Finante personale

11 obiective financiare pentru anul 2017

Incepand cu acest articol,  in milionarulmioritic.com va aparea, ca autor invitat, Monica Mititelu de la abcdarfinanciar.ro  Monica va scrie articole pe teme de finante personale si investitii financiare. Mai multe informatii despre Monica puteti gasi la site-ul sau.

11 obiective financiare

Imagine: Stuart Miles, freedigitalphotos.net

Prima luna a anului a trecut deja. Au mai ramas 11 luni in care sa iti atingi obiectivele propuse pentru anul acesta. Daca nu ti-ai stabilit deja obiectivele pentru anul in curs, nu este prea tarziu sa faci acest lucru chiar acum. Cand te gandesti ce iti doresti sa realizezi in acest an nu uita de obiectivele financiare care te pot ajuta sa atingi celelalte obiective. Ce parere ai de o lista cu 11 obiective financiare pe care ar trebui sa le ai pentru anul acesta, cate unul pentru fiecare luna care a mai ramas din an?

Stabilirea obiectivelor este o etapa foarte importanta din procesul de planificare financiara. Daca nu stii unde vrei sa ajungi nu poti sa stii nici care este drumul cel mai bun pentru atingerea obiectivelor tale. De aceea pentru a-ti fi mai usor fiecare obiectiv trebuie sa aiba in spate un plan bine pus la punct pentru indeplinirea lui.

Obiectivele sunt mai mult decat dorinte sau visuri, obiectivele sunt tinte clare pe care vrei sa le atingi pentru a-ti imbunatatii nivelul de trai si stilul de viata.

Gasesti mai jos 11 obiective financiare pe care fiecare dintre noi ar trebuie sa le aiba pentru anul 2017.

  1. Creaza-ti un fond de urgenta. Procesul de economisire este foarte important pentru tine si pentru bugetul tau. Cu cat economisirea va deveni o obisnuinta pentru tine, cu atat iti va fi din ce in ce mai usor sa economisesti mai mult. Inainte de a te gandi sa investesti sumele economisite trebuie sa iei in considerarea varianta crearii unui fond de urgenta, care sa fie usor accesibil, dar la care sa nu umbli decat daca situatia o impune cu adevarat. Avand un fond de rezerva de minim 3 – 6 venituri, care sa iti acopere cheltuielile pentru cateva luni te vei simti in siguranta daca ceva neprevazut se intampla. Daca apare o urgenta de orice natura vei putea sta linistit pentru ca ii vei putea face fata fara a-ti fi afectata stabilitatea financiara. Daca vei putea economisi pentru crearea unui fond de rezerva, atunci cu siguranta vei putea economisi si pentru celelalte obiective.
  1. Scapa de datorii. Un obiectiv foarte important pe care este bine sa il ai in vedere anul acesta si in fiecare an este sa diminuezi cat mai mult valoarea datoriilor, fara sa faci altele. Scazand soldul creditelor, rambursand anticipat cat de mult iti permiti vei plati mai putina dobanda si in final vei reusi sa economisesti mai mult pentru atingerea celorlalte obiective. Datoriile te trag inapoi de la atingerea obectivelor si platindu-le te eliberezi de sters. Iti poti stabili oricate obiective vrei, dar atata timp cat vei avea o datorie de rambursat aceasta iti va ingreuna procesul de atingere a celorlalte obiective. 
  1. Economiseste pentru pensionare. Niciodata nu este prea devreme pentru a te gandi la perioada pensionarii. Chiar daca esti tanar si ti se pare ca pensionarea este departe si celelalte obiective sunt mai importante, cu cat incepi mai devreme sa economisesti pentru perioada pensionarii cu atat vei avea rezultate mai bune de care sa te bucuri cand vei fi la pensie. Toata lumea vorbeste despre instabilitatea sistemului de pensii de stat, de aceea este bine pe langa pensia de la stat sa ne asiguram ca vom avea din ce sa traim dupa ce ne retragem din activitatea profesionala. Daca incepi sa economisesti cat mai devreme pentru perioada pensionarii, vei putea sa economisesti mai putin mai tarziu in viata si asta iti va usura mult procesul. 
  1. Creaza-ti o sursa alternativa de venit. Avand si alte surse de venit pe langa salariu stabilitatea ta financiara va fi de neclintit. In contextul economic actual in care instabilitatea este un cuvant la ordinea zilei, avand si o alta sursa de venit, de preferat pasiva, iti va asigura atat posibilitatea de a economisi mai mult, dar si siguranta zilei de maine in cazul in care jobul tau devine nesigur. 
  1. Asigura-ti nivelul optim de asigurari pentru tine si famila ta. Subiectul asigurarilor este unul delicat pentru majoritatea oamenilor. Multi percep asigurarile mai mult ca pe o cheltuiala decat ca pe o investitie in siguranta ta. Insa daca te gandesti la riscurile si pierderile pe care le poti suferi daca nu ai aceste asigurari atunci s-ar putea sa iti schimbi parerea. Informeaza-te care sunt tipurile de asigurari disponibile pe piata si vezi care dintre ele iti satisfac nevoile astfel incat sa iti asiguri nivelul optim de asigurari de care ai nevoie tu si familia ta. 
  1. Pune sanatatea pe primul loc. Vei spune ca acest obiectiv nu este un obiectiv financiar, dar daca te gandesti ca daca nu ai grija de sanatatea ta asta te poate costa scump atat la propriu cat si la figurat, atunci il poti considera un obiectiv financiar. Cu cat ai mai multa grija de sanatatea ta dentara cu atat vei cheltui mai putini bani la medicul dentist. Acest exemplu este valabil pentru orice problema de sanatate pe care o poti evita daca iti pui sanatatea pe lista prioritatilor. 
  1. Cheltuie mai putin decat castigi. Cheltuind mai putin decat castigi vei putea sa economisesti, sa investesti si sa iti atingi celelalte obiective financiare stabilite. Pentru asta cu siguranta vei avea nevoie de un buget personal care sa te ajute sa ti evidenta veniturilor si a cheltuielilor. Daca nu ai folosit pana acum un buget personal, acum este un moment bun sa incepi sa utilizezi unul si astfel iti vei pastra ordine in cheltuieli. 
  1. Evalueaza-ti situatia financiara. Vezi unde te situezi azi astfel incat sa poti sa ajungi unde iti propui in viitor. Sa iti evaluezi situatia financiara, inseamna sa aduni toate datoriile (pasivele) pe care le ai si toate detinerile (activele) pe care le posezi si dupa ce scazi datoriile din detineri vei afla unde te situezi in prezent. Vei avea o imagine de ansamblu asupra situatiei tale financiare si vei vedea practic pentru ce ai muncit pana acum. 
  1. Creste-ti nivelul de educatie financiara. Cu siguranta acest obiectiv te va ajuta sa iti imbunatatesti managementul resurselor financiare, sa economisesti mai mult, sa investesti mai eficient si in cele din urma sa iti atingi obiectivele. Exista o multitudine de resurse disponibile atat gratuit cat si contra cost care te pot ajuta sa iti imbunatatesti nivelul educatiei financiare. Stabileste-ti sa aloci cel putin 30 de minute in fiecare zi educatiei financiare si viata ta financiara se va imbunatati simtitor. 
  1. Plateste-te pe tine primul. Daca nu ai tinut cont pana acum de aceasta recomandare este bine sa incepi cat mai curand. Cei care au ajuns la un nivel satisfacator al stabilitatii financiare au urmat principiul: economiseste intai si cheltuie ce-ti ramane, fata de majoritatea celor care inca mai cauta succesul financiar care cheltuie intai si economisesc ce sau daca le mai ramane ceva. 
  1. Automatizeaza-ti economiile. Astfel vei uita de banii alocati pentru atingerea obiectivelor. Dupa ce ti-ai facut calculele si ai aflat care este suma pe care iti permiti sa o economisesti lunar inainte sa cheltuiesti, seteaza-ti ca aceasta suma sa se aloce automat din contul in care incasezi salariul catre contul in care economisesti sau catre celelalte instrumente financiare in care investesti.

Ce zici, te-am convins? Acum este timpul sa iei un pix si o foaie de hartie si sa te apuci sa iti stabilesti obiectivele financiare pentru anul 2017 si daca vrei poti sa le impartasesti si cu noi. Sigur avem de invatat unii de la altii.

Iti multumesc pentru timpul acordat si iti doresc mult succes in atingerea obiectivelor financiare propuse pentru acest an.

Articol scris de Monica Mititelu – ABCdar Financiar

Standard
Finante personale

Inscrie-te la programul de mentorat financiar 2017!

Mentorat financiar

Mentorat financiar

In cadrul proiectului AVANTAJ LA START (avantajlastart.net) am pornit, acum trei ani, un program-pilot de mentorat financiar gratuit pentru adolescenti si tineri cu vârsta de pana in 23 de ani. Initial programul a avut 23 de participanti. Anul trecut numarul de inscrisi a ajuns la 54, pentru ca anul acesta sa depaseasca (in momentul in care scriu acest articol) 100 de inscrisi.

Programul consta intr-un curs online de 14 saptamani, in fiecare saptamana fiind un modul dedicat unei teme importante din educatia financiara. Programul mai contine 2 webinarii si, in masura in care exista interes, o intalnire live, la finalul programului.

Materialele educationale sunt imbunatatite de la an la an, in acest an am pregatite (pana acum) doua videouri care vor suplimenta actualele materiale video ale cursului.

Te invit sa afli mai multe despre program si sa te inscrii la adresa de web de mai jos:

http://avantajlastart.net/mentorat-financiar

Inscrierile sunt deschise pana in 31 decembrie 2016, programul de mentorat incepe in 16 ianuarie 2017.

Te rog sa dai mai departe linkul acestui articol sau, daca esti abonat, sa dai un Fwd. mesajului de email care contine acest articol, catre persoanele care ar putea fi interesate de mentoratul financiar.

Standard
Finante personale

Cum iti platesti cheltuielile de trai, la facultate in strainatate

Acest articol are numarul 2 in seria de articole Studii in strainatate

Cheltuielile cu studiile in strainatate, subiect abordat in articolul anterior al seriei, vor trebui completate cu cheltuieli de trai, in localitatea unde se afla facultatea/universitatea.

Cheltuielile se impart in cateva categorii:

  • cazare (plus intretinere)
  • masa
  • haine, produse de igiena personala
  • materiale scolare
  • distractie
  • etc.

Fiecare dintre aceste elemente se pot aborda separat, avand mai multe variante de acoperire financiara.

Cazare

Se poate face la facilitatile de cazare ale universitatii sau la gazda. De obicei, in primul an studentii se cazeaza in camin, ulterior, in functie de prieteni si preferinte, dar mai ales de piata locala a imobilelor de inchiriat, opteaza pentru a inchiria, de obicei un imobil mai mare (apartament cu mai mutle camere sau casa cu mai multe camere) pe care il inchiriaza la comun, impartind cheltuielile.

Cazarea costa diferit in functie de tara, localizarea in cadrul tarii (districte mai scumpe sau mai ieftine), marimea si popularitatea locatiei (de exemplu cazarea in Cambridge este scumpa, fiind intrecuta, in Anglia, doar de cazarea in Londra).

Mancarea

Este mai scump sa mananci „in oras” decat sa-ti prepari singur hrana, dar pentru a-ti prepara hrana e nevoie de o bucatarie si de cunostinte si/sau experienta in domeniul gastronomic. Bucataria trebuie sa fie utilata.

O variantade completare este ca studentul sa primeasca pachete de la parinti, cu conserve si alimente neperisabile, dar si transportul coletelor costa. Exista destul de multe variante de coletarie, legate mai ales de companiile de transport persoane si daca iti „faci temele” poti gasi cu siguranta  o firma de coletarie care sa-ti satisfaca nevoile.

Haine, produse de igiena personala

Pot fi cumparate local sau aduse „de-acasa”. De multe ori e mai ieftin sa te imbraci de acasa, pentru ca oricum studentul vine in vacante, dar exista si solutii de pret scazut in strainatate.

Materiale scolare

Incepand de la caiete, carti pana la laptopuri, materialele scolare pot sa incarce nota de plata. Trebuie sa vezi cum e mai ieftin sa cumperi, de acasa sau de la fata locului. Multe universitati ofera burse sau compensatii financiare pentru cumpararea de materiale necesare studiului.

Distractia

Toata lumea care a fost in studentie stie ca poti sa te distrezi ieftin cu prietenii, nu trebuie sa mergi in localuri scumpe. Aceasta este, probabil, cea mai palpitanta latura a vietii de student. Chiar si asa, studentii stiu, de la colegii din anii mai mari, unde sunt locuri ieftine pentru distractie „la fata locului”.

Cum afli cat costa?

Cel mai adesea universitatile sunt cele mai bune surse de informatii despre costul vietii. Poti gasi informatii pe site-ul lor sau trimitand un email. De asemenea poti afla date de la fostii studenti sau de pe internet, din forumuri ale romanilor care locuiesc in respectiva tara/locatie.

Cum platesti?

Exista mai multe surse prin care poti sa-ti platesti:

  • bani de la parinti
  • angajarea part time
  • burse! interesant de mentionat ca exista stete din Europa care dau burse pentru completarea cheltuielilor de trai, catre studenti. Important este sa te informezi, cel mai bun loc fiind universitatea unde vei studia.

Personal recomand tinerilor studenti sa-si gaseasca, eventual dupa primul an de studiu, un loc de munca part time, chair daca parintii le dau bani de cheltuiala. Este o buna modalitate de a cunoaste oamenii si cultura locala si da bine la CV. In plus, e o sursa suplimentara de bani, pe care nimeni nu iti poate spune cum s-o cheltuiesti.

Standard
Finante personale

Mai merita sa faci educatie financiara pentru adulti?

Foto: duntaro, freedigitalphotos.net

Foto: duntaro, freedigitalphotos.net

Ma uit la televizor extrem de rar, doar pentru filme sau documentare. Duminica trecuta am vazut un film pe un canal TV romanesc si, inevitabil, am fost expus la reclame. Daca in trecut, reclamele cele mai numeroase erau la detergenti, bere si, cand era sezonul, la medicamente, acum am fost bombardat cu reclame la credite, oferite de banci si institutii financiare nebancare (IFN-uri).

A revenit vremea creditelor cu buletinul, transformate acum in credite  fara adeverinta de salariu. Suntem aproape de caderea economica.

Am vrut sa scriu un articol despre aceasta situatie, despre:

  • explozia de credite la nivel personal, care este o imagine a cresterii economice
  • crestere economica fara precedent a Romaniei, care e determinata mai degraba de consum, acum, inainte de alegeri, cand cresc salariile si pensiile
  • despre cresterea economica ce va fi urmata de o criza economica, acum, cand ciclurile economice se comprima si crizele vin mai repede decat inainte (am detaliat subiectul in cursul online „Planuri pentru criza„)

…dar m-am oprit.

Credite scumpe, credite la limita

Probabil cea mai presanta problema ar fi cat de gresit este sa-ti iei un credit de consum, mai ales ade la un IFN, institutii care au cele mai agresive reclame. Ca idee, un IFN are dobanzi de 3-4 ori mai mari decat o banca, la credite de consum.

De ce e gresit? Pentru ca platesti foarte mult pentru acesti bani, sub forma de dobanda, si pentru ca, de obicei, oamenii iau creditele „la maximum”, adica la rata maxima pe care si-o permit din salariu. De ce? Pentru ca sunt prosti? Nicidecum!

Omul stie ca va trebui sa plateasca mai mult, stie ca va fi la limita cu banii, si totusi isi ia acel credit, pentru ca are nevoie de el ACUM. In aceasta situatie e vorba doar de puterea sincronizarii. Indiferent dace esti pregatit sau nu, trebuie sa insamantezi ogorul in primavara sau toamna, altfel nu vei avea ce sa recoltezi. Indiferent daca esti pregatit financiar sau nu, adica daca ai bani stransi pentru camera copilului nou nascut, va trebui sa cumperi, nu numai mobila, ci si celelalte lucruri necesare unui nou nascut. Ai nevoie de bani ACUM, chiar daca nu ai un fond de rezerva, chiar daca trebuie sa platesti mai mult, adica o dobanda grasa care face bine la buzunarul bancii.

Adevarul este ca ii inteleg pe acei oameni. De asemenea, inteleg ca ei stiu  ca problemele lor se datoreaza faptului ca nu fac destui bani, si ca stiu ca ar putea face mai multi bani daca si-ar lua al doilea job, sau daca ar risca sa deschida o afacere, sau daca… ce sa spun, ii inteleg. Ei pur si simplu sunt nevoiti sa ia un credit, acum, chiar daca, luandu-l, sunt stramtorati, la fel de stramtorati ca si atunci cand ar fi economisit bani inainte de a avea nevoie de ei (caz in care ar fi iesti mai ieftin, pentru ca nu ar fi trebuit sa plateasca o dobanda bancii). Deci, ei stiu ca oricum sunt stramtorati, in situatia actuala a castigurilor, dar n-au economisit, deci trebuie sa plateasca dobanda bancii, ca o „penalizare” pentru asta. Si accepta penalizarea.

Atunci ma intreb:

Mai merita sa faci educatie financiara la adulti?

Astazi am facut a cincea lectie din cursul de educatie financiara pentru ciclul primar. Am vorbit despre pusculite, am construit o pusculita. Am invatat copiii ca o pusculita e casa banilor, adica am intors pe dos educatia financiara din familie: nu portmoneul e casa banilor, adica locul de unde banii pot fi luati cu orice ocazie, pentru cheltuieli, ci pusculita, locul in care sunt economisiti. Si in loc sa-si cumpere o pusculita, am preferat sa si-o construiasca.

De ce?

Pentru ca in acest fel au o relatie personala cu acea pusculita: au depus un efort pentru a o crea, au facut-o dupa preferintele personale, e asa cum au vrut ei. Ca atare, este foarte fain sa pui bani in ea, in pusculita lor PERSONALA.

Torpilarea sistemului

Incerc sa torpilez sistemul educatiei financiare realizate de banci, care spune ca banca este mama si tatal tau, cand vine vorba de bani, care te indeamna mai degraba sa iei credite decat sa economisesti, si daca economisesti, s-o faci tot pentru a lua alte credite (imobiliare). Incerc sa-i fac pe copii sa se trezeasca cu alta realitate financiara decat „cea oficiala”, cea promovata de banci, o realitate in care, oricum, vor face acelasi efort pentru a-si cumpara cele necesare vietii, dar nu vor plati dobanda bancii, pentru asta, pentru ca, natural pentru ei, au tendinta de a economisi, pentru a-si cumpara lucruri, in loc sa ia credite, pentru a-si cumpara lucruri. Asta e normalitatea vietii lor financiare.

Ce voi face de acum incolo?

Voi mai scrie articole de educatie financiara pentru adulti?

Hm…

Da, o voi face, dar cu inima stransa, pentru ca stiu ca este de 100 de ori mai greu sa schimbi obisnuintele financiare toxice ale unui adult, decat sa inveti un copil ce inseamna sa fie independent financiar.

Ce voi face cu mare drag, este continuarea cursului de educatie financiara pentru ciclul primar, pentru ca stiu ca voi influenta in bine comportamentul financiar al copiilor si, ca intr-un bulgare de zapada care se rostogoleste la vale, voi influenta in bine educatia financiara a copiilor pe care acesti copii, ii vor avea, si ii vor educa, atunci cand vor deveni tineri adulti. E o munca ce imi produce o mare satisfactie, pentru ca stiu ca este mult mai eficienta decat sa fac educatie financiara la adulti.

Apropo, tu ce crezi: mai ai nevoie de educatie financiara?

Standard
Finante personale

Despre bancnote

In lectia a treia a cursului de educatie financiara pentru elevii din ciclul primar, am vorbit despre bancnote:

Povestea

Am repetat pe scurt istoria bancnotelor si am am abordat urmatoarele informatii:

  • primele bancnote din Europa
  • aparitia falsificatorilor
  • lupta contra falsificarii prin elemente de siguranta
  • prezentarea unor elemente de siguranta (firul metalic, holograma, fereastra, microprintarea, imaginea translucenta, cerneala magnetica, cerneala UV…)
  • elementele prezente pe toate bancnotele (valoarea, numele valutei, banca emitenta, anul emiterii, seria bancnotei…)
  • invitatie la realizarea unei bancnote personalizate

Activitate practica

Pentru fixarea cunostintelor dobandite, am realizat fiecare o bancnota personalizata cu:

  • imaginea fiecarui copil in parte
  • aplicarea de elemente de siguranta (firul metalic, holograma, fereastra…)
  • inscriptionarea cu elementele obligatorii (valoarea, numele valutei, banca, anul si seria bancnotei…)

Activitate finala

Am vizionat un film despre producerea bancnotelor

Prezentarea in format Impress poate fi descarcata aici.

Mai jos aveti imagini de la activitati.

14440772_10207877125230749_6666723457769539855_n 14449833_10207877126390778_8904313519967921339_n 14462885_10207877124630734_5527765530250118504_n 14462901_10207877123830714_1684412011778830358_n 14484795_10207877136231024_7416517771720827358_n 14485052_10207877135351002_1803252837375521252_n 14502821_10207877135591008_4407752355612222023_n 14522853_10207877133430954_2231148966370467247_n 14563410_10207877129750862_7102520855310890740_n 14563537_10207877123030694_633300343204256732_n 14563561_10207877134110971_9025044924133025467_n 14568202_10207877125710761_6251401242312072607_n

Standard