Autorul: Luca Dezmir

Finante personale

Un nou capitol GRATUIT: „Banii”

, Un comentariu

Te invit sa citesti un nou capitol din cartea mea dedicata finantelor si dezvoltarii personale, Iesi din labirint, care analizeaza o inventie fascinanta din i$toria omenirii, care ne influenteaza fiecare coltisor al vietii de zi cu zi: banii.

Subiect cu inepuizabile intelesuri, banii reprezinta, in ciuda faptului ca ii folosim zilnic, una din marile necunoscute cu care ne confruntam. Te invit sa citesti capitolul in care voi revela cele mai importante moduri de interpretare a banilor si ce reprezinta ei, de fapt.

Pentru aceasta trebuie sa accesezi adresa:

http://lucadezmir.com/iesidinlabirint/wp-admin

si sa-ti introduci user name-ul si parola pe care le-ai folosit atunci cand ai citit celelalte capitole. Vei avea acces imediat la site. Acolo poti alege capitolul pe care doresti sa-l citesti cu ajutorul cuprinsului din dreapta paginii, in partea de sus, unde vei gasi si „Banii”.

Daca ai uitat parola va trebui sa dai click pe link-ul

Lost your password?

si vei primi parola prin email.

Nu ai cont la site-ul cartii? Acceseaza adresa de mai jos:

https://milionarulmioritic.com/citeste-gratuit-capitolele-introductive-din-iesi-din-labirint

si vei primi informatii prin email.

Te astep la site si te rog sa-mi spui parerea ta despre capitol, lasand un comentariu. Iti multumesc.

Standard
Investitii la bursa

DreamTeam: analize si posibile concluzii (partea I-a)

, , , , , 27 comentarii

Cuprinsul seriei Cazul "DreamTeam Capital Management"

  1. Cazul „DreamTeam Capital Management”

Precizare importanta:

acest articol are ca surse de informare comentariile lasate de cititorii Milionarului Mioritic la articole anterioare, comentarii referitoare la acest subiect plus informatii colectate de pe internet. Ca atare, toate informatiile trebuie privite cu rezerva de rigoare, fiind posibil ca unele dintre ele sa fie neadevarate. In ciuda acestei probleme, am decis sa scriu acest articol pentru a servi ca si caz de analiza, chiar daca evenimentele prezentate pot sa nu urmeze in totalitate situatia reala. Articolul este deschis la corecturi, care pot veni din partea persoanelor implicate in acest eveniment, inclusiv la patronii sau angajatii firmei DreamTeam Capital Management (sau DreamTeam SAI).

Situatia cazului DreamTeam Capital Management poate fi descrisa pe scurt, la ora la care scriu acest articol, in urmatoarele linii principale:

  • firma s-a deschis in toamna anului 2007
  • pana in momentul de fata (inceputul lui Decembrie 2009) a reusit sa stranga fonduri de la investitori, in valoare (probabila) de sute de mii de euro, poate mai mult
  • firma promitea profituri de 7% pe luna, la sumele depuse (cel putin o parte din contracte au fost realizate „de mana” si prevad acest lucru)
  • cea mai mare parte din clienti au decis sa reinvesteasca profitul obtinut
  • se pare ca de-a lungul timpului o parte din clienti au retras sume de bani de la DreamTeam  Capital Management
  • in primavara anului 2009 tot mai multi clienti au inceput sa ceara retrageri partiale sau totale ale fondurilor investite, retrageri care nu au fost executate de DreamTeam Capital Management
  • incepand din vara anului 2009 (dupa o ultima intalnire cu investitorii) patronii firmei au fost tot mai greu de contactat pana la momentul in care au fost imposibil de contactat, situatie care se mentine in momentul de fata.
  • din punct de vedere legal, DreamTeam Capital Management a fost radiata din registru CNVM ( Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare)
  • ulterior, CNVM a avizat DreamTeam SAI  (Societate de Administrare a Investitiilor) pentru ca ulterior CNVM sa suspende activitatea DreamTeam SAI

O caracteristica interesanta a acestui caz este faptul ca cel putin o parte din investitori au imprumutat bani din diferite surse pentru a fi incredintati spre investire la DreamTeam Capital Management. O parte din acesti bani au fost incredintati pe baza unor hartii de mana si a unor promisiuni verbale cu privire la realizarea unor randamente lunare (profit) de 7%. E vorba de mii si mii de euro, dati pe incredere.

Pentru a vedea cum a fost posibila o asemenea situatie cel putin bizara, in ce mod au putut fi convinse acele persoane sa inmaneze bani de multe ori imprumutati contra unor garantii superficiale, voi incerca sa fac un portret al firmei si al persoanelor implicate (patroni, colaboratori, etc.)

DreamTeam Capital Management

Informatii generale (sursa):

Bulevardul Octavian Goga 21 bl. M103 sc. 2 ap. 34
Bucure?ti 030981 Sector 3
România
Telefon : ?+40 31 428.11.77  [mai multe]
Fax : ?+40 31 428.11.90
Num?r total de angaja?i (în cadrul companiei) De la 1 la 10
Turnover /Cifra de afaceri: (2008) Mai puþin de 500 000 EUR
Anul înfiin??rii 2007
Registry of commerce/Nr. reg. comer?ului: J40/14933/2007

Bulevardul Octavian Goga 21 bl. M103 sc. 2 ap. 34
Bucuresti 030981 Sector 3
România

Telefon : +40 31 428.11.77
Fax : +40 31 428.11.90

Numar total de angajati (în cadrul companiei): de la 1 la 10
Turnover /Cifra de afaceri: (2008) mai putin de 500 000 EUR
Anul înfiintarii 2007
Nr. reg. comertului: J40/14933/2007

Puteti citi analizele financiare disponibile public, pentru anul 2008, aici. Conform acestora, totalul veniturilor in 2008  s-a ridicat la 568.964 RON.

Consultanti juridici ai firmei: BUTURUGA, MILITARU & ASOCIATII SPCJ S.R.L. (sursa)

Radierea firmei din registrul CNVM:  16.12.2008  (sursa, la pozitiua 631)

Organizeaza in 2008 un concurs de investitii la Forex, cu premii de mii de euro (sursa)
A organizat cursuri de investitii in derivate si la Forex (sursa)

SAI DreamTeam

Avizarea firmei de catre CNVM: martie 2009 (sursa)

Informatii:

Actionar majoritar si Director general: Alice Pavel cu 87,25% (sursa)

Vicepresedinte: Radu Mihail (sursa)

Consiliul de administratie mai contine: Iulian Marius Buturuga, Radu Mihail (sursa)

Autorizatie suspendata de CNVM: noiembrie 2009 (sursa)

Alice Pavel (fosta Oprea)

alice oprea

Imagine: Ziarul Financiar

(conform sursa)

  • absolventa a  Facultatii de Banci, Finante si Burse de Valori, din cadrul Academiei de Studii Economice
  • activa pe pietele de capital din 1999
  • a detinut functiile de vicepresedinte al Bursei de Marfuri din Sibiu, director derivate la SSIF Muntenia Global Invest, conducator si director general adjunct la SSIF Romexterra Finance
  • lector la cursurile de atestare profesionala organizate de Bursa de Marfuri din Sibiu, Centrul de Pregatire Financiara Millenium si Camera Auditorilor, Asociatia Brokerilor
  • profil LinkedIn

Eugen Pavel

imagine: portretizat.blogspot.com

Imagine: portretizat.blogspot.com

(conform sursa)

  • activ la Forex din 2000
  • primul roman autorizat de BNR in 2000 sa faca tranzactii pe piete externe (?)
  • functii detinute anterior: director sucursala Bucuresti a SSIF Romexterra Finance, director vânzari SSIF Muntenia Global Invest, agent de valori mobiliare la SVM Intermob (actual SSIF BCR Securities)
  • a scris cartea FOREX – invata ce inseamna sa fii LIBER! avand co-autori pe Alice Pavel si Dorin Octavian Ariton (sursa)
  • colaborator la money.ro, Money Channel
  • intrare wikipedia.com (!)

Dorin Octavian Ariton

(conform sursa)
Functie: Private Wealth Advisor în echipa DreamTeam Capital Management

Functii detinute anterior: analist investitii la General Electric Ltd, fost analist la Operations and Trading Department, in Maastricht si Amsterdam,la ABP Investment Holland, al treilea fond de pensii la nivel mondial, analist financiar SSIF Muntenia Global Invest.

profil LinkedIn

Consideratii personale:

  • multe din informatiile de mai sus se verifica din surse diferite, ceea ce ma face sa cred ca cel putin o parte din ele (daca nu toate) sunt adevarate; ca urmare e vorba de trei persoane care au o clara implicare in activitatea investitionala
  • cei trei sunt eficienti in a-si construi o imagine publica, mai ales pe internet. Se folosesc de unelte multiple (conturi de Facebook, LinkedIn, descrieri Wikipedia, comunicate de presa)
  • cei trei au prezente extensive in presa scrisa si online de specialitate (Ziarul Financiar, Capital, wall-street.ro, money.ro)
  • au loc aparitii in emisiuni de specialitate de la posturi TV cu profil financiar (Money Channel). Din bunavointa lui GubyIQ (multumesc Guby) puteti viziona o emisiune in care Alice Pavel apare incepand cu minutul 31 (link aici)

Toate aceste elemente, care apar in ani si ani de activitate, cimenteaza un portret public deosebit de consistent, care statueaza imaginea de specialisti in domeniu. Nici nu ma mir ca echipa DreamTeam nu a avut nici cea mai mica problema in atragerea de investitori care sa avanseze sume consistente pentru a fi gestionate de DreamTeam.

In articolul viitor voi analiza greselile facute de echipa DreamTeam si de catre investitori, greseli care au dus la aparitia acestei situatii problematice.

Precizare ulterioara:
La acest articol comentariile sunt inchise. Pentru explicatii va rog sa cititi acest articol.

Completare ulterioara:

Societatii DreamTeam SAI i s-a retras autorizatia de functionare de catre CNVM in 15 ianuarie 2010 (sursa). Multumesc Cristinei L. pentru informatie.

Standard
Finante personale

Peer-to-peer lending sau cum sa te imprumuti mai ieftin

, 2 comentarii

De ceva ani a aparut pe piata americana un fenomen interesant: peer-to-peer lending sau in traducere libera imprumut de la om la om. Este vorba de firme care intermediaza legatura intre persoane care au la dispozitie bani pe care doresc sa-i imprumute si persoane care vor sa imprumute bani la dobanzi mai mici decat pe piata bancara.

Momentan la americani exista o diferenta foarte mare intre dobanzile pe care le primesti daca depui bani in banca (1-2%) si dobanzile la creditele  luate (care la cartile de credit pot ajunge pana la 15-24%!). Aici apare o oportunitate:

  • pentru persoanele care au bani si care vor sa-i imprumute pentru o dobanda mai mare (7-9%)
  • pentru persoanele care au nevoie de bani, care vor sa plateasca dabanzi mai mici (de exemplu persoane care au contractat credite prin cardul de credit, la valori mari ale dobanzilor, de pana la 24% care vor sa ia un imprumut peer-to-peer pentru care sa plateasca 7% dobanda, adica ceea ce se numeste refinantare)

Aici intervin firmele de peer-to-peer lending care pur si simplu intermediaza contactul intre asemenea persoane. Un exemplu este firma  Lending Club.

Am gasit un interviu cu doua oficialitati din aceasta firma, care explica detalii despre procesul care are loc in cadrul peer-to-peer lending, interviu prezent pe blogul Consumerism Comentary.

Personal ideea mi se pare foarte interesanta. Nu stiu in ce masura ideea s-ar putea implementa in „realitatea mioritica” pentru ca, dupa cate cunosc eu, prin lege la noi este interzis imprumutul cu dobanda. Ar fi interesant daca dintre cititori Milionarului Mioritic sunt persoane care lucreaza in domeniul legal care ne pot lamuri acest aspect, lasand un comentariu la articol.

La noi, o oportunitate similara de refinantare (daca ar exista peer-to-peer lending) ar putea fi la dispozitia celor care au luat credite „cu buletinul”, pentru care se platesc dobanzi extrem de mari. Personal nu cunosc nici o initiativa de acest tip in Romania, care cred ca, daca ar apare, s-ar incadra in categoria institutiilor de credit non-bancare.

La final va prezint interviul in limba engleza. El are 24 de minute, din care primele 8 minute se refera la peer-to-peer lending. Rezumatul este:

[00:00] Introduction from Flexo
[00:37] Interview with Rob Garcia and Renaud LaPlanche
– [00:57] Peer-to-peer lending
– [02:16] Prospective and typical peer-to-peer borrowers
– [03:49] Lending Club’s borrower screening process
– [04:37] Lending Club’s investor protection
– [05:33] Risks for investors
– [06:25] How to invest with Lending Club
– [08:04] Returns for investors

Puteti audia interviul aici (daca nu se incarca softul audio, vizitati aceasta paginalanding):

Standard
Finante personale

Cc: Cum sa previi o criza financiara acuta

, , Lasa un comentariu

Acest articol a aparut ca si guest post in portalul dedicat dezvoltarii personale, empower.ro

La americani criza financiara acuta este definita prin sintagma  „faliment personal” si se declara relativ frecvent. La noi nu exista asa ceva.  Eventual se poate vehicula termenul de „insolventa” au „insolvabilitate”.

Daca pana acum un an sau doi n-ati auzit despre nici o persoana ca ar fi insolvabila, va garantez: pe masura ce criza se va acutiza, veti auzi tot mai des. Atunci sa va amintiti ca e vorba de o criza financiara acuta, in care persoana sau familia respectiva traieste vremuri foarte grele, incercand sa supravietuiasca unui colaps financiar.

Oamenii au o tendinta interesanta de a ignora catastrofele, care de fiecare data se intampla altora. Avem tendinta de a privi cu detasare, la stirile de la ora cinci cum unei familii ii arde casa si ne spunem: ” Au fost neglijenti!”. In momentul in care vei avea un incendiu in casa ta, dintr-odata perspectiva se schimba, radical, si iti zici ca poate acea familie nu a fost neglijenta ci doar a avut ghinion.

Cand e vorba de o criza financiara acuta in finantele personale, nu e vorba de ghinion, e vorba de inconstienta sau de ignorarea cu buna stiinta a unei situatii financiare care se acumuleaza de-a lungul timpului.

Combate inconstienta: trezeste-te

Faptul ca citesti acest articol arata ca acest pericol nu te paste, cel putin nu pe tine. A fi inconstient inseamna a fi ne-constient, adica a dormi in picioare. Numai cine ignora in totalitate aspectele financiare ale vietii poate fi inconstient si iti spun: culmea, exista si asemenea persoane.

Combate ignorarea: accepta

Daca lucrurile merg prost din punct de vedere financiar, nu intoarce privirea in alta parte. Recunoaste ca ai o problema, defineste-o si cauta un plan de actiune. Daca vei continua sa ignori situatia care se degradeaza, vei ajunge in punctul fara intoarcere cand chiar daca vrei sa mai faci ceva, este foarte tarziu.

Restul elementelor de prevenire ale unei crize financiare sunt exact cele despre care am discutat in capitolul anterior, despre gestionarea crizei financiare acute, si anume prima faza, de stabilizare:

  • urmarirea veniturilor si cheltuielilor;
  • mentinerea obligatorie a cheltuielilor sub venituri;
  • realizarea unui buget lunar si anual;

…urmata de a doua faza, de crestere:

  • cresterea nivelului de calificare;
  • cresterea nivelului de educatie (liceu, facultate, masterate etc);
  • schimbarea calificarii prin alegerea unor meserii mai bine retribuite.

…plus cele doua elemente pe care le poti folosi cand iti creste experienta in domeniul financiar:

  • deschiderea unei afaceri
  • investitiile

Am repetat acesti pasi pentru ca acum ii ai in fata ochilor, pe toti, dupa ce i-am explicat in prealabil. Vei vedea ca ei sunt progresivi, se leaga, au o anumita ordine care  t r e b u i e respectata. Daca vei incepe cu cresterea nivelului de calificare inainte de a-ti stabiliza situatia financiara, vei intra din nou in criza acuta, din lipsa unei surse de venit. Sau mai rau, daca te apuci de investitii fara sa ai o educatie in domeniu, bazandu-te pe noroc, vei ajunge la falimentul personal cu o viteza care s-ar putea sa te surprinda. Cu alte cuvinte, nu poti alerga daca nu ai invatat sa mergi pe jos.

Unde ne intoarcem? Tot la educatia financiara, care in Romania e sublima, extraordinara, dar lipseste cu desavarsire la o buna parte din populatie (daca imi permiti sa-l parafrazez pe Conu’ Iancu). Introducerea obligatorie a educatiei financiare in scoli ar fi o posibila solutie, dar ma indoiesc ca acest lucru ar duce la disparitia situatiilor acute din finantele personale. Vor fi intotdeauna oameni care ingnora aspectul financiar al vietii, din variate motive. Ei vor fi sortiti acestui scenariu neplacut. Dar noi toti ceilalti, care ne pretindem atoatestiutori, ar fi cazul sa renuntam la falsa senzatie de suficienta si sa studiem temeinic bazele finantelor personale, pentru ca e posibil ca realitatea economica sa ne arunce intr-o noua deriva, mult mai apropiata de o criza financiara acuta (la nivel personal). World financial crisis  ‘not over’, spunea nu demult (8 octombrie 2009)  Nouriel Roubini, economistul care a prezis actuala criza.

Standard
In atentia mea

Minunata lume a fractalilor 3D

2 comentarii

Probabil multi dintre voi au auzit de fractali. Aceasta denumire a fost lansata in 1975 de matematicianul Benoit Mandelbrot si defineste niste functii matematice speciale care pot produce reprezentari grafice uluitoare.

Iata mai jos o asemenea grafica fractala in doua dimensiuni:

sursa: ro.wikipedia.org

sursa: ro.wikipedia.org

Probabil mai putini dintre noi stiu ca fractalii Mandelbrot pot fi reprezentati grafic in 3D iar imaginile sunt de o frumusete stranie:

fractal 3D

Dati click pe imagine pentru a fi marita.

Va invit pe un site unde gasiti o multime de imagini pentru a va delecta cu poezia functiilor matematice! Ii multumesc lui titanium fla pentru adresa.

Standard