empower.ro

In urma cu vreo doua luni am fost invitat de fundatia Oricum sa particip ca mentor pe platforma Gomentorship. De atunci  am condus doua sesiuni de mentorat, una pe tema tehnicilor de finante personale si una pe tema bugetului de student.

Spre surprinderea mea, a doua tema a starnit un interes deosebit, mai ales ca studentii sunt in plina sesiune de examene. Au fost 14 Like-uri pe Facebook, desi sunt vreo  10  mentee in cadrul discutiei (sincer, nu stiu cum s-a intamplat asta), si avem peste 40 de comentarii.

Aceasta experienta mi-a schimbat unele preconceptii si mi-a adus informatii noi despre cum gandesc studentii. Pana acum, credeam ca vremea studentiei este o perioada in care nu te preocupa finantele personale decat la un nivel de supravietuire. Cu surprindere am aflat ca:

  • studentii sunt foarte interesati de subiect
  • stiu despre urmarirea veniturilor si cheltuielilor, desi doar o minoritate folosesc aceasta tehnica
  • unii dintre ei folosesc fonduri de rezerva pentru situatii neprevazute
  • altii economisesc pentru evenimente majore ulterioare (banchetul de final de facultate)

Cele trei tehnici de mai sus sunt foarte eficiente, desi sunt folosite doar de o parte din populatia activa. E adevarat, doar o mica parte din studenti le folosesc, dar faptul ca le cunosc si le aplica este un mare plus.

La sectiunea „puncte negative”, trebuie sa mentionez faptul ca niciunul dintre cei prezenti la sectiunea de mentorat nu economiseste pentru a deschide o afacere sau pentru a investi. Cu alte cuvinte, ei cheltuie toate resursele pe care le au, chiar daca sunt luni in care au iesit pe pozitiv. Orice bani in plus, aparuti la sfarsitul lunii, sunt „tocati” pana la ultimul.

Nu spun acest lucru ca o acuza, pentru ca sunt multe familii care face acest lucru. Ce vreau sa subliniez este faptul ca niciunul dintre studenti nu cunoaste si nu aplica regula fundamentala a prosperitatii: pune banii sa munceasa pentru tine, inmulteste banii cu ajutorul banilor.

Problema majora este urmatoarea: comportamentul nostru, in adolescenta si ca tanar adult, ne produce o obisnuinta care se perpetueaza de-a lungul intregii vieti. Comportamentul nostru financiar respecta la randul lui aceasta regula. Ca atare, pentru ca persoanele respectiva sa ajunga prospere din punct de vedere financiar, vor trebui sa-si modifice comportamentul, lucru cu atat mai dificil cu cat inaintezi in varsta.

Cheia unei vieti prospere este sa-ti creezi obisnuinte de comportament financiar in adolescenta, care sa te duca spre prosperitate. Mai tarziu, iti va fi mult mai greu s-o faci.

Va rog sa-mi spuneti, lasand un comentariu la acest articol, care au fost obiceiurile voastre financiare in viata de student sau adult tanar si daca va tenteaza sa cititi o carte care sa se adreseze acestei varste si care sa trateze elemente de finante persoanle, pentru studenti si tineri.

Standard
Finante personale

Cc: Ce faci cand nu mai poti- o analiza a raspunsurilor

, , , , 3 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii pesonale, empower.ro

Articolul de saptamana trecuta a produs mai multe discutii decat as fi anticipat. Este un lucru bun pentru ca exista, inca, dorinta de comunicare. Este un lucru rau, pentru ca arata cat de des intalnim aceasta problema.

Au fost 22 de comentarii la site si destul de multe mesaje venite prin email. Va multumesc voua, tuturor celor care ati avut curajul sa recunoasteti ca ati trecut printr-o asemenea situatie. Va multumesc pentru ca ati impartasit cu noi modul in care incercati sa rezolvati o asemenea problema.

Iata raspunsurile voastre cele mai semnificative (raspunsuri date pe site-ul empower.ro – n.a.):

  • eu ma duc la culcare, ca sa nu fac o criza de depresie (dar banii nu reprezinta niciodata motivul real)
  • iau o pauza si evaluez ce am, ce nu am, de ce nu am. si, de fapt, daca ce vreau eu este atat de important incat sa merite consumul de energie si disperarea?
  • de obicei, primul pas pe care il fac nu are legatura directa cu rezolvarea problemei… asa ca schimb mediul, rearanjez, creez o apdatare a mediului meu interior si exterior. apoi imi aduc aminte cine sunt. poate am uitat:).. ce potente am, pe care nu le-am folosit, care din ele ar fi folositoare azi si aici.
  • eu de exemplu ma tund, imi schimb lookul:)
  • E bine sa ne revizuim comportamentul, actiunile si sa vedem unde gresim
  • daca sacul pe care vrem sa il urnim este prea mare pentru fizicul si energia noastra personala, inseamna probabil ca am acumulat in el lucruri prea multe, de care nu mai avem nevoie… am luat asa zisul sac si l-am golit de inutilitati, uneori inlocuindu-le cu lucruri mai sanatoase
  • Eu…stau intr.un colt al cmerei pana trece criza!Glumesc!
  • ma intorc la mine si aflu ce nu am scos la iveala din traista cu povesti:)
  • Stiu ca trebuie sa fac ceva , sa actionez, dar parca imi lipseste vointa.
  • plang si apoi ma duc la culcare
  • incerc sa ma informez cat mai mult, poate gasesc o oportunitate e una din solutiile pe care le aplic curent ,in rest ma gandesc sa transform in bani prin vanzare lucruri de care ma pot debarasa si incep sa ma gandesc cat mai mult la o evadare din Romania ,care nu mai e promitatoare deloc.
  • Ma rog lui D-zeu, sa-mi lumineze mintea ca sa pot vedea IDEEA…si intotdeauna ea apare, atat cat sa se rezolve situatie.
  • Eu, când nu mai pot – financiar – fac Consiliu de familie, abordând subiectul „cheltuieli” ?i dau curs propunerii so?ului meu de a reînfiin?a „caietul de cheltuieli” – nu ajungem niciodat? s? facem bilan?ul, dar simplul fapt c? exist? ne determin? s? ne cenzur?m cheltuielile…
    Personal, caut s? muncesc mai mult – am posibilitatea s? fac „ore suplimentare” ?i cheltuiesc mai pu?in. ?i m? rog divinit??ii s?-mi dea în continuare oportunitatea s? pot munci mai mult, ca s? compensez dezastrul crizei economice.
    A te lamenta, a da vina pe factori exteriori mi se pare o form? de la?itate – nu vreau s? spun cu asta c? nu blamez guvernan?ii români, c? nu sunt dispus? s?-i supun unei ?edin?e de Woodoo, dac? a? avea ocazia, nu înseamn? c? nu am convingerea c? practic? un genocid mai subtil decât Ceau?escu, dar caut s? rezolv EU situa?ia, în ceea ce m? prive?te…

Au fost multe alte mesaje, care nu reuseau decat sa arate cu degetul catre criza/conducatorii nostri/tara de c… in care traim. Ele arata cu claritate ca oamenii, de multe ori, pot doar sa-si descarce greul pe care-l tin in suflet. Acest gen de raspunsuri au fost doar o minoritate.

Ceilalti au reactionat. Unii doar mental, neputand sa treaca la actiune. Altii s-au rugat la Divinitate, pentru ajutor si indrumare. Cei mai multi s-au uitat spre interior, pentru a gasi inspiratie si putere, dupa care au trecut la actiune.

Indiferent de modul in care au reactionat, au facut-o cat se poate de uman. Daca au reusit sau nu sa treaca de greutati, asta e alta poveste. Inclin sa cred ca doar analiza situatiei, realizarea unui plan si trecerea la actiune reprezinta o solutie viabila, in asemenea situatii.

Discutiile s-au indreptat, la un moment dat, spre o alegere la care, personal, nu m-am gandit.  Ce faci: ramai in situatia produsa de realitatea in care traiesti (in Romania de azi) sau admiti ca ti-ai depasit capacitatea de adaptare si schimbi arealul, plecand spre alte zari mai primitoare?

Personal cred ca aceasta solutie… poate fi o solutie. In mod clar este legata de actiune, in mod sigur produce sanse marite de a rezolva problema. De aici ar putea pleca o alta discutie:

  • solutia da dovada de limitare (sau autolimitare?)
  • e un mod de a recunoaste ca ai gresit in actiunile tale de pana acum?
  • e vorba de un act de lasitate, de o capitulare?
  • e o tradare a tarii?

Fiecare persoana isi manifesta instinctul si are datoria sa supravietuiasca fizic. Acest lucru este justificabil, folosind orice metode prin care nu se produce un rau asupra persoanelor din jur. Nu vad nicio greseala in a pleca din tara, atunci cand crezi ca nu mai poti. Iar daca gestul tau, multiplicat de zeci sau sute de mii de ori, la nivel de natiune, produce probleme tarii, iti atrage doar suta mia parte din vina.

Am cunoscut o multime de oameni care au plecat din Romania, pentru a lucra si apoi a se stabili in strainatate. Am stiu detalii despre viata lor aici, inainte de a pleca. Multi dintre ei au ajuns la capatul puterilor. I-am intalnit dupa ce s-au stabilit „departe”, mi-au povestit cum au reusit sa-si schimbe viata in bine.

Pot spune cu mana pe inima ca acei oameni merita sa fie fericiti. Acolo unde sunt, au mai mult decat aici, au propasit (intr-o masura mai mare sau mai mica) si, din cauza acestui lucru, pot da inapoi ceva:  familiei apropiate (sot, sotie, copil), restului familiei (parinti, frati), poate prietenilor. Daca ar fi ramas aici, n-ar fi putut sa daruiasca nimic.

Eu sunt in masura sa fac publice asemenea pareri personale. Am ramas aici, desi avea posibilitatea sa plec in lume, de nenumarate ori. Mai mult de jumatate din colegii mei de facultate sunt prin vestul Europei, prin America de Nord sau prin alte parti ale globului. Am ramas, continui sa traiesc aici, deci nu mi se poate imputa faptul ca am o parere „de la caldurica”. Iar parerea mea e clara: fiecare are datoria sa supravietuiasca, sa propaseasca, sa dea inapoi din ceea ce a primit, acolo unde are cele mai mari sanse sa realizeze aceste deziderate.

De ce n-am plecat? Cum am rezistat financiar, in aceste perioade tulburi? Ce fac atunci cand lucrurile nu ies cum vreau eu? Va invit sa cititi saptamana viitoare (promit sa nu mai aman raspunsul…).

Standard