Tagul: cheltuieli

In atentia mea

Cc: Unelte pentru evidenta cheltuielilor: Twitter

, , , Un comentariu

Articol aparut ca si guest post in site-ul dedicat dezvoltarii personala, empower.ro

Twitter a devenit foarte popular, pentru cei care vor sa fie permanent in interactiune sociala.  Din dorinta de a acapara toate nisele posibile, creatorii platformei au imaginat integrarea ei in domeniul finantelor personale. Tweet your spend este o functie care iti permite sa iti tii evidenta cheltuielilor personale. Pleaca de la ideea ca tinerii din ziua de azi au celular conectat la internet si isi pot accesa contul de Twitter.

Pentru a face din aceasta unealta extrovertita un tool de finante personale (un domeniu care ar trebui a fie la fel de intim ca si lenjeria de corp) , trebuie sa-ti faci un cont privat, altul decit cel cu care interactionezi cu prietenii tai. In acest cont vei trimite mesaje cu tipul cheltuielii si suma alocata. Softul inregistreaza datele, acestea putind fi ulterior exportate in diferite formate, pentru a fi folosite in softul cu care iti urmaresti bugetul (vezi articolul pe aceasta tema).

Detalii si exemple aici. Puteti urmari mai jos tutorialul video al acestei aplicatii.

Via Lifehacker si Lindsay Olson

Standard
Finante personale

Cc: Metode practice de evidenta a veniturilor si cheltuielilor

, , 9 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Evidenta banilor este esentiala, dupa cum aminteam in Bazele finantelor personale. Pentru a contrala activ fluxul de monetar in primul rind trebuie sa poti avea in fata ochilor, la orice moment, situatia exacta a intrarilor (banii pe care ii cistigi sau, in cazul finantelor familiei, sursele de venit ale acesteia) si a iesirilor (cel mai adesea prin cheltuieli sau-foarte important) banii economisiti (vezi articolul despre managementul cheltuielilor) si cei investiti.

De-a lungul timpului am testat mai multe variante de evidenta, de la cele tinute pe hirtie la cele exclusiv digitale sau combinatii ale celor doua. Iata descrierea lor:

1.Evidenta pe hirtie

Este cea ma simpla si mai ieftina dintre toate variantele. Si aici exista doua sub-variante:

A. tine toate bonurile, chitantele si facturile si un caiet cu centralizarile cheltuielilor

Exista mai multe variante de stocare:

  • in dosare plic sau cu sina
  • in plicuri A5 sau A4
  • in cutii
  • in folii transparente

Acestea se pot organiza pe luni si apoi pe ani.

Avantajul metodei este dat de exactitatea sa. In orice moment poti stii unde ai cumparat un anumit obiect si in ce moment al zilei. De asemenea poti accesa bonuri si facturi in cazul in care ai nevoie de ele pentru probleme de garantie.

Dezavantajul este ca aceste hirtii ocupa spatiu.

B. Noteaza cheltuielile si tine evidenta centralizata (subtotaluri si totaluri pe categorii) intr-un caiet.

E o metoda mai compacta (elimini existenta bonurilor, facturilor si chitantelor) dar necesita timp pentru a transcriere.

Metodele „pe hirtie” pot fi atractive pentru faptul ca sint ieftine si nu necesita tehnica sofisticata. De aceea ele sint populare in rindul persoanelor peste 40 de ani, dar nici asta nu e o regula.

2. Metodele 100% digitale

Si aici sint variante:

1.PDA sau telefon mobil

Odata cu miniaturizarea extrema a tehnicii de calcul a aparut posibilitatea de a digitaliza pe loc informatia. La inceput PDA-urile au facut furori dar in momentul de fata smart phone-urile au au egalat si chiar depasit capabilitatile PDA-urilor.

Ele pot gazdui cu usurinta fisiere excel cu evidenta cheltuielilor (ai un asemenea model in Bazele finantelor personale, derivat din cel pe care il folosesc eu), pe care la nevoie le pot transfera pe desktop pentru prelucrare ulterioara sau stocare. Mai ales aparatele ce prezinta tastatura incorporata sint usor de folosit la introducerea datelor.

Acum citiva ani, cind aveam un PDA, imi tineam pe el evidenta cheltuielilor. Mi se parea trendy (de fapt ma dadeam mare): plateam la casa dupa care deschideam PDA-ul si notam cheltuiala. Asta a tinut pina cind mi-a trecut imfatuarea si mi-am dat seama ca nu are rost sa fac parada: era mult prea greu sa folosesti PDA-ul de fiecare data cind cumperi ceva.

Sigur, pentru unii acest lucru nu prezinta un impediment. Prefera s-o faca „din mers” iar acasa sa se ocupe de altceva.

2.scanarea bonurilor, facturilor si chitantelor

Pentru fanii hard core ai lumii digitale, scanarea este o solutie. Poti sa memorezi intreaga informatie, o poti printa la nevoie si toate acestea cu economie de spatiu.  Sint avantaje de necontestat dar volumul de munca este mare.

3.folosirea preponderenta a unei carti de credit/debit

Daca nu sinteti paranoici si nu va e teama de Big Brother, puteti opta pentru evidenta cheltuielilor pe cartea de credit. Este facila: nu trebuie sa scrii nimic, ai factura detaliata a cardului care iti spune cu exactitate unde, cind si ce ai cumparat. Aceasta metoda este foarte populara in lumea occidentala dar are un mare dezavantaj in Romania: iti restrictioneaza locurile unde poti cumpara. Iar de multe ori, cele mai bune afaceri le faci la piata. In plus sint multi comercianti care refuza din diferite motive (s-a stricat aparatura, tocmai am ramas fara banda pentru chitanta) folosirea aparaturii de citire a cardurilor.

3.Metode mixte

Imbina cele doua metode anterioare. Sint o multime de variante:

  • cu sau fara mentinerea tuturor bonurilor
  • cu mentinerea doar a bonurilor pentru produsele cu garantie, pe durata garantiei
  • cu sau fara evidenta digitala detaliata a tuturor cheltuielilor

Metoda mea

Dupa incercarea mai multor variante, m-am oprit la urmatoarea combinatie:

  • tin toate bonurile, chitantele si facturile pina acasa, unde le stochez intr-o cutie speciala
  • la sfirsitul lunii completez fisierul excel cu veniturile si cheltuielile dar numai in scopul centralizarii lor (nu scriu detaliat ce inseamna fiecare pozitie)
  • retin bonurile, facturile si chitantele pentru produsele cu garantie intr-un dosar specializat

Avantajul acestei metode este ca necesita cea mai putina munca (da, sint lenes!) dar furnizeaza datele esentiale (evidenta centralizata a cheltuielilor, pe categorii si subcategorii)

Anual, fac o centralizare a cheltuielilor lunare, analizez , fac prognoze si bugetari pentru anul care vine (de obicei in zilele dinaintea revelionului, daca nu sint plecat de acasa).

Indiferent de tipul de evidenta care va satisface, va recomand un lucru: obisnuiti-va sa solicitati si sa tineti bonurile de casa si facturile (cu chitante) pe care le primiti. Le aduceti acasa si le puteti prelucra, fie zilnic, fie la un interval pe care il considerati potrivit. Chiar si in cazul in care sinteti fan impatimit al cartii de credit, vor exista locuri unde nu puteti plati cu acesta, deci e necesar sa pastrati bonuri.

Varianta de a digitaliza pe loc e greoaie si de multe ori imposibila ;m-as distra copios sa va vad scriind intrari in PDA sau telefonul mobil, ce trei plase atirnind in mina stinga si cu pepenele verde sub bratul drept 🙂

Tu cum faci? Daca nu iti tii evidenta veniturilor si cheltuielilor, acest articol este un bun reper pentru a te informa si a incepe. Iti spun din experienta: cel mai greu e sa incepi. Acum, dupa ani si ani de tinere a evidentelor, nici nu pot sa-mi dau seama cum am putut trai fara sa stiu cu exactitate care este situatia mea financiara.

Daca nu controlezi banii, te vor controla ei pe tine!

Standard
Finante personale

Cc: Solutii ingenioase pentru reducerea cheltuielilor

, , 11 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

Alternative ingenioase la “taiatul de pe lista”

Intr-un articol anterior faceam o comparatie intre romani si americani cand vine vorba de a reduce din cheltuieli in caz de probleme financiare.

De multe ori, ajustarea de buget prin eliminare (de produse, servicii sau obiceiuri care costa dar nu se incadreaza in cheltuielile de baza: cazare, masa, obligatii financiare – rate, datorii) este o optiune prea dura. Poti gasi solutii elegante, imaginative, ca sa inlocuiesti o cheltuiala cu una mai mica. Si in acest domeniu, solutiile americanilor difera de cele ale romanilor.

Hai sa vedem:

Americanii

  • Renunta la abonamentul de aerobic/sala de forta: pentru a face miscare, opteaza la plata salii cu ora sau cumpararea unui aparat de forta special conceput pentru utilizarea in apartament.
  • In loc sa ia masa in oras, americanul redescopera placerea gatitului in casa. O cina romantica poate fi mai interesanta decat masa la restaurant.
  • Mersul la biblioteca este din nou la voga in SUA. La ei bibliotecile sunt bine garnisite cu carti iar spatiile de lectura sunt civilizate.
  • In loc sa mergi la cinema, a devenit foarte popular sa vizionezi filme in sistem pay-per-view (platesti pentru filmul ce il vezi acasa, prin intermediul serviciilor speciale prin cablu).

Romanii

  • Decat sa plateasca un abonament la sala, pot alerga pe gratis (in parc, pe strazi linistite) sau pot munci in gradina (daca au casa). Tot miscare se numeste. Altii mai disciplinati folosesc exercitii ce nu necesita aparatura. Pentru flotari si abdomene n-ai nevoie de aparat.
  • In loc sa mergi la o bauta cu baietii in oras, luati cateva beri de la alimentara si petreceti o dupa-masa impreuna, pe rand, la fiecare acasa. Daca unul dintre voi are curte, cu atat mai bine!
  • Decat sa cumpere carti, romanul are alte solutii. Mersul la biblioteca nu se pune, pentru ca starea bibliotecilor publice din Romania este deplorabila. Ramane posibilitatea schimbului de carti intre prieteni sau necunoscuti (o initiativa excelenta a BookBlog.ro).
  • Mai ieftin decat sa “dai jos” filme de pe net nu se poate. Dar daca vrei sa fii in legalitate, poti inchiria un DVD si face o seara de vizionare cu prietenii. In grup e mai interesant :) si cheltuiala poate fi impartita.

Dupa cum vedeti, solutii variate la aceleasi probleme. Sunt sigur ca lista poate fi extinsa. Va provoc sa ne spuneti solutiile voastre creative de a reduce cheltuielile fara sa renuntati la micile placeri ale vietii!

Standard
Finante personale

Cc: Cum sa reduci cheltuielile

, , 18 comentarii

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul destinat dezvoltarii personale, empower.ro

Fiecare dintre noi a trecut, cel putin odata, printr-o perioada financiara dificila. Au crescut cheltuielile, s-au micsorat veniturile sau amandoua deodata! In asemenea situatii, pentru a nu intra in incapacitate de plata a datoriilor (obligatii financiare critice: rate, chirie, utilitati importante etc), trebuie sa iei masuri rapide si eficiente.

Cea mai importanta este reducerea cheltuielilor – chiar daca este o strategie pe care o aplici doar pentru o perioada de timp.

Nimanui nu-i place sa se restranga

Dar situatia te obliga s-o faci. Va trebui sa imparti cheltuielile in doua mari categorii: necesitati si mofturi. Poate mofturi e prea mult spus… este vorba de lucrurile pe care ni le oferim ca premiu, e vorba asigurarea unui confort marit. Si, cateodata, un moft.

Cand spun “noi” ma refer la romani, cind spun “ei” ma refer la americani (publicul tinta al majoritatii articolelor si cartilor de educatie financiara personala). Sunt doua zone diferite, atat geografic, cat mai ales cultura si social. De aceea recomandarile “specialistilor” americani nu se aplica romanilor.

Recomandari pentru EI

  • renuntati sa luati pranzul sau cina in oras (americanii mananca zilnic sau aproape zilnic in oras);
  • daca totusi trebuie sa mancati in oras, nu consumati alcool;
  • renuntati la abonamentul de la sala de fitness;
  • renuntati la mersul la cinema;
  • gasiti alternative la cumparatul cartilor si al DVD-urilor.

Sa analizam aceste recomandari din punctul de vedere al romanului.

  • Romanul nu prea ia masa in oras. Nevasta gateste! (Asta-i rolul ei traditional… sau nu?)
  • Daca tot iese in oras, romanul o face… ca sa bea cu prietenii. E inacceptabil sa iasa pentru altceva. Eventual un mic, la sarbatorile legale, dar asta la iarba verde.
  • Sala de fitness? Asta e pentru snobi… romanul se simte bine cand e obez.
  • Romanul nu iese la cinema. El isi pirateaza filmele de pe net.
  • Cititul e ca si inexistent la romani (probabil si la americani e la fel, nu stiu de ce se obosesc sa recomande mersul la biblioteca).

Totusi, ce as putea sa-i recomand romanului?

Sa vedem:

  • nu iesi la bauta cu prietenii, in oras;
  • las-o mai moale cu convorbirile la celular – trimite mai multe SMS-uri;
  • renunta sa cumperi un telefon mobil nou in fiecare an;
  • poate renunti la celular…
  • nu-ti cumpara haine si incaltari de firma;
  • renunta la fumat (serios!)

Cum spuneam, nimanui nu-i place sa se restranga. In articolul viitor va propun alternative la aceste “reduceri de buget”. Ca sa va indulciti pilula amara. Din nou, NOI versus EI.

Standard
In atentia mea

A treia cheie a libertatii financiare: reinvestirea profitului sau investitia exponentiala

, , , , , , , , , 9 comentarii

Cuprinsul seriei Cum sa faci un milion de dolari

  1. Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea I)
  2. Cea mai buna slujba pentru un viitor milionar (partea a II-a)
  3. Prima cheie spre libertatea financiara: economisirea
  4. A doua cheie spre libertatea financiara: investitiile
  5. A treia cheie a libertatii financiare: reinvestirea profitului sau investitia exponentiala

Daca ai abordarea psihica potrivita, daca iti faci un plan de investitie, il urmaresti, il imbunatatesti pe parcurs, il finalizezi, de cele mai multe ori vei obtine un profit. Chiar daca e unul mic.

Eu va recomand ca prima investitie, daca este posibil, sa fie una din domeniu imobiliar. E necesar un capital mai mare dar e genul de investitie care accepta, uita si iarta greselile. Pe care un incepator le va face cu siguranta.

Cel care NU TREBUIE SA UITE esti tu. Invata din greselile tale, pune intr-un colt important al memoriei sentimentul neplacut al infringerii. El te apara de greselile viitoare. Mai bine sa gresesti la inceput, cind investesti zece mii de euro decit atunci cind vei avea in portofoliu un milion de euro.

Prima lupta, prima victorie. Esti fericit, implinit. Ai facut prima investitie, esti pe drumul de a deveni investitor. Felicitari!
Sarbatoreste evenimentul, cu familia, cu cercul intim de prieteni, acei oameni care te iubesc, te inteleg si te sprijina intr-o aventura care pe multi i-ar oripila de invidie. Dar chefuieste cu masura.

Daca profitul tau s-a evaporat in focul exuberantei victoriei, daca a disparut in daruri pentru tine sau pentru cei din jurul tau, esti pe calea esecului. Nu ai inteles esenta.

A treia regula, poate cea mai importanta dintre toate: pentru a dobindi libertatea financiara, trebuie sa reinvestesti profitul. La inceput in intregime. In momentul in care te apropii de suma pe care o consideri a fi primul jalon pe drumul bogatiei, poti sa incepi sa scoti din fondurile tale. Niciodata mai mult de 10% din profitul anual. O data pe an.

Daca iti este foame, foarte foame, iti tai un deget si il maninci? Sau pulpa piciorului? Chiar daca ai fi sopirla si coada ta creste la loc, ti-ai maninca din coada?

Asta se numeste auto-canibalism. Folosirea profitului inainte de vreme este auto-canibalismul investiitiilor tale. Te lipseste de bani, acei bani care fac alti bani, exact cind ai cea mai mare nevoie de ei: la inceputul investitiilor.

NU VA ATINGETI DE FONDUL DE INVESTITII!

Sub nici o forma in primii cinci ani. Recomandabil nu inainte de zece ani.

Daca lasi banii in fondul de investitii si aduni la el tot profitul, se intimpla ceva magic, extraordinar. Banii incep sa se stringa cu o viteza fenomenala. Tot mai multi, tot mai aproape de telul tau. Aceasta este investitia exponentiala.
La inceput efectul e insesizabil. Pe masura ce timpul trece, viteza creste fantastic.

Pentru exemplificare, va prezint un tabel cu rezultatele unui investitor care a pornit de la suma initiala de 10000 euro, avind o crestere anuala de 50%, dar care si-a cheltuit tot profitul, an de an.

Anul Suma Profit brut Impozit pe profit Profit Net Cheltuiti La sfirsitul anului
1 10000 5000 800 4200 4200 10000
2 10000 5000 800 4200 4200 10000
3 10000 5000 800 4200 4200 10000
4 10000 5000 800 4200 4200 10000
5 10000 5000 800 4200 4200 10000
6 10000 5000 800 4200 4200 10000
7 10000 5000 800 4200 4200 10000
8 10000 5000 800 4200 4200 10000
9 10000 5000 800 4200 4200 10000
10 10000 5000 800 4200 4200 10000
11 10000 5000 800 4200 4200 10000
12 10000 5000 800 4200 4200 10000
13 10000 5000 800 4200 4200 10000
          Suma finala: 64600

Suma finala se obtine adunind la suma de la sfirsitul anului al treisprezecelea (10000 ) profitul anual cheltuit in cei treisprezece ani (4200 x 13).

Acelasi investitor, daca si-ar reinvesti profitul, ar obtine un ritm de creste ametitor.

Anul Suma Profit brut Impozit pe profit Profit Net Cheltuiti La sfirsitul anului
1 10000 5000 800 4200 0 14200
2 14200 7100 1136 5964 0 20164
3 20164 10082 1613.12 8468.88 0 28632.88
4 28632.88 14316.44 2290.63 12025.81 0 40658.69
5 40658.69 20329.34 3252.7 17076.65 0 57735.34
6 57735.34 28867.67 4618.83 24248.84 0 81984.18
7 81984.18 40992.09 6558.73 34433.36 0 116417.54
8 116417.54 58208.77 9313.4 48895.37 0 165312.9
9 165312.9 82656.45 13225.03 69431.42 0 234744.32
10 234744.32 117372.16 18779.55 98592.62 0 333336.94
11 333336.94 166668.47 26666.96 140001.51 0 473338.45
12 473338.45 236669.23 37867.08 198802.15 0 672140.61
13 672140.61 336070.3 53771.25 282299.05 0 954439.66
          Suma finala: 954439.66

Daca folosesti investitia exponentiala, obtii in 13 ani, pornind de la aceiasi suma si avind acelasi ritm de crestere al investitiilor, aproape de 15 ori mai multi bani decit daca cheltui profitul in fiecare an.
Calculele sint facute la un impozit pe profit de 16%.

Cifrele spun totul. Toata lumea e de acord cu ele. Cel mai greu este sa te abtii sa „intrii” in fondul tau de investitie. Acest lucru se numeste aminarea recompensei. Este cheia reusitei in folosirea investitiei exponentiale. Despre acest subiect voi vorbi intr-un articol viitor.

Citeste articolul anterior din aceasta serie
Standard