Cc: Al doilea job

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat finantelor personale, empower.ro

Imi amintesc de perioada in care am inceput sa profesez: eram angajat la stat, cu norma intreaga, la un dispensar la 30 de kilometri de Timisoara si in acelasi timp lucram la doua firme private. Practic aveam trei job-uri care imi acopereau toata ziua: plecam de dimineata de acasa si reveneam seara tarziu. Eram tinar, casatorit cu un copil mic si aveam nevoie de bani.

Am reusit sa mentin acest aranjament doar pentru citeva luni. M-au convins sa renunt doua lucruri:

oboseala continua de care nu puteam sa scap, datorita programului prelungit
lipsa timpului liber pe care sa-l petrec cu familia

Am renuntat la unul dintre job-uri dar am continuat sa am doua. Acest program s-a mentinut pina in momentul in care mi-am deschis cabinetul privat, in parteneriat cu un prieten, fost coleg de facultate.

Pe atunci economia mergea bine. Cu toate acestea, nevoile financiare crescute m-au determinat sa iau decizia de a munci in doua locuri. Deci pot spune din experienta proprie cum este sa ai mai multe job-uri.

Astazi lucrurile stau altfel. Criza economica, reducerile de salarii si de personal ii obliga pe multi sa se gandeasca la un al doilea job, din diferite motive.

daca ai doua slujbe, ai o rezerva: e putin probabil sa fii concediat din amandoua, in acelasi timp
un venit stabil, din doua surse, iti creste capacitatea de a plati o rata de credit (cum au majoritatea dintre angajati)
ai mai multi bani la dispozitie
mai multi bani reprezinta, pentru unii, posibilitatea de a lua un credit mai mare
faptul ca esti in stare sa ‘duci in spate’ doua job-uri in acelasi timp este un punct pozitiv la CV-ul tau
doua job-uri pot insemna doua tipuri de activitati, un lucru care poate combate monotonia (in cazul in care esti o persoana care se plictiseste repede)

Desigur, un al doilea job inseamna si puncte negative:

un efort suplimentar
mai putin timp pentru tine si pentru familie
oboseala crescuta
necesita abilitati crescute de adaptare la situatii diferite
angajatorul doreste randament maxim de la angajat si nu il intereseaza ca tu incepi lucrul dupa ce ai fost la alt job

Exista diferite variante de a jongla cu doua sau mai multe job-uri:

un job cu norma intreaga plus inca unul (sau chiar doua) cu norma redusa
un job cu norma intreaga si altul cu jumatate de norma (foarte dificil de mentinut pentru ca durata de lucru este de 12 ore)
doua job-uri cu jumatate de norma (probabil varianta recomandabila)

Cand incepi un al doilea job trebuie sa te gandesti la anumite aspecte importante:

timpul pierdut cu deplasarea
normele de impozitare
tipul de colaborare (angajat sau contract de colaborare)
gradul de solicitare fizica si intelectuala al joburilor versus durata lor
marimea salariului versus efortul depus

Dupa cum vezi, sunt multe elemente de luat in considerare. Am lasat la urma cel mai important caz: al doilea job reprezinta afacerea ta.

Este de departe cea mai buna solutie pe care ai putea s-o alegi pentru al doilea job. Primul job iti permite supravietuirea fizica iar afacerea reprezinta pasaportul tau pentru independenta financiara. Am spus-o si voi continua sa o spun: niciodata nu vei deveni independent financiar daca esti angajat, iar un al doilea job ca angajat nu te va aduce mai aproape de acest deziderat. Doar o afacere personala sau venituri provenite din investitii iti pot asigura acea capacitate de a produce bani, in cantitatile dorite, in asa fel incit sa poti sa incetezi sa muncesti, daca asta este dorinta ta.

Ca atare, iti recomand sa cauti in interiorul sufletului tau si sa gasesti acel lucru la care tii cel mai mult. Unii ii spun visul, altii idealul, altii telul vietii. Gaseste acel lucru si porneste in realizarea lui. Orice activitate are capacitatea de a produce castig financiar daca ea are o valoare pentru altii. Daca tu vezi o valoare in ceea ce faci, mai mult, o valoare enorma pentru ca reprezinta telul tau, inseamna ca exista si alte persoane care au o perceptie similara.

Urmareste-ti telul, gaseste metode de a-l monetiza si banii vor veni de la sine. Foloseste criza economica drept motiv suplimentar pentru a face acest pas, pe care te-ai codit sa-l faci pina acum. Chiar daca familia sau prietenii pina mai ieri s-au impotrivit dorintei tale de a-ti urma pasiunea, acum ai un motiv suplimentar: vrei sa pornesti o noua sursa de venit. Treci peste obstacole, concentreaza-te pe teluri si porneste la drum.

Uita de titlul acestui articol. Nu te gandi la ‘al doilea job‘ ci la ‘pasaportul meu spre independenta financiara‘.

Carti, filme si evenimente

Recenzie: Grunch of Giants

Grunch

Titlu: Prada gigantilor
Titlu original: Grunch of Giants
Autor: R. Buckminster Fuller
Limba: engleza
Disponibila gratuit: Buckminster Fuller Institute

Gen: finante, filosofie, istorie…
Se adreseaza: publicului larg

Recomandare

Detalii despre sistemul de notare al cartilor aici.

La sugestia Liei, am pornit sa citesc de pe internet Grunch of Giants, una din sursele care l-au inspirat pe Robert Kiyosaki sa scrie ultima sa carte, Conspiratia bogatilor. Lia mi-a spus intr-un mod ciudat: „abia astept s-o recenzezi!”.

Stiam destul de multe despre R. Buckminster Fuller, o personalitate cu aspect renascentist, care a trait mare parte din viata in secolul XX. Este cunoscut ca un om de stiinta si filosof cu realizari notabile in domeniul arhitecturii (domul geodezic) , ca inventator, futurolog, vizionar, scriitor.

Nu citisem nimic de el desi auzisem de Critical Path (Calea critica), considerata lucrarea care l-am propulsat in atentia publicului. Aveam sa fiu lovit in plin de prima mea lectura din Bucky (diminutivul sub care era cunoscut in lumea academica).

Desi Fuller dorea sa fie un popularizator care scrie pentru mase, lectura sa nu este nici pe departe usoara. De fapt, stilul sau baleiaza prin foarte multe registre, de la abordarea stiintifica ultra-specializata, la discursul filosofic, la lectura din perspectiva istorica, la economie… si inapoi. E nevoie sa-ti adaptezi modul de receptare intre stilurile autoriale.

Mai mult, autorul trece cu rapiditate de la filofosie la economie si futurologie, cu usurinta culturii academice (pe care fara indoiala o avea) si obsesia omului care doreste sa le spuna pe toate, deodata. Ai parte in carte de analize istorice, socio-economice si politice dar si de abordari legate de futurologie si viitorul omenirii pe aceasta planeta. Ca atare iti este foarte greu sa cataloghezi lucrarea in sine si, cu atat mai mult demersul autorului. Ceva ma face sa cred ca acesta este un stil aparte, ‘stilul Bucky’, pe care esti nevoit sa-l digeri indiferent daca iti place sau nu.

Desigur, din acest amalgam poti extrage, daca esti interesat, aspectul strict economic. Vei recunoaste punctele de reper la care s-a referit Kiyosaki in cartea sa (renuntarea la standardul aurului in timpul lui Nixon, de exemplu) si vei descoperi altele (cum ar fi referirile frecvente la perioada crizei economice din anii ’30, tinind cont de faptul ca aceasta carte a fost scrisa in plin avint al inflatiei in SUA, la inceputul anilor ’80).

Fuller identifica gigantii din cartea sa cu sistemul corporatist american, bazat in mare parte, in acei ani de sfirsit ai razboiului rece, pe industria producatoare de armament, zona din care veneau majoritatea profiturilor financiare, construite pe bugetul american (platit din impozitarea cetateanul de rind). Se aminteste si de sistemul financiar-bancar, desi nu se insista atit cit ar merita (este citate inclusiv FED, care este denumit the private-enterprise-controlled and deceivingly misnamed „Federal” Reserve Bank– in traducere ” ‘Federal’ Reserve Bank, denumita inselator a fi „federala’, deoarece este o intreprindere sub control privat”) .

Din punct de vedere strict informativ, pe segmentul financiar sau cel legat de corporatii, cartea poate fi completata cu alte surse . Tinind cont de aceasta ocazie voi recenza un documentar foarte bun, The Corporation (2003) intr-un articol viitor.

La final pot spune ca lectura a fost una de introducere in opera lui Fuller. Chiar daca nu e usoara, este o lectura obligatorie. Voi continua cu Operating Manual for Spaceship Earth (Manualul de operare al planetei Pamant) si apoi cu Critical Path.

Finante personale

Buletiniada pe apartamente

Ieri am citit un articol cu un titlu interesant:

Oferte de case doar cu buletinul

Desigur, un titlu-bomba menit sa atraga cititorul. Articolul era dedicat unui targ imobiliar special organizat pentru a prezenta ofertele firmelor imobiliare, legate de programul Prima casa.

In mijlocul articolului se spune:

Cel mai mare succes l-au avut expozantii care ofereau varianta achizitionarii unei locuinte doar cu buletinul.

Terminind articolul, am vazut ca este, de fapt, un material publicitar. Din acest punct de vedere nu stiu ce sa cred despre veridicitatea informatiei. Oricum, ea poate insemna urmatoarele:

oamenii sunt atat de naivi incit sa creada ca poti sa-ti cumperi un apartament numai cu buletinul … sau…
dezvoltatorii / furnizorii de oferte imobiliare cred ca oamenii sunt suficienti de naivi incit sa creada ca pot fi momitzi cu un asemenea slogan publicitar … sau …
dezvoltatorii / furnizorii de oferte imobiliar sunt atit de disperati incit au ajuns sa utilzeze asemenea trucuri publicitare ieftine

Indiferent de varianta, situatia este hilara si dezastruoasa in acelasi timp. Ajungem sa traim vremuri in care, cu certitudine, „viata bate filmul” adica depaseste in ciudatenie cea mai nastrusnica parodie pe care ar putea s-o produca o minte „odihnita”.

Finante personale

Cc: Cumparatorul impulsiv

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro
cumpara

I se poate intimpla oricui: mergi la supermarket sa-ti faci cumparaturile de sfirsit de saptamana. Ai o idee despre ce ai nevoie dar nu ti-ai facut o lista. Te apuci si umpli cosul, de aici, de acolo, vezi ca mai ai nevoie si de asta, si de aia, cealalta trebuie s-o iei pentru ca e la reduceri.

Ai terminat. Ajungi la casa si incepi sa descarci ‘bagajul’. Curind iti dai seama ca scoti tot mai multe lucruri, mult mai multe decit ti-ai planificat. Iti ajung banii? Nu! Casiera se uita intrebatoare la tine, te decizi cu greu la ce sa renunti. Clientii din spatele tau, care asteapta la rind la casa privesc tot mai nervosi spre tine, asta mareste tensiunea alegerii. Pui mina nervos pe ceva, la intimplare. Casiera face totalul: ai suficienti bani. Umpli cosul si pleci mai departe.

Acasa faci evaluarea, dupa ce ai gasit o lista de cumparaturi, facuta cu o zi inainte, de care ai uitat. Un sfert din lucrurile pe care le-ai cumparat nu sunt pe lista. Ai o usoara senzatie de vina, pe care ti-o alungi cu un gest rapid din mina. Asta e!

Acest scenariu exemplifica o ‘forma usoara’ a sindromului cumparatorui impulsiv. Ea este determinata de conjunctia a doi factori:

ai plecat la cumparaturi fara lista
supermarketurile si producatorii utilizeaza tehnici foarte eficiente de a ‘scoate la lumina’ cumparatorul impulsiv care zace in fiecare dintre noi

Ce este un comparator impulsiv?

Acea persoana care are tendinta de a cumpara lucruri pe care nu a planificat sa le achizitioneze, tendinta ce apare pe moment, dintr-o senzatie puternica, ce are baze emotionale. Cumparatorul nu se poate abtine impulsului de moment. De cele mai multe ori produsul in sine nu are o necesitate imediata.

Dupa cum spuneam mai inainte, exista forme variate de exprimare a acestui ‘sindrom’, de la cele banale (vezi exemplul de mai sus) la cele acute, vecine cu disfunctia psihologica. Sunt persoane care de fiecare data cand pleaca in oras TREBUIE sa vina acasa cu ceva, indiferent daca au nevoie sau nu de acel produs. Desigur, exista preferinte, dar in general cumparatorul impulsiv actioneaza pur si simplu, fie asupra genului de produse care il tenteaza, fie asupra altui obiect fata de care simte o nevoie extrema de a-l poseda.

Exista citiva factori care actioneaza asupra fiecaruia dintre noi si care ne pot transforma in cumparatori impulsivi. Iata unii dintre ei:

lipsa unei liste in momentul in care plecam la cumparaturi
lipsa unei atitudini de autocontrol (disciplina autoimpusa) fata de actul de cumparare
lipsa unei persoane din familie sau din anturaj care sa ne opreasca in momentul in care avem impulsul de a cumpara
o stare de frustrare (indiferent de cauza)
o stare de nervozitate, stress sau neliniste
tehnicile de persuasiune din partea magazinelor
tehnicile de persuasiune din partea producatorilor

Ultimele doua sunt foarte interesante. De exemplu, un supermarket utilizeaza urmatoarele tehnici:

pune linga casa standuri cu produse de uz curent, avind preturi mici spre medii, pentru a tenta cumparatorul impulsiv (reviste, tigari, dulciuri, guma de mestecat, prezervative…)
semne distinctive, in culori tipatoare, pentru produsele la reducere, expuse alaturi de produse similare cu pret ridicat
produse cu pret ridicat alaturi de produse cu pret scazut, in zone de expunere vecine
oferirea de produse ‘de testare’

Producatorii se folosesc creativ de ambalaj pentru a determina impulsul de cumparare:

folosirea de culori vii, atragatoare
prezenta de femei apetisante pe produsele destinate atit barbatilor cit si femeilor (mecanismul de actiune este diferit, in functie de sexul cumparatorului si tipul produsului)
folosirea de simboluri nationale (steaguri, lozinci) care apeleaza la sentimentul patriotic

Cumparatorul impulsiv se bazeaza exclusiv pe emotii in momentul deciziei de cumparare. Ca atare orice procedeu care produce o emotie puternica poate ajuta la procesul ce cumparare. Desigur, fiecare dintre noi va experimenta aceste emotii, dar nu toti vom cumpara produsul. De ce?

Pentru ca avem un grad diferit de autocontrol si autodisciplina.

Cum putem sa scapam de tendintele de cumparare impulsive?

In primul rind trebuie sa vrem! Actul in sine produce o gratificatie imediata, o senzatie de bine, care ne elibereaza tensiunile (in cazul in care le avem) si ne produc o senzatie de putere personala, de control. Toate acestea sunt de scurta durata, tocmai de aceea vrem sa le repetam. De aceea nu este neobisnuit ca la persoanele care au o istorie indelungata in acest ‘domeniu’, sa apara dorinta de a repeta experienta imediat dupa ce au lucrul dorit in plasa. Necesitatea este atit de puternica incit se vor indrepta spre alt magazin pentru a-si satisface nevoia psihologica de a cumpara.

E vorba de un reflex. Cu cit acest reflex este mai des repetat, cu atit e mai greu de ‘vindecat’. Si ca orice lucru care produce placere, cumparatul sub impulsul de moment este dificil de controlat sau indepartat din lista comportamentelor indezirabile.

Iata citeva modalitati de a tine sub control aceasta tendinta:

pleaca la cumparaturi numai dupa ce ai facut o lista
utilizeaza lista si nu cumpara decit ce este in ea, indiferent de reduceri, ocazii, promotii etc.
ia cu tine o persoana apropiata, care sa te opreasca in momentul in care ai tendinta sa cumperi ceva care nu se gaseste pe lista
dupa ce ai terminat cumparaturile si ai ajuns acasa, recompenseaza-te pentru faptul ca ai reusit sa nu cumperi impulsiv (maninca o prajitura, vizioneaza un film si constientizeaza ca acest lucru este un premiu ‘de buna purtare’)

De cele mai multe ori impulsul de a cumpara apare chiar daca nu pleci in oras pentru a face cumparaturi. Mergi pe strada, treci pe linga o vitrina si vezi o pereche de pantofi se seara colosali (femeile stiu despre ce vorbesc…). Exista o tehnica simpla de a face fata la acest impuls:

in primul rind nu trebuie sa intri in magazin, sub nici o forma; in momentul in care esti acolo, nu vei rezista tentatiei sa probezi si sa cumperi perechea de pantofi!
multumeste-te sa privesti in vitrina, fa-ti planuri legate de pantofi, doar atit
iti vei spune: ‘voi cumpara aceasta pereche de pantofi peste o saptamina’
in acel moment trebuie sa pleci din fata magazinului, gindindu-te intens la momentul in care, peste sapte zile, te vei intoarce sa cumperi pantofii
fii puternica si rezista o saptamina fara sa te intorci la magazinul cu pricina
daca peste sapte zile iti doresti in continuare sa cumperi acea pereche de pantofi, inseamna ca probabil ai nevoie de ei

Aceasta metoda se poate folosi pentru orice produs de o valoare medie si mare. Tehnica merita efortul de a fi implementata, pentru ca te va proteja de a face cumparaturi scumpe, determinate de impulsuri de moment. Dupa ce vei reusi sa o folosesti cu succes in mod repetat, e cazul sa treci la controlul impulsului de moment pe care il simti cind cumperi lucruri ieftine. Curind vei vedea ca puterea de autocontrol este tot mai mare, pina in momentul in care nu vei mai avea aceasta problema. Se poate, totul e sa vrei suficient de tare 🙂

Carti, filme si evenimente

Recenzie: Ghidul de finante personale pentru adolescenti

teen's guide

Titlu: The Teen’s Guide To Personal Finance
Titlul tradus: Ghidul de finante personale pentru adolescenti
Autor: Joshua Holmberg, Davis Bruzzese
ISBN: 978-0-595-50969-0
Limba: Engleza

Gen: finante personale
Se adreseaza: publicului larg

Recomandare

Detalii despre sistemul de notare al cartilor aici.

De cum am citit despre aparitia acestei carti, am vrut s-o citesc! Eram extrem de curios, mai ales ca incepusem sa scriu ebook-ul „Cum sa faci bani inca din adolescenta„. Era un subiect conex si ma putea informa despre modul in care alti autori abordeaza educatia financiara pentru adolescenti.

Dupa ce am primit cartea am fost un pic dezamagit. Era extrem de subtire (dupa standardele mele), doar 70 de pagini iar o privire rapida asupra cuprinsului m-a dezamagit. Ei, primele impresii pot fi inselatoare…

Cartea este scrisa de doi autori care, dupa cum ne relateaza, au invatat pe propria piele, din greseli, ce inseamna finantele personale. Ei au obtinut succesul financiar prin investitii la bursa si in imobiliare si acum doresc sa impartaseasca din experienta lor adolescentilor (suna cunoscut, nu?).

Cartea este buna in ceea ce isi doreste sa fie, adica un ghid. Ea atinge subiecte ca:

importanta planului si a abordarii finantelor personale inca din adolescenta
notiuni legate de retribuire, taxe si impozite
importanta economisirii
pericolele cardurilor de credit
pericolele creditelor bancare
investitiile (generalitati)

Desigur, cartea prezinta detalii tehnice legate de legislatia americana (taxe, impozite, salarii, planuri de pensii, etc.). Din acest punct de vedere detaliile prezentate sunt nerelevante pentru cititorul din Romania.

Pe mine m-a interesat in rimul rand problematica si modul de abordare. Cartea este ca scriitura departe de cele apartinind autorilor care fac din finantele personale o lectura placuta daca nu captivanta. Este scrisa onest, cu exemple din viata reala (mesaje de la tineri care descriu problemele intilnite in finantele personale), are multe exemplificari grafice, liste cu planuri de actiune, etc.

Adevarul este ca a scrie o carte de finante personale pentru adolescenti este o provocare imensa. Trebuie sa captezi interesul unui public la o varsta la care primeste bani de la parinti (cel putin adolescentii din ‘clasa de mijloc’) si este captivat de subiecte precum sexul, distractia, moda si gadgeturile. Din aceasta cauza nu ma arunc sa critic o carte care pare scrisa mai degraba pentru un adult.

Pentru mine fost o lectura interesanta si i-am acordat ‘patru carti’ deoarece a stiut sa aleaga subiectele discutate si sa se limiteze la detalii semnificative. Cartea sta mai slab la capitolul motivare, pentru ca nu exceleaza in a face din subiecul financiar un domeniu suficient de tentant pentru a te indemna sa actionezi.

Aboneaza-te

- vei primi informatii exclusive si carti gratuite care te ajuta sa faci bani

Oferte de case doar cu buletinul